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1、金融行业知识管理研究金融行业知识管理研究AMT KM 专家组专家组(二零零三年九月二零零三年九月)AMT企业资源管理研究中心企业资源管理研究中心信息动力信息动力 源源传递源源传递目录目录目录.2关于 AMT.错误！错误！未定义书签。未定义书签。一、知识管理基础.4什么是知识？.错误！未定义书签。错误！未定义书签。什么是知识管理？.7知识管理的目标与任务是什么？.9如何区分知识管理与信息管理？.9二、金融行业信息化现状.11金融行业信息化发展经历了哪几个阶段？.11金融信息化面对哪些困难？.13从信息化管理到知识化管理如何转变？.14三、金融行业中的知识管理.17金融行业的两个本质特征.17金融
2、行业运营环境的三大趋势.18怎样选择金融行业的知识管理战略？.20四、怎样实施知识管理解决方案.25建立起行业内外的知识网络.25建立行业内部知识网络.25建立行业外部知识网络.25建立行业员工知识共享的渠道和氛围.26五、介绍六种不同的知识管理解决方案.28mySAP 金融行业解决方案.29IBM 的解决方案.31以专取胜的 Lotus 方案.34微软的知识管理解决方案.35TelTech 的服务知识管理.36金蝶解决方案.36六、金融行业知识管理实施案例.40中国华融资产管理公司知识管理解决方案.40中国农业银行携手金蝶共同构筑知识管理系统.44七、我们需要把握哪些知识管理技术？.46文档
3、管理技术.47数据挖掘.48企业知识门户技术.51关于关于AMTAMT企业资源管理研究中心，企业资源管理研究中心，1998年年9月月15日成立于上海，是国内管理理念、管理工具日成立于上海，是国内管理理念、管理工具与信息技术领域，创办时间最长、最具影响力的权威中立资讯机构，也是率先开展企业管理软件应用培训推广和企业管理技术应用咨询、研究的领导型组织。领域涉及：ERP、CRM、SCM、CPC、EAI、EAM、商业智能、知识管理、工业工程、流程管理、项目管理、IT规划、企业信息门户等。AMT从从资源中心、教育培训、管理咨询、资源中心、教育培训、管理咨询、IT服务服务四大领域，提供全方位、多渠道的高质
4、量服务，帮助企业迈向成功的管理信息化。AMT拥有一支代表国内最高水准的咨询、培训、研究顾问队伍，向遍布中国各个地区的企业客户提供全方位的管理IT资讯、咨询及培训服务。AMT目前已在上海、北京和广州设立分公司。相关站点：相关站点：AMT公司网站公司网站www.AMTeam.biz；AMT公共知识库公共知识库www.AMTeam.org；AMT企业会员知识库www.AMTeam.org/baco；AMT个人会员知识库Club.AMTeam.org欲知AMT-企业资源管理研究中心之详情，请访问我们的主页http:/www.AMTeam.biz，或联系我们：AMT 总部：总部：地址：上海市浦东新区芳甸
5、路226号B3栋，200135电话：86 21 6854 9933（总机）传真：86 21 6854 0420AMT 上海分公司：上海分公司：地址：上海市浦东新区峨山路陆家嘴软件园3号楼5F 200127电话：86 21 50901282 传真：86 21 50901532 E-mail：shanghaiAMTeam.orgAMT 北京分公司：北京分公司：地址：北京市朝阳区光华路甲8号和乔大厦A座211E室，100026电话：86 10 65814968 传真：86 10 65814968 E-mail：beijingAMTeam.orgAMT 广州分公司：广州分公司：地址：广州环市东路368
6、号花园酒店 花园大厦 1204-1205室邮编：510064电话：020-83338999-1204,020-83338999-1205,020-83852278传真：020-83852278 E-mail：guangzhouAMTeam.org一、知识管理基础一、知识管理基础早在 80 年代，保罗罗默教授就曾提出了经济增长四要素理论，其核心思想是把知识作为经济增长最重要的要素，他认为：首先，知识能提高收益；其次，知识需要投资；第三，知识与投资存在良性循环关系，投资促进知识，知识促进投资。现今，企业的价值已不在于拥有多少厂房、设备和产品，而更注重于知识产权、客户的满意度、与商业伙伴合作的能力、
