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1、幸福人生福禄双喜幸福人生福禄双喜测一测测一测您对金钱的态度？您对金钱的态度？赚赚钱钱财财 富富 梦梦 想想现在富裕现在富裕将来富裕将来富裕世代富裕世代富裕创造财富创造财富保存财富保存财富转移财富转移财富 判断有钱人的标准 收入的多少判断有钱人的唯一标准吗？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究闪亮登场天天向上远大理想抚育儿郎孝敬爹娘处处吃香告老还乡打打麻将晒晒太阳躺在床上挂在墙上一张图一张图 你我的一生你我的一生挣到的钱挣到的钱-花销的钱花销的钱=净资产净资产（真正的财富）（真正的财富）让我们来算算看：让我们来算算看：生活开支6 6元元X3X3顿顿X3X3人人X365X365天天X
2、30X30年年=591300591300元元我们可以这样算算看60岁80岁：夫妻俩每天吃盒饭夫妻俩每天吃盒饭10元3顿2人365天20年438000438000元元5050万元万元3030万元万元4444元元183万元万元5959万元万元理财至高第一原则：理财至高第一原则：别把鸡蛋放到同一个篮子里！别把鸡蛋放到同一个篮子里！分流比集中更重要分流比集中更重要10个鸡蛋不要放在一个篮子里！个鸡蛋不要放在一个篮子里！资资 金金 的的 分分 流流消消 费费（今天已花的钱）（今天已花的钱）投投 资资（出去找钱的钱）（出去找钱的钱）理理 财财（明天要花的钱）（明天要花的钱）财富=?财富等于您停止工作以后维
3、持你现有生活水平的时间。国民对养老问题严峻性的认知度较低。幸福养老幸福养老80 80 周岁周岁 21世纪，人均寿命逼近世纪，人均寿命逼近80周岁周岁2006年统计预期人均年统计预期人均寿命男寿命男79.4岁，女岁，女80.81岁。岁。寿命延长，意味着我寿命延长，意味着我们退休后，要比以前们退休后，要比以前时代的人多活时代的人多活1020年！年！103236520？438000元元万一一不小心退休后活万一一不小心退休后活30、甚至、甚至40年呢？年呢？万一一顿饭不是万一一顿饭不是10块，而是块，而是20甚至甚至30块呢？块呢？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权
4、请勿转载转发，违者必究违者必究有时候有时候“年轻的您年轻的您”是无私的，是无私的，把所有的钱都给子女；把所有的钱都给子女；有时候有时候“年轻的您年轻的您”是自私的是自私的把所有的积蓄都花完，把所有的积蓄都花完，没留下分文给没留下分文给“年老的您年老的您”。您的资产放在哪里您的资产放在哪里?万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究A A股股票股股票股股票股股票 9.00%9.00%国库券国库券国库券国库券 4.00%4.00%长期保险长期保险长期保险长期保险 3.80%3.80%住房公积金住房公积金住房公积金住房公积金 3.76%3.76%手持现金手持现金手持现金手持现金 3.38%3
5、.38%借出款项借出款项借出款项借出款项 3.31%3.31%其他其他其他其他 8.27%8.27%银行储蓄银行储蓄银行储蓄银行储蓄64.16%64.16%-摘自中国人民银行的统计数据摘自中国人民银行的统计数据银行储蓄银行储蓄社会现实-“涨”声一片20102010年度汉字评选年度汉字评选“涨涨”字领先字领先 国家统计局发布数据，10月居民消费价格指数月居民消费价格指数(CPI)同比涨幅同比涨幅4.4%，年内首次突破4%，创创25个月新高。个月新高。其中，八成食品零售价上涨，食品价格增长八成食品零售价上涨，食品价格增长10.1%与百姓密切相关的菜价更是上涨了菜价更是上涨了31%。“蒜你狠蒜你狠”
6、、“豆你玩豆你玩”、“姜一军姜一军”、“苹什么苹什么”；糖高宗；糖高宗20112011年年7 7月月CPICPI依然高达依然高达6.5%6.5%假定：储蓄利率为假定：储蓄利率为3%3%，通货膨胀率为，通货膨胀率为:%如您有存款金额为如您有存款金额为:100000:100000元元,则则:年年 数数实际价值实际价值第第5 5年年8273382733第第1010年年6844868448第第1515年年5662956629第第2020年年4685146851第第3030年年3206832068第第4040年年2195021950第第5050年年1502415024我们要重视通胀对我们理财的影响我们要
7、重视通胀对我们理财的影响央行基准利率央行基准利率历年通货膨胀率历年通货膨胀率28年平均为年平均为5.7 银行利率逐年减少，一年期定期利率为：银行利率逐年减少，一年期定期利率为：3.5%3.5%，而通货膨胀，而通货膨胀率达率达6.4%6.4%，钱放在银行会越存越少。，钱放在银行会越存越少。存款存款19901990年至今存款利率走势年至今存款利率走势年至今存款利率走势年至今存款利率走势万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究专家建议专家建议转变理财观念，引导储蓄分流转变理财观念，引导储蓄分
