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1、培训：机动车交通事故责任强制保险理赔实务介绍介绍内容v第一部分第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化v第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务v第三部分第三部分 理赔管理要求和服务新举措理赔管理要求和服务新举措第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化（一）（一）“无过错无过错”责任原则在理赔方面的体现责任原则在理赔方面的体现赔偿范围扩大赔偿范围扩大u“被被保保险险人人在在使使用用被被保保险险机机动动车车过过程程中中发发生生交交通通事事故故，致致使使受受害害人人遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失，依依法法应应当当由由被被保险人承担
2、的损害赔偿责任保险人承担的损害赔偿责任”u受受害害人人是是指指因因被被保保险险机机动动车车发发生生交交通通事事故故遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失的的人人，但但不不包包括括被被保保险险机机动动车车本本车车车车上上人人员、被保险人员、被保险人 被保险人的家庭成员未排除在外被保险人的家庭成员未排除在外赔偿方式变化赔偿方式变化u按损害赔偿责任赔付，不按事故责任比例计算赔偿按损害赔偿责任赔付，不按事故责任比例计算赔偿第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化（二）（二）“保护受害人利益保护受害人利益”原则在理赔方面的体现原则在理赔方面的体现责任范围扩大责任范围扩大u
3、仅仅下列损失和费用，保险人不负责赔偿和垫付下列损失和费用，保险人不负责赔偿和垫付 受害人故意受害人故意造成的道路交通事故的损失造成的道路交通事故的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的遭受的损失损失受害人受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等停业、停电、网络中断、财产贬值等各种各种间接间接损失损失因交通事故产生的因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用仲裁或者诉讼费用以及其他相关费以及其他相关费用。用。违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等，均不加扣免赔违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等，均不加扣免赔或拒赔或拒赔;污染、精神损害、被保险人代管
4、的财产损失未做为责任污染、精神损害、被保险人代管的财产损失未做为责任免除免除第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化赔付对象增加赔付对象增加u保保险险人人可可以以向向被被保保险险人人赔赔偿偿保保险险金金，也也可可以以直直接接向向受受害人害人赔偿保险金。赔偿保险金。u因因抢抢救救受受伤伤人人员员需需要要保保险险人人支支付付或或者者垫垫付付抢抢救救费费用用的的，应向应向医疗机构医疗机构支付或者垫付抢救费用。支付或者垫付抢救费用。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化理赔环节增多理赔环节增多u增加抢救费用支付、垫付、追偿环节增加抢救费用支付、垫付、追偿环
5、节存在下列情形之一的，保险人在医疗费用赔偿限额范存在下列情形之一的，保险人在医疗费用赔偿限额范围内垫付受害人的围内垫付受害人的抢救费用抢救费用，并有权向致害人，并有权向致害人追偿追偿：1.驾驶人驾驶人未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒；2.被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇事被盗抢期间肇事；3.被保险人故意被保险人故意制造道路交通事故。制造道路交通事故。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化（三）（三）“坚持社会效益坚持社会效益”原则在理赔方面的体现原则在理赔方面的体现理赔时效性要求增强理赔时效性要求增强u接到被保险人或者受害人通知应当接到被保险人或者受害人
6、通知应当立即答复立即答复，告知告知被被保险人或者受害人具体的保险人或者受害人具体的赔偿程序赔偿程序等有关事项。等有关事项。u自收到赔偿申请之日起自收到赔偿申请之日起1日内日内，书面告知书面告知被保险人被保险人需需要提供的要提供的与赔偿有关的与赔偿有关的证明和资料证明和资料。u自收到被保险人提供的证明和资料之日起自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内日内，对，对是否属于保险责任作出是否属于保险责任作出核定核定，并将结果通知被保险人；，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后险