7、电信基础结构，以及雇员的创造潜力和技能等，公司中最大的资产就是继资本、劳动之后脱颖而出的“第三资源”知识资源。知识经济与信息革命的浪潮在全球范围席卷而来，对中国的经济发展产生了巨大的影响，不可避免地迅速改变着企业的经营管理模式与未来发展。在这一过程中，具有全球广域范围和多专业深度的庞大信息资源在为企业带来更多生产、合作、商业往来的机遇的同时，全球化的市场竞争也必然给没有准备好迎接这一革命的企业带来巨大的挑战。而知识管理概念在近年来的兴起，更极大地冲破了传统意义上人们对信息的认识与理解的桎梏，为知识经济时代企业面临的激烈竞争提供了无尽的动力源泉。这一部分将分四个部分讲述知识管理的一些基础方面的问
8、题，即：什么是知识；什么是知识管理；知识管理的目标与任务；知识管理与信息管理。什么是知识？什么是知识？1998 年 3 月，国家科技领导小组办公室在关于知识经济与国家知识基础设施的研究报告中，对“知识”做出如下定义：“经过人的思维整理过的信息、数据、形象、意象、价值标准以及社会的其它符号产物，不仅包括科学技术知识知识中最重要的部分，还包括人文社会科学的知识、商业活动、日常生活和工作中的经验和知识，人们获取、运用和创造知识的知识，以及面临问题做出判断和提出解决方法的知识。”知识的研究和自身发展呈现出 3 种动态趋势：从哲学的认识论逐渐独立出来，形成独立的知识学；知识的内涵与外延的扩大，知识不仅是
9、过去的符号，更是现在与未来的信息以及它所预见的未来创造；知识已成为实践的方法、创造意识的工具，一种独自运行的客观事物和现象。知识的产生，是先把数据经过整理、分类、比较之后成为信息，再经过审核分类变成知识，再经过行动验证变成智慧。知识要产生，第一步就需要“数据（data）”。数据是什么？数据是如何产生出来的？数据是有形的或是无形的？这个数据有没有用处？如何去收集数据？要收集什么样的数据？这些都是值得思考的问题。一般人到学校求学受教，就是要了解建立“吸收数据”的能力。所以接受正规教育的学习之后，在每一个阶段都应该具备基本的数据处理能力。例如说，中学毕业生、大学毕业生、研究生毕业生的基本学力有一个固
10、定的标准。而这个标准，就代表一个人对好的数据与坏的数据的分辨能力。再来到了“信息（information）”的阶段。什么样的信息你才会付钱？什么样的信息你不会付钱？什么信息是值钱的？什么信息是不值钱的？很多人有了信息还是不会用，很多人却认为找不到相关的信息，这些差异为什么会出现呢？计算机科技的发达，使得数据的累积传输越来越方便，各种型态的数据库也因应而出。但是要对实际的产业发生影响时，就需要处理资讯的能力。刚毕业的人开始上班之后，基本上就是进入“社会大学”。在这个阶段，就是学习掌握信息的一个过程。一般常见的“工商数据库”、“产业动态”、“焦点追踪”、“深度报导”、这些排山倒海而来的各种信息，呼
11、应了“信息爆炸时代”这一说法。如何在信息的洪流中找出产业发展的利基，这就是新进员工或刚刚转进新产业的人所要学习的课题。接下来进入“知识（knowledge）”阶段。知识是可以协助个人、企业或团体创造智慧与价值的有用信息。前面的一些整理都是单向的，到了知识就变成双向，因为要加入自己的见解在里面。一般人总以为“知识”是由最高领导人或高层主管所掌握的，这个观念需要修正。因为每个人都可能产生知识。例如说，同样是经营小吃摊，有些人可能一辈子只抱着一个小店面，有些人会扩大成为集团式的连锁店。小店面与连锁店的差异，就是“知识”的产生。再以外商银行的“菁英计划”来看，对新进的优秀员工进行培训，这些新鲜人除了要
12、执行公司交付的任务之外，也要积极提供自己的想法，使之成为公司的发展策略。在这个过程当中，脱颖而出的储备干部不但应用个人处理数据的能力，吸收各式各样的信息，更要积极地把自己反刍后的知识，贡献给公司，如此才能为公司注入新血液，随时随地培养优秀的中高层主管，甚至从其中挑选公司的领导人。由此可知，每个人都可能参与知识的创造，每个人也都有可能创造一个“产生知识”的环境，让更多人的参与这整个流程。最后到了“智慧（wisdom）”的阶段。知识应用与行动之后，产生有价值的结果或效益，这就是智慧。俗话说，“师傅领进门，修行在个人”。同样是一个家庭出来的子女，不一定是学历最高的人才有成就。同时期进入公司的员工，也
13、不一定是专业背景的人才能当上总经理。此中涉及的人情世故、机缘际遇先不去谈，但是如何创造天时、地利、人和的空间，心想事成，就是智慧的表现。有一句话说，“不为失败找理由，只为成功寻方法”，这个成功的方法，就是“智慧”的一种表现。从数据、信息、知识、智慧这整个流程，在各行各业都是相似的。怎样把这些东西转换成为行销上的利器？此外，在这个流程中，数据和信息是可以被量化的，而从知识到智慧则必须加入创新的意念？这也就进入了“知识管理”的阶段。这一流程如图 1 所示。图 1.知识到智慧流程图什么是知识管理？什么是知识管理？作为一个新生事物，知识管理虽已经被学术界所接受，并在各个企业、公共服务机构得到广泛应用。