8、流 经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：“要作组合投资，要作组合投资，就是你不仅要就是你不仅要存款在银行，存款在银行，你还可以有别的你还可以有别的方面，例如：方面，例如：买保险买保险、买国债买国债、买基金，这买基金，这就是分散投资，这就可以分散风险，从而达就是分散投资，这就可以分散风险，从而达到资产保值增值的目的。到资产保值增值的目的。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究避债避税避债避税 资产保全资产保全保险理财优势一：保险理财优势一：万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究案例解析案例解析10 10月婴儿悬顶百万元月婴儿悬顶百万元 重庆未满周岁小孩百万遗产继承案重庆未
9、满周岁小孩百万遗产继承案 据据重庆晚报报道：重庆市一对做家电生意的年轻重庆晚报报道：重庆市一对做家电生意的年轻夫妻夫妻,在当地银行贷款在当地银行贷款80万元。在一次进货途中万元。在一次进货途中,遭遇车祸遭遇车祸双双身亡双双身亡.消息传出消息传出,债主纷纷上门债主纷纷上门,一时间一时间,家里值钱的物家里值钱的物品被一搬而空品被一搬而空,稍晚赶到的银行只能是空手而归稍晚赶到的银行只能是空手而归.后经了解后经了解,银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险保险,保额各保额各50万人民币万人民币,合计合计100万万,均指定他们的未满周均指定他们的未满周岁的唯一儿子为受
10、益人岁的唯一儿子为受益人;为讨回为讨回80万的贷款万的贷款,银行将其告上银行将其告上了法院了法院.最后最后法院认定：小夫妻在保单上，清楚地写法院认定：小夫妻在保单上，清楚地写明受益人是其独生子明受益人是其独生子，依据依据 规定，规定，100100万元不属遗产，不属信用社债权受偿的范万元不属遗产，不属信用社债权受偿的范围，也不属围，也不属继承法继承法调整的范围。最后，调整的范围。最后，将将100100万元保险金判给了未满周岁的小孩万元保险金判给了未满周岁的小孩,而而对银行的诉讼请求未予支持对银行的诉讼请求未予支持.第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
11、被保险人或者投保人指定。一、不存在争议的财产分配一、不存在争议的财产分配 让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配债权债权继承权继承权 继承法继承法第第33条规定：继条规定：继承遗产应当清偿承遗产应当清偿被继承人依法应被继承人依法应当缴纳的税款和当缴纳的税款和债务，缴纳税款债务，缴纳税款和清偿债务以他和清偿债务以他的遗产实际价值的遗产实际价值为限。为限。受益权受益权债权债权保险法保险法第第24条规定：条规定：任何单位或个人任何单位或个人都不得非法干预都不得非法干预保险人履行赔偿保险人履行赔偿或者给付保险金或者给付保险金的义务，也不得的义务，也不得限制被保险人或限制被保险人或者受益人
12、取得保者受益人取得保险金的权利。险金的权利。公司法公司法公司法公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主规定，私营企业和合伙企业都需要业主规定，私营企业和合伙企业都需要业主规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人
13、退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自摘自摘自摘自中国保险报中国保险报中国保险报中国保险报二、人寿保单不纳入破产债权二、人寿保单不纳入破产债权 受益人的保险金请求权来自人身保受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于
14、清偿被保险人生遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。前债务。三、受益保险金不用于抵债三、受益保险金不用于抵债 美国安然公司的破产与美国安然公司的破产与 肯尼斯肯尼斯莱的品质生活莱的品质生活 肯尼斯肯尼斯肯尼斯肯尼斯莱夫妇在莱夫妇在莱夫妇在莱夫妇在2000200020002000年年年年2 2 2 2月花了月花了月花了月花了370370370370万美元购买了各种年金保险。这万美元购买了各种年金保险。这万美元购买了各种年金保险。这万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从些年金将保证从些年金将保证从些年金将保证从2007200720072007年开始，他们年开始，他们年开始，他们年开始，他们每
15、年有每年有每年有每年有90909090万美元的收入万美元的收入万美元的收入万美元的收入。最绝的是最绝的是最绝的是最绝的是这些保险是受法律保护的，债权这些保险是受法律保护的，债权这些保险是受法律保护的，债权这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯斯人无法以此为由起诉肯斯人无法以此为由起诉肯斯人无法以此为由起诉肯斯莱。莱。莱。莱。江南时报江南时报江南时报江南时报(2002(2002年年年年0202月月月月2525日日日日)万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究曾参与中国遗产税法曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的现规讨论制定工作的现国务院副总理王岐山国务院副总理王岐山表示：表示：
