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1、前 言银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的
2、证明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争取高效的通过考试。经过东方华尔银行组高级
3、研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。北京东方华尔金融咨询有限责任公司目 录前 言第一章 中国银行体系概况1第一节 中央银行、监管机构与自律组织1第二节 银行业金融机构2第二章 银行经营环境4 第一节 经济环境4 第二节 金融环境5第三章 银行主要业务7第一节 负债业务7第二节 资产业务7第三节 中间业务8第四章 银行管理10第一节公司治理 10 第二节资本管理10 第三节风险管理12第四节内部
4、控制12第五节合规管理13第六节金融创新 13第五章 银行监管及反洗钱法律规定14第一节中国人民银行相关规定14第二节银行业监督管理法相关规定14第三节违反有关法律规定的法律责任14第四节反洗钱法律制度14第六章 银行主要业务法律规定16第一节存款业务法律规定16第二节授信业务法律规定17第三节银行业务禁止性规定18第四节银行业务限制性规定18第七章 民商事法律基本规定19第一节民事权利主体19第二节民事法律行为和代理19第三节担保法律制度19第四节公司法律制度22第五节票据法律制度23第六节合同法律制度24第八章 金融犯罪及刑事责任25第一节 金融犯罪概述25第二节 破坏金融管理秩序25第三
5、节 金融诈骗罪26第四节 银行相关职务犯罪26第九章 概述及银行业从业准则27第一节 银行从业人员职业操守概述27第二节 银行业从业基本准则27第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定27第一节 银行业从业人员与客户27第二节 银行业从业人员与同事28第三节 银行业从业人员与所在机构28第四节 银行业从业人员与同业人员28第五节 银行业从业人员与监管者28 第一章 中国银行体系概况第一节 中央银行、监管机构与自律组织知识点一：中央银行1、发展历程：1948年成立：中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能 1984年1月1日：把工商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责 1995年
6、3月18日：中国人民银行法通过2003年：把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。（考点：央行的成立时间：易考单选题，每个阶段的职能：易考单选、判断题）2、职能：（1）制定和执行货币政策（2）防范和化解金融风险（3）维护金融稳定。（考点：央行职能：易考多选题）3、职责：（1）依法制定和执行货币政策（2）发行人民币，管理人民币流通（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（5）监督管理黄金市场（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（7）经理国库（共13条，这里把主要的7条列出）（考点：央行职责：易考单选题、多选题）知识点二：监
7、管机构1、发展历程：2003年4月成立 2003年12月27日：银行业监督管理法通过并于2004年2月1日施行2006年10月31日：修正。（考点：发展历程中的时间和事件：易考单选和判断）2、监管范围：银行业金融机构 （考点：监管范围：易考单选题）3、监管理念：（1）管风险（核心）（2）管法人（3）管内控（内控机制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明）（考点：监管理念：易考多选题，管风险（核心）：易考单选题）（1）保护广大存款人和消费者的利益4、监管目标 （2）增进市场信心（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（4）努力减少金融犯罪（考点：监管目标：易考多选题）（1）
8、市场准入：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入（2）非现场监管(通过数据传输)5、监管措施 （3）现场检查（实地调查）（4）监管谈话（和高管进行谈话）（5）信息披露监管（监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性）（考点：监管措施：易考多选题。市场准入：易考多选题）知识点三：银行业协会1、 成立时间和宗旨：2000年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨：促进会员单位实现共同利益。（考点：成立时间和宗旨：易考单选题）2、 会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社
9、联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（考点：会员单位：易考多选，外资银行：易考判断）3、 观察员单位：中国银联股份有限公司（考点：观察员单位：易考单选）会员大会：最高权力机构 理事会：会员大会的执行机构4、组织机构 常务理事会：理事会闭会后行使理事会职责秘书处：日常办事机构监事会：日常监督机构（考点：组织机构：易考多选、单选）第二节 银行业金融机构2007年1月推进“一行一策”改革，首先推进国家开发银行。知识点一：政策性银行种类成立时间主要业务国家开发银行1994支持两基一支（国家基础设施、基础产业、支柱产业）融资中国进出口银行支持进出口贸易融资中国农