14、但目前尚未形成一个能为人们普遍认可的定义。比如：Marianne Broadbent 认为，知识管理是一种有目的的管理进程，它通过对信息管理和学习组织的合理实施，加强组织内部知识的运用；服务于组织的整体利益。Malhotra 在其新作 Deciphering the knowledge management hype 中认为：知识管理是企业面临不断变化的非连续性环境时，针对组织的适应、生存和竞争能力所采取的一种迎合性措施。在本质上，它包含了组织的发展过程，并力求将信息技术中的信息与数据的处理能力和人的生产与创新能力有机结合起来。“知识管理就是运用集体的智慧提高应变和创新能力，是为企业实现显性知
15、识和隐性知识共享提供的新途径。”卡尔弗拉保罗（美国，德尔集团创始人之一）。“帮助人们对拥有的知识进行反思，帮助和发展支持人们进行知识交流的技术和企业内部结构，并帮助人们获得知识来源，促进他们之间进行知识的交流。”维娜.艾利（美国）。“（从认识论的角度对知识管理进行定义）知识管理是利用组织的无形资产创造价值的艺术。”Karl E Sverby；“知识管理是信息的价值创造过程。”J.Bruce Harreld（IBM高级主管）。对于一个企业来说，两个非常重要的因素就是人和信息。那么这里分别基于人的和基于信息给出知识管理的定义。以信息为本的定义：所谓知识管理，是将静态信息转化为知识、利用这些知识进行
16、企业行为决策、并且在组织内实现知识共享的过程。以人为本的定义：知识管理的主要目标，就是要形成一种和谐的环境，鼓励和方便人们进行知识的应用、发展、共享、组合和巩固。总之，知识管理是将智力资产看作管理良好的资产的一门学科；知识管理并不是包罗机构工作人员所知所有信息的中心数据库。它是从不同的来源（包括数据库、WEB、员工何业务伙伴）获取业务见解并在它驻留处加工信息的一种观念；知识管理并不是造就即插即用的工作人员，工作人员也不会因为他们所知道的将记录下来留给下一个替代他们的工作者而被随时更换。它的目的在于给知识工作者传递信息，将文化、业务处理和技术合成一体，从而使业务及人员成功。知识管理的目标与任务是
17、什么？知识管理的目标与任务是什么？企业所拥有的知识大致可以分为两部分，即显性知识（explicit knowledge）和隐性知识（tacitknowledge）。显性知识是指记录在各种介质上的知识，如图书、档案、数据库、各种计划、总结、报表等等。隐性知识是指存在于人的头脑中的未编码的经验性知识，如个人的技术诀窍、直觉、想象与创意等等。知识管理的任务是对企业的显性知识隐性知识进行处理，并把这些知识用一种适合于用户及商业环境的方式表示出来，提供给企业员工分享、吸收、利用。知识管理的任务大致包括四个步骤：（1）使知识组织化（2）提高知识密集度（3）构建知识的基础框架（4）创建知识环境。知识管理的目
18、标是运用集体的智慧，提高企业员工的应变与创新能力，从而是企业具有更强的竞争力。知识管理的两个直接目标是知识共享与知识创新。个人的价值并不在于他掌握了别人不懂的技术，而在于他能在多大程度上与别人共享并革新这一技术。只有在知识充分共享的基础上，才能促使显性知识与隐性知识之间以及二者内部的转化与创新，从而形成一个良性发展的知识链，并最终将企业再造成一个具有竞争力的知识型组织。如何区分知识管理与信息管理？如何区分知识管理与信息管理？要理解知识管理，必须将它同信息管理区分开来。二者虽然都是现代信息技术发展的产物，但知识管理是现代管理发展的新阶段，是对与信息管理的扬弃。当今国际管理信息发展的三个趋势是：从
19、信息管理走向知识管理、从信息资源开发走向知识资源开发、由客户机/服务器结构走向 Internet 结构。知识管理则是信息管理的延伸和发展，信息管理只是将各种各样的信息以一定的方式汇总、组织起来，方便人们利用计算机进行查询和检索，然而，如何由信息产生知识，即如何利用数据信息取得知识、再利用知识获得最大的利润或效益，这已经上升到一个新的层次。知识是由信息而来，它是通过对信息的提取、识别、分析和归纳转换而来的，故信息管理是知识管理的基础，知识管理则是信息管理的延伸。知识管理是通过一组问答序列，即解决方案的集合寻找和识别与问题有关的关键性信息，并将这些信息进行提取，形成对某一问题的专门知识，作为决策的
20、依据。在信息社会和知识社会，信息、知识和一些专门的技巧是获取利润的工具。知识管理是把信息转化为知识，用知识指导决策付诸行动，再将该行动转化为利润。正是由于上述原因，许多公司在设立信息主管（CIO,Chief Information Officer）的基础上相继设立了知识主管（CKO,Chief Knowledge Officer）。CKO 的具体工作可以分为两类：（1）创设知识的基本框架。他们需要就知识（包括显性知识和隐性知识）的分类、基于知识的工作体系、与知识密集型业务相关的管理过程、保护知识防止外溢等问题，从技术手段和组织机制方面提出相应对策。（2）组织实施知识管理工作。包括提供技术支持和
