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1、电电子商子商务务的交易模式与的交易模式与应应用用层层次次专业专业网站制作网站制作银行卡、信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金电子钱包是电子商务购物活动中常用的支付工具。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。4-3-1 4-3-1 银行卡银行卡下页下页上页上页深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图13银行卡的网上支付方式p 账号直接传输方式账号直接传输方式p 专用协议方式专用协议方式p 专用账号方式专用账号方式p 银行账户分离方式银行账户分离方式p 快捷支付快捷支付p SETSET协议方式协议方式4-3-2 4-3-2 电子现金电子现金下页下页上页上页大家在大家在
2、ATM机上有看到过机上有看到过“电子现金电子现金”几个字吧，电子几个字吧，电子现金到底是什么？怎么用呢？现金到底是什么？怎么用呢？深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图20理解电子现金 p电子现金（电子现金（E-cashE-cash）也叫数字现金，是一种具有）也叫数字现金，是一种具有现金的属性、以数字形式流通的货币。现金的属性、以数字形式流通的货币。p它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。p电子现金具有传统现金的货币价值、可交换性、电子现金具有传统现金的货币价值、
3、可交换性、可存储性和可重复性等属性和多用途、匿名性、使可存储性和可重复性等属性和多用途、匿名性、使用灵活和快速简便的特点，适用于小额交易。用灵活和快速简便的特点，适用于小额交易。p电子现金的种类：主要有智能（电子现金的种类：主要有智能（ICIC）卡形式、数）卡形式、数字文件形式两类。字文件形式两类。4-3-3 4-3-3 电子支票电子支票下页下页上页上页深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图22电子支票 p电子支票是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用计算机电子支票是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用计算机网络传递经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件，是进网络传递经付款人私钥加密的
4、写有相关信息的电子文件，是进行资金转账的电子付款形式。行资金转账的电子付款形式。电子支票支付的特点：电子支票支付的特点：p电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于被理解和接受。被理解和接受。p加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，数字签名也可被自动验证。数字签名也可被自动验证。p电子支票尤其适用于电子支票尤其适用于B2BB2B等大额电子商务交易，可以很容等大额电子商务交易，可以很容易与易与EDIEDI应用结合，推动基于应用结合，推动基于EDIEDI的电子交易和支付。的电
5、子交易和支付。p第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的按一定比例抽取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的电子支票存款账户上获利。电子支票存款账户上获利。p电子支票技术将互联网与金融支付和银行清算网络相连接。电子支票技术将互联网与金融支付和银行清算网络相连接。背书持票人为转让票据权利或其他目的，而在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。背书由持票人作成。作成票据并将票据交付他人的原持票人称为背书人，通过背书而取得票据的人称为被背书入。背书具有以下性质：（1）背书是一
6、种票据行为，因此具有文义性、要式性、抽象性和独立性。（2）背书作成并交付后，即产生票据法上效力。（3）背书通常以转让票据权利为目的，另外也可用于使用目的，如代为取款或者质押。（4）背书内容必须是对票据权利完整、无条件的处分，部背书无效，而附条件背书所附的条件则不具有票据上的效力4-3-4 4-3-4 网上银行网上银行下页下页上页上页深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图281、网上银行的概念p网上银行（网上银行（Internet Bank），它是一种借助计），它是一种借助计算机技术和网络技术，利用互联网平台提供各种算机技术和网络技术，利用互联网平台提供各种金融服务的新型银行服务形式。金融
7、服务的新型银行服务形式。商业银行的发展经历了三次飞跃商业银行的发展经历了三次飞跃 ：p第一次飞跃是银行从手工操作实现电子化第一次飞跃是银行从手工操作实现电子化 p第二次飞跃是传统银行发展成电子银行第二次飞跃是传统银行发展成电子银行 p第三次飞跃是实体银行向虚拟网上银行发展第三次飞跃是实体银行向虚拟网上银行发展 深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图292、网上银行的优势 p能显著地降低银行的运营成本能显著地降低银行的运营成本 p在线服务不受时间和空间的限制在线服务不受时间和空间的限制p降低了客户的交易成本降低了客户的交易成本p提高了企业资金的管理效率提高了企业资金的管理效率p实现了银行机
8、构的网络化实现了银行机构的网络化图图30v传统银行开设一个营业网点需要一次性投入人民币约350万元，其经营成本占到经营收入的60%，而网络银行的经营成本只相当于经营收入的15%至20%。v每笔交易的金融结算成本比较：v1.互联网上每笔交易：10美分；v2.银行专用网络上交易：27美分；v3.电话银行服务交易成本：54美分；v银行分理机构每笔交易的成本：107美分。网络银行实例网络银行实例图图31v在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元；英国则需要2亿英镑。世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的5%。v西方发达国家2000年的网上银行业务已经占传统银行业务量的15%左右，2
