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1、六章节汽车保险与理赔 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望6.1 汽车保险概述汽车保险概述l l6.1.1 6.1.1 保险的概念保险的概念保险的概念保险的概念l l6.1.2 6.1.2 保险的作用保险的作用保险的作用保险的作用l l6.1.3 6.1.3 汽车保险及其特点汽车保险及其特点汽车保险及其特点汽车保险及其特点l l6.1.4 6.1.4 汽车保险投保实务汽车保险投保实务汽车保险投保实务汽车保险投保实务6.1.1 保险的概念保险的概念n n风
2、险风险 风险是指社会和自然界客观存在的，风险是指社会和自然界客观存在的，风险是指社会和自然界客观存在的，风险是指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生发生而造成社会财富损毁和影响人们的生发生而造成社会财富损毁和影响人们的生发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象。命安全的随机现象。命安全的随机现象。命安全的随机现象。风险的特点风险的特点 （1）风险的客观性风险的客观性 （2）风险的偶然性）风险的偶然性 （3）风险的损害
3、性）风险的损害性 （4）风险的不确定性）风险的不确定性 （5）风险的相对性）风险的相对性 规避风险规避风险 预防风险预防风险 分散风险分散风险 转移风险转移风险风险的处理方式风险的处理方式1 1风险是保险产生和存在的前提。风险是保险产生和存在的前提。风险是保险产生和存在的前提。风险是保险产生和存在的前提。2 2保险是应对风险的传统有效的措施。保险是应对风险的传统有效的措施。保险是应对风险的传统有效的措施。保险是应对风险的传统有效的措施。3.3.通过保险可以进行风险转嫁并取得相应通过保险可以进行风险转嫁并取得相应通过保险可以进行风险转嫁并取得相应通过保险可以进行风险转嫁并取得相应的保障。的保障。
4、的保障。的保障。风险、保险的关系风险、保险的关系 保险是以合理计算的风险分摊金为基础，集保险是以合理计算的风险分摊金为基础，集保险是以合理计算的风险分摊金为基础，集保险是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专业基金，对约定灾害事故发生所致的经济中的专业基金，对约定灾害事故发生所致的经济中的专业基金，对约定灾害事故发生所致的经济中的专业基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同损失（或人身伤亡）进
5、行补偿（或给付）的合同损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。行为。行为。行为。保险保险6.1.1 保险的概念保险的概念n n 对保险的剖析对保险的剖析对保险的剖析对保险的剖析 1 1、保险是一种以经济安定为目的的补偿机制，、保险是一种以经济安定为目的的补偿机制，、保险是一种以经济安定为目的的补偿机制，、保险是一种以经济安定为目的的补偿机制，以经济损失为前提条件。以经济损失为前提条件。以经济损失为前提条件。以经济损失为前提条件。2 2、保险以互助共济关系为条件。、保险以互助共济关系为条件。、保险以互助共济关系为条件。、保险以互助共济关系为条件。
6、3 3、保险费是根据一定的数理技术计算出来的。、保险费是根据一定的数理技术计算出来的。、保险费是根据一定的数理技术计算出来的。、保险费是根据一定的数理技术计算出来的。4 4、保险是一种合同行为。、保险是一种合同行为。、保险是一种合同行为。、保险是一种合同行为。保险的分类：按保险的性质分类按保险的性质分类1、商业保险、商业保险它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。2、社会保险、社会保险它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质
7、帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。3、政策保险、政策保险这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。按保险标的分类按保险标的分类1财产保险财产保险这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。2责任保险责任保险是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。3信用保证保险信用保证保险以信用关系为保险标的的一种保险。4人身保险人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来月定。按照保险的实施形式分类按