21、营造交流环境两个方面。营造环境比技术支持更为重要，因为大量知识（尤其是隐性知识）都是通过适应的、非正式交流方式获取的。因此，CKO 不仅要是一位技术专家，更要是一位环境专家。二、金融行业信息化现状二、金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业，即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。金融行业信息化发展经历了哪几个阶
22、段？金融行业信息化发展经历了哪几个阶段？到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从 70 年代开始至今尽管只有20 多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家 8
23、0 年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到 50 年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从 70 年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经历了三个阶段：第一阶段第一阶段70 年代起步阶段年代起步阶段从 70 年代中国银行引进了第一套理光8 型(RICOH8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用 COBOL 语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制
24、会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。第二阶段第二阶段80 年代推广应用阶段年代推广应用阶段80 年代我国银行业相继引进了日本的 M150、美国 IBM 公司的 436l、4381 型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、
25、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985 年中国银行率先加入了 SWIFT 环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。第三阶段第三阶段90 年代完善提高阶段年代完善提高阶段90 年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国 IBM 公司的大型机 ES9000 系列主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991 年 4 月 1 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银行除先后加入人民银行的电子联行系统外，在一些大中城市还建立了各种形式的自动化的同城票据交换系统，如同城跑盘清算系统、同城网络清
26、算系统和同城清分机处理系统，在很大程度上解决了我国原来资金清算时间长、可靠性差的问题，使得资金清算在各地之间能高质量、高速度地完成。同时，继中国银行之后，其它各大专业银行也纷纷加入 SWIFT 系统成为其一员，使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上，除了银行业务的应用外，还开发应用了全国证券报价交易系统，使全国的证券交易形成了一个统一、公平、合理的市场，使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用水平的不断提高，各级网络系统愈加成熟完善，除了能处理传统的金融业务外，各行还纷纷推出了 90年代国际上流行的新型的自助银行为客户提供随时、随地、方便、周到的服务，实现了全
27、方位、全开放式、多层次，符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由此可见，业务上的应用已基本达到了较为完善的阶段，但各大银行及金融机构仍在不断努力，开拓新的业务，并重视计算机在管理信息系统中的应用，不断提高金融电脑化信息系统的应用水平，争取早日实现理想的决策支持系统。第四阶段第四阶段90 年代末至今，新时代的到来年代末至今，新时代的到来从 90 年代末至今，整个世界进入一个信息技术高速发展的互联网时代，加之我国已跨入WTO 门槛，中国原本就竞争激烈的金融市场,出现了新的竞争格局。要想取得市场上的优势，金融企业必须加强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化建设,而这三项都与信息技术分不开。