9、005年将达到30，其中网上支付结算占了很大的比例。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图343、网上银行的分类p按服务对象分类，可分为企业网上银行和按服务对象分类，可分为企业网上银行和个人网上银行。个人网上银行。p按组织形式分类，可分为纯网上银行和依按组织形式分类，可分为纯网上银行和依托于传统银行业务发展的网上银行。托于传统银行业务发展的网上银行。图35A 个人网上银行个人网上银行 个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图36基本业务n账务查询账务查询n转账汇款转账汇款n缴费缴费n自助贷款自助贷款n网络支付网络支付n证券服务证券
10、服务n个人理财个人理财n图37B 企业网上银行企业网上银行深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图38企业网上银行n企业网上银行主要适用于企事业单位客户。企业网上银行主要适用于企事业单位客户。n业务主要包括账务查询、内部转账、对外支付、业务主要包括账务查询、内部转账、对外支付、代发工资、信用管理、集团支付、定活期存款互代发工资、信用管理、集团支付、定活期存款互转、转、B2B电子商务、银行信息通知等，几乎涵盖电子商务、银行信息通知等，几乎涵盖并延伸了现有的对公行业务。并延伸了现有的对公行业务。n企事业单位可以随时掌握自己的财务状况，轻松企事业单位可以随时掌握自己的财务状况，轻松处理大量的支付
11、、工资发放、大额转账等业务。处理大量的支付、工资发放、大额转账等业务。一般涉及金额较大，因此对安全性要求较高。一般涉及金额较大，因此对安全性要求较高。图39C 超级网上银行超级网上银行超级网银和资金归集，免费跨行小额转账！深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图40n超级网银（超级网银（Super Internet Bank)在中国又被称为在中国又被称为“第二第二代支付系统代支付系统”，能为银行业金融机构提供灵活的接入方，能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人
12、民币跨境网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付支付结算，实现本外币交易的对等支付(PVP)结算。结算。n超级网银在开发之初的功能定位主要面向商业银行的超级网银在开发之初的功能定位主要面向商业银行的集团客户，部分功能向个人客户开放，客户可与银行集团客户，部分功能向个人客户开放，客户可与银行签订协议，确定授权，开通实时跨行转账以及跨行账签订协议，确定授权，开通实时跨行转账以及跨行账户查询功能。超级网银具有统一身份验证、跨行账户户查询功能。超级网银具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统
13、一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。图图41苏州托普信息职业技术学院苏州托普信息职业技术学院主讲人：胡冰主讲人：胡冰4-3-5 第三方支付第三方支付深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图42p第三方支付系统第三方支付系统，就是一些和产品所在国家以及，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的的第三方独立机构第三方独立机构提供的提供的交易支持平台交易支持平台。p流程：在通过第三方支付平台的交易中，买方选流程：在
14、通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。方再将款项转至卖家账户。p实质：第三方支付是一种实质：第三方支付是一种支付托管行为支付托管行为。是买卖。是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付支付“中间平台中间平台”，其运作实质是在收付款人之，其运作实质是在收付款人之间设立间设立中间
15、过渡账户中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。认识第三方支付认识第三方支付深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图43显著特点：显著特点：使网上购物和在线支付更加快捷、便利。使网上购物和在线支付更加快捷、便利。支付操作更加简单而易于接受。支付操作更加简单而易于接受。能有效突破网上交易中的信用难题。能有效突破网上交易中的信用难题。第三方支付的特点第三方支付的特点深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程
16、图图44第三方支付平台的经营模式 p信用中介模式。信用中介模式。具备与银行相连完成支付功能具备与银行相连完成支付功能的同时，充当信用中介，为客户提供帐号，进行的同时，充当信用中介，为客户提供帐号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算。定期统一与银行结算。增强线上交易双方的信任增强线上交易双方的信任度，充当信用中介，实行度，充当信用中介，实行“代收代付代收代付”和和“信用信用担保担保”。如：支付宝如：支付宝p支付网关模式。支付网关模式。将多种银行卡支付方式整合到将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行
17、的一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。如：银联商务如：银联商务深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图45第三方支付平台的分类 p按照行业分为三类：按照行业分为三类：是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电型支付
18、企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。子商务网站，迅速做大做强。是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。是以非金融机构的第三方支付公司为信用中是以非金融机构的第三方支付公司为信用中介。如：乐富支付等。介。如：乐富支付等。深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图46p主要有主要有PayPalPayPal（ebayebay公司产品）、公司产品）、支支付宝付宝（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、财付通（阿里巴巴旗下）
