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1、(工商管理硕士)JS银行黑龙江分行跨境人民币业务发展策略研究The Study onDevelopment Strategy of theCross-Border RMB Business of JS Bank HeilongjiangBranch2015年09月国内图书分类号：F 273.2学校代码 ： 10213 国际图书分类号：304密级：公开工商管理硕士学位论文JS银行黑龙江分行跨境人民币业务发展策略研宄硕士研究生： 导师： 申请学位： 所在单位： 答 辩 日 期 ： 授予学位单位 ：谭 璟 瑜冯 晋MBA中国 进 出 口 银 行 黑 龙 江 省 分 行 哈 尔 滨 工 业 大 学Cl
2、assified Index:F273.2 U.D.C.:304A Dissertation for the Degree of MBAThe Study onDevelopment Strategy of the Cross-Border RMB Business of JS Bank Heilongjiang BranchCandidate： TAN JINGYUSupervisor ：Academic Degree Applied for ： Speciality：Affiliation ：FENG JIN MBATHE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA HEILO
3、NGJIANG BRANCHDate of Defence：Degree-Conferring-Institution ： Harbin Institute of Technology摘要2009年4月，国务院常务会议决定开展跨境贸易人民币结算试点工作，人民 币国际化战略开始启动，跨境人民币结算走上正轨。近年来，我国跨境人民币业 务发展趋势强劲，业务增长显著。从国家层面看，跨境人民币结算是一项重要的 战略性业务，迈出了我国人民币国际化进程的重要一步；从银行层面看，跨境人 民币业务的开展是银行未来发展国际业务，增强核心竞争力的基础，为银行的业 务拓展带来巨大商机，能够有效的促进银行创新能力的提升
4、，推动我国银行业向 外扩张，加快海外网络建设，提升国际化产品和服务能力。本文首先对我国跨境人民币业务概况进行阐述，分析了人民币跨境业务的发 展历程，运用SWOT分析法从优势、劣势、机遇、挑战四个方面对 JS银行黑龙江 分行发展跨境人民币业务的情况进行分析。其次，对JS银行黑龙江分行跨境人民 币业务的发展进行策略设计，从对影响该行发展跨境人民币业务的宏观、微观因 素入手，分析业务发展的环境，进而对该行的发展目标以及市场进行定位和细分， 从投资、融资、避险三个方面分析客户的需求，为银行的发展设计战略。最后， 为银行更好的发展跨境人民币业务提出对策和建议，JS银行黑龙江分行应加快自 身业务发展的环境
5、建设，完善客户服务体系，加强制度建设，以黑龙江分行为中 心，拓展与东北亚国家间的跨境人民币业务。关键词：跨境人民币业务；JS银行黑龙江分行；发展策略AbstractIn April, 2009, the State Council decided to carry out the pilot of cross-border RMB settlement, which meant the RMB internationalization has been started. In recent years, cross-border RMB settlement has presented a s
6、trong development trend and the growth of it is significant. From the national level, cross-border RMB settlement is an important strategic business, which is taken as an important step of internationalization of the RMB. For the banks, cross-border RMB business is the basis of banks international b
7、usiness and enhancing the core competitive. It can bring tremendous opportunities for bank, and it can promote the ability of innovation effectively. Whats more, it also can make Chinas banking expanse to aboard, accelerate the construction of overseas network and improve the ability of internationa