28、金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业本身，而在于金融信息化是整个社会信息化的一个重要部分。随着电子商务的发展，信息时代对金融企业提出了新的要求，要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上、政府的网上以及各消费者家中的网上。国内的金融企业纷纷触网，推出网上支付系统。中国银行率先推出了网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城借记卡,再从网上下载中行提供的电子钱包软件,就可以在网上进行各种操作,包括在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务,接着又开通了网上个人外汇买卖、证券保证金自动转账等服务。而招商银行的“一卡通”及“一网通”网上业务更可谓是
29、先声夺人。招商银行的网上业务还包括网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。拥有招商银行“一卡通”的客户,可以享受网上付费、网上购物、银证转账、账户转账等服务,不必再办理其它手续。近几年,信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银行”的一个重要标准。为了赶上潮流,适应 WTO 形势下的新竞争格局,中国的金融企业正在加快脚步迈入信息化时代。金融信息化面对哪些困难？金融信息化面对哪些困难？中国金融系统科技部门正在加快推进现代化支付系统建设和银行卡的联网通用，加快金融信息化系统的建设，加快数
30、据大集中和信息存储安全工作，加快网络化金融服务工作等等。但是中国信息化建设起步较晚、底子薄，加上还有许多复杂的其他问题，金融信息化建设依然困难重重。主要表现在以下几点：第一、金融信息化建设的技术和标准一直很难统一。在商业银行全面实施国家金融信息化标准前，许多银行都建立了自己的银行卡体系，标准不尽统一。中国金融系统推出的银行卡从初期的 400 万用户发展到今天的 3.8 亿。由于中国情况特殊，机型、系统平台、计算机接口以及数据标准都不统一,使得各地的差距比较大,系统的整合比较困难。比如，深圳发展银行就是由于早期的信息化建设与现在的标准差距较大，现在正进行着标准化的改造。第二、金融信息化建设中,金
31、融企业之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行卡之间要实现互联互通,似乎需要经过一番长途跋涉。其实,为了实现银行卡的互联互通,中国人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立了银行卡信息交换中心,以解决各银行之间的和机的共享问题。可是真正要实现联通的时候,各银行又都在盘算自己的利益。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源,大银行当然不愿意了。因此,金融企业的互联互通,必须找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益,找到最佳的利益平衡点。第三、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理,难以
32、满足个性化金融增值业务的需要。同时,缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用,信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低,许多业务领域的管理和控制还处在半信息化的阶段。第四、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。目前我国各金融企业的客户很多,都是网上的潜在客户,然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一,使得网上金融的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽,一旦外资进入,美国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。分析人士认为,网上认证中心不解决,那么网上金融将不能成为真正意义上的网上金融。第五、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理,减