7、责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内日内，赔偿保险金赔偿保险金。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化u条例条例第三十八条规定的处罚措施第三十八条规定的处罚措施 保险公司违反本条例规定，有下列行为之一的，由保险公司违反本条例规定，有下列行为之一的，由保监会责令改正，处保监会责令改正，处5 5万元以上万元以上3030万元以下万元以下罚款罚款；情节严；情节严重的，可以重的，可以限制业务范围限制业务范围、责令、责令停止接受新业务停止接受新业务或者或者吊吊销销经营保险业务经营保险业务许可证许可证：(六六)拒不履行约定的赔偿保险金义务的；拒不履行约定的赔偿保险金义务
8、的；(七七)未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的。未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化透明度、规范性提高透明度、规范性提高u与其他保险业务与其他保险业务分开管理，单独核算分开管理，单独核算“保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查，并向社会公布。情况进行核查，并向社会公布。”u按总体上按总体上不盈利不亏损不盈利不亏损的原则审批保险费率的原则审批保险费率理赔数据质量、未决管理、成本控制要求提高理赔数据质量、未决管理、成本控制要求提高u对成本、费用核算
9、和分摊进行严格管理对成本、费用核算和分摊进行严格管理“保险公司在核算强制责任险业务的损益时，保险公司在核算强制责任险业务的损益时，不得随意挤占不得随意挤占成本、随意分摊费用，成本、随意分摊费用，不得用经营费用挤占赔款性支出。不得用经营费用挤占赔款性支出。”第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化二、交强险与商业保险交叉对理赔的影响二、交强险与商业保险交叉对理赔的影响（一）交强险与商业三者险主要区别（一）交强险与商业三者险主要区别交强险交强险商业三者险商业三者险名词名词受害人受害人第三者第三者赔偿处理赔偿处理限额内限额内“无过错无过错”责任原则责任原则不设免赔率不设免赔率支
10、付、垫付抢救费支付、垫付抢救费对超过交强险各分项赔偿限额以上对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按责赔付的部分，按责赔付设免赔率设免赔率责任限额责任限额分项限额分项限额综合限额综合限额责任免除责任免除列明式列明式竞赛、饮酒、逃逸、违法活动，污竞赛、饮酒、逃逸、违法活动，污染、精神损害赔偿等染、精神损害赔偿等主挂车主挂车在各自限额内赔偿在各自限额内赔偿主车责任限额内赔偿，按限额分摊主车责任限额内赔偿，按限额分摊第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化（二）原商业险与（二）原商业险与2006版商业险主要区别版商业险主要区别2003、2004版版2006版版三者险三者险责任限
11、额的责任限额的3030内赔偿诉讼费用内赔偿诉讼费用诉讼仲裁费用做为责任免除诉讼仲裁费用做为责任免除家用车家用车损失险损失险自燃属于保险责任自燃属于保险责任自燃做为责任免除自燃做为责任免除自行协商不能协助保险人勘验事自行协商不能协助保险人勘验事故各方车辆的，免赔率故各方车辆的，免赔率30%30%主险条款中主险条款中500500元绝对免赔额元绝对免赔额“先额后率先额后率”自行协商不能证明事故原因自行协商不能证明事故原因的，免赔率的，免赔率20%20%可选免赔额可选免赔额“先率后额先率后额”营业用营业用车损失车损失险险第二次出险开始加扣免赔率第二次出险开始加扣免赔率第三次出险开始加扣免赔率第三次出险
12、开始加扣免赔率第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化（三）对理赔工作的影响（三）对理赔工作的影响案件处理复杂性增加案件处理复杂性增加u同同一一辆辆被被保保险险机机动动车车，同同一一起起事事故故，既既涉涉及及交交强强险险赔赔偿偿又涉及商业险赔偿，需适用不同的处理原则。又涉及商业险赔偿，需适用不同的处理原则。u过过渡渡期期内内，既既处处理理原原商商业业险险赔赔案案，又又处处理理20062006版版商商业业险险赔案，需熟悉两者的区别。赔案，需熟悉两者的区别。工作量增加，成本上升工作量增加，成本上升u案件数量增长，小额案件占比上升案件数量增长，小额案件占比上升u流转环节增多，可