8、照保险的实施形式分类1、自愿保险、自愿保险投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的保险合同。2、强制保险、强制保险它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险，也称法定保险。l l 1、有利于国民经济持续稳定发展、有利于国民经济持续稳定发展l l 2、有利于社会的稳定、有利于社会的稳定l l 3、有利于增强社会防灾防损意识，减、有利于增强社会防灾防损意识，减少灾害损失少灾害损失l l 4、有利于科学技术的推广运用、有利于科学技术的推广运用6.1.2 保险的作用保险的作用l l 1、汽车保险的概念、汽车保险的概念l l 2、汽车保险的特点、汽车保险的
9、特点l l 3、汽车保险的种类、汽车保险的种类6.1.3 汽车保险及其特点汽车保险及其特点l l 汽车保险是以汽车保险是以汽车保险是以汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽保险汽车的损失，或者以保险汽保险汽车的损失，或者以保险汽保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任交通事故所负的责任交通事故所负的责任交通事故所负的责任为保险标的的保险。为保险标的的保险。为保险标的的保险。为保险标的的保险。1、汽车保险的概念、汽车保险的概念l
10、l 汽车保险包含几层含义：汽车保险包含几层含义：汽车保险包含几层含义：汽车保险包含几层含义：它是一种商业保险行为。它是一种商业保险行为。它是一种商业保险行为。它是一种商业保险行为。它是一种合同行为。它是一种合同行为。它是一种合同行为。它是一种合同行为。它是一种权利义务行为。它是一种权利义务行为。它是一种权利义务行为。它是一种权利义务行为。它是一种以合同约定的、以保险事故发生它是一种以合同约定的、以保险事故发生它是一种以合同约定的、以保险事故发生它是一种以合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。为条件的损失补偿或保险金给付的保险行
11、为。为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。1、汽车保险的概念、汽车保险的概念l l 保险对象具有广泛性和差异性的特保险对象具有广泛性和差异性的特保险对象具有广泛性和差异性的特保险对象具有广泛性和差异性的特点点点点l l 保险标的具有可流动性的特点保险标的具有可流动性的特点保险标的具有可流动性的特点保险标的具有可流动性的特点l l 具有出险频率高的特点具有出险频率高的特点具有出险频率高的特点具有出险频率高的特点l l 条款和费率的管理具有刚性特点条款和费率的管理具有刚性特点条款和费率的管理具有刚性特点条款和费率的管理具有刚性特点 2、汽车保险的特点、汽车保险的特点n 被保险人方面被保险人方面被
12、保险人方面被保险人方面n 保险标的方面保险标的方面保险标的方面保险标的方面 保险对象具有广泛性和差异性的特点保险对象具有广泛性和差异性的特点vv 被保险人的广泛性具体体现为由于企业和个人被保险人的广泛性具体体现为由于企业和个人被保险人的广泛性具体体现为由于企业和个人被保险人的广泛性具体体现为由于企业和个人更加广泛地拥有汽车，由于汽车拥有者的广泛性，更加广泛地拥有汽车，由于汽车拥有者的广泛性，更加广泛地拥有汽车，由于汽车拥有者的广泛性，更加广泛地拥有汽车，由于汽车拥有者的广泛性，必然存在差异性。必然存在差异性。必然存在差异性。必然存在差异性。vv 不同类型的企业，不同类型的家庭，不同的个不同类型
13、的企业，不同类型的家庭，不同的个不同类型的企业，不同类型的家庭，不同的个不同类型的企业，不同类型的家庭，不同的个人，不同的风险倾向是差异性的体现。人，不同的风险倾向是差异性的体现。人，不同的风险倾向是差异性的体现。人，不同的风险倾向是差异性的体现。被保险人方面被保险人方面vv 汽车从纯粹的生产工具逐步成为生产和生活工汽车从纯粹的生产工具逐步成为生产和生活工汽车从纯粹的生产工具逐步成为生产和生活工汽车从纯粹的生产工具逐步成为生产和生活工具。具。具。具。vv 汽车的差异性体现在：汽车的类型、汽车的生汽车的差异性体现在：汽车的类型、汽车的生汽车的差异性体现在：汽车的类型、汽车的生汽车的差异性体现在：
14、汽车的类型、汽车的生产厂家类型、汽车价格等方面。产厂家类型、汽车价格等方面。产厂家类型、汽车价格等方面。产厂家类型、汽车价格等方面。保险标的方面保险标的方面 汽车保险标的的可流动性是由于标的作为汽车保险标的的可流动性是由于标的作为汽车保险标的的可流动性是由于标的作为汽车保险标的的可流动性是由于标的作为动产和运输工具的特点决定的。动产和运输工具的特点决定的。动产和运输工具的特点决定的。动产和运输工具的特点决定的。由于保险标的的可流定性，对汽车保险的市由于保险标的的可流定性，对汽车保险的市由于保险标的的可流定性，对汽车保险的市由于保险标的的可流定性，对汽车保险的市场营销、核保、出单、检验、理算等提