33、少重复建设,数据集中以后,能够有效地提高金融企业的管理水平,加强金融风险的防范,进一步提高资金的流动性和资金营运的效率,有效地改善金融企业的管理机制。而且,数据集中是实现各种新业务和新服务的前提基础。然而,数据大集中虽是金融信息化的一大趋势,但集中从某种角度上讲也增加了系统的不安全性,一旦某一地方的系统出了问题,那么整个系统都将受到影响。我国金融信息化发展的良好机遇和重重困难都摆在了眼前，我们将如何面对呢？从信息化管理到知识化管理如何转变？从信息化管理到知识化管理如何转变？我国的金融行业信息化发展很迅速，但目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多
34、。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。金融信息化的前景是广阔，我们现在应该如何去做呢：（一）数据大集中。自年代以来，国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的（一）数据大集中。自年代以来，国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的大趋势，斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造为功能强大的集中式计算机应用系统。如今，这种系统已经成为国外金融企业经营管理和业务运作的核心基础和最重要的竞争武器。国内的金融企业目前虽
35、还未实现集中式管理，但我国已经拥有比较完善的计算机通信网络，金融企业主机和服务器的处理容量也在不断增加，这就为数据大集中的实现提供了有力的物质基础。中国工商银行目前正以大机集中工程为龙头，提高技术的集成程度，完善工商银行的技术支撑体系，把目前分散在全国各地的个计算中心合并为南北两大数据中心，集中处理全行的各项业务。同时完成海外分行集中式数据中心的建设，实行海外分行业务的集约化处理，充分发挥全行国内外业务的整体优势。（二）建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。（二）建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。利用数据仓库技术，可以使分
36、散的信息变成集中的信息，使孤立的信息变成相互联系的信息，使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息。数据仓库建成后，通过数据挖掘技术，可以有效地控制关联企业的信贷风险，能够形成以客户管理为框架的成本控制体系，从而实现金融企业经营资源的优化配置等等。更为重要的是，数据仓库可以为各级金融企业经营决策提供强大的可信赖的支持，减少决策的盲目性。目前国际上数据挖掘技术在金融业已经成功地应用于带宽长话预测、客户信用分析、客户消费兴趣分析、客户忠诚度分析、目标市场分析等诸多领域，创造出了大量的社会和经济效益。相比起来，我国金融领域的数据挖掘应用还不成熟。这应该是我们注重发
37、展的一个重要方面。（三）为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后，各项业务的开展将（三）为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后，各项业务的开展将更为有的放矢，各项业务的开展也具备更多的可能性。金融业务多元化，服务功能综合化、全能化，从分业经营到混业经营，金融信息化网络化的发展将改变单一、传统的经营模式，实现综合经营。现在商业银行领域，如投资、证券、代理保险、信用卡、咨询服务、信息服务、保险箱服务等等，都已在金融市场上积极推进，中间业务的发展令人看好。（四）加强对信息安全防范。（四）加强对信息安全防范。尽管公众对信息安全的防范意识有所提高，但信息犯罪的增加，安全防护
38、能力差，信息基础严重依赖国外，设备缺乏安全检测等等信息安全方面由来已久的问题并未得到解决。加强对计算机系统、网络技术的安全研究，完善内控管理机制，确保业务数据和客户信息的安全，全面提高计算机的安全防范水平已是国内各大银行面临的共同问题。（五）找到各金融企业间的利益平衡点，尽快实现金融企业之间的互联互通。解决金融企（五）找到各金融企业间的利益平衡点，尽快实现金融企业之间的互联互通。解决金融企业互联互通问题，更多的要靠政府的行政干预。其实金融企业的目光应该放远，不应该只看到别人从自己的身上得到了什么，而应该看到企业间的联通为自己带来了什么，如一个银行的机和自助网点的覆盖面毕竟有限，而银行再自己来建