19、、拉卡拉、财付通（腾讯旗下）、盛付通（盛大旗下）、腾（腾讯旗下）、盛付通（盛大旗下）、腾付通、通联支付、易宝支付（付通、通联支付、易宝支付（YeepayYeepay）、）、中汇宝（中汇宝（ZHBPAYZHBPAY）、快钱（）、快钱（99bill99bill）、国）、国付宝（付宝（GopayGopay）、百付宝（百度）、百付宝（百度C2CC2C）、）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线下）、网银在线(chinabank(chinabank）、环迅支）、环迅支付付IPSIPS、汇付天下、汇聚支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay(joinpay
20、）、）、宝易互通、宝付（我的支付导航）、乐富宝易互通、宝付（我的支付导航）、乐富（乐富支付）。（乐富支付）。第三方支付的主流产品 深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图55PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），是美国（在中国大陆的品牌为贝宝），是美国eBay公司的公司的全资子公司全资子公司。1998年年12月由月由 Peter Thiel 及及 Max Levchin 建建立。立。是一个总部在美国是一个总部在美国加利福尼亚州加利福尼亚州圣荷西市的因特网服圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资务商，允许在使用电子邮
21、件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和也和一些一些电子商务网站电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续收取一定数额的手续费。费。深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图57深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图59p支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付宝（中国）网络技术有限
22、公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供务提供“简单、安全、快速简单、安全、快速”的在线支付解决方案。的在线支付解决方案。p支付宝公司从支付宝公司从2004年建立开始，始终以年建立开始，始终以“信任信任”作为产品和作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。联网环境迈出了非常有意义的一
23、步。p支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心体系完善的理念，深得人心。短短三年时间，用户覆盖了整个。短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及、以及B2B领域。领域。p2012年年12月底，支付宝注册账户逾月底，支付宝注册账户逾8亿，日均交易量达亿，日均交易量达10000万笔，全年交易规模达万笔，全年交易规模达1.86万亿元。万亿元。p目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。涵盖了虚拟游戏
24、、数码通讯、商业服务、机票等行业。p目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作。大机构均和支付宝建立了深入的战略合作。深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图60p支付宝的功能就是为淘宝的交易者以及其他支付宝的功能就是为淘宝的交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代代收代付的中介服务付的中介服务”和和“
25、第三方担保第三方担保”。p规定规定“需具备国内银行帐户需具备国内银行帐户”p经过注册流程，激活支付宝账户。经过注册流程，激活支付宝账户。支付宝模式介绍深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图61p基于交易的进程，有两种方式：基于交易的进程，有两种方式：p第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相方将款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货后通知支付
26、宝，支付宝卖家发货给买家，买家收货后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划于是将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。至卖家在支付宝帐户。p第二种方式：是支付宝的即时支付功能，第二种方式：是支付宝的即时支付功能，“即时即时到帐交易（直接付款）到帐交易（直接付款）”，交易双方可以不经过确，交易双方可以不经过确认收货和发货的流程，买家通过支付宝立即发起付认收货和发货的流程，买家通过支付宝立即发起付款给卖家。款给卖家。阿里巴巴阿里巴巴2015年双年双11全天交易额突破全天交易额突破912.17亿，其亿，其中移动端交易额中移动端交易额626亿元，占比为亿元，
27、占比为68%深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图64阶段任务（900分任务）开通支付宝帐号,单项总分：100分申请实名认证,单项总分：100分申请支付宝数字证书,单项总分：100分支付宝充值,单项总分：100分支付宝提现,单项总分：100分支付宝转账,单项总分：100分开通淘宝或天猫帐号,单项总分：100分淘宝网开店(加分项目),单项总分：100分在淘宝或天猫等网站使用支付宝付款购物(加分项目),单项总分：100分深圳信息职业技术学院深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操电子商务基础与实操课程课程图图65谢谢 谢！谢！苏州托普信息职业技术学院苏州托普信息职业技术学院制作人：胡冰制作人：胡冰上页上页此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