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1、最新资料推荐理(Li)财规划师三级专业能力考前模拟题A卷(Juan)一、单项选择题，每题所给的选项中只有(You)一个正确答案。本部分共70题1、下列（）不属于现金等价物。A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订商品房买卖合同时需要缴纳的印花税为（）元。A600 B500 C300 D0参考解析：单
2、位或个人在与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按购销金额万分之五贴花。但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。A15 B20 C25 D30参考解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。A成长性资产30%-50% B定息资产50%-60%C成长性资产50%-70% D定息资产60%-70%参考解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70
3、%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。A医疗保险 B养老保险 C分红型保险 D年金保险参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；
4、另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。6、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于（）。A0.5 B0.333333333333333 C0.25 D0.166666666666667参考解析：企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于1/3。7、影响货币市场基金收益率
5、的因素不包括（）。A利率因素 B规模因素 C费用因素 D国际因素参考解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。8、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是（）。A一套50平方米的小户型 B一套90平方米的中户型C一套130平方米的大户型 D一套200平方米的别墅参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。9、客户的经常性收入不包括（）。A工资 B奖金 C红利 D彩票中奖参考解析：出于谨慎的考虑，理财规划师主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行
6、预测。10、下列人员中禁止结婚(Hun)的是（）。A小张和小王是姑表兄(Xiong)妹B小(Xiao)李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C小林中年丧偶D小陈已经协议离婚参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。11、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。A 60平方米以下的小户型 B 80-120平方米之间的中户型C 110-130平方米的大户型 D 200平米的高层住宅参考解析：三口之家适宜购买中户型房屋，即面积在80120平方米之间的套型，同时也要掌握其他类型家庭购房面积的选择。12、在保险实务中，下列不属于间接损失的是
7、()。A收入损失 B财产本身损失 C责任损失 D额外费用损失参考解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。13、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是（）还款法。A等额本金 B等额本息 C等比递增 D等额递减参考解析：等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。14、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富
8、积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（）。A收大于支消费模式 B收支相抵消费模式C支大于收消费模式 D收支无关消费模式参考解析：支大于收的消费模式是不可取的，目前流行的“月光族”就是这种消费模式。15、投资规划的流程不包括（）。A客户分析 B资产配置 C证券选择 D筹集资金参考解析：整个投资规划可以分为五步，即：客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。16、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于（）。A投机风险 B纯粹风险 C责任风险 D财产风险参考解析：人们通常概念中的风险，如
9、地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。17、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是（）。A客户家庭计划购房的时间 B希望的居住面积C购房时的市场利率 D届时房价参考解析：购房的目标包括客户家庭计划购房时间、希望居住面积、届时房价这三大要素。18、个人购买写字楼或商铺可以申请（）贷款。A个人商业住房 B个人二手房 C个人住房转按揭 D个人住房按揭参考解析：个人商业住房贷款，是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。19、下列关于可撤销婚姻的说法中正确的是（）。A未履行结婚登记手续B违背婚
10、姻自由原则C婚姻关系双方及利害关系人都可以申请撤销婚姻D撤销婚姻的申请任何时候都可以提起参考解析：婚姻自由是我国婚姻法的基本原则，结婚自由是其应有之义，因而要求婚姻双方当事人应当具有结婚的真实意思。如果属于行为人以给另一方当事人或者其近亲属的生命、身体健康、名誉、财产等方面造成损害为要挟，迫使另一方当事人违背真实意愿结婚的情况，法律给予受胁迫一方撤销该婚姻的权利。20、张先生年初与银行签(Qian)订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（）。A5.00% B5.50% C6.00% D6.50%参(Can)考解析：贷款期限(Xian)