15、出了更场营销、核保、出单、检验、理算等提出了更场营销、核保、出单、检验、理算等提出了更场营销、核保、出单、检验、理算等提出了更高的要求。高的要求。高的要求。高的要求。保险标的具有可流动性的特点保险标的具有可流动性的特点l l 汽车保险相对于其他财产保险而言具有出险率汽车保险相对于其他财产保险而言具有出险率汽车保险相对于其他财产保险而言具有出险率汽车保险相对于其他财产保险而言具有出险率高的特点。高的特点。高的特点。高的特点。l l 影响汽车风险的因素如下：影响汽车风险的因素如下：影响汽车风险的因素如下：影响汽车风险的因素如下：汽车本身的因素；汽车本身的因素；汽车本身的因素；汽车本身的因素；外部环
16、境因素外部环境因素外部环境因素外部环境因素使用因素使用因素使用因素使用因素 具有出险频率高的特点具有出险频率高的特点vv 由于汽车保险业务的特殊性，在其发展过程由于汽车保险业务的特殊性，在其发展过程由于汽车保险业务的特殊性，在其发展过程由于汽车保险业务的特殊性，在其发展过程中始终存在着如何加强管理的问题。中始终存在着如何加强管理的问题。中始终存在着如何加强管理的问题。中始终存在着如何加强管理的问题。vv 加强汽车保险管理的原因有两个：加强汽车保险管理的原因有两个：加强汽车保险管理的原因有两个：加强汽车保险管理的原因有两个：条款和费率的管理具有刚性特点条款和费率的管理具有刚性特点加强汽车保险管理
17、的原因有两个：加强汽车保险管理的原因有两个：vv 汽车保险涉及一个庞大的消费群体，其中汽车保险涉及一个庞大的消费群体，其中汽车保险涉及一个庞大的消费群体，其中汽车保险涉及一个庞大的消费群体，其中大部分是单一和弱小的消费群体，国家从公众利大部分是单一和弱小的消费群体，国家从公众利大部分是单一和弱小的消费群体，国家从公众利大部分是单一和弱小的消费群体，国家从公众利益的角度出发，必须加强对汽车保险的监督和管益的角度出发，必须加强对汽车保险的监督和管益的角度出发，必须加强对汽车保险的监督和管益的角度出发，必须加强对汽车保险的监督和管理。理。理。理。vv 汽车保险业务占财产保险业务领域一个相汽车保险业务
18、占财产保险业务领域一个相汽车保险业务占财产保险业务领域一个相汽车保险业务占财产保险业务领域一个相当大的比例，汽车保险业务的发展和管理情况将当大的比例，汽车保险业务的发展和管理情况将当大的比例，汽车保险业务的发展和管理情况将当大的比例，汽车保险业务的发展和管理情况将对财产保险，甚至整个保险业带来较大影响。对财产保险，甚至整个保险业带来较大影响。对财产保险，甚至整个保险业带来较大影响。对财产保险，甚至整个保险业带来较大影响。3、汽车保险的种类、汽车保险的种类l l 交强险交强险交强险交强险l l 车辆损失险车辆损失险车辆损失险车辆损失险l l 第三者责任险第三者责任险第三者责任险第三者责任险l l
19、 车上人员责任险车上人员责任险车上人员责任险车上人员责任险l l 附加险附加险附加险附加险 交强险交强险vv 2006 2006年年年年7 7月月月月1 1日起，我国开始实行机动车交通日起，我国开始实行机动车交通日起，我国开始实行机动车交通日起，我国开始实行机动车交通事故责任强制保险条例，是我国首个由国家法律事故责任强制保险条例，是我国首个由国家法律事故责任强制保险条例，是我国首个由国家法律事故责任强制保险条例，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。规定实行的强制保险制度。规定实行的强制保险制度。规定实行的强制保险制度。vv 交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交强险是由保险公司对被
20、保险机动车发生道路交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失的人身伤亡、财产损失的人身伤亡、财产损失的人身伤亡、财产损失 ，在责任限额内予以赔偿，在责任限额内予以赔偿，在责任限额内予以赔偿，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。的强制性责任保险。的强制性责任保险。的强制性责任保险。l交强险基础保费实行国家统一标准，按车型不同共分八大类42种。根据交强险条例
21、规定，一般情况下，交强险的价格是由该车的用途和座位数量来决定的，国家对于私家车投保交强险的基本费率没有优惠。l私家车交强险一年多少钱私家车交强险一年多少钱 目前根据交强险条例规定，普通私家车投保交强险，一年的基础费用为950元，第二年私家车续保，保险公司会根据该车在上一年中的交通事故情况和交通安全违法行为，做出相应的浮动。最终保费基础保费(1与道路交通事故相联系的浮动比率)(1与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。l第二年私家车交强险价格第二年私家车交强险价格l交强险费率浮动的标准，总体实行“奖优罚劣”原则。如果车主在上一年投保期间没有酒后驾驶、闯红灯、超速等违章行为，并未发生过有责任道路交
