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1、存款储蓄和商业银行存款储蓄和商业银行10211021生活情景一：生活情景一：智者见智智者见智 王奶奶今年王奶奶今年6868岁，居住在江宁城区东山镇，岁，居住在江宁城区东山镇，孙子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前孙子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和妈妈寄来了不久，在深圳打工的小安爸爸和妈妈寄来了5 5万元万元，让王奶奶自己安排。面对这，让王奶奶自己安排。面对这5 5万元，王万元，王奶奶不知道怎么办。奶奶不知道怎么办。假如你是小安，会给王奶奶提出怎假如你是小安，会给王奶奶提出怎样的样的建议？建议？1）活期储蓄）活期储蓄2）定期储蓄）定期储蓄共同点：收益低、风险小共同
2、点：收益低、风险小二者区别二者区别:4 4、储蓄种类、储蓄种类 日期：日期：2008-10项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期0.72（二）定期1.整存整取三个月3.15半年3.51一年3.87二年4.41三年5.132.零存整取、整存零取、存本取息一年3.15三年3.51五年3.87注：人民银行历次存款利息调整对照生活情景二：生活情景二：算一算算一算参看利率表，假如参看利率表，假如20082008年年1010月月2525日那天，日那天，小安把小安把4.54.5万元以万元以整存整取整存整取的方式存到了银行，的方式存到了银行，三年后，他可以获取的三年后，他可以获取的收益收益有多少？有
3、多少？定期利息定期利息=45000=450005555.13%3=6925.513%3=6925.513%3=6925.513%3=6925.5元元元元利利 息息 税税=0=0元元元元 如果他存的是如果他存的是活期活期，三年后他获取的，三年后他获取的收益收益是多少？是多少？活期收益活期收益=450000.72%3=972=450000.72%3=972元元种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取存取方式方式存期存期优点优点缺点缺点相同相同点点金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时存入和提取存入和提取存入和提取存入和提取需约定期限，不
4、到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取整存整取整存整取整存整取 零存整取零存整取零存整取零存整取 存本取息存本取息存本取息存本取息 整存整存整存整存零取零取零取零取 3 3、6 6月，月，月，月，1 1、2 2、3 3、5 5年年年年期限期限期限期限不不不不 定定定定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高利率高利率高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性
5、差4 4、储蓄存款的、储蓄存款的分类分类 ：储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低改革开放近十年，我国改革开放近十年，我国居民储居民储蓄存款年平均增长率达到了蓄存款年平均增长率达到了30%以以上，上，20032006年，居民储蓄存年，居民储蓄存款冲破了几个大关：款冲破了几个大关：03年年9月首破月首破10万亿元，万亿元，05年超过了年超过了14万亿元，万亿元，06年年2月，月，12月份分别突破月份分别突破15万亿万亿元和元和16万亿元。万亿元。辨析：居民储蓄越多越好辨析：居民储蓄越多越好1)不一定。不一定。2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势一
6、方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，良好，居民收入水平提高，生活水平改善生活水平改善。同时，。同时，居民储蓄在国家居民储蓄在国家经济建设经济建设中起着重大作用，能为经中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使济建设提供资金，使再生产再生产顺利进行。顺利进行。(利利)3)另一方面，居民储蓄太多，会导致另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最最终终也会影响居民生活水平的改善和提高。也会影响居民生活水平的改善和提高。(弊端弊端)所以，居民储蓄并非越多越好。所以，居民储蓄并
7、非越多越好。答题要点答题要点:生活情景：生活情景：储蓄常识储蓄常识你能否替营业部主任回答小安的下列问题：你能否替营业部主任回答小安的下列问题：1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。线外等候，填存款单，拿好存折或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。去附近同类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取
8、，怎么办？凭有效身份证件凭有效身份证件(自己或别人的自己或别人的)，按支取日活期利率支，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，付利息；部分提前支取，未未取部分按原存期，原利率开取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。你知道有哪些你知道有哪些商业银行？商业银行？1、商业银行的组成、商业银行的组成国家国家控股控股银行银行民营控股银行：民营控股银行：民生二、我国的商业银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）（主要的储蓄机构）外资银行：外资银行：汇丰中国工商银行中国工商银行中国建设中国建设银行银行中国银行中国银行中国农业中国