11、在一年以上的，如遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。本年内，依然按照5%的利率执行。21、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A基本风险形成的过程通常较短B基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担参考解析：基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。22、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（）。A汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B银行贷款一般只能
12、贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C汽车金融公司和银行相比，费用少很多D外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单参考解析：本题考查银行与汽车金融公司贷款的比较，银行和汽车贷款公司最长贷款期限均为5年。23、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率（）。A高一些 B低一些 C相等 D无法比较参考解析：银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。虽然银行的利率低，但金融公司无杂费。24、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,
13、以等额本息方式还款。张先生每月需负担（）元。A 4814.42 B 6160.54 C 6877.74 D 8800.87参考解析：首先计算房价总额为120*8000=960000元，然后计算贷款总额为960000*70%=672000元，最后计算月供：设置P/YR=12，N=240，I/YR=6，PV=672000，PMT=-4814.42。25、刘先生购买了一套价值300万的住房，如果该房屋面积为88平方米，容积率为4.7，房价与该区域平均价格相当。则他要缴纳的契税为（）万元。A 3 B 4.5 C 6 D 15参考解析：刘先生购买的住房符合普通住房的条件，且面积小于90平方米，所以应该适
14、用1%的税率。300万1%=3万（元）26、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是（）。A社保养老金紧张 B预期寿命的衰退C以房养老的方式逐渐蔓延 D退休年龄的延迟参考解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；提前退休；社会保障与养老金资金紧张；“养儿防老”理念的不可行性；其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。27、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不
15、正确的是()。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D部分(Fen)基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移参(Can)考解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后(Hou)代养老相结合的一种养老模式。28、
16、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A现收现付式 B部分基金式 C完全基金式 D强制储蓄养老保险模式参考解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。29、作为可保风险，应具备的理想条件不包括（）。A必须是纯粹风险或投机风险 B风险必须具有不确定性C风险所致的损失是可以预测的 D损失的程度不要偏大或偏小参考解析：一般来说，作为理想的可保风险，应符合以下条件：1.必须是纯粹风险；2.风险必须具有不确定性；3.风险所致的损失是可以预测的；4.损失的程度不要偏大或偏小；5.存在大量同
17、质风险单位。30、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。A 425 B 475 C 525 D 575参考解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/21%15=525（元）31、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是（）。A 195 B 170 C 139 D 101参考解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139。32、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A吸纳优秀人才 B调动企业员工
18、的生产积极性C增强企业与员工的凝聚力 D提高员工当期消费水平参考解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。33、下列关于社会保险的说法正确的是()。A体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B在个人理财的保险规划中可操作性最强C由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险参考解析：商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险则体现的是保险经济领域中的非商品性保险关
19、系。B项商业保险在个人理财的保险规划中可操作性最强；C项商业保险中投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任；D项政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险。34、企业年金所需费用由（）和职工个人共同缴纳。A国家 B企业 C地方政府 D工会参考解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。35、股票的收益中，（）来源于股票流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的价差。A股息 B红利 C本金 D资本利得参考解析：资本利得来源于股票流通转让，即投资者可以获得价差收入或实现资产的保值增值。36、关于
20、企业年金的领取，下列表述不正确的是（）。A职工退休时可以一次性领取B职工退休时可以选择定期领取C职工未达到法定退休年龄，不可以领取D职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出参考解析：职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移，但不可以取出。37、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息(Xi)相比较，正确的是（）。A一般(Ban)商业性助学贷款利息最低 B利息水平完(Wan)全相同C国家助学贷款的利息最低 D学生贷款利息最低参考解析：学生贷款是指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款。38、长期教育规划工具不包括（）。A资助性机构贷款 B教育储蓄 C教育保险