16、“从收入分从收入分配和政治角度而言，配和政治角度而言，征收遗产税都是必征收遗产税都是必要的！要的！”遗产税五级超额累进税率表遗产税五级超额累进税率表遗产税五级超额累进税率表遗产税五级超额累进税率表级别级别级别级别遗产净额遗产净额遗产净额遗产净额税率税率税率税率1 1 1 120202020万至万至万至万至50505050万万万万10%10%10%10%2 2 2 250505050万至万至万至万至200200200200万万万万20%20%20%20%3 3 3 3200200200200万至万至万至万至500500500500万万万万30%30%30%30%4 4 4 45005005005
17、00万至万至万至万至1000100010001000万万万万40%40%40%40%5 5 5 51000100010001000万以上万以上万以上万以上50%50%50%50%中国遗产税开征中国遗产税开征,近在眼前近在眼前万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究李氏家族世代都将是亿万富翁李氏家族世代都将是亿万富翁“我们李家每出生一个孩子，我就我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。开始便是亿万富翁。”“别人都说我很富有，但是我要告别人都说我很富有，但是我要告
18、诉他们，我真正的财富是为自己和诉他们，我真正的财富是为自己和家人购买了充足的人寿保险。家人购买了充足的人寿保险。”李嘉诚李嘉诚 赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！避税避税没有保险，就是没有保险，就是家庭资产裸奔！家庭资产裸奔！赵本山千万保险避税遗产超亿中华人民共和国遗产税法草案第五条第四款：被继承人投保人寿保险所取得的保险被继承人投保人寿保险所取得的保险金可免征遗产税；金可免征遗产税；最近，浙江温州的一位最近，浙江温州的一位37岁神秘富豪购买岁神秘富豪购买了高达了高达5000万元的万元的“天价保单天价保单”，
19、一举创造了，一举创造了国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的，国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了追求利润，而是为了肯定不是为了追求利润，而是为了保险理财优势二保险理财优势二:保险安全保险安全胜过银行胜过银行 中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法 年月日第十届全国人民代表大会常务委员会修正年月日第十届全国人民代表大会常务委员会修正 第七十一条商业银行不能支商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行付到期债务，经中国人民银行同意，同意，由人民法院依法宣告其由人民法院依法宣告其破产。破产。商业银行被宣告破产的，由人商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有民法院
20、组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组，关部门和有关人员成立清算组，进行清算。进行清算。商业银行破产清算时，债务偿商业银行破产清算时，债务偿还先后顺序上，个人储蓄存款还先后顺序上，个人储蓄存款的本金和利息不能优先于清算的本金和利息不能优先于清算费用、所欠职工工资和劳动保费用、所欠职工工资和劳动保险费用。险费用。第八十九条规定：第八十九条规定：“经营有人寿保险经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并外，业务的保险公司，除因分立、合并外，不得解散不得解散”。第九十二条规定：第九十二条规定：“经营有人寿保险经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被业务的保险公司被依法撤销的或者被依法
21、宣告破产的，其持有的人寿保险依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让寿保险业务的保险公司接受转让”。中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法 20092009年年2 2月月2828日中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第日中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订通过七次会议修订通过机遇是历史不机遇是历史不可重复的财富可重复的财富结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！58