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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 为积极稳妥地发展不良资产收购业务,金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务( )等手段,创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 B2. 【问题】 根据商业银行内部控制指引,商业银行内部控制应遵循的基本原则是( )。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C3. 【
2、问题】 下列选项中,关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 B4. 【问题】 在第
3、三版巴塞尔资本协议中,( )用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 B5. 【问题】 ( )是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B6. 【问题】 行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 D7. 【问题】 行政处罚原则中的公平原则最初来源于( )。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D
4、.行政法领域【答案】 A8. 【问题】 合规文化的核心是( )。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 D9. 【问题】 大额存单自认购之日起计息,付息方式不包括()。A.到期一次还本付息B.定期付息C.到期还本D.不定期付息【答案】 D10. 【问题】 商业银行资本管理办法(试行)规定的二级资本不包括( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 C11. 【问题】 银团贷款中受邀参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 C12. 【问题】 我国
5、根据流动性供求格局变化,主要采取以( )为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 B13. 【问题】 巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括( )。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 A14. 【问题】 能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是( )。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B15. 【问题】 对连续( )年被评为基本称职的监事,监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 B16. 【问题】 下列关于信托的基本分类说法错误的是
6、( )。A.根据信托目的的性质不同,可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人,可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示,可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为公立信托机构,可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D17. 【问题】 基本指标法资本计算中,总收入为净利息收入加净非利息收入,()。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备,不扣除营业费用C.不扣除拨备,也不扣除营业费用D.不扣除拨备,扣除营业费用【答案】 C18. 【问题】 下列不属于商业银行的关联方的是( )。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
7、B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 A19. 【问题】 我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是( )。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 D20. 【问题】 下列选项中,关于银行保函主要风险点的说法,错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证和反担保制度【答案】 A二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少
8、两个符合题意)1. 【问题】 下列抵押物中,银行应谨慎受理的包括()。A.自建住房B.集体土地使用权C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房及仓库【答案】 ABCD2. 【问题】 建设投资中的工程费用包括( )。A.建筑工程费用B.设备购置费用C.基本预备费D.安装工程费用E.涨价预备费【答案】 ABD3. 【问题】 资产证券化可以分为()。A.资产支持证券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】 AB4. 【问题】 监管者维护市场信心,主要是运用以下()手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管,及时预警、控制和处置风险,有效防
9、范金融系统性风险B.通过信息披露,提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为,减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】 ABCD5. 【问题】 票据权利在下列( )期限内不行使而消灭。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年B.持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月C.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月D.持票人对支票出票人的权利,自出票H起12个月E.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月【答案】
10、ABC6. 【问题】 有担保流动资金贷款的对象应该是( )。A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业D.自然人E.法人【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行资本管理的内容包括()。A.开展资本规划、筹集、配置B.开展资本监控、评价和应用C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核【答案】 ABCD8. 【问题】 2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标(LCR
11、)仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系,以维持资金来源的稳定性与多样化B.在日常经营中持有足够水平的流动资金,持有合理的流动资产组合,作为应付紧急融资的储备C.控制各类资金来源的合理比例,适度分散客户种类和资金到期日D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源,因为其资金来源更加分散E.制定风险集中限额,监测日常遵守的情况【答案】 ABC9. 【问题】 个人商用房贷款的贷款审
12、查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的()。A.偿还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵(质)押比率E.贷款风险因素【答案】 ABCD10. 【问题】 根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司可使用的筹资手段有( )。A.六个月(含)以上定期存款B.发行金融债券C.股东增资D.租赁资产证券化E.银行贷款【答案】 BCD11. 【问题】 有效的战略风险管理应当()。A.制定切实可行的实施方案B.定期采取从上至下的方式进行C.体现在商业银行的日常风险管理活动中D.使得在实现战略发展目标的同时,将风险损失降到最低E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 ABCD12. 【问题】 我国货币
13、政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系以外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.流通中的现金【答案】 BCD13. 【问题】 处罚办法第四条规定,行政处罚应当遵守法定程序,坚持( )原则。A.公开B.公平C.公正D.法定性E.制约性【答案】 ABC14. 【问题】 女性的退休养老金需求高于男性的原因是()。A.男性的风险承受能力比女性低B.女性平均寿命高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的消费普遍比男性高E.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 BC15. 【问题】 下列情形中,银行可以对借款人采
14、取终止提款措施的有()。A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入【答案】 ABCD16. 【问题】 中央银行实行的再贴现政策主要包括(?)两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类C.再贷款?D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券【答案】 AB17. 【问题】 负债结构分析包括()A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】 ABC18. 【问题】 在信息科技治
15、理组织架构方面,商业银行应( )。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度(文件)明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】 ABC19. 【问题】 行政许可申请人或利害关系人享有的权利有()。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系人都享有听证权,且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可,享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的,有依法要求补偿,赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起
