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1、讲师简介：讲师简介：罗建成，工商管理硕士，军人出生，上过大学，做过记者，卖过保险，开过公司。92年开始涉足股票、期货、外汇、恒指等业务。94年从事新闻传播，2000年运作公司，03年涉足保险行业，潜心专研投资理财。擅长媒体运作、广告策划、市场营销、职业培训、企业管理、投资理财。工作经历：工作经历：人民日报华南分社 记者站长、主任记者 伯乐经济咨询有限公司 执行董事、总经理 中国人寿保险股份公司 理财总监、培训讲师 慧邦财务管理有限公司 市场总监、高级顾问 上海恒义财富管理中心 理财总监、首席理财师您想达到财务自由吗您想达到财务自由吗?富人的秘密富人的秘密多种收入来源多种收入来源多种持续收入多种
2、持续收入 理财是指根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期理财目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的理财方案，经过实施后最终达成理财目标。子女成才子女成才住别墅住别墅开跑车开跑车旅游度假旅游度假人生伴侣人生伴侣交际美食交际美食健康医疗健康医疗娱乐休闲娱乐休闲银行存款银行存款信信 托托期期 货货基基 金金保保 险险房房 地地 产产实业投资实业投资股股 票票现阶段投资理财的渠道现状现阶段投资理财的渠道现状其其 他他二十年前，二十年前，十元钱可以买十元钱可以买6060斤大米斤大米今天的十元钱，今天的十元钱，可以买可以买5 5斤大米斤大米
3、最近有点烦，有点烦最近有点烦，有点烦 生不起生不起,剖腹一刀五千几；大夫护士全送礼；读不起读不起,小学就要划学区；选个学校上万起；住不起住不起,房子越来越大气；一万多元一平米；娶不起娶不起,有钱有势爱死你；没房没车谁嫁你？养不起养不起,父母下岗儿下地；自己不能顾自己；病不起病不起,药费利润十倍起；看个小病扒层皮；活不起活不起,一月一千人民币；青菜萝卜吃不起；死不起死不起,终于不再争名利；火化费用没凑齐。“涨涨”声响起来声响起来通货膨胀，财富的天敌！如果如果每年每年每年每年通货膨胀率为通货膨胀率为5%5%，现在您手中的现在您手中的1010万万元元 ，1010年后的购买力为多少呢？年后的购买力为多
4、少呢？5.95.9万元万元存在银行的钱抵不过通货膨胀存在银行的钱抵不过通货膨胀存在银行的钱抵不过通货膨胀存在银行的钱抵不过通货膨胀正在缩水正在缩水正在缩水正在缩水!！存在银行的钱，缩水比例高达存在银行的钱，缩水比例高达40%，而且这种缩水是不知不觉的，而且这种缩水是不知不觉的！5050万万时间时间开始开始商家不断促销商家不断促销存钱不断贬值存钱不断贬值 额外不断出现额外不断出现结 果不知道多少？需求不断提高需求不断提高1990年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势最近15年之内股市大盘的上下波动1010年年6 6月至月至1010年年7 7月的大盘走势月的大盘走势股市股市不是一
5、个生产性领域，本身不是一个生产性领域，本身无法创造价值，无法创造价值，它只是利益不它只是利益不断再分配的场所。断再分配的场所。所有赢家的所有赢家的获利都来源于输家的亏损获利都来源于输家的亏损。由中国民营企业引起的思考n n一个可怕的现象震惊世界：一个可怕的现象震惊世界：一个可怕的现象震惊世界：一个可怕的现象震惊世界：n n中国是全世界每天发放营业中国是全世界每天发放营业中国是全世界每天发放营业中国是全世界每天发放营业执照最多的国家，执照最多的国家，执照最多的国家，执照最多的国家，n n同时也是注销营业执照最多同时也是注销营业执照最多同时也是注销营业执照最多同时也是注销营业执照最多的国家，的国家
6、，的国家，的国家，n n中国民营企业的平均寿中国民营企业的平均寿中国民营企业的平均寿中国民营企业的平均寿命为命为命为命为3.53.53.53.5年。年。年。年。实业投资需要三大要素n第一：大量资金投入第一：大量资金投入n第二：专业人才储备第二：专业人才储备n第三：优秀管理机制第三：优秀管理机制投资理财的四大基本原则投资理财的四大基本原则n合法性原则-投资活动要合法合规n安全性原则-不要冒太大的风险n流动性原则-容易解急，容易兑现n收益性原则-争取最大的收益率现代人理财的首选需求现代人理财的首选需求?要想安全地进入资本市场，必须要想安全地进入资本市场，必须选择专业机构。选择专业机构。资本市场有利
7、可图，放弃资本市场等于你放弃投资，它是最简单的，也最能获利的渠道什么是机构投资者？什么是机构投资者？简单讲，就是大家合资请投资专家代为投资！个人理财个人理财如何成为如何成为机构理财？机构理财？个人理财第三方理财机构第三方理财机构真正的投资其实是真正的投资其实是用别人的资金为自己赚钱用别人的资金为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱聪明的理财方式应该是聪明的理财方式应该是 快乐快乐 轻松轻松 有效益有效益专业的理财渠道、全新的理财平台专业的理财渠道、全新的理财平台 指指独独立立于于银银行行、保保险险、证证券券等等中中介介理理财财机机构构
8、，它它们们不不代代表表任任何何金金融融机机构构，站站在在客客户户立立场场上上，科科学学、专专业业独独立立的的分分析析客客户户的的财财务务状状况况和和理理财财需需求求，判判断断和和精精选选适适合合客客户户的的投投资资工工具具，通通过过完完善善的的服服务务为为客客户户提提供供全全面面综综合合性性的的理财规划服务。理财规划服务。恒义财富管理中心是一家专业从事第三方理财服务的机构。致力于为中高端客户打造一个客观、公正、专业、个性化、贴身式的第三方理财服务平台。通过独特的渠道精选各种理财产品，全方位为客户提供科学的健康的理财规划，实现财富有效管理，为带来满意的资本增值回报。三大主要业务为你开启财富之门一