10、业发展银行支持“三农”项目融资（考点：政策性银行成立时间：易考单选，两基一支：易考多选，“一行一策”改革：易考判断）知识点二：大型商业银行种类成立时间专业性业务中国工商银行（ICBC）1984.1.1工商信贷和储蓄业务中国农业银行（ABC）1979年恢复业务农村金融业务中国银行（BOC）1912外汇外贸中国建设银行（CCB）1954.10.1长期信用业务交通银行（BC）1987.4.1综合性银行（考点：大型商业银行种类：易考多选，成立时间、专业性业务：易考单选、判断）知识点三：中小商业银行第一家城市信用社在河南驻马店市成立。1、 股份制商业银行：12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发
11、展银行、中国平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。（考点：股份制商业银行：易考单选）2、城市商业银行：发展历程：城市信用社 城市合作银行 城市商业银行发展趋势：三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者（2）跨区域经营（3）联合重组第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断）知识点四：农村金融机构发展历程：1957年：农民“自愿入股”成立农村信用社 1984年：恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996年：农村信用社与农业银行脱
12、钩 2000年7月：农村信用社改革试点在江苏举行2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立 2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、判断）知识点五：中国邮政储蓄银行1、 成立时间：2006年12月31 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄（考点：成立时间、挂盘时间、组建基础：易考单选题）2、市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务
13、，支持新农村建设（考点：市场定位：易考单选、判断）知识点六：外资银行种类主要业务外商独资银行可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。中外合资银行外国银行分行可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断）知识点七：非银行金融机构四大金融资产公司：信达、长城、东方、华融第一家信托公司：中国国际信托投资公司。种类企业集团财务公司：只为企业集团成员服务主要业务金融资产管理公司收购、管理和处置银行的部分不良资产信托公司受人之托，代人理财企业集团财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务金融租赁公司经营融资租赁业务汽车金融公司汽车消费信贷
14、业务并提供相关汽车金融服务货币经纪公司专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务（考点：非银行金融机构种类：易考多选，主要业务：易考判断）第二章 银行经营环境第一节 经济环境知识点一：宏观经济运行居住在本国的公民暂居外国的本国公民长期居住在本国的外国人1、 宏观经济发展目标及其衡量指标衡量（1）国内生产总值（GDP）：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 经济增长年龄在16岁以上具有劳动能力的人我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率衡量（2）失业率：是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 充分就业衡量（3）通货膨胀率：指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
15、物价稳定通货膨胀率的衡量指标：消费者物价指数（CPI） 、生产者物价指数（PPI）国内生产总值物价平减指数 国际收支平衡（4）国际收支经常项目 衡量资本项目（考点：宏观经济四大目标和四个指标：易考单选、多选题。常住居民：易考多选题。劳动力人口、城镇登记失业率：易考判断题。通货膨胀率衡量指标：易考单选题、多选题。国际收支种类：易考多选题。）2、 经济周期：四阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏（考点：经济周期：易考多选题）知识点二：经济结构第一产业：农、林、牧、渔业产业结构 第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业投资是推动整个经济增长的主要力量。私人购买住房的支出，属于投资而非消
16、费。第三产业：是指除第一产业和第二产业以外的其他产业消费：私人消费、政府消费消费投资结构 投资：固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）、存货增加净出口：出口额-进口额其他经济结构：地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构（考点：产业结构、消费投资结构：易考多选题。投资、私人购买住房：易考判断题。）知识点三：经济全球化经济全球化：指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济的全球化必将引起银行的全球化。（考点：经济全球化：易考判断题）第二节 金融环境知识点一