13、能影响理赔速度流转环节增多，可能影响理赔速度道德风险加大道德风险加大u重复索赔重复索赔u选择索赔选择索赔 第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务交强险理赔实务规程要点交强险理赔实务规程要点 第一节第一节接报案和理赔受理接报案和理赔受理第二节第二节查勘和定损查勘和定损第三节第三节垫付和追偿垫付和追偿第四节第四节赔偿处理赔偿处理第五节第五节支付赔款支付赔款第六节第六节直接向受害人支付赔款的赔偿处理直接向受害人支付赔款的赔偿处理第七节第七节结案和归档结案和归档第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务一、一、接报案和理赔受理接报案和理赔受理（
14、一）接报案（一）接报案 1.1.询问事故情况询问事故情况注意询问注意询问第三方机动车的交强险投保情况第三方机动车的交强险投保情况。包括承保公司、车型、。包括承保公司、车型、牌照号码、损失程度等牌照号码、损失程度等注意查询核对注意查询核对承保信息、理赔信息承保信息、理赔信息，特别注意近期出险、报案情况，特别注意近期出险、报案情况 2.2.告知赔偿程序等有关事项告知赔偿程序等有关事项提示客户提示客户先通过强制保险受偿先通过强制保险受偿提醒被保险人同时向其商业三者险、车损险的承保公司报案。提醒被保险人同时向其商业三者险、车损险的承保公司报案。涉及人员伤亡应告知诊疗和用药标准：涉及人员伤亡应告知诊疗和
15、用药标准：当地基本医疗保险标准当地基本医疗保险标准 3.3.涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故 当事人立即向当地交通管理部门报案。当事人立即向当地交通管理部门报案。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（二）理赔受理（二）理赔受理 1.1.收到赔偿申请之日起收到赔偿申请之日起1 1个工作日个工作日内，以内，以索赔须知索赔须知的方式书的方式书面告知被保险人需要提供的有关证明和资料。面告知被保险人需要提供的有关证明和资料。2.自收到被保险人提供的证明和资料之日起自收到被保险人提供的证明和资料之日起5 5个工作日内，核个工作日
16、内，核定保险责任，并将结果定保险责任，并将结果通知被保险人通知被保险人。3.3.与被保险人达成赔偿协议后与被保险人达成赔偿协议后1010个工作日内赔偿保险金。个工作日内赔偿保险金。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务二、查勘和定损二、查勘和定损（一）查勘、定损（一）查勘、定损 1.事事故故各各方方机机动动车车的的保保险险人人在在接接到到客客户户报报案案后后，均均有有责责任任进进行行查勘，对查勘，对受害人受害人的损失进行核定。的损失进行核定。2.事事故故任任何何一一方方的的估估计计损损失失超超过过交交强强险险赔赔偿偿限限额额的的，应应提提醒醒事事故各方当事人依法进行故各方当事人依法进行
17、责任划分责任划分。损损失失明明显显低低于于交交强强险险赔赔偿偿限限额额、不不涉涉及及人人员员伤伤亡亡的的轻轻微微事事故故，经经我我公公司司查勘，当事人协商一致，可不通过交警定责。查勘，当事人协商一致，可不通过交警定责。当当事事人人自自行行协协商商处处理理的的交交通通事事故故，应应根根据据协协议议书书内内容容，结结合合当当地地有有关关交交通事故处理法规核实事故责任。通事故处理法规核实事故责任。“无责任无责任”应由交警认定，或当事人应由交警认定，或当事人依法依法协商确定。协商确定。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（二）委托代查（二）委托代查 事事故故涉涉及及多多方方保保险险人人，但但
18、存存在在一一方方或或多多方方保保险险人人未未能能进进行行查查勘勘定定损损的的案案件件，未未能能进进行行查查勘勘定定损损的的保保险险人人，可可委委托托其其他他保保险人代为查勘定损。险人代为查勘定损。同业代查的执行方案尚待进一步研究确定同业代查的执行方案尚待进一步研究确定第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务三、垫付和追偿三、垫付和追偿（一）抢救费用垫付的条件（一）抢救费用垫付的条件1.1.符符合合机机动动车车交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险条条例例第第二二十十二二条条规规定的情形定的情形驾驶人驾驶人未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒；被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇
19、事被盗抢期间肇事；被保险人故意被保险人故意制造道路交通事故。制造道路交通事故。2.2.接到公安机关交通管理部门的接到公安机关交通管理部门的垫付通知书垫付通知书3.3.受受害害人人必必须须抢抢救救，且且抢抢救救费费用用已已经经发发生生，抢抢救救医医院院提提供供了了抢救抢救费用单据和明细费用单据和明细项目项目第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 抢救费用抢救费用：指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤：指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对时，医疗机构对生命体征不平稳生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险不采取处理措施