8、l service.RMB internationalization depends on the development and opening level of Chinas financial market. During the process of financial market reform, we need to focus on the international market and break through the bottleneck of our own development. Banks undertake an important responsibility
9、. Cross-border RMB settlement is new and strategic, which is an opportunity for each bank, and it is also a challenge. The banks need to make sure the direction and the goals, seizing the opportunity to develop priority.This paper discusses the development of Cross-border RMB business, analysis the
10、history of it and use SWOT method to analysis itssuperiority, weakness, opportunity and threat. Then this paper designs development strategy for JS banks cross-border RMB business.Currently, researches of cross-border RMB business are more focus on the perspective of macro and micro, few researches
11、from small banks perspective. This paper attempts to research the course, opportunity and challenge of JS Bank. Through combining theory with practice, analyze the factors which influence the development of JS banks cross-border RMB business, and then try to analyze the target, market position and p
12、roduct innovation of JS Banks cross-border RMB business, point out the risk which it faces and then put forward the development strategic of JS banks cross-border RMB business .Keywords:RMBIntemationalization; Cross-border RMB; Development Strategy; SWOT Analysis目录顯 .IAbstract . II录 .1丨丨第1章绪论 .11.1研
13、究背景 .11.2研究的目的和意义 .11.2.1研究g的 .11.2.2研究意义 .21.3国内外研究现状 .21.3.1国外研究现状 .21.3.2国内研究现状 .41.3.3国内外研究评述 .71.4论文的研究思路及研究内容 .71.4.1研究内容 .71.4.2论文结构 .8第2章JS银行黑龙江分行跨境人民币业务的发展现状及SWOT分析 .102.1人民币跨境业务概况 .102.1.1人民币跨境业务发展历程 .102.1.2跨境人民币业务的现有框架 .122.2 JS银行黑龙江分行跨境人民币业务发展现状 .132.2.1跨境人民币业务对JS黑龙江分行的影响 .132.2.2JS银行黑龙
14、江分行跨境人民币业务的演进情况 .142.3 JS银行黑龙江分行跨境人民币业务的SWOT分析 .162.3.1 JS银行黑龙江分行跨境人民币业务的优势（Strengths) .162.3.2 JS银行黑龙江分行跨境人民币业务的劣势（Weaknesses) .172.3.3 JS银行黑龙江分行人民币跨境业务的机遇（Opportunities) .192.3.4JS银行黑龙江分行人民币跨境业务的威胁（Threats) .202.4本章小结 .22第3章JS银行黑龙江分行跨境人民币业务发展策略设计 .233.1JS银行黑龙江分行跨境人民币业务影响因素分析 .233.1.1宏观因素 .233.1.2微
15、观因素 .253.2JS银行黑龙江分行跨境人民币业务发展目标及市场分析 .273.2.1跨境人民币业务发展目标 .273.2.2市场定位 .273.2.3市场细分 .283.2.4客户需求分析 .303.3跨境人民币业务产品创新及营销推进策略 .323.3.1产品创新策略 .323.3.2存量客户拓展策略 .333.3.3优质客户拓展策略 .343.3.4东北亚国家业务拓展策略 .373.4 JS银行跨境人民币业务发展的风险控制 .383.4.1系统性风险 .383.4.2政策风险 .383.4.3操作风险 .383.4.4市场风险 .393.5本章小结 .40第4章JS银行黑龙江分行跨境人民