17、：金融市场 （1）货币资金融通功能（最主要、最基本的功能） （2）优化资源配置功能1、金融市场功能 （3）风险分散与风险管理功能 （4）经济调节功能 （5）定价功能 （1）按期限 货币市场：金融工具期限：一年以内（含一年）资本市场：金融工具期限：一年以上 （2）按具体的交易工具类型：债券、票据、外汇、股票、黄金、保险市场等。 2、金融市场的种类 （3）按交易的阶段 发行市场（初级市场、一级市场）流通市场（次级市场、二级市场） （4）按交割时间：现货市场、期货市场 （5）按交易场所场 内交易市场：上交所、深交所、四大期货交易所 场外交易市场：银行柜台、电话、网络进行交易的市场 （1）货币市场：1
18、996年1月银行间拆借市场成立3、我国的金融市场 （2）资本市场：1990年底，上交所和深交所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 （3）其他市场：银行间外汇市场、保险市场、期货交易所、黄金交易所。我国还有四大期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所为银行富余资金的运用提供渠道促进作用 为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准4、金融市场发展对银行的影响 促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户银行风险管理的难度越来越大挑战作用 放大商业银行的风险事件 减少储户和银行的资金来源减少贷款业务
19、，造成银行优质客户的流失（考点：金融市场功能、金融市场的种类、金融市场发展对银行的影响：易考单选、多选题。我国的金融市场：易考判断题。我国还有四大期货交易所：易考多选题。）知识点二：金融工具金融工具种类：划分标准种类按期限的长短银行债券短期金融工具、长期金融工具按融资方式直接融资工具、间接融资工具按投资人所拥有的权力可转换公司债券、证券投资基金债权工具、股权工具、混合工具按金融工具的职能用于投资和筹资的工具期权、期货等衍生品用于支付、便于商品流通的金融工具用于保值、投机等目的的工具（考点：金融工具种类：易考单选和多选题。间接融资工具中的银行债券、混合工具中的可转换公司债券、证券投资基金、投机等
20、目的的工具中的期权、期货等衍生品：易考判断题）知识点三：货币政策1、 货币政策目标最终目标：宏观经济发展四大目标中介目标：货币供应量操作目标：基础货币（考点：货币政策三大目标：易考多选题）2、 货币政策工具货币政策工具货币宽松货币紧缩三大法宝公开市场业务买入证券卖出证券公定、名义、实际利率存款准备金降低法定存款准备金率提高法定存款准备金率再贴现降低再贴现率提高再贴现率再贷款降低再贷款率提高再贷款率核心：选择汇率制度利率政策降低存款、贷款利率增加存款、贷款利率汇率政策人民币升值人民币贬值窗口指导限制贷款增加额（考点：货币政策三大法宝：易考多选题。三大法宝的具体货币政策操作：易考单选题。公定、名义
21、、实际利率：易考单选题。汇率政策的核心选择汇率制度：易考判断题。）第三章 银行主要业务计息金额：计息起点为元计息时间：季度结息计息方式：积数计息法、逐笔计息法第一节 负债业务知识点一：存款业务银行应遵循的原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 活期存款 个人存款业务 定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 其他存款方式：定活两便、个人通知、教育储蓄、保证金存款 单位活期存款：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户2年不可取现唯一、可取现 单位存款业务 单位定期存款 其他存款方式：单位通知存款、单位协定存款、保证金存款 人民币同业存款：也称同业存放，指其他金融
22、机构存放在商业银行的款项。属负债业务。外币存款业务 外汇储蓄存款（个人） 单位外汇存款：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款 （考点：存款业务类型：易考多选题，计息金额、计息时间、计息方式、存款原则：易考单选题，单位活期存款：易考多选题、单选题、判断题，单位协定存款：易考单选题）上海同业拆借中心发布的shibor利率。它是货币市场最重要的基准利率之一。知识点二：借款业务 同业拆借 短期借款 债券回购：质押式回购、买断式回购向中央银行借款 长期借款：金融债券：普通债券、次级债全、混合债券、可转还债券（考点：借款业务种类：易考多选题，质押式回购、买断式回购区别：易考判断题）第二节 资产业务知识点一：
23、贷款业务 个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款.个人贷款业务 个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款 自用车：80% 5年 二手车：50% 3年商用车：70% 3年 个人经营贷款 个人信用卡透支 流动资金贷款：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款 固定资产贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款公司贷款业务 房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失 并购贷款 银团贷款 贸易融资：信用证、押汇、保理、福费廷 票据贴现与转贴现：银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现