20、会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取本医疗保险标准，采取必要的处理措施必要的处理措施所发生的医疗费用所发生的医疗费用。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（二）垫付的标准（二）垫付的标准1.1.交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医国家基本医疗保险标准疗保险标准 2.2.在交强险在交强险医
21、疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付内垫付 3.3.被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，按人数进行被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在酌情调整。均摊；也可以根据医院和交警的意见，在酌情调整。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（三）垫付的流程和方式（三）垫付的流程和方式 1.1.收到交警部门出具的书面垫付通知，及时向医院出具收到交警部门出具的书面垫付通知，及时向医院出具承诺垫付抢救费用担保函承诺垫付抢救费用担保函 2.2.收到医院诊断证明、抢救费用单据和明细，进行审核收到医院诊断证明、抢
22、救费用单据和明细，进行审核 3.3.抢救结束抢救费用已达到医疗费用赔偿限额，及时将垫抢救结束抢救费用已达到医疗费用赔偿限额，及时将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户 4.4.不进行现金垫付不进行现金垫付第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（四）追偿四）追偿 1.1.垫付后有权向垫付后有权向致害人致害人追偿。追偿。2.2.追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款全额冲减垫付款第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（五）注意
23、事项：（五）注意事项：应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，不代基金进行垫付。即：不代基金进行垫付。即：抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；机动车肇事后逃逸的。机动车肇事后逃逸的。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务属于交强险保险责任的，应进行支付属于交强险保险责任的，应进行支付支付标准和支付方式参照有关垫付的规定执行支付标准和支付方式参照有关垫付的规定执行支支付付操操作作与与预预
24、付付赔赔款款相相同同，支支付付后后不不结结案案；垫垫付付后后进进行行结案处理，并进行追偿。结案处理，并进行追偿。被保险人和被保险机动车上人员不属于支付和垫付对象被保险人和被保险机动车上人员不属于支付和垫付对象第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务垫付案件应了解、核实的情况垫付案件应了解、核实的情况 承保情况：强制保险承保公司，保险单号码，被保险人承保情况：强制保险承保公司，保险单号码，被保险人车辆情况：机动车号牌号码，驾驶员姓名车辆情况：机动车号牌号码，驾驶员姓名事故情况：事故时间，事故地点，事故原因，事故事故情况：事故时间，事故地点，事故原因，事故责任责任涉涉案案车车辆辆和和人人员员
25、：其其他他涉涉案案机机动动车车号号牌牌号号码码、保保险险情情况况，事故伤亡总人数，事故伤亡总人数，受害人受害人总人数，受害人姓名、抢救情况总人数，受害人姓名、抢救情况抢救医院名称、抢救医院名称、户名、帐号户名、帐号第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务四、赔偿处理四、赔偿处理（一）赔偿原则（一）赔偿原则 保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的事故造成的对受害人对受害人的损害赔偿责任。的损害赔偿责任。机动车之间实行机动车之间实行“互赔互赔”原则，不实行互碰免责的赔偿方式。原则，不实行互碰免责的赔偿方式。损失在交强险责