21、 D子女教育信托参考解析：资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。39、下列关于优先股的说法错误的是（）。A优先股通常预先定明股息收益率B优先股的权利范围大C优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份参考解析：优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权；但在某些情况下可以享有投
22、票权。40、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于（）。A原保险 B再保险 C共同保险 D重复保险参考解析：保险标的价值100万元，同一保险期间内向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。41、教育储蓄每月约定最低起存金额为（）元。A 50 B 100 C 200 D 500参考解析：教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。42、优先股股票的“优先权”主要体现在（）。A对企业经营参与权的优先B认购新股发行的优先C公司盈利很多时，其股息高于普通股股利
23、D股息分配和剩余资产清偿的优先参考解析：AB两项属于普通股股票的权利；C项当公司盈利很多时，其股息低于普通股股利。优先股的优先权主要表现在两个方面：一是股息领取优先权；二是剩余资产分配优先权。43、教育储蓄最高限额（）元。A 1万 B 2万 C 3万 D 4万参考解析：教育储蓄最高限额2万元。44、张某2009年从部队转业，半年后与周某结婚，结婚后周某购置了一套家具。2011年张某创作长篇小说军人并出版。2012年周某的姑妈去世遗留给周某一套商品房。据此，下列说法不正确的是（）。A张某的转业费属于张某的个人财产B周某所购置的家具属于夫妻共同财产C小说军人所得的稿费属于夫妻共同财产D周某姑妈遗留
24、的房屋属于周某的个人财产参考解析：张某的转业费在婚前取得，属于张某的个人财产。周某在婚姻存续期间购置的家具属于夫妻共同财产。婚姻存续期间张某出版小说获得的稿费属于知识产权收益，是夫妻共同财产。2012年张某的姑妈遗赠给周某的房屋，并没有明确只归周某所有，因此仍属于夫妻共同财产。D选项的说法错误。45、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A安全性高 B流动性强 C可以免税 D不容易变现参考解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。46、基于稳健性原则，下列选项中，适(Shi)合进
25、行子女教育规划的是（）。A股(Gu)票 B外(Wai)汇 C期货 D国债参考解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。47、甲财产保险公司某年实有资本金加公积金总和为5亿元，则该公司当年自留保费不得超过（）元。A 5亿 B 10亿 C 15亿 D 20亿参考解析：我国保险法第一百零二条规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。48、以下各客户委托中，最优先的是（）。A 9时35分，11.25元买入 B 9时40分，11.30元买入C 9时35分，11.30元买入 D 9时40分，
26、11.25元买入参考解析：在证券交易所内，证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交，即首先按价格高低决定顺序，价格相同的，再按照时间先后顺序决定。因此题中BC两项价格优先，再按时间先后顺序，C项委托最优先。49、下列关于社会保险与商业保险的表述中，错误的是（）。A保险的目的和主体不同B保险的对象不同C保险的实施方式及保险关系建立的依据相同D保险金的构成不同参考解析：考查商业保险与社会保险的区别。两者的实施方式及保险关系建立的依据不同。社会保险是通过国家立法强制性实施，是一种强制保险，特别是基本保险，一定要通过国家或地方立法来强制推行，保险关系的建立是以法律为依据，双方不能另行约定；商业保险
27、是通过双方当事人协商订立，具有自愿性，不能强制，是约定保险。50、下列不属于夫妻财产协议有效要件的是（）。A夫妻双方具有合法有效的婚姻关系B对财产的约定是基于真实的意思表示C约定的内容必须合法，并应当采用书面形式D夫妻财产协议须经公证机关进行公证参考解析：夫妻财产协议的有效要件包括：夫妻双方具有合法有效的婚姻关系；双方具有完全行为能力；对财产的约定是基于真实的意思表示；约定的内容必须合法；应当采用书面形式。进行公证不是夫妻财产协议的有效要件。51、某股票现在的市场价格为13.6元/股，某客户想投资该股票，如果不考虑交易费用，那么他至少要准备（）元才能进行该股票的投资。A 1000 B 1360
28、0 C 1360 D 13.6参考解析：我国上海证券交易所和深圳证券交易所交易的股票最低委托数量为1手，即100股，每次交易委托数量必须是100股的整数倍。该股票价格为13.6元/股，则至少需要准备13.6100=1360元，才能进行投资。52、股票涨跌幅价格的计算公式为（）。A前收盘价（1涨跌幅比例） B前收盘价（1涨跌幅比例）C当日开盘价（1涨跌幅比例） D当日开盘价（1涨跌幅比例）参考解析：涨跌幅价格的计算公式为：涨跌幅价格=前收盘价（1涨跌幅比例）。53、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括（）。A重婚或者有配偶与他人同居 B实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C有赌博、吸毒等恶习屡教不改
29、 D因出国工作分居满两年的参考解析：诉讼离婚中准予离婚的法定事由包括：重婚或者有配偶与他人同居；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满两年的；其它导致夫妻感情破裂的情形（如因一方被追究刑事责任，严重伤害夫妻感情而导致夫妻感情破裂或婚后患有医学上不应当结婚的疾病而导致感情危机等）。54、去年7月份，刘女士向某保险公司投保了一份健康险。在投保的过程中，隐瞒了自己身患重疾的事实。因此，她违反了最大诚信原则中的（）内容。A保证 B告知 C弃权 D禁止反言参考解析：告知的内容之一是，在保险合同订立时，投保方必须就保险标的的风险状态等有关事项向保险人进行口头或书面
