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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 C2. 【问题】 在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 C3. 【问题】 下列关于代理的说法中，错误的是( )。A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B.没有代理权
2、、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】 B4. 【问题】 下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 C5. 【问题】 设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.
3、满足监管要求D.以上均正确【答案】 D6. 【问题】 下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 D7. 【问题】 2010年2月12日，（）颁布了个人贷款管理暂行办法，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】 D8. 【问题】 银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业
4、务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 C9. 【问题】 个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( )。A.损失贷款B.次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】 B10. 【问题】 表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 D11. 【问题】 贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；
5、实地调查D.实地调查；间卷调查【答案】 A12. 【问题】 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 C13. 【问题】 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 C14. 【问题】 外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 B15. 【问题】 下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风
6、险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 C16. 【问题】 下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险C.逆程序发放贷款D.未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实【答案】 D17. 【问题】 ()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B18. 【问题】 下列关于贷前调查的说法，错
7、误的是（）。A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.以电话调查为主要方式C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况【答案】 B19. 【问题】 下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 B20. 【问题】 商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多
8、头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 项目贷款的贷后管理主要包括（ ）。A.项目尽职调查B.项目市场定位检查C.项目建设期检查D.项目试生产期检查E.项目经营期检查【答案】 CD2. 【问题】 在受托支付方式下，商业银行要求借款人逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括( )。A.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据【答案】 ABCD3. 【问题】 下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（
9、 ）。A.借款人的股东实力及注册资金的到位情况B.借款人的财务指标C.借款人法定代表人的个人信用记录D.借款人担保方式的合法、足值、有效性E.借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序【答案】 AC4. 【问题】 大额存单的发行主体包括（）。A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.财务公司【答案】 ABCD5. 【问题】 票据的功能包括（）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用【答案】 ABCD6. 【问题】 表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便
10、利E.信用贷款额度【答案】 ABCD7. 【问题】 下列属于权利财产担保的有()。A.房产担保B.企业保证担保C.股票担保D.债券担保E.保险单担保【答案】 CD8. 【问题】 在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应()。A.请该客户指定一位证明人陪同B.客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认C.证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认D.由具有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认E.由具有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签宇确认后方可进行销售【答案】 ABC9. 【问题】 下列关于个人经营类贷款的支付
11、管理的说法，正确的有（）。A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况【答
12、案】 ABD10. 【问题】 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E.盈利能力极强【答案】 ABCD11. 【问题】 下列关于商业银行特征的表述，正确的有（ ）。A.商业银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消B.外部负效应巨大C.商业银行风险都可以准确计量D.高负债经营E.具有信用创造功能【答案】 BD12. 【问题】 下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托
13、收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】 ABCD13. 【问题】 助学贷款的信用风险的防控措施包括（ ）。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警措施C.完善银行个人教育贷款催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】 ABCD14. 【问题】 商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。A.公司治理B.内部控制C.流程运转D.部门设置E.职能规划【答案】 CD15. 【问题】 银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有
14、关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】 ABCD16. 【问题】 商业银行理财业务的特点有（）。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.需要不断创新E.业务定型化【答案】 BD17. 【问题】 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）A.管理B.能力C.道德品质D.资本E.担保【答案】 BCD18. 【问题】 贷款的签约流程包括( )。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.落实贷款发放条件E.出账前审核【答案】 ABC19. 【问题】 个人理财业务相关主体有（）。A.个人客户B.股份有限公司C.商业银行D.非银行金融机构E.监管机构【答案】 ACD20. 【问题】 下列财产中不得抵押的是（）。A.交通运输工具B.土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)