26、任限额内，交警调解结果为损失在交强险责任限额内，交警调解结果为“各修各车各修各车”，勘验，勘验对方车辆确有困难的，可按交警调解结果，对被保险机动车的损失，对方车辆确有困难的，可按交警调解结果，对被保险机动车的损失，在交强险项下进行赔偿。在交强险项下进行赔偿。损失超过交强险责任限额的，应按交警确定的事故责任比例，在商损失超过交强险责任限额的，应按交警确定的事故责任比例，在商业保险项下进行赔偿。业保险项下进行赔偿。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（二）赔款计算（二）赔款计算1.1.责任限额责任限额 在交强险在交强险各分项赔偿限额各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、内，对
27、受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失财产损失分别计算分别计算赔偿。赔偿。死亡伤残赔偿限额死亡伤残赔偿限额5000050000，无责任死亡伤残赔偿限额，无责任死亡伤残赔偿限额1000010000医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额80008000，无责任医疗费用赔偿限额，无责任医疗费用赔偿限额16001600财产损失赔偿限额财产损失赔偿限额20002000，无责任财产损失赔偿限额，无责任财产损失赔偿限额4004002.2.赔偿项目赔偿项目 条款中列明的项目，即最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件条款中列明的项目，即最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第十七条规定的所有赔偿项目
28、适用法律若干问题的解释第十七条规定的所有赔偿项目。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务死亡伤残赔偿项目死亡伤残赔偿项目 丧葬费、死亡补偿费、受丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、金、残疾辅助器具费、护护理费、康复费理费、康复费、交通费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、被扶养人生活费、住宿费、误工费误工费，被保险人依照法，被保险人依照法院判决或者调解承担的院判决或者调解承担的精精神损害抚慰金神损害抚慰金 医疗费用赔偿项目医疗费用赔偿项目 医药费、诊疗费、医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助住院
29、费、住院伙食补助费，必要的、合理的费，必要的、合理的后后续治疗费、整容费续治疗费、整容费、营、营养费。养费。仅受伤无残疾、死亡，也可能发生死亡伤残赔偿限额项下的赔偿仅受伤无残疾、死亡，也可能发生死亡伤残赔偿限额项下的赔偿第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务3.人身伤亡赔偿金额的核定依据人身伤亡赔偿金额的核定依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释公安部颁布的公安部颁布的道路交通事故受伤人员伤残评定道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002GB18667-2002）交通事故发生地的基本医疗保险标
30、准交通事故发生地的基本医疗保险标准交通事故人员创伤临床诊疗指南交通事故人员创伤临床诊疗指南第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务4.4.赔款计算方法赔款计算方法 （1 1）基本计算公式）基本计算公式 总赔款总赔款=受害人各分项损失赔款受害人各分项损失赔款 =受害人死亡伤残费用赔款受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款受害人财产损失赔款 受害人各分项损失赔款受害人各分项损失赔款=受害人各分项核定损失金额受害人各分项核定损失金额 各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。赔偿限
31、额计算赔偿。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 例例1 1：被保险机动车：被保险机动车A A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费医药费1200012000元，护理费元，护理费800800元，误工费元，误工费45004500元，自行车损失元，自行车损失500500元。则元。则A A车交强险赔款计算如下：车交强险赔款计算如下：赔款赔款=死亡伤残费用赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款医疗费用赔款+财产损失赔款财产损失赔款 =死亡伤残费用核定金额死亡伤残费用核定金额+医疗费用核定金额医疗费用核定金额+财产损失财产损失核定金额核定金额 =（4500+8004