30、陈述。刘女士在投保健康险时未告知保险人自己真实的健康状况，因此违反了告知义务的内容。55、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现(Xian)金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为（）元。A 10.53 B 11.22 C 13.15 D 10.07参考(Kao)解析：根据除权（息）的计算公式，可得：除权（息）参考价（股权登记日收盘价配股价配股率派(Pai)息率）（1送股率配股率）=（155*0.20.2）（10.30.2）10.53（元）。56、深圳证券交易所编制并公布的以全部深圳证券交易所上市股票为样本，以公司的总股本数为权数的股价指
31、数是（）。A上证30指数 B深证综合指数 C上证综合指数 D深证成分股指数参考解析：深证综合指数的样本股是在深圳证券交易所上市的全部股票，计算权数为公司的总股本数。57、小刘近期购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益B该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益C该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益D该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量参考解析：投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。58、李先生想
32、购买人身保险，他对（）不具有可保利益。A自己 B妻子 C父母 D弟弟参考解析：根据我国保险法的规定，在人身保险中，投保人对自己、配偶、子女、父母，及前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属有可保利益。D选项中，只有当李先生与弟弟之间具有扶养关系时，才可为其投保。59、下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是（）。A需要经过公证机关公证 B必须采用书面形式C公证遗嘱不可以撤销 D效力优先参考解析：公证遗嘱可以撤销，但是必须通过公证的形式。60、意外险的被保险人因被低速行驶的汽车轻微刮蹭入院，在急救过程中因心肌梗塞死亡。下列关于近因及保险责任的判定中，正确的是（）。A近因为车祸，保
33、险人负责赔偿B近因为心肌梗塞，保险人不负责赔偿C近因为心肌梗塞，保险人负责赔偿D近因为车祸和心肌梗塞的共同作用，保险人负责部分赔偿参考解析：在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。此处，心肌梗塞为新介入的独立原因，即近因；而心肌梗塞属意外险的除外责任，因此保险人不负责赔偿。61、在英国发行的外国债券称为（）。A猛犬债券 B欧洲债券 C武士债券 D扬基债券参考解析：一般来说，国际债券主要包括两类，一是外国债券，二是欧洲债券。外国债券中，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在美国发行的外国债券称为扬基
34、债券，外国机构在中国发行的外国债券称为熊猫债券。欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的，不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券。62、金先生欲立自书遗嘱，理财规划师关于自书遗嘱的介绍中错误的是（）。A自书遗嘱具有较强的保密性 B金先生应亲笔书写遗嘱全文C自书遗嘱应注明年、月、日 D遗嘱需经过公证机关公证参考解析：继承法上规定了五种遗嘱形式:自书遗嘱、公证遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。公证遗嘱仅仅是遗嘱的一种形式。63、下列不属于我国债券流通市场的是（）。A沪深证券交易所市场 B银行间交易市场C投资银行间交(Jiao)易市场 D证券经营机构柜台交易市(Shi)场参(Can)考解析：目
35、前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。64、何某为自己3岁的儿子投保一份健康保险，受益人指定是自己的儿子，在这份保险合同中，关系人是()。A何某、保险公司 B何某、儿子、保险公司 C儿子 D儿子、保险公司参考解析：保险合同的关系人包括被保险人和受益人。在这份保险合同中，何某（投保人）和保险公司（保险人）为当事人，儿子（被保险人、受益人）为关系人。65、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A宽限期 B展期 C抗辩期 D犹豫期参考解析：宽限期是指，对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间
36、宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。66、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。A LOF B QDII C开放式基金 D封闭式基金参考解析：上市型开放式基金（LOF）发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。67、下列遗嘱中有效的是（）。A老王因受欺骗，立遗嘱将财产全部留给朋友B老张去世后，儿子拿着伪造的遗嘱要求继承遗产C郑先生立遗嘱后，遭遇车祸成为植物人D周女士病危时立下口头遗嘱，后转危为安参考解析：依我国现行法规定，只有完全民事行为能力人，才有设立遗嘱的行
37、为能力，即遗嘱能力。遗嘱人是否有遗嘱能力，以遗嘱设立时为准。如果设立遗嘱时具有行为能力，立遗嘱后丧失的，不影响遗嘱的效力。68、某客户3月15日交易时间内通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到的份额为（）。A 19700.00/1.2350 B 19700.00/1.2480C 19704.43/1.2350 D 19704.43/1.2480参考解析：本题考查基金申购份额的计算。在前端收费方式下，申购开放式基金，
38、有两种计算方法，一种是价内法，另一种是价外法。一般来讲，采用价外法计算对投资者更为有利。价外法的计算公式：申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值。价内法的计算公式：申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值。根据本题，代入上述价外法计算公式：20000/(1+1.5%)/1.2480=19704.43/1.2480。69题19485、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是（）。A甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触B乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会C丙烧毁自己所立的遗嘱D丁声明自己之前所立的遗嘱作废参考解析：本题考查遗嘱的变更和撤