22、通事故，总体费率优惠百分之十。相反则会根据情节严重程度上浮百分之十至百分之百。l交强险上浮的费率会因为地区和保险公司的差异有所区别。交强险上浮的费率会因为地区和保险公司的差异有所区别。l例如：北京地区规定车主发生酒驾，交强险续保费率上浮15%。因此，车主在续保前，不妨上网查询一下，计算下一年的交强险多少钱。l注意事项注意事项 l车辆交强险是投保人对造成第三者伤害最基本的保障，在对第三者的财产损失和医疗费用部分的赔偿较低，因此私家车投保必要的商业险作为补充保障也是非常有必要的。vv 第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶第三者责任险是指被保险人或其允
23、许的合格驾驶第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿的一种保险。的一种
24、保险。的一种保险。的一种保险。vv第三者责任险分为第三者伤害责任保险和第三者第三者责任险分为第三者伤害责任保险和第三者第三者责任险分为第三者伤害责任保险和第三者第三者责任险分为第三者伤害责任保险和第三者财产损失责任保险。财产损失责任保险。财产损失责任保险。财产损失责任保险。（2）第三者责任险第三者责任险vv 车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损予以赔车，因保险责任范围内的事故所致的毁损予以赔车，因保险责任范围内的事故所致的毁损予以赔车，因保险责
25、任范围内的事故所致的毁损予以赔偿的保险。偿的保险。偿的保险。偿的保险。（3）车辆损失险车辆损失险 车上人员责任险车上人员责任险vv 车上人员责任险指发生意外事故，造成保险车辆车上人员责任险指发生意外事故，造成保险车辆车上人员责任险指发生意外事故，造成保险车辆车上人员责任险指发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。赔偿责任，保险人负责赔偿。赔偿责任，保险人负责赔偿。赔偿责任，保险人负责赔偿。vv 目前，在投保车
26、险时，对车上人员责任险较少投目前，在投保车险时，对车上人员责任险较少投目前，在投保车险时，对车上人员责任险较少投目前，在投保车险时，对车上人员责任险较少投保。一旦发生交通事故导致驾驶员或车上人员受伤，保。一旦发生交通事故导致驾驶员或车上人员受伤，保。一旦发生交通事故导致驾驶员或车上人员受伤，保。一旦发生交通事故导致驾驶员或车上人员受伤，将无法得到保险公司的赔偿。将无法得到保险公司的赔偿。将无法得到保险公司的赔偿。将无法得到保险公司的赔偿。vv 为了满足被保险人对与汽车相关的其他风险的为了满足被保险人对与汽车相关的其他风险的为了满足被保险人对与汽车相关的其他风险的为了满足被保险人对与汽车相关的其
27、他风险的保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。vv 附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。附加险附加险vv1 1、交强险是强制投保的交通责任三者险，是必须要、交强险是强制投
28、保的交通责任三者险，是必须要、交强险是强制投保的交通责任三者险，是必须要、交强险是强制投保的交通责任三者险，是必须要购买的；第三者责任险是自愿购买的。购买的；第三者责任险是自愿购买的。购买的；第三者责任险是自愿购买的。购买的；第三者责任险是自愿购买的。vv2 2、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险按照责任比例赔偿，无责不赔。按照责任比例赔偿，无责不赔。按照责任比例赔偿，无责不赔。按照责任比例赔偿，无责不赔。vv3 3、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己
29、定。、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己定。、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己定。、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己定。vv4 4、交强险赔付限额固定；商业险赔付限额有、交强险赔付限额固定；商业险赔付限额有、交强险赔付限额固定；商业险赔付限额有、交强险赔付限额固定；商业险赔付限额有5 5万、万、万、万、1010万、万、万、万、2020万、万、万、万、3030万、万、万、万、5050万、万、万、万、100100万等，并不固定。万等，并不固定。万等，并不固定。万等，并不固定。交强险与第三者责任险的区别交强险与第三者责任险的区别vv 1.机动车辆保险的选择机动车辆保险的选择vv 2.