32、500+800）+8000 8000+500+500 =13800 =13800（元）（元）因医疗费用因医疗费用1200012000元超过医疗费用赔偿限额，按限额计算元超过医疗费用赔偿限额，按限额计算第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（2 2）保险事故涉及多个受害人的计算）保险事故涉及多个受害人的计算受受害害人人死死亡亡伤伤残残费费用用赔赔款款=各各受受害害人人死死亡亡伤伤残残费费用用核核定定金金额额 “各各受受害害人人死死亡亡伤伤残残费费用用核核定定金金额额”大大于于等等于于交交强强险险死死亡亡伤伤残残赔赔偿偿限限额的，按死亡伤残赔偿限额计算赔偿。额的，按死亡伤残赔偿限额计算赔偿
33、。受害人医疗费用赔款受害人医疗费用赔款=各受害人医疗费用核定金额各受害人医疗费用核定金额 “各各受受害害人人医医疗疗费费用用核核定定金金额额”大大于于等等于于交交强强险险医医疗疗费费用用赔赔偿偿限限额额的的，按医疗费用赔偿限额计算赔偿，按医疗费用赔偿限额计算赔偿受害人财产损失赔款受害人财产损失赔款=各受害人财产损失核定金额各受害人财产损失核定金额 “各各受受害害人人财财产产损损失失核核定定金金额额”大大于于等等于于交交强强险险财财产产损损失失赔赔偿偿限限额额的的，按财产损失赔偿限额计算赔偿，按财产损失赔偿限额计算赔偿第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 例例2 2：被保险机动车：被保
34、险机动车A A发生交通事故，导致行人甲受伤，乙发生交通事故，导致行人甲受伤，乙死亡。甲医疗费用死亡。甲医疗费用60006000元，死亡伤残费用元，死亡伤残费用80008000元，乙抢救费元，乙抢救费用用20002000元，死亡伤残费用元，死亡伤残费用150000150000元。则元。则A A车交强险赔款计算如车交强险赔款计算如下：下：赔款赔款=死亡伤残费用赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款医疗费用赔款+财产损失赔款财产损失赔款 =各受害人死亡伤残费用核定金额各受害人死亡伤残费用核定金额+各受害人医疗费各受害人医疗费用核定金额用核定金额+各受害人财产损失核定金额各受害人财产损失核定金额 =500
35、0050000+（6000+20006000+2000）=58000=58000（元）（元）因死亡伤残费用（因死亡伤残费用（80008000150000150000158000158000元）超过死亡伤残赔偿限额，元）超过死亡伤残赔偿限额，按限额计算。按限额计算。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（3 3）保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计算）保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计算 总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强险的责总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强险的责任限额内承担赔偿责任任限额内承担赔偿责任 交交通通管管理理部部门门已已确确定定保保险险事事故故各各方
36、方机机动动车车在在交交强强险险项项下下所所承承担担的的赔赔偿偿责责任任时时，按按照照交交通通管管理理部部门门确确定定的的责责任任，在在交交强强险险各各分分项项赔赔偿偿限限额额内内计算。计算。各各分分项项核核定定损损失失金金额额交交通通管管理理部部门门确确定定的的被被保保险险机机动动车车对对事事故故中中所所有受害人承担的各分项损失之和有受害人承担的各分项损失之和交交通通管管理理部部门门未未确确定定保保险险事事故故各各方方机机动动车车在在交交强强险险项项下下所所承承担担的的赔赔偿偿责责任任时时，按按各各被被保保险险机机动动车车对对各各受受害害人人的的各各分分项项损损失失平平均均分分摊摊的的原原则则
37、计算赔款。计算赔款。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务“平均分摊平均分摊”原则下的赔款计算：原则下的赔款计算：应根据损失类别分别计算：应根据损失类别分别计算：机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和（N-1N-1）非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和N NN N为事故中所有肇
