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1、初级银行从业资格之初级风险管理题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 B2、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 D3、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误
2、的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 D4、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 B5、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 A6、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管
3、理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 D7、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 B8、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 B9、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 D10、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷
4、款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 C11、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 C12、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 D13、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 B14、安全带应（ ），注意防止（ ）。
5、A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 A15、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 D16、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 A17、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 B18、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A
6、.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 D19、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 D20、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 B21、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司
7、/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 C22、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 A23、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 A24、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 A25、()中总收
8、入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 A26、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 C27、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 A28、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长
9、期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 B29、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C30、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至
10、少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 D31、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 A32、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 C33、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来
11、的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 C34、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 D35、中华人民共和国银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括( )。A.公开B.公正C.公平D.效率【答案】 C36、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风
12、险预警管理【答案】 B37、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 A38、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 D39、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比
13、，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 D40、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 C41、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 D42、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失
14、-非预期损失)收益【答案】 A43、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 C44、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 B45、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 D46、商业银行
15、可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 B47、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 C48、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.
16、商品价格风险D.利率风险【答案】 B49、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B50、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 C51、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价
17、值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B52、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 A53、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提
18、示【答案】 C54、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 B55、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 D56、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 B57、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 D58
19、、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 A59、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 C60、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 C61、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙
20、元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 C62、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D63、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 B64、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的
21、风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 D65、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 D66、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
22、D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 D67、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 A68、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 C69、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 C70、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业
23、务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 D71、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 B72、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 C73、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.
24、流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B74、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 D75、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 B76、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 B77、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模
25、型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 D78、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 D79、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 A80、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.
26、市值重估【答案】 C81、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 B82、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 B83、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总
27、额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 D84、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A85、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 A86、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 D87、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正
28、常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 D88、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 D89、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 B90、下列属于客户风险的财务指标是（
29、 ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 A91、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 D92、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 C93、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00
30、%D.8.00%【答案】 B94、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 D95、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 C96、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 A97、新产品（业务）风险评估是
31、指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 D98、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 C99、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 A100、下列不属于基本面指标的是（）
32、。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 D二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（ ）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务C.未经授权办理大额取现业务D.未能正确识别假钞票E.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务【答案】 BCD102、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（ ）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.银行呆账收回率大幅减小D.银行工作人员服务态度
33、恶劣E.银行不能按时完成客户的兑现要求【答案】 ABCD103、相对于（）国有土地使用权而言，通过出让方式取得的国有土地使用权是有使用期限的。A.专拨B.待批C.特批D.划拨【答案】 D104、在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。A.批准风险管理的政策及相关文件B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤C.确定商业银行的薪酬政策D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况E.为操作风险管理开发相应的技术和方法【答案】 BD105、法人信贷业务操作风险的起因包括( )。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.信贷操作不规范，
34、依法管贷意识不强D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 ABC106、根据商业银行资本管理办法(试行)，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括( )。A.资本公积可计入部分B.盈余公积C.一般风险准备D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】 ABCD107、内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（ ）。A.确保风险管理流程完整，合规B.为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境C.能够代替内部审计职能D.确保风险管理流程的有效性E.是风险管理的第一道防线【答案】 ABD108、经风险调整的资本收益率(RAROC)
35、与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(?)。A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制【答案】 ABCD109、市场风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值E.敏感度分析【答案】 ABCD110、中国银监会提出的银行监管理念包括（）。A.管法人B.提高监管标准C.管内控D.管风险E.提高透明度【答案】 ACD111、有
36、助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（ )。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来D.保持与媒体的良好接触E.制定危机管理规划【答案】 ABCD112、商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（ ）的构成状况。 A.流动性资产数量与流动性负债数量B.长期资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产数量与到期负债数量E.现金流入与现金流出【答案】 D113、在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。A.同业存放B.同业拆借C.卖出回购款项D.最大十家存款客户存款合计E.最大十家同业机构交易对
37、手同业拆借【答案】 AC114、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（ ）。A.风险状况B.损失事件C.诱因及控制措施D.关键风险指标E.资本情况【答案】 ABCD115、 巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包括（）。A.现金B.中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券C.同业拆借D.商业银行可出售的贷款组合E.股票【答案】 AB116、企业行业风险分析的主要内容有(?)。A.企业的战略规划分析B.行业的竞争力分析C.行业监管政策分析D.企业的长远规划分析E
38、.行业周期性分析【答案】 BC117、首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层E.风险管理委员会【答案】 A118、下列关于VaR的描述，不正确的是（ ）。A.风险价值与损失的任何特定事件相关B.风险价值是以概率百分比表示的价值C.风险价值是指可能发生的最大损失D.风险价值并非是指可能发生的最大损失E.风险价值不是以概率百分比表示的价值【答案】 ABC119、商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括哪些损失？()A.未收回的贷款利息B.折现损失C.未收回的贷款本金D.贷款清收费用E.贷款的机会成本【答案】 ABCD120、使用
39、内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。A.专家判断法B.历史违约经验C.统计模型D.外部评级映射E.情景模拟法【答案】 BCD121、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（ ）。A.保持资产与负债币种匹配B.将大量短期借款用于长期贷款C.将贷款集中于几个优势行业D.以核心存款作为贷款的主要资金来源E.在日常经营中持有足够水平的流动资金【答案】 BC122、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。A.定量分析B.实证分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】 C123、在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（ ）。A.预先识别潜在危机，并
40、制定相应的反应策略B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机D.定期测试危机沟通方案以及应对措施E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估【答案】 ABCD124、工作成果是指在合同履行过程中产生的。（ ）的有形物或者无形物。A.当事人双方B.既成事实C.体现履约行为D.对方接受【答案】 C125、在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取()措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内。A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C.管
41、理层临时调高组合敞口的限额D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度E.业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收【答案】 ABD126、农村居民接受转让，购买房屋取得的宅基地，与原有宅基地合计面积超过当地政府规定标准，（）。A.按当地政府规定的用地面积标准确定其集体建设用地使用权，超过面积部分予以收回B.对超过部分进行处罚后，确定其集体建设用地使用权C.按有关规定处理后可以继续使用的，可暂确定其集体建设用地使用权D.按现状确定其集体建设用地使用权【答案】 A127、当前提倡技能环保和绿色施工，所以技术交底时要注意（ ）。A.保护好作业环境B.环保要求
42、C.妥善处理作业中产生的固体废弃物D.防止废气、噪声、强光的污染E.做好施工安全设施【答案】 ABCD128、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（ ）。 A.企业集团下属地方分公司B.公立医院C.国家机关D.企业集团下属子公司E.私立贵族学校【答案】 ABC129、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（ ）。A.风险状况B.损失事件C.诱因及控制措施D.关键风险指标E.资本情况【答案】 ABCD130、商业银行风险管理流程的主要步骤有（）。A.风险识别B.风险计量C.风险分析D.风险监测E.风险控制【答案】 ABD131、信访调查的步骤正确的是（ ）。事前通知说明理由表明身份实施调查制作笔录。A.B.C.D.【答案】 C132、商业银行资本的作用包括()。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.增强银行系统的稳定性D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】 ABCD133、 建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维护客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求【答案】