30、机动车辆保险的投保流程机动车辆保险的投保流程vv 3.正确填写投保单正确填写投保单6.1.4 机动车辆保险投保实务机动车辆保险投保实务 机机机机动动动动车车车车辆辆辆辆保保保保险险险险的的的的选选选选择择择择，是是是是机机机机动动动动车车车车辆辆辆辆所所所所有有有有人人人人基基基基于于于于自自自自己己己己的的的的风风风风险险险险保保保保障障障障需需需需要要要要，利利利利用用用用已已已已掌掌掌掌握握握握的的的的保保保保险险险险知知知知识识识识及及及及信信信信息息息息资资资资料料料料，进进进进行行行行对对对对比比比比分分分分析析析析，选选选选择择择择最最最最佳佳佳佳保保保保险险险险公公公公司司司司
31、、投保险种以及投保方式的行为过程。投保险种以及投保方式的行为过程。投保险种以及投保方式的行为过程。投保险种以及投保方式的行为过程。1.机动车辆保险的选择机动车辆保险的选择 1.1.国内投保的原则国内投保的原则国内投保的原则国内投保的原则 2.2.信誉第一、服务便捷的原则信誉第一、服务便捷的原则信誉第一、服务便捷的原则信誉第一、服务便捷的原则 3.3.性价比最佳的原则性价比最佳的原则性价比最佳的原则性价比最佳的原则选择保险的基本原则选择保险的基本原则一是对保险公司的选择一是对保险公司的选择二是对投保险种的选择二是对投保险种的选择三是对投保方式的选择三是对投保方式的选择选择保险的内容选择保险的内容
32、 投保的公司应该是在中国境内依法成立、投保的公司应该是在中国境内依法成立、守法经营、有车险业务经营权的保险公司。守法经营、有车险业务经营权的保险公司。投保的公司经营稳健、财务状况良好、偿投保的公司经营稳健、财务状况良好、偿付能力充足、信誉良好。付能力充足、信誉良好。一是对保险公司的选择一是对保险公司的选择 投保的公司应具有健全的组织机构、完投保的公司应具有健全的组织机构、完善的服务体系，尤以机构网点遍布全国的大善的服务体系，尤以机构网点遍布全国的大公司为佳。公司为佳。投保的公司专业技术力量强大，服务内投保的公司专业技术力量强大，服务内容丰富、质量好。容丰富、质量好。一是对保险公司的选择一是对保
33、险公司的选择投保人一般可以按照以下步骤来选择投保险种：投保人一般可以按照以下步骤来选择投保险种：投保人一般可以按照以下步骤来选择投保险种：投保人一般可以按照以下步骤来选择投保险种：投保人首先应该搞清楚自己可能面临着哪些风投保人首先应该搞清楚自己可能面临着哪些风投保人首先应该搞清楚自己可能面临着哪些风投保人首先应该搞清楚自己可能面临着哪些风险，可能导致什么不良后果，最终自己会承担多少险，可能导致什么不良后果，最终自己会承担多少险，可能导致什么不良后果，最终自己会承担多少险，可能导致什么不良后果，最终自己会承担多少风险等问题。风险等问题。风险等问题。风险等问题。向保险公司或其代理人向保险公司或其代
34、理人向保险公司或其代理人向保险公司或其代理人(机构机构机构机构)索要有关保险条索要有关保险条索要有关保险条索要有关保险条款和费率表，仔细阅读保险条款。款和费率表，仔细阅读保险条款。款和费率表，仔细阅读保险条款。款和费率表，仔细阅读保险条款。二是对投保险种的选择二是对投保险种的选择 再进一步了解、比较各保险公司的具体机动车再进一步了解、比较各保险公司的具体机动车再进一步了解、比较各保险公司的具体机动车再进一步了解、比较各保险公司的具体机动车辆保险产品，看看哪一种更适合自己的特殊需求。辆保险产品，看看哪一种更适合自己的特殊需求。辆保险产品，看看哪一种更适合自己的特殊需求。辆保险产品，看看哪一种更适