38、事机动车的辆数，为事故中所有肇事机动车的辆数，主、挂车分别计算主、挂车分别计算肇事机动车中有未投保强制保险的肇事机动车中有未投保强制保险的，视同投保机动车计算，视同投保机动车计算第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务受害人受害人被保险机动车被保险机动车A AB BC CB BA AC CC C，甲，甲A AB B乙，乙，D DA AB BC C被保险机动车被保险机动车受害人受害人A AB BC C甲甲乙乙D DB BA AC C甲甲乙乙D DC CA AB B乙乙D D基本原理：基本原理：“互为三者互为三者”机动车机动车A A，B B，C C发生交通事故，造成发生交通事故，造成A A、
39、B B、C C三车损失和三车损失和C C车上人员甲，车上人员甲，车外人员乙，以及车外财产车外人员乙，以及车外财产D D的损失，则对应关系如下：的损失，则对应关系如下：第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 例例3 3：A A、B B两两机机动动车车发发生生交交通通事事故故，A A、B B两两车车车车损损分分别别为为20002000元元、50005000元元，B B车车车车上上人人员员医医疗疗费费用用70007000元元，死死亡亡伤伤残残费费用用6 6万万元元，另另造造成成路路产产损损失失10001000元元。则则A A车车交交强强险险赔赔款款计计算算如下：如下：赔赔款款=受受害害人人死
40、死亡亡伤伤残残费费用用赔赔款款+受受害害人人医医疗疗费费用用赔赔款款+受受害人财产损失赔款害人财产损失赔款 =B=B车车车车上上人人员员死死亡亡伤伤残残费费用用核核定定金金额额+B+B车车车车上上人人员员医医疗费用核定金额疗费用核定金额+财产损失核定金额财产损失核定金额第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务B B车车上人员死亡伤残费用核定金额车车上人员死亡伤残费用核定金额 60000/(2-1)60000/(2-1)6000060000元元，超超过过死死亡亡伤伤残残赔赔偿偿限限额额，按按限限额赔偿，赔偿金额为额赔偿，赔偿金额为5000050000元元B B车车上人员医疗费用核定金额车车
41、上人员医疗费用核定金额 7000/(2-1)7000/(2-1)70007000元元财产损失核定金额财产损失核定金额 路产损失核定金额路产损失核定金额B B车损核定金额车损核定金额 10001000/2/2+5000/(2-1)+5000/(2-1)55005500元元，超超过过财财产产损损失失责责任任限限额额，按按限限额额赔赔偿偿，赔赔偿偿金金额为额为20002000元元A A车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额50000+7000+200050000+7000+20005900059000元元 第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务5.5.其他规定其他规定 （1 1）受害人财产损失需要
42、施救的，财产损失赔款与施救费累）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。计不超过财产损失赔偿限额。（2 2）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，保险人）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，保险人分别分别在在主车、挂车的交强险责任限额内计算赔偿。主车、挂车的交强险责任限额内计算赔偿。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，按若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，按主车、挂车对各受害人的各分项损失主车、挂车对各受害人的各分项损失平均分摊平均分摊的原则计算赔款。的原则计算赔款。主车与挂车互碰，分别属于不同车主的，按主车与挂车互碰，分别属于不同车主的
43、，按互为三者互为三者的原的原则处理。则处理。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 （3 3）被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。任。（4 4）赔偿顺序：对被保险人依照法院判决或者调解承担）赔偿顺序：对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。死亡伤残赔偿限额内赔偿。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务
44、五、五、支付赔款支付赔款（一）支付赔款（一）支付赔款 未未建建立立机机动动车车交交通通事事故故责责任任交交强强险险信信息息平平台台的的，保保险险人人支支付付赔赔款款后后应应在在保保险险单单正正本本上上加加盖盖条条形形章章。建建立立信信息息平平台台的的，有有关关赔赔付付情情况况应应于于赔赔付付后后3 3个个工工作作日日内内上上传传至至机机动动车车事事故故责责任任交强险信息平台。交强险信息平台。（二）单证分割（二）单证分割 如如果果交交强强险险和和商商业业三三者者险险在在不不同同的的保保险险公公司司投投保保，如如损损失失金金额额超超过过交交强强险险责责任任限限额额，由由交交强强险险承承保保公公司司
