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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 C2. 【问题】 信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 A3. 【问题】 假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 C4. 【问题】 中华人民共和国银行业监督管理
2、法规定，经（ ）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 A5. 【问题】 （ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A6. 【问题】 下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB
3、.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 B7. 【问题】 操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B.规范业务操作C.详细调查客户的还款能力D.科学合理地确定客户还款方式【答案】 A8. 【问题】 压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A9. 【问题】 （ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管
4、理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 A10. 【问题】 （ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 A11. 【问题】 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 C12. 【问题】 （ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 B13. 【问题】 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建
5、设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 A14. 【问题】 理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A15. 【问题】 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 C16. 【问题】 （ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临
6、时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B17. 【问题】 某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 D18. 【问题】 下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风
7、险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 C19. 【问题】 （2022年7月真题）（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则【答案】 A20. 【问题】 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是( )。A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意
8、)1. 【问题】 下列属于资本市场特点的有（ ）。A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较大E.变现性强【答案】 ABCD2. 【问题】 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。A.行政复议的依据、标准、程序公开B.监管执法和行为标准公开C.监管立法和政策标准公开D.监管职权的信息公开E.行政诉讼的依据、标准、程序公开【答案】 ABC3. 【问题】 贷款总结评价的内容包括（ ）。A.贷款客户选择评价B.贷款综合效益评价C.贷款方式选择评价D.贷款管理中出现问题的原因E.贷款管理中出现问题的解决措施【答案】 ABCD4. 【问题】 下列关于物权法的表述，正确的有（）。A.不动产物权的设立、
9、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C.土地所有权应与土地附着物一并抵押D.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】 ABD5. 【问题】 下列属于封闭式基金特征的有()。A.在证券交易所按市价买卖B.有固定存续期限C.所募集到的资金可全部用于投资D.单位资产净值每周至少公告一次E.基金的资金份额具有可变性【答案】 ABCD6. 【问题】 组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。A.投资资产种类B.各投资资产种类的投
10、资比例C.投资范围D.收益类型E.产品期限【答案】 ABC7. 【问题】 为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值E.要求借款人恢复抵押物价值【答案】 ACD8. 【问题】 被许可人的违法活动包括（ ）。A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证E.在法定程序下转让【答案】 ABCD9. 【问题】 下列项目中，属于流动资产的有（）。A.货币资金B.国库券C.
11、存货D.长期待摊费用E.递延资产【答案】 ABC10. 【问题】 下列属于贷款押品的有（ ）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.上市公司股票D.产权证E.保险批单【答案】 ABCD11. 【问题】 下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 ABD12. 【问题】 金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A.
12、事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】 AC13. 【问题】 下列属于市场风险的有（ ）。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.商品价格风险E.操作风险【答案】 ABCD14. 【问题】 下列可以作为保证人的有（）。A.金融机构B.从事经营活动的企业法人C.经企业法人书面授权的分支机构D.自然人E.以公益为目的的事业单位【答案】 ABCD15. 【问题】 现有的票据和结算方式有（）。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】 ABCD16. 【问题】 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）等方面。A.收入B.客户规模C.市场
13、份额D.存贷款规模E.资产规模【答案】 ABCD17. 【问题】 以下属于审查与审批环节的风险管理的有（ ）。A.严格贷款合同管理B.严格进行风险评估C.审慎进行信贷审批D.严格实行贷放分控E.严格实行审贷分离【答案】 BC18. 【问题】 下列选项中，属于个人经营类贷款的有( )。A.下岗失业小额担保贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】 AB19. 【问题】 商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（ ）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】 C20. 【问题】 下列关于个人保证贷款的说法正确的有（ ）。A.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.个人保证贷款办理时问短，环节少【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)