35、合自己的特殊需求。注意所选的机动车辆保险产品的保障范围，一定得注意所选的机动车辆保险产品的保障范围，一定得注意所选的机动车辆保险产品的保障范围，一定得注意所选的机动车辆保险产品的保障范围，一定得把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去。把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去。把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去。把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去。二是对投保险种的选择二是对投保险种的选择 上门投保；上门投保；上门投保；上门投保；上门投保，即由保险公司派业务人员前往投上门投保，即由保险公司派业务人员前往投上门投保，即由保险公司派业务人员前往投上门投保，即由保险公司派业务人员前
36、往投保人处上门服务。保人处上门服务。保人处上门服务。保人处上门服务。柜台投保；柜台投保；柜台投保；柜台投保；柜台投保，即投保人亲自到保险公司的营业柜台投保，即投保人亲自到保险公司的营业柜台投保，即投保人亲自到保险公司的营业柜台投保，即投保人亲自到保险公司的营业网点办理投保等一系列手续。网点办理投保等一系列手续。网点办理投保等一系列手续。网点办理投保等一系列手续。三是对投保方式的选择三是对投保方式的选择 电话投保；电话投保；网上投保；网上投保；通过保险代理人投保；通过保险代理人投保；通过保险经纪人投保。通过保险经纪人投保。三是对投保方式的选择三是对投保方式的选择 机机动动车车辆辆的的投投保保，就
37、就是是投投保保人人购购买买机机动动车车辆辆保保险险产产品品，办办理理保保险险手手续续，与与保保险险人正式签机动车辆保险合同的过程。人正式签机动车辆保险合同的过程。2.汽车保险的投保流程汽车保险的投保流程 投保单也称要保单，是投保人为订投保单也称要保单，是投保人为订立保险合同向保险人进行要约的书面证立保险合同向保险人进行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。明，是确定保险合同内容的依据。3.正确填写投保单正确填写投保单 投保人手工填写。投保人手工填写。投保人手工填写。投保人手工填写。投保人利用保险公司提供的网上投保系投保人利用保险公司提供的网上投保系投保人利用保险公司提供的网上投保系投保人利
38、用保险公司提供的网上投保系统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保人签字。人签字。人签字。人签字。投保人口述，由保险公司业务人员或代投保人口述，由保险公司业务人员或代投保人口述，由保险公司业务人员或代投保人口述，由保险公司业务人员或代理人员录入业务处理系统，打印后由投保人理人员录入业务处理系统，打印后由投保人理人员录入业务处理系统，打印后由投保人理人员录入业务处理系统，打印后由投保人签字。签字。签字。签字。投保单的填写方式投保单的填写方式 投保人情况；投保人情况；被保险人情况；被保险
39、人情况；投保车辆情况；投保车辆情况；投保主险条款名称；投保主险条款名称；保险期限；保险期限；投保单的填写内容及要求投保单的填写内容及要求 保险金额保险金额/责任限额责任限额 投保险种；投保险种；特别约定。特别约定。保险合同争议解决方式。保险合同争议解决方式。投保人签名投保人签名/签章。签章。投保单的填写内容及要求投保单的填写内容及要求投保单实例投保单实例vv 汽车事故理赔指保险汽车在发生保险责任范围汽车事故理赔指保险汽车在发生保险责任范围汽车事故理赔指保险汽车在发生保险责任范围汽车事故理赔指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后，保险人根据保险合同的约定解决保险内的损失后，保险人根据保险合同的约