16、币业务发展的保障措施 .414.1加快业务发展的环境建设 .414.1.1积极适应外部环境变化 .414.1.2创造良好的内部氛围 .414.1.3加大宣传力度 .424.2完善客户服务体系 .424.2.1加快拓展跨境人民币业务客户群体 .424.2.2丰富和完善业务体系 .424.2.3加强对重点客户的营销 .434.3加强制度建设 .434.3.1加强企业业务准入资格审查制度 .434.3.2加强企业贸易真实性的审核 .444.3.3加强自身管理保障体系实施 .444.4拓展与东北亚国家间的跨境人民币业务 .454.4.1逐步推进人民币离岸中心建设 .454.4.2加强产品创新能力 .4
17、64.4.3深化内外联动，发挥国际化发展优势 .464.5本章小结 .47组仑 .48参考文献 .49哈尔滨工业大学学位论文原创性声明及使用授权说明 .52后记 .53个人简历 .54第 1章 绪 论1.1研究背景不论是从贸易总量还是从经济实力角度，我国在世界范围内都占有较为重要 的位置。从我国角度出发，在我国边境贸易活动中，因人民币币值稳定、公众对 其预期良好，被选择作为结算货币。目前，己有多个邻国与我国签署边境贸易人 民币结算协定，其中包括俄罗斯、越南、蒙古、尼泊尔、老挝等国家。伴随着区 域合作的加强，人民币从边境化走向区域化，随着区域经济实力的增强，区域间 的合作不断加深，人民币国际化己
18、经成为客观需要。同时，由于金融危机的影响，世界各国的对外贸易情况与往年相比有所下降， 中国也不例外，占有货币核心地位的美元、欧元也因金融危机的影响，汇率风险 有所增加，流动性受到影响。在这种情况下，我国政府推出相应的宏观调控措施， 也对人民币国际化进程具有很大的推动作用。随着经济全球化的不断深化，对外 贸易业务的发展给我国企业带来了机遇，同时也促使我国企业对人民币跨境业务 的预期不断增强，相对稳定的人民币进行跨境贸易结算也得到了迅速发展。对俄贸易是黑龙江省对外贸易的重要组成部分，从2003年以来，人民币结算 业务在对俄贸易中占的比重越来越大，政府部门制定了相应的制度来促进边贸的 发展，黑龙江省
19、边境贸易外汇管理实施细则及黑龙江省中俄边境地区贸易银 行结算实施细则标志着在对俄贸易中人民币正式成为结算货币。2010年6月， 黑龙江成为跨境人民币结算的试点省份，在全省范围内开展人民币跨境结算业务。 在黑龙江省人民币跨境结算业务全面展开的过程中，人民币跨境业务开展的外部 环境也得到了优化和完善，金融服务体系的效率得到了显著提升，为黑龙江省开 展跨境人民币业务奠定了良好的基础。新形势下的新机遇为黑龙江省金融机构带 来了新的发展动力，各个金融机构积极参与，热情高涨，将人民币跨境业务的推 广和发展推向新的高度。2011年，黑龙江省已经初步实现了以哈尔滨为主，省内 多个城市共同参与的人民币跨境业务的
20、战略布局，调整贸易结算的业务重点，由 进口为主调整为进出口并重，提升了黑龙江省对俄贸易的水平和金融服务的质量。1.2研究的目的和意义 1.2.1研究醜本文针对当前JS银行黑龙江省分行跨境人民币业务拓展的现实状况，通过对JS银行黑龙江省分行跨境人民币业务拓展的前景展望，运用战略管理的相关理论， 综合分析JS 银行黑龙江省分行跨境人民币业务拓展的优劣势、机遇以及威胁，制 定JS银行黑龙江省分行跨境人民币业务拓展的战略目标，积极探索JS银行黑龙江 省分行推进跨境人民币业务的有效策略，为黑龙江省商业银行跨境人民币业务的 相关决策提供科学依据，从跨境人民币业务角度促进黑龙江省金融业的发展，进 而带动整个
21、黑龙江省的贸易规模扩大，为全省对外经济贸易的蓬勃发展做出新的 贡献。1.2.2研究意义跨境人民币业务是实现人民币国际化进程的重要组成部分，针对该领域的研 宄多集中在包括人民币国际化、人民币汇率及人民币离岸市场等内容的宏观方面， 无论理论界和实务界的研究都取得了较大的成就。在微观层面，从企业的角度对 企业扩张过程中的套利需求，贸易结算需求及规避风险需求也有较为深入的研究。 但是从中观层面银行的角度研宄跨境人民币业务的成果较少，从银行视角研宄跨 境人民币业务发展策略能够对银行业的发展和银行竞争力的提升提供理论支撑。在人民币国际化背景下研究银行跨境人民币业务发展策略，具有重要的实践 意义和指导意义。
22、在实际业务中，银行作为跨境人民币业务推行的媒介，在人民 币国际化进程中起到重要作用，跨境人民币业务的不断扩展，为我国企业在经济 全球化背景下的全球战略发展提供助力，政策上支持国家的人民币国际化战略， 业务上针对企业的金融服务需求提供专业化的服务支持企业做大做强，提升企业 的核心竞争力。对于银行自身而言，有助于银行优化资产负债结构，改善经营策 略，增加非利息收入，促进银行的健康有序发展。1.3国内外研究现状 1.3.1国外研究现状国外学者对于跨境人民币业务的研宄主要集中于货币国际化、货币国际化的 条件，以及影响货币国际化的因素。本文也从上述三个方面对以往学者的研究进 行总结。(1) 货币国际化的概念1580年英国托马斯格雷欣提出了“格雷欣法则”，他发现在名义价值相同时， 实际价值高的货币必然退出流通，而实际价值较低的货币却在市场流通，这一现 象被称为“劣币驱逐良币”现象。