39、销方式。推定方式主要有以下三种：遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱；遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反，而使遗嘱处分的财产在继承开始之前灭失、部分灭失，或所有权转移、部分转移的；遗嘱人故意销毁遗嘱的。遗嘱变更、撤销的明示方式是指遗嘱人以明确的意思表示变更、撤销遗嘱。D选项属于明示方式。70、下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中，错误的是（）。A当事人订立合同的目的不同 B投保人不相同C保险公司作用不同 D风险大小不同参考解析：考查保证保险合同与信用保险合同的异同，其不同点表现为：投保人不相同、保险公司作用不同、风险大小不同。而当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种
40、担保行为，担保人都是保险公司。A项表述错误。五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上(Shang)正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6题理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前(Qian)刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：1、刘先生(Sheng)投资A公司股票期间获得的收益是（）元。A 5000 B 10000 C 1500 D 15000解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资
41、收益为：资本利得=100100（10-9）=10000（元）；红利=1001000.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。2、股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种，下列（）不属于系统性风险。A政策风险 B信用风险 C利率风险 D购买力风险解析：股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。3、在债券投资过程中，一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见的4C标准，表述不正确的是（）。A公司资质：主要考查经理层的职业操守，公司既往的信贷记录等B债券条款：主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制C担保
42、品：是发行人违约时投资者收回投资的保障D公司还款能力：主要考查公司的负债总额解析：公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。4、在为客户进行投资规划的过程中，理财规划师可以对客户的风险偏好进行分类，下列（）不属于客户风险偏好类型。A轻度保守型 B进取型 C中立型 D积极进取型解析：客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为3
43、0%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。5、根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为（）。A保守型 B轻度保守型 C中立型 D进取型解析：刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为10010010=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%br按照客户投资
44、偏好分类标准，成长性资产在50%-70%之间，定息资产在30%-50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。金先生的父亲在2008年1月因病去世，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。金先生在2007年离婚，自己还有房屋一套，价值120万元，现金60万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2008年10月中旬，金先生与谭女士再婚。婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2009年10月，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2008年5月，他与一家出版
45、社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2010年1月，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2011年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2012年，金先生与谭女士的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。根据已知材料回答下列问题：1、金(Jin)先生的舅舅寄给他的2万元贺礼，属于（）。A金先生的(De)个人财产 B金先生和妻子按份(Fen)共有C金先生和妻子的共有财产 D金先生占有大部分解析：金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与获得的2万元结
46、婚贺礼，因为赠与人未确定该财产只归金先生一方所有，因此该财产为夫妻共有财产。2、关于案例中的财产归属，下列说法正确的是（）。A金先生继承的100平方米的商品房，属于夫妻共有财产B金先生获得的20万稿酬，属于夫妻共同财产C冰箱、彩电等家用电器若干，属于金先生个人所有D金先生送给妻子的钻戒，属于夫妻共同财产解析：金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房，虽然是在婚姻关系期间实际取得的，但在金先生父亲去世时，他已经取得了对该遗产的所有权，只不过这时的权利是体现在应当继承的份额上，而不是实际取得，也就是说从父亲去世，继承就开始，金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所有的那一部分财产的所有权，因此，这套房子是金先生婚前所得的财产，为其个人财产，而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费，虽然也是在婚姻存续期间取得，但与出版社签订合同发生在结婚之前，稿费的所有权也是在结婚前就取得了，因此，这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，虽然双方在婚后共同使用，但其财产性质仍属于金先生个人所有，并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒，虽然是婚姻关系存续期间所得的财产，但该财产为