39、这些网点未必合算。而一旦实现了联通将给各方带来更多的好处。如第一部分所述，信息管理和知识管理即有区别也有共同点，从现代管理的整体高度来看，信息管理应该是和知识管理有机的联系在一起的。上述各点，比如“数据大集中”、“数据仓库”以及“数据挖掘”等等，既是金融行业信息化发展的进一步深入和强化，它们也是金融行业知识管理的基础和开端。金融行业信息化将实现一次新的飞越知识管理。这将是本文第三部分重点讨论的问题。三、金融行业中的知识管理三、金融行业中的知识管理SAP 公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德先生在接受记者采访时，针对中国金融信息化曾说道：“中国金融信息化将历经三个过程：第一是电子化，电子化使银行告
40、别手工记录和纸张文档，目前大部分银行已基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化；第二是信息化，即利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策；第三是知识化，即利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化金融企业的管理决策。”贝尔德表示，中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对入世的挑战和防范金融风险。21 世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂，金融业的知识含量愈来愈高。中国银行业在与国际大银行的竞争中，要立于不败之地，不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产，而且
41、更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。为此，中国金融行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，加强知识管理势在必行。知识管理是在应用操作的基础上发展起来的，它经历了数据收集、信息挖掘和知识发现的三个历程。知识不仅仅是被动地收集数据，或者将信息按某种既定的方式排列以便于搜索，而且包含了金融行业在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。通常情况下，这些知识往往存在于雇员的头脑中，不一定转化成为文件或数据。比如，有经验的银行个人贷款职员通过几个关键问题，
42、就可以判断出借贷人的信誉。这一经验就是知识的具体表现。能否让这种积累更快更有效，同时也更容易在企业的内部被保留呢？通过全银行在同一个信息平台上共享的手段，可以有效地达到员工之间的经验分享和自我学习，这样也不会随着人员的变动而发生知识的流失。对于一个银行来说，内部知识网的建设将比互联网更加有序和有效，因为企业可以利用管理规范防止垃圾信息的输入，可以界定范围，保证信息的专业性，可以设定商业规则将银行业务规范和银行知识融为一体。金融行业的两个本质特征金融行业的两个本质特征与其他行业不同，金融行业有两个显著的本质特征。第一，整个金融银行服务过程可以数字化，即金融服务业属于数字密集型行业或“数字行业”。
43、金融服务本身不涉及物流，只涉及数字和符号的储存、处理和传送。第二，金融银行的服务内容有极高的“时间价值”。由于利率、汇率和股价的频繁变动，有关信贷和证券的信息与交易目自极强的时效性。因为有这两个本质特征，金融行业是最适合发展电子商务的行业。由于金融业数字密集集的本质特征，数据仓库、OLAP 以及数据挖掘等知识发现技术大有用武之地。运用知识发现技术和金融学及管理学模型可以提供金融商务智能和支持一对一的客户关系管理。换言之，金融银行业最适合推行知识管理，成为知识密集型行业。正因为金融行业最适合发展电子商务和知识管理，银行花在 IT 上的钱显著高于其他行业。根据 IDC 对中国 17 个行业 IT
44、开支的统计，银行名列榜首。在当今全球互动的电子商务运营环境里，银行极需要防范风险和在日益加剧的竞争中经营取胜。因此，大多数银行将大幅度增加在 IT 尤其是应用软件系统的投资，并由内部开发转向外包，转向独立专业解决方案供应商。根据 TowerGroup 权威的估计和分析，由于金融企业日趋复杂的内部整合和与外部衔接的迫切需要以及信息技术专业化分工的深化和规模经济，金融信息技术和系统的外包日益成为主流趋势。这种信息系统外包趋势背后的道理就像供水、供电和电话的发展历史一样；现在没有公司会成立自己的供水、供电和电话部门。通过外包于专业的金融信息化解决方案供应商，银行金融企业可以专注于自己的核心业务，在日