24、与转贴现 （考点：贷款种类：易考多选题，贷款五级分类：易考多选题，个人汽车贷款条件：易考单选、判断）知识点二：债券投资业务1、 债券投资目标：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 国债：记账式国债、储蓄国债 地方政府债券 2、债券的投资对象 中央银行票据 金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券 资产支持证券：开元证券（国家开发银行）、建元证券（建行） 企业债和公司债 名义收益率=票面利息/面值 100% 2、 债券投资收益 即期收益率=票面利息/购买价格 100% 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格 100% 到期收益率：PV=C1/(1+
25、y)1+C2/(1+y)2+Cn/(1+y)n 4、债券投资风险：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险 （考点：债券投资业务目标：易考判断，债券的投资对象：易考多选题，债券投资收益：易考单选、判断，债券投资风险：易考多选题）知识点三：现金资产业务库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项（考点：现金资产：易考多选题）第三节 中间业务知识点一：交易业务外汇交易业务 即期外汇交易 远期外汇交易 远期金融衍生品交易业务 期货 互换：利率互换、货币互换 期权：看涨期权、看跌期权（考点：交易业务分类：易考多选题）知识点二：清算业务国内联行清算 系统内联行清算
26、跨系统联行清算国际清算 内部转账型 交换型（考点：清算业务分类：易考多选题）知识点三：支付结算业务 汇票：银行汇票、商业汇票 （银行）本票 支票：现金支票、转账支票、普通支票 （考点：支付结算业务分类：易考多选题） 汇款：电汇、票汇、信汇 信用证 托收：光票托收、跟单托收知识点四：银行卡业务2、银行卡分类1、 银行卡功能：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务 信用卡：贷记卡、准贷记卡 借记卡：转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡（考点：银行卡功能：易考多选题，银行卡分类：易考多选题，贷记卡、准贷记卡：易考判断题）知识点五：代理业务 代收代付业务：代理公用事业收费、代发工资 代理
27、银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 代理证券业务：一级清算业务、二级清算业务 （考点：代理业务分类：易考多选题） 代理保险业务：代销保险产品、代理收取保费及支付保险金业务 其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖知识点六：托管业务资产托管业务 ：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务：露封保管业务、密封保管业务（考点：托管业务分类：易考多选题，密封保管业务：易考判断
28、题）知识点七：担保业务 银行保函业务：融资类保函、非融资类保函 备用信用证：可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证 （考点：担保业务分类：易考多选题）知识点八：承诺业务项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度 、票据发行便利（考点：承诺业务分类：易考多选题）知识点九：理财业务 对公理财业务 个人理财业务 理财顾问业务综合理财业务：私人银行业务、理财计划（考点：理财业务分类：易考多选题）知识点十：电子银行业务网上银行、电话银行、手机银行、自助终端（考点：电子银行业务分类：易考多选题、单选题）第四章 银行管理第一节 公司治理注册资本在10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3 人。
29、知识点一：公司治理主体 股东大会：最高权力机构外部监事的人数不得少于两名 董事会：负责执行最高权力机构做出的决策，对股东大会负责。 监事会：对银行经营活动、会计事务进行监督 高级管理层：由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。（考点：公司治理主体：易考多选题。股东大会：易考单选。独立董事、外部监事：易考判断）知识点二：利益相关者除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人、债权人、职工、客户、供应商、社区等。 （考点：利益相关者：易考多选题）知识点三：信息披露披露原则：真实、准确、完整、及时 年度内召开股东大会情况披露内容 董事会、
30、监事会、高级管理层构成及其基本情况 （考点：披露原则和内容：易考多选题） 银行部门分支机构设置情况 独立董事工作情况第二节 资本管理知识点一：银行资本的概念与作用 会计资本（账面资本）：资产-负责=所有者权益1、银行资本的概念 监管资本：满足监管要求必须持有的资本 经济资本（风险资本）：银行需要保有的最低资本量，防止银行倒闭的最后防线 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失2、银行资本作用 限制银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力（考点：银行资本的概念：易考多选题、单选题、判断题，银行资本作用：易考多选题）知识点二：巴塞尔新资本协议1、 巴塞