9、、代客理财：股票、期指代客操盘，资金量大的客户可以协议零亏损。二、信托理财：通过专业的技术和渠道，为客户精选合适的信托产品，把风险降到最低。三、保险理财：寻找优秀的保险公司，代理优秀的保险产品，为客户做好风险管控，让客户资产保值增值。保险产品保险产品产 品保底收益收 益投资额度万能保险2.5%比银行高 3万投连保险无比股票稳 10万意外保险无保障额高 100元健康保险无保障广泛 100元万能保险的优势：万能保险的优势：1 1、无风险、无风险 终身保底终身保底 前五年保证收益不低于2.5%，自第六个保单年度起，在保险合同有效 期间内，个人账户的结算利率最低为当时中国人民银行一年期定期存款利率与2
10、.5两者之间较小者。承诺终身！2 2、高水平、高水平 结算利率结算利率 稳居同业前三，目前同业第一！3 3、日复利、日复利 专业要素专业要素 每月公布实际结算利率，按日计息，复利增值！4 4、菜单式、菜单式 附加保障附加保障 您可以选择意外、医疗、重大疾病、定期寿险等功能丰富的各类附加险，贴心设计，人性关怀！日复利的效果日复利的效果 ，中长期持有更加显著！，中长期持有更加显著！p“时间时间+复利复利”，中长期的理财产品更能有效体现复利效果；，中长期的理财产品更能有效体现复利效果；p 每日的复利运作，效果更可观！每日的复利运作，效果更可观！1 1元钱如果是按元钱如果是按8%8%复利计算复利计算,
11、您知道您知道200200次后是多少吗次后是多少吗?1 1元钱按元钱按8%8%单利存单利存200200次，最后本息是次，最后本息是1717元。元。483.8483.8万元万元示例：示例：投连保险收益情况投连保险收益情况菜单式菜单式 附加险附加险信托产品实例说明信托产品实例说明发行机构发行机构汉红基金担保机构担保机构中海信达担保公司托管机构托管机构深圳发展银行用款机构用款机构广西小额贷款公司信托期限信托期限12-36个月年化收益率年化收益率100万以下万以下 8%-9%资金门槛资金门槛50（万元）100万以上万以上 9.2%-10.8%信托规模信托规模5,000万300万以上万以上 10%-12%
12、投资目标投资目标本基金是由汉红基金管理公司接受投资者的委托，将募集共计人民币5000万资金，以股权投资方式投资于相关的小额贷款公司及其他短期投资产品，在严格控制投资风险的情况下，分享小额贷款行业的稳定、较高的收益。风控措施风控措施一、本投资基金由中海信达担保公司进行连带责任担保，以保障投资者本金和收益安全。二、小额贷款公司提供连带保证等多种方式对本基金的本金和收益进行保障，从而有效地降低了本基金的投资风险。三、本投资基金采用每满六个月进行投资分红，期满后由小额贷款公司溢价回购方式对投资委托人的本金和收益进行保障。四、汉红对投资的小额贷款公司实施控股并对其经营状况实行严格的事前审核和事中监控，并
13、在股权投资协议中增加相应的条款，确保汉红在发现小额贷款公司出现实质性影响投资资金安全的重大经营问题时，有权要求小额贷款公司提前回购股权。相关机构简介：相关机构简介：n中海信达担保有限公司中海信达担保有限公司（以下简称中海信达）成立于2007年4月，是一家注册资本金10亿元人民币、经国家工商行政管理机关批准成立、国有资产100%控股的全国性专业担保公司。截止到2009年12月底，中海信达净资产超过20亿元人民币n天津汉红股权投资基金管理有限公司天津汉红股权投资基金管理有限公司（以下简称汉红基金）是由天津市发展和改革委员会批准，于2009年8月成立的专业股权基金管理公司，【津基金备（2009）02
14、9号】注册资本金5000万，汉红合伙人曾对乳品生产、光伏晶片制造、单核多晶硅开发等涉及多个行业的12个项目进行总额为2.41亿美元的投资。并创造了45%US$IRR及3.0倍现金回报。谢谢大家！谢谢大家！Thanks!1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。19:20:3819:20:3819:2011/8/2022 7:20:38 PM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2219:20:3819:20Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要
15、辛苦一辈子。19:20:3819:20:3819:20Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2219:20:3819:20:38November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20227:20:38下午19:20:3811月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月227:20下午11月-2219:20November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/819:20:3819:20:3808 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。7:20:38下午7:20下午19:20:3811月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 7:20:38 PM19:20:3808-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 7:20 PM11/8/2022 7:20 PM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家