9、农业银行银行交通银行交通银行中国民生银行中国民生银行中信实业银行中信实业银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行招商银行招商银行上海浦东发展上海浦东发展银行银行中国光大银行中国光大银行小小游游戏戏商业银行商业银行二、我国的商业银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）（主要的储蓄机构）企业：企业：以以营利营利为目的而从事生产经营活动，为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。向社会提供商品或服务的经济组织。地位：地位：我国商业银行以我国商业银行以国家控股银国家控股银行行为主体，是我国为主体，是我国金融体系中最重金融体系中最重要的组成部分要的组成部分单单位位存存款款个个
10、人人存存款款发放贷款发放贷款吸收存款吸收存款类型：类型：工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款买方支付买方支付卖方收取卖方收取结算业务结算业务银行业务：银行业务：主主要要业业务务存款业务存款业务 基础业务基础业务贷款业务贷款业务 主体业务主体业务 营利来源营利来源结算业务结算业务其其他他业业务务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱收取费用收取费用南京南京某银行在某银行在2009年一年中，共向外贷款年一年中，共向外贷款7000万万元人民币，平均年利率是元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是万元人民币
11、，平均年利率是2.5%。在这一年里，。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用万元，办公费用等支出等支出60万元。万元。【问题探究问题探究】请你请你计算计算：这一年该银行的利润是多少？这一年该银行的利润是多少？计算后得出哪些结论？计算后得出哪些结论？7000万5%=350万9000万2.5%=225万350万-225万-20万-60万=45万诚信对于金融生活有什么重要性？诚信对于金融生活有什么重要性？贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于金融机构正常开展信既有利于金融机构正常开展业
12、务，也有利于方便个人的生活，业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。综合探究综合探究7 7利率调整对社会经济和居民生活产利率调整对社会经济和居民生活产生哪些影响？生哪些影响？1存款利率变动的影响。存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降，使流通降；利率下调会使存款储蓄下
13、降，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时改变居民的投资行为，如转对增加，同时改变居民的投资行为，如转向股票和债券等。向股票和债券等。2.贷款利率变动的影响。贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借贷者利率上调会加大借款成本，抑制借贷者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降，流通中的货币量，并使投资需求相对下降，利率下调会减少借款成本，刺激贷款，使利率下调会减少借款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加。加。3
14、.3.利率杠杆的作用。利率杠杆的作用。当总需求大于总供给，或出现通货当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。增长。4 4，利率升降与投资收益，利率升降与投资收益 一般来说，存款利率上升则收益增加，一般来说，存款利率上升则收益增加，利率下降则收益减少。存款实际收益的物利率下降则收益减少。存款实际收益的物价涨幅存在关系
15、，只有利率水平高于物价价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。涨幅，实际收益才会存在。生活情景生活情景三三：疑难解析疑难解析 在采访中，营业部主任对小安说：在采访中，营业部主任对小安说：“银行在国家经济发展中所起的作用是银行在国家经济发展中所起的作用是蓄水蓄水池、晴雨表池、晴雨表和和监督站监督站.”.”你知道这意味着你知道这意味着什么吗？什么吗？4 4、商业银行的、商业银行的作用作用:第一、第一、为国家经济建设为国家经济建设筹集和分配筹集和分配资金，是再生资金，是再生产顺利进行的纽带；产顺利进行的纽带；蓄水池蓄水池第二、第二、银行能够银行能够掌握和反映掌握和反映社会经济活动的信息，社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；据；第三、第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业结构，可以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。监督站监督站晴雨表晴雨表结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！32