16、行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利,行政机关不得歧视【答案】 ABCD20. 【问题】 下列情况中,可能给企业带来经营风险的有( )。A.客户需求为便携性PC,企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量60的订单,能按时保质完成C.企业只生产台式机D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供,最近企业转型,只负责产品的生产E.只依赖于一家供应商【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 某企业计划从事一个固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、7
17、00万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定成本。基于上述情况,完成以下题目。(1)完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)(2)该固定资产投资项目所得税前内部收益率为()。(单项选择题)A72B105C98D56【答案】(1)【解析】上表中各年份数据计算如下:年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元),税前项目现金流=300(1-50)=150(万元);第二年税前利润=40
18、0(1-50)-200=0(万元),税前项目现金流=400(1-50)=200(万元);第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元),税前项目现金流=600(1-50)=300(万元);第四年税前利润=700(1-50)-200=150(万元),税前项目现金流=700(1-50)=350(万元);第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元),税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。(2)A【解析】经测算,当折现率为8时,净现值约为-2409;当折现率为7时,净现值约为502。根据插值计算公式:FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1(|NPV1|+|NPV
19、2|)可求得:内部收益率=7+(8-7)|502|(|502|+|-2409|)72。2. 某企业计划从事一个固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定成本。基于上述情况,完成以下题目。(1)完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)(2)该固定资产投资项目所得税前内部收益率为()。(单项选择题)A72B105C98D56【答
20、案】(1)【解析】上表中各年份数据计算如下:年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元),税前项目现金流=300(1-50)=150(万元);第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元),税前项目现金流=400(1-50)=200(万元);第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元),税前项目现金流=600(1-50)=300(万元);第四年税前利润=700(1-50)-200=150(万元),税前项目现金流=700(1-50)=350(万元);第五年税前利
21、润=500(1-50)-200=50(万元),税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。(2)A【解析】经测算,当折现率为8时,净现值约为-2409;当折现率为7时,净现值约为502。根据插值计算公式:FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1(|NPV1|+|NPV2|)可求得:内部收益率=7+(8-7)|502|(|502|+|-2409|)72。3. 借款人王涛是国企男员工,今年47岁,离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清,为改善居住条件,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为12万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施
22、“限购”措施,首付款按最低首付款比例缴纳,该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍(5年以上贷款基准利率为49),二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。(1)假设王涛申请的贷款执行相应最低利率,王涛可申请的最长贷款期限为()年。(单选)A23B28C30D33(2)王某购买该第二套房最低首付款为()万元。(填空题)(3)若王某申请上述最长年限贷款,缴纳了最低首付款,则采用等额本息还款方式时,王涛每月还款金额为()元。(单选,取整数)A2645B4562C4784D3350【答案】(1)A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一
23、般男性自然人的还款期限不超过65岁,女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的,男性可放宽至70岁,女性可放宽至65岁。王涛为男性,今年47岁,因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。(2)32.4【解析】在实施“限购”措施的城市,居民购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的,执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清,因此第二套房执行首套房贷款政策,最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为:901.230%=32.4万元(3)C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内
24、每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为:901.230%=32.4(万元)每月还款额计算公式为:其中,月利率=(4.9%1.1)/120.449%,还款期数=2312=276,贷款本金=1.29032.4=75.6(万元)。所以,每月还款额=0.449%(10.449%)276/(10.449%)27617560004784(元)4. 某银行同意为某公司贷款2亿元,用于某固定资产投资项目,该项目总投资额为3亿元,其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付,信息如下:请根据以上情况完成下列问题。(1)当贷款资金投放8000万元时,借款人自有资金最
25、低应投入()万元。(填空题)(2)关于9月5日自主支付400万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规,应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付(3)关于9月8日采购钢材款480万元和200万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常,无违规嫌疑【答案】(1)4000【解析】在借款人自主支付方式下,仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求,不得提前放贷。依题意,贷款资金的投放比例为800020000=40,借款人自有资金最低应投入1000040=4
26、000(万元)。(2)C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下,贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目,而借款人用于增资,所以贷款使用违规,贷款人应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款。(3)A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付,有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实。(4)C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民
27、币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资(3亿元)的5为1500万元,所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式,题中允许借款人自主支付是不符合要求的。5. 陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好,拥有市值700万左右,评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况
28、下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。(填空题)(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()。(单项选择题)A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()。(单项选择题)A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()。(多项选择题)【答案】(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行
29、最高可贷出的资金为60070=420(万)。(2)C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应该申请个人可循环授信额度。(3)C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。(4)ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。