45、益加剧的竞争环境中取胜。金融行业运营环境的三大趋势金融行业运营环境的三大趋势目前，金融行业的运营环境正经历着三大变化，即政府管制的放松和市场化，跨国贸易投资壁垒的下降和全球化，以及网络信息技术的崛起和信息化。市场化市场化 市场化始于上个世纪 80 年代，主要市场经济国家开始放松政府对经济的管制，尤其是对金融银行业的限制。新型崛起的东南亚市场经济国家更是大幅度对外开放资本市场。与此同时，主要计划经济国家相继开始经济改革，转向市场经济。在进入 90 年代后，改革大为加速，国家垄断银行金融业的局面开始打破。伴随着管制的放松，在金融市场出现跨行业经营和新的行业外的竞争者。一方面，金融行业内部出现混业经
46、营的趋势。在许多国家，银行、证券和保险企业开始彼此向对方的业务领域渗透和扩张。另一方面，非金融企业开始进入金融行业，甚至传统的连锁零售企业和电子电器企业也开始开展银行业务。例如，SONY 成立网络储蓄银行。在中国入世后，为了与外国的混业型金融企业在海内外平等竞争，中国金融企业必须解除“自我束缚”，从单业经营向混业经营转变。随着股份制银行、证券市场和开放基金的兴起以及利率市场化和混业化经营，中国的银行和金融市场的竞争正日益加剧，其范围从国内市场扩展到国际市场。全球化全球化 全球化随着冷战的结束和接踵而来的网络技术的兴起，国际市场在 20 世纪 90 年代开始迅速扩大和深化。一方面，跨地区及全球性
47、的经济贸易组织纷纷建立，使国际贸易投资的壁垒大幅度下降。中国加入世界贸易组织，金融服务业是面临开放最多的行业之一。外国银行、证券、基金和保险公司大举进入中国市场。保险业，特别是非寿险，是对外开放最快和最彻底的。银行业将在五年内逐步全面开放。从地域方面，外资银行将逐步在全国范围内进行业务，即全面开放。另一方面，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速！因此，中国金融企业走向世界的步伐将会加快。愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在
48、海内海外展开竞争。换句话说，全球化由于信息化而加快。信息化信息化 20 世纪中叶兴起的信息技术革命在上个世纪末网络技术出现时达到高潮。数据技术（包括数据库、数据仓库和数据挖掘）提供了信息储存和知识发现的工具。网络技术（包括互联网、移动网和万维网）提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台。在这个平台上，各行各业纷纷发展电子商务。由于其数字密集和时间价值的本质特征，金融银行业是最早和最适合电子化和发展电子商务的行业。金融企业间的竞争由于渠道的增加而加剧，即同时在网上和网下竞争。如前所述，信息化以电子化为基础，以知识化为升华。电子化、信息化和知识化构成知识经济发展的全过程。而知识金融将是知识经济
49、中最有生气的部分。管理知识经济与管理传统经济有许多不同点。传统经理的主要任务是产品管理和成本管理，而“知识经理”的主要任务是标准管理、伙伴管理、客户管理及价值链（网）管理。这些知识管理的内容可以统一在由信息系统支持的知识管理平台上。三大趋势交互影响促进，特别是市场化和信息化推动全球化。其结果导致银行金融市场的竞争空前剧烈：市场化加剧跨业务竞争（混业经营），全球化加剧跨地区竞争（跨国经营），信息化加剧跨渠道竞争（多渠道经营）。银行金融企业兼并和破产浪潮席卷全球。几年前的东南亚金融危机使众多的银行金融企业倒闭和许多公司陷入瘫痪。管理集中、风险防范、客户至上、接轨国际及面向未来成为今天银行金融企业的
50、生存之道和成功之道。经济理论和国际经验都表明，解决问题的关键是从制度上建立金融规范和程序，并从管理技术上构建金融信息系统以支持和保证制度的贯彻。中国银行金融企业已有较完整的前台业务处理系统，并正在进行数据大集中。然而，我们尚缺乏强大的后台支持管理系统，而这正是中国银行金融企业全面管理集中、全面成本控制、全面风险防范、全面客户服务和全面面向未来所必需的。从另一个角度看，中国银行金融企业基本上完成了或需要继续完成告别手工的电子化，下一步需要进行信息化（利用数据仓库和管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策），并最终实现知识化（利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化