40、定解决保险内的损失后，保险人根据保险合同的约定解决保险内的损失后，保险人根据保险合同的约定解决保险赔偿问题的过程。赔偿问题的过程。赔偿问题的过程。赔偿问题的过程。6.2 汽车事故理赔汽车事故理赔vv 6.2.1 6.2.1 汽车保险理赔的意义及原则汽车保险理赔的意义及原则汽车保险理赔的意义及原则汽车保险理赔的意义及原则vv 6.2.2 6.2.2 理赔人员应具备的条件理赔人员应具备的条件理赔人员应具备的条件理赔人员应具备的条件vv 6.2.3 6.2.3 汽车保险理赔业务流程汽车保险理赔业务流程汽车保险理赔业务流程汽车保险理赔业务流程6.2 汽车事故理赔汽车事故理赔 6.2.1 汽车保险理赔的
41、意义及原则汽车保险理赔的意义及原则vv 1 1、汽车保险理赔的意义、汽车保险理赔的意义、汽车保险理赔的意义、汽车保险理赔的意义vv 2 2、汽车保险理赔的原则、汽车保险理赔的原则、汽车保险理赔的原则、汽车保险理赔的原则 通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利益得到实现；益得到实现；益得到实现；益得到实现；通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再生产过程得到
42、保障；生产过程得到保障；生产过程得到保障；生产过程得到保障；通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到检验；检验；检验；检验；通过汽车保险理赔，汽车保险的经济效益得到通过汽车保险理赔，汽车保险的经济效益得到通过汽车保险理赔，汽车保险的经济效益得到通过汽车保险理赔，汽车保险的经济效益得到充分反映。充分反映。充分反映。充分反映。1、汽车保险理赔的意义、汽车保险理赔的意义 满意性原则满意性原则满意性原则满意性原则 迅速性原则迅速性原则迅速性原则迅速性原则 准确性原则准确性原则准确性原
43、则准确性原则 公平性原则公平性原则公平性原则公平性原则2、汽车保险理赔遵循的原则、汽车保险理赔遵循的原则 1 1、廉洁奉公，秉公办事，认真负责、廉洁奉公，秉公办事，认真负责、廉洁奉公，秉公办事，认真负责、廉洁奉公，秉公办事，认真负责 2 2、熟悉机动车条款，准确理解，合理利用、熟悉机动车条款，准确理解，合理利用、熟悉机动车条款，准确理解，合理利用、熟悉机动车条款，准确理解，合理利用 3 3、掌握有关的道路交通法规和相关的法律法规、掌握有关的道路交通法规和相关的法律法规、掌握有关的道路交通法规和相关的法律法规、掌握有关的道路交通法规和相关的法律法规 4 4、熟悉汽车的基本机构、工作原理和相关修理
44、工、熟悉汽车的基本机构、工作原理和相关修理工、熟悉汽车的基本机构、工作原理和相关修理工、熟悉汽车的基本机构、工作原理和相关修理工艺等专业技术知识艺等专业技术知识艺等专业技术知识艺等专业技术知识 6.2.2 理赔人员应具备的条件理赔人员应具备的条件uu 汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、核赔、定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、核赔、定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、核赔、定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、核赔、结案
45、归档等过程。结案归档等过程。结案归档等过程。结案归档等过程。uu 汽车理赔业务流程见图汽车理赔业务流程见图汽车理赔业务流程见图汽车理赔业务流程见图6-1 P2006-1 P2006.2.3 汽车保险理赔业务流程汽车保险理赔业务流程uu 报案记录报案记录报案记录报案记录uu 填写出险通知单填写出险通知单填写出险通知单填写出险通知单uu 单证查核单证查核单证查核单证查核uu 报告案情报告案情报告案情报告案情受理案件受理案件l查明出险的时间和出险的地点l查明报案人身份l查明出险车辆情况l查明驾驶员情况l查明车辆的使用性质l查明出险的原因l查明各方的人员伤亡情况l查明施救整理受损财产l核实损失情况现场
