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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 D2. 【问题】 下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 B3. 【问题】 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，
2、可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C4. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 C5. 【问题】 一般来说，贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时。以下做法正确的是( )。A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】 D6. 【问题】 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺
3、陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 B7. 【问题】 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 C8. 【问题】 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 B9. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管
4、措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C10. 【问题】 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C11.
5、 【问题】 关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】 B12. 【问题】 商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A13. 【问题】 操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测
6、这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 B14. 【问题】 借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前（）天提出展期申请。A.25B.30C.60D.90【答案】 B15. 【问题】 （ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 C16. 【问题】 公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或
7、评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。A.60B.70C.80D.90【答案】 C17. 【问题】 商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 B18. 【问题】 国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 C19.
8、【问题】 个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 D20. 【问题】 根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 超额备付金率可以衡量银行的（）。A.收益性B.流动性C.风险性D.清偿能力E.资产和负债的匹配情况【答案】 BD
9、2. 【问题】 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行限制固定资产购置D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划【答案】 ACD3. 【问题】 信托的特点包括（ ）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】 AD4. 【问题】 根据市场有效假说，市场可以划分为()。A.
10、强型有效市场B.半弱型有效市场C.弱型有效市场D.中度有效市场E.半强型有效市场【答案】 AC5. 【问题】 银行业金融机构有下列( )情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的C.严重违反审慎经营规则的D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的【答案】 B6. 【问
11、题】 影向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括（）。A.外汇占款B.货币投放C.现金支取D.财政存款E.人民币对主要国家货币的汇率【答案】 ABCD7. 【问题】 代客境外理财产品具有的特点有()。A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限C.可以直接用人民币投资D.投资的收益和风险均由客户承担E.主要面临市场风险和信用风险【答案】 ABC8. 【问题】 银行市场分析应当做到的“四化”包括（ ）。A.经常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化【答案】 ABD9. 【问题】 下列属于非融资类保函的是()。A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E
12、.融资租凭保函【答案】 ACD10. 【问题】 下列关于合同管理的做法正确的有（ ）。A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节【答案】 ACD11. 【问题】 下面属于合格理财师的5Cs的有（ ）。A.以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.高尚的
13、职业操守【答案】 ABCD12. 【问题】 中华人民共和国保险法制定的目的是( )。A.规范保险活动B.保护保险活动当事人的合法权益C.加强对保险业的监督管理D.维护社会经济秩序E.促进保险事业的健康发展【答案】 ABCD13. 【问题】 常规清收的方式主要有（ ）。A.直接追偿B.财产保全C.协商处置抵质押物D.委托第三方清收E.申请支付令【答案】 ACD14. 【问题】 下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托计划【答案】 AB15. 【问题】 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银
14、行声誉风险的有（ ）。A.内控缺失导致违规案件层出不穷B.违反用工法C.缺乏经营特色D.金融产品服务存在严重缺陷E.缺乏社会责任感【答案】 ABCD16. 【问题】 信用风险的控制应对措施包括（ ）。A.授信限额管理B.利用客群特征优选客户C.利用信用评分工具优选客户D.动态优化信息系统E.关键业务流程控制【答案】 ABC17. 【问题】 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（ ）。A.借款合同的变更不符合法律规定B.抵押手续不完善或抵押物不合格C.对借款人基本信息重视程度不够D.对有权签约人主体资格审查不严E.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件【答案】 BCD18. 【问题】 商
15、业银行市场风险管理总体要求包括的内容有()A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.全面的市场风险管理政策C.完善的市场风险管理流程D.完备、可靠的IT系统E.可靠的独立验证【答案】 ABCD19. 【问题】 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ）。A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转 为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系【答案】 ACD20. 【问题】 在流动性比例中，流动性负债包括（ )。A.个月内到期的同业往来净额B.个月到期的各种已发行的债券和票据C.一个月内到期的中央银行借款D.个月内到期的应付款E.活期存款(不含财政性存款）【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)