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1、国际结算(国际银行清算)第三章第三章 国国际银行清算行清算第一节 国际银行清算和清算系统第二节 SWIFT的基本内容第三节 世界主要货币的清算系统BackBack三、国三、国际结算的算的银行网行网络（一）商业银行的分支机构商业银行在全世界往往有以下分支机构：（1）代表处（Representative Office）；（2）经理处（Agency）；(办事处）(3)分行和支行（Branch&Sub-branch）；（4）子银行（Subsidiary）；（5）联营银行(Affiliate bank)；（6）银团银行（Consortium Bank）。（二）代理行（二）代理行（Corresponden
2、t Bank/Correspondents）代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定透支额度关系。密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。（三）（三）账户行行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（
3、Depository Correspondents）,简称账户行（Depository Bank）。经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户，否则会影响货币收付的正常进行。账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。第二第二节 SWIFT的基本内容的基本内容一、一、SWIFT简介介环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。SWIFT具有三个明显的特
4、点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。二、二、SWIFT银行行识别代代码银行识别代码(Bank Identifier Code,BIC)包括：（1）银行代码（Bank Code）（2）国家代码（Country Code）（3）地区代码（Location Code）（4）分行代码（Branch Code）如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。也可以在以下网站查询:http
5、:/ 三、三、SWIFT电文格式分文格式分类（Message Type）SWIFT报文共有十类（p83）第1类：客户汇款与支票（Customer Payments&Checks）；第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）；第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX,MM,Derivatives）；第4类：托收与光票（Collections&Cash Letters）；第5类：证券（Securities Markets）；第6类：贵金属（Treasury MarketsPrecious Metals）；第7类：跟单信用证和保函（
6、Documentary Credits and Guarantees）；第8类：旅行支票（Travelers Checks）；第9类：现金管理与账务（Cash Management&Customer Status）；第10类：SWIFT系统电报。除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类公共报文组（Common Group Messages）。见下页图。Back四、四、SWIFT电文文结构构五、五、SWIFT密押密押SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。SWIFT密押由
7、两组各由字母AF和数字09共32个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0类则不须加押。六、六、SWIFT电文表示方式文表示方式（一）（一）项目的表示方式目的表示方式SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。（二）日期的表示方式（二）日期的表示方式SWIFT电文
8、的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。(三三)数字的表示方式数字的表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。(四四)货币的表示方式的表示方式货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF,加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。第三第三节 世界主要世界主要货币的清算系的清算系统 一、主要的清算代一、主要的清算代码和和银行行识别码1.SWIFT Bank Identifier Code(BIC)/SWIF
9、T AddressSWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组合构成。例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。2.FedABAFedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。例如，花旗银行纽约分行：021000089 3.CHIPS成员的识别码（1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。（2）CHIPS Universal Identification Number(UID)。CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与
10、清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的CHIPS UID代码是唯一的。4.ACH Universal Payment Identification Code(UPIC).在ACH中用于标示ACH清算参与成员的代码。5.International Bank Account Number(IBAN).ISO标准的用于识别银行账号的编码，最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、效验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算。二、美元清算系二、美元清算系统迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。美元的转移和
11、支付可通过六种方式进行，它们是：（一）CHIPS（纽约银行间的清算系统）（二）FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（三）Book Transfer（内部转账）（四）美元早清算服务（FTEO）（五）Check（支票）（六）ACH（自动清算所）（一）（一）CHIPS（纽约银行行间的清算系的清算系统）纽约清算中心（New York Clearing House Association,NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了
12、1.5万亿美元。只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。2.CHIPS的的轧差清算方式差清算方式 (p.93)（1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。（2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。（3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。3.CHIPS的信息的信息处理理(P.95)CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和
13、MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收取不同的服务费用。4.CHIPS的其他操作功能的其他操作功能（1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。（2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机