46、查勘现场查勘uu 车辆定损车辆定损车辆定损车辆定损uu 人员伤亡费用的确定人员伤亡费用的确定人员伤亡费用的确定人员伤亡费用的确定uu 施救费用的确定施救费用的确定施救费用的确定施救费用的确定uu 其他财产损失的确定其他财产损失的确定其他财产损失的确定其他财产损失的确定uu 核实损失情况核实损失情况核实损失情况核实损失情况定损核损定损核损uu 被保险人提供的各种必要单证，经审核无被保险人提供的各种必要单证，经审核无被保险人提供的各种必要单证，经审核无被保险人提供的各种必要单证，经审核无误后，理赔人员根据保险条款的规定，计算误后，理赔人员根据保险条款的规定，计算误后，理赔人员根据保险条款的规定，计
47、算误后，理赔人员根据保险条款的规定，计算赔款金额。赔款金额。赔款金额。赔款金额。赔款理算赔款理算uu 审核单证审核单证审核单证审核单证uu 核定保险责任核定保险责任核定保险责任核定保险责任uu 核定各项损失与赔款核定各项损失与赔款核定各项损失与赔款核定各项损失与赔款uu 审核赔付计算审核赔付计算审核赔付计算审核赔付计算核赔核赔uu 结案登记结案登记uu 理赔案卷管理理赔案卷管理结案结案6.3.1 交通事故现场分类交通事故现场分类6.3.2 现场查勘程序现场查勘程序6.3.3 现场查勘工作现场查勘工作6.3 交通事故现场查勘技术交通事故现场查勘技术vv 交通事故现场交通事故现场交通事故现场交通事
48、故现场指发生交通事故地点上遗留的车辆、指发生交通事故地点上遗留的车辆、指发生交通事故地点上遗留的车辆、指发生交通事故地点上遗留的车辆、树木、人、畜等与事故有关的物体以及其痕迹物证树木、人、畜等与事故有关的物体以及其痕迹物证树木、人、畜等与事故有关的物体以及其痕迹物证树木、人、畜等与事故有关的物体以及其痕迹物证所占用的空间。所占用的空间。所占用的空间。所占用的空间。vv 交通事故现场是推断事故过程的依据和分析事故交通事故现场是推断事故过程的依据和分析事故交通事故现场是推断事故过程的依据和分析事故交通事故现场是推断事故过程的依据和分析事故原因的基础。原因的基础。原因的基础。原因的基础。vv 根据现
49、场的完整程度，一般分为三类根据现场的完整程度，一般分为三类根据现场的完整程度，一般分为三类根据现场的完整程度，一般分为三类 1 1、原始现场；、原始现场；、原始现场；、原始现场；2 2、变动现场；、变动现场；、变动现场；、变动现场；3 3、恢复现场、恢复现场、恢复现场、恢复现场6.3.1 交通事故现场分类交通事故现场分类n n 原始现场又称第一现场，指发生交通事故后至原始现场又称第一现场，指发生交通事故后至原始现场又称第一现场，指发生交通事故后至原始现场又称第一现场，指发生交通事故后至现场勘查前，在现场的车辆和遗留下来的一切物体、现场勘查前，在现场的车辆和遗留下来的一切物体、现场勘查前，在现场
50、的车辆和遗留下来的一切物体、现场勘查前，在现场的车辆和遗留下来的一切物体、痕迹仍保持着事故发生过程的原始状况没有变动和痕迹仍保持着事故发生过程的原始状况没有变动和痕迹仍保持着事故发生过程的原始状况没有变动和痕迹仍保持着事故发生过程的原始状况没有变动和破坏的现场。破坏的现场。破坏的现场。破坏的现场。n n 原始现场能够反映事故发生的全过程，较好地原始现场能够反映事故发生的全过程，较好地原始现场能够反映事故发生的全过程，较好地原始现场能够反映事故发生的全过程，较好地为事故分析原因与责任鉴定提供依据。为事故分析原因与责任鉴定提供依据。为事故分析原因与责任鉴定提供依据。为事故分析原因与责任鉴定提供依据