31、尔委员会与巴塞尔资本协议1974 年底：巴塞尔委员会成立、1988 年7 月：巴塞尔资本协议通过2、巴塞尔资本协议的内容 资本的构成：核心资本、附属资本 。附属资本规模不得超过核心资本的100%。 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。3、巴塞尔资本协议完善地方：在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险资本要求。提出了监管部门监管和市场约束新规。 第一支柱：最低资本要求资本监管的“三大支柱” 第二支柱：外部监管
32、第三支柱：市场约束 4、我国实施巴塞尔新资本协议的安排 分类实施原则：大型商业银行要在2013年底实施巴塞尔新资本协议 分层推进原则 分步达标原则：先开发信用风险、市场风险的计量模型（考点：巴塞尔委员会与巴塞尔资本协议的时间、巴塞尔资本协议的内容：易考单选、判断题，资本监管的“三大支柱”、我国实施巴塞尔新资本协议的安排：易考多选题）知识点三：我国监管资本的构成资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 实收资本 资本公积：资本溢价、其他资本公积核心资本 盈余公积：法定盈余公积、任意盈余公积 未分配利润 少数股权 附属资本：重估储备、一般准
33、备、优先股、可转换债权、混合资本债券、长期次级债券 之所以用这些项目进行扣除，主要是在银行出现损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行出现的损失 商誉扣除项 商业银行对未并表金融机构的资本投资 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资（考点：核心资本、附属资本、扣除项：易考多选题）知识点四：银监会的资本干预措施 对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）：完善风险管理规章制度、进一步提高风险充足率 对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）：限制资产增长速度、降低风险资产的规模、限制固定资产的规模、限制增设新机构、开办新业务 对资本严重不足
34、银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）：调整高级管理人员、接管或者促成机构重组，直至予以撤销 （考点：银监会的资本干预措施：易考多选题）知识点五：提高资本充足率的方法 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 分子对策：增加核心资本和附属资本 分母对策：降低风险加权资产以及市场风险和操作风险的资本 综合措施：银行并购 （考点：提高资本充足率方法：易考多选题）第三节 风险管理知识点一：银行风险的种类 信用风险（违约风险）：银行面临的最复杂最主要的风险 市场风险：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 银行面临的三大风
35、险 操作风险：由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险 流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险 国家风险：政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险：对银行市场价值最大威胁 法律风险 合规风险 战略风险(考点：银行风险种类：易考多选题，银行面临的三大风险：易考多选题，信用风险、声誉风险：易考判断题、单选题)知识点二：风险管理的发展历程资产风险管理阶段 负债风险管理阶段 资产负债风险管理阶段 全面风险管理阶段（考点：风险管理的发展历程：易考多选题）知识点三：全面风险管理全面风险管理的模式： 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化（考
36、点：全面风险管理模式：易考多选题）知识点四：风险管理流程风险识别 风险计量 风险监测 风险控制（考点：风险管理流程：易考多选题、单选题）第四节 内部控制内部控制目标：合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。知识点一：内部控制的原则全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则（考点：内部控制的原则：易考多选题，内部控制目标：易考判断）知识点二：内部控制构成要素内部环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通、内部监督（考点：内部控制构成要素：易考多选题）第五节 合规管理知识点一：合规管理的相关概念合规：是指商业银行的
37、经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规风险管理的目标：是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理。（考点：合规和合规风险管理的目标：易考判断）知识点二：合规管理体系的基本要素合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教育制度（考点：合规管理体系的基本要素：易考多选题）第六节 金融创新知识点一：金融创新层面 宏观层面：金融市场上大范围的创新，金融制度的改革。 中观层面：金融机构技术创新、产品创新以及制度创新。 微观层面：金融工具的创新。（考点：金融创新层面：易考多选题、单选题、判断题）知识点二：金融创新的基本原则认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手合法合规原则、公