45、留留存存已已赔赔偿偿部部分分发发票票或或费费用用凭凭据据原原件件，将将需需要要商商业业保保险险赔赔付付的的项项目目原原始始发发票票或或发发票票复复印印件件，加加盖盖保保险险人人赔赔款款专专用用章章，交交被被保保险险人人办办理理商业险索赔事宜。商业险索赔事宜。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务六、直接向受害人支付赔款的赔偿处理六、直接向受害人支付赔款的赔偿处理 （一）受理条件（一）受理条件 发生受害人人身伤亡，且符合下列条件之一的，保险人发生受害人人身伤亡，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔：可以受理受害人的索赔：1.1.被保险人出具书面授权书；被保险人出具书面授权书；
46、2.2.人民法院签发判决书或执行书；人民法院签发判决书或执行书；3.3.被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利；索赔权利；4.4.法律规定的其他情形。法律规定的其他情形。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务（二）受害人索赔时应当提供以下材料（二）受害人索赔时应当提供以下材料 1.1.人民法院签发的判决书或执行书或交警部门出具的交通人民法院签发的判决书或执行书或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件；事故责任认定书和调解书原件；2.2.受害人的有效身份证明；受害人的有效身份证明；3.3.受害人人身伤残程度证明以及有
47、关损失清单和费用单据受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据;4.4.其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。证明和资料。经被保险人书面授权的，应提供被保险人书面授权书。经被保险人书面授权的，应提供被保险人书面授权书。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 （三）多个受害人的处理（三）多个受害人的处理 保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申均提出索赔申请请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。1.1.
48、事故中所有受害人的分项核定损失之和在强制保险分项事故中所有受害人的分项核定损失之和在强制保险分项赔偿限额之内的，按核定损失计算赔偿。赔偿限额之内的，按核定损失计算赔偿。2.2.事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险相应事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在各分项限额内应得到的交强险赔分项赔偿限额的，各受害人在各分项限额内应得到的交强险赔偿金额为：偿金额为：对某一受害人的分项赔偿金额分项赔偿限额对某一受害人的分项赔偿金额分项赔偿限额（事故中（事故中某一受害人的分项核定损失金额某一受害人的分项核定损失金额/事故中所有受害人的分项核事故中所有受害人的分项核定
49、损失金额之和）定损失金额之和）按核定损失占总核定损失的比例分配的原则，是商业保险计算的基础。按核定损失占总核定损失的比例分配的原则，是商业保险计算的基础。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 例例3 3中中，财财产产损损失失核核定定金金额额路路产产损损失失核核定定金金额额B B车车损损核核定定金金额额10001000/2/2+5000/(2-1)+5000/(2-1)55005500元元，超超过过责责任任限限额额，赔赔偿金额为偿金额为20002000元。则：元。则：A A车交强险对车交强险对B B车损的赔款车损的赔款 =财财产产损损失失赔赔偿偿限限额额BB车车损损核核定定金金额额/（
50、路路产产损损失失核核定定金额金额B B车损车损核定核定金额）金额）=2000 =2000（5000/15000/1）/（10001000/2/2+5000/1+5000/1）=1818.18 =1818.18元元A A车交强险对路产损失的赔款车交强险对路产损失的赔款 =财财产产损损失失赔赔偿偿限限额额路路产产损损失失核核定定金金额额/（路路产产损损失失核定金额核定金额B B车损核定金额）车损核定金额）=2000 =2000（1000/21000/2）/（1000/2+5000/11000/2+5000/1）=181.82 =181.82元元第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务v助算表