14、。（3）OFAC(Office of Foreign Assets Control)数据库：CHIPS通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。（二）（二）FEDWIRE（美国（美国联邦邦储备银行的清算系行的清算系统）一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理。FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。FEDWIRE的成员由12 000家银行组成。日均交易量最高可达53万笔,日均
15、交易额达2万亿美元。（三）（三）Book Transfer（内部（内部转账）内部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。（四）美元早清算服（四）美元早清算服务（FTEO）由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美国的美元账户行汇往亚洲国家的美元汇款最快也只能实现隔日起息为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同时延长操作时间，从纽约时间凌晨00:30提前3.5个小时至前一天晚上21:00。很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地区客
16、户的要求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算服务方面的新产品美元早清算服务。(Fund Transfer Early Operation,FTEO)（五）（五）Check（支票）（支票）如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托收获得票款。美元支票的主要种类：1.商业支票（Commercial Check）2.旅行支票（Travelers Check）3.美国政府国库支票（Treasury Check）4.美国邮政汇票（Postal Money Order）（六）（六）ACH(自自动清算所清算所)自动
17、清算所（Automated Clearing House，ACH）属于民间组织，由美国教会商业管理学会（NACHA）组建。现有超过15 000个金融机构在使用。该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。该系统由Electronic Payments Network(EPN)拥有并运作，向1 200多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。ACH清算只能用于双边清算，第三方清算只能通过CHIPS、FEDWIRE或是Book Transfer等方式完成。（七）美元清算的（七）美元清算的银行收行收费根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费标
18、准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。一般来说，在MT103付款中，费用的承担方式有三种：SHA汇款人与受益人分摊费用。(share)BEN所有费用由受益人承担。(beneficiary)OUR所有费用都由汇款人承担。三、欧元清算系三、欧元清算系统（一）（一）欧元清算主要使用的清算系欧元清算主要使用的清算系统1.欧元实时总额自动清算系统（TARGET）是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。2.欧洲银行协会的欧元1号系统（EURO1）由欧洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。3.欧洲银行协会的直
19、通式欧元收付系统1（STEP1）最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至100万欧元的收付。4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2）自2003年4月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+格式处理大批量支付。（二）（二）IBAN号号1.IBAN的定义。IBAN（International Bank Account Number）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在EU（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在SWIFT MT103的59栏内。只有公司或者个人在EU银行里的欧元账户需要IBAN，银行的账户不需要IBAN。2.IBAN的格式。IB
20、AN是一组不超过34个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的2个号码是验证码，用以验证IBAN；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。(三三)英英镑通通过CHAPS电支付清算支付清算英国的交换银行也从1984年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的“双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（Clearing House Automated Payment System,CHAPS），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算中心。四、日元清算系四、日元清算系统（一）（一）FXYCSFXYCS(Foreign Excha
21、nge Yen Clearing System)于1980年10月由东京银行家协会（TBA）建立，1983年3月6日转交日本中央银行（Bank of Japan）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。（二）（二）BOJ-NET成立于1988年10月，是On-line信息传递系统。（三）（三）ZENGIN SYSTEM成立于1973年4月，由TBA管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过100亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。第四第四节 银行行间赔付付规则通过建立银行间赔付准则,可使其成员解决彼此间的赔付问题。一、一、赔付准付准则的主旨的主旨1.银行不应承担任何由另一银行
22、的错误或延误所造成的损失。2.赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。3.赔偿金额必须为美元,必须通过CHIPS,FEDWIRE或支票方式支付,但双方银行可协商用其他方法处理。4.赔偿必须通过双方银行进行,规则并未授权其他人士、单位等直接向某银行索偿的权利。5.收款银行在款收到90天后才接到赔偿要求,可不予受理。6.双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。二、利息二、利息赔偿的几种主要情况的几种主要情况（一）倒起息（一）倒起息(Request for Back Valuation)由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付款行承担。（二）提前
23、起息（二）提前起息（Request for Forward Valuation）由于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回早付利息，但收款行没有义务执行此项要求。（三）付款（三）付款错误(Request for Missent Payments)若款项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。（四）修改受益人（四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款银行发出修改要求并向收款银行作出担保。（五）（五）赔偿净值计算算（六）（六）联邦存款保邦存款保险公司公司（FDIC）若错误付款、重复付款或多付款等发生在季度末而令收款银行要多付FDIC保险费的话，则修改该等付款的赔偿费用时，必须将此项保险费用包括在内。本章参考本章参考资料料1.美联银行、花旗银行及德意志银行国际清算培训资料。2.SWIFT：SWIFT User Handbook,2008 Version.复复习思考思考题一、国际结算和国际清算有何不同？二、建立代理行需要哪些步骤？三、SWIFT识别码包括哪些部分？四、美元清算业务主要通过哪些系统办理？结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！43