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1、第一章第一章 家庭理财导论家庭理财导论 管理财富管理财富 配置人生配置人生2022/11/81东风装备齐刚快乐的分享内容快乐的分享内容我们为什么要理财我们为什么要理财2.一生要多少财产才够用一生要多少财产才够用1.2022/11/82一、一生要多少财产才够用一、一生要多少财产才够用2022/11/832022/11/842022/11/852022/11/862022/11/872022/11/882022/11/892022/11/8102022/11/8112022/11/8122022/11/813 2010 2010年年0404月月0707日日 北师大教授钟伟（北京师范大学金融研究中心
2、主任）说：北师大教授钟伟（北京师范大学金融研究中心主任）说：存款存款10001000万元未必能保障养老万元未必能保障养老！在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。有好事者可以给我们算笔账，每顿仅吃快餐盒饭来解决。有好事者可以给我们算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近现在一般盒饭的市场价格接近1010元元，但盒饭的价格是会随，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。着通货膨胀而不断上升。假设以假设以4%4%通胀率通胀率计算，计算，三十年后三十年后的盒饭每盒要涨到的盒饭每盒要涨到3232元左右元左右。即使。即使一日三餐都是盒饭，
3、一天下来每个人约需一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100100元。元。仅仅仅仅3030年的盒饭钱每个人就要年的盒饭钱每个人就要100100多万元多万元。夫妻双。夫妻双方就需要方就需要200200多万元，当然这只是最低标准，实际生活多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费等其他付出，会更高。还远不止这些，医疗费、娱乐费等其他付出，会更高。2022/11/8142022/11/8152022/11/816 不算不知道 一算吓一跳 小康小康 离我们普通人还有那么远！更别离我们普通人还有那么远！更别说说 大富大富 2022/11/817二、我们为什么要理财？二、我们为什么要
4、理财？v问题一：把钱存到银行安全吗？问题一：把钱存到银行安全吗？有利息有利息防盗防盗数据显示，数据显示，19901990年年1 1月至月至20092009年年1212月间，我国月间，我国CPICPI的的月平均值为月平均值为4.81%4.81%。如果在。如果在19781978年改革开放之初时，年改革开放之初时，拥有拥有100100万元，到现在（万元，到现在（3232年）只值当年的年）只值当年的1515万元万元。而如果将这而如果将这100100万存入银行，按照目前的一年期定存万存入银行，按照目前的一年期定存利率利率2.252.25计算计算,30,30年后只相当于年后只相当于3030年前的年前的80
5、.3180.31万万。“隐形杀手隐形杀手”通货膨胀通货膨胀2022/11/818我们为什么要理财？我们为什么要理财？v如果目前我们拥有如果目前我们拥有100元元钱，钱，10年后年后100元钱的购元钱的购买力仅相当于买力仅相当于74.41元元，20年后年后100元的购买力仅元的购买力仅相当于相当于55.37元元，30年后，仅相当于年后，仅相当于41.19元元，50年后，仅相当于年后，仅相当于22.81元。元。2022/11/819我们为什么要理财？我们为什么要理财？商品商品价格价格20年后价格假年后价格假设通通胀率率为3%20年后价格假年后价格假设通通胀率率为5%一公斤大米一公斤大米2.2元元3
6、.97元元5.84元元一张电影票一张电影票20元元36.12元元53.07元元一公升汽油一公升汽油5.6元元10.10元元14.86元元一张从北京一张从北京飞往上海的飞往上海的机票机票1300元元2347.94元元3449.29元元一套中等面一套中等面积的居室积的居室250000元元451527.81元元663324.43元元通货膨胀对我们生活的影响通货膨胀对我们生活的影响2022/11/820二、我们为什么要理财？二、我们为什么要理财？你可以跑不赢刘翔，但你必须跑赢你可以跑不赢刘翔，但你必须跑赢CPI2022/11/821我们为什么要理财？我们为什么要理财？v8080后、后、9090后的后的
7、“富二代富二代”、“官二代官二代”现在生活怎么样呢？现在生活怎么样呢？v钱来的容易，走的也容易啊！钱来的容易，走的也容易啊！2022/11/822我们为什么要理财？我们为什么要理财？v80后、后、90后的没钱人，今后的生活怎么样？后的没钱人，今后的生活怎么样？中国迎来中国迎来“421家庭家庭”时代时代 “421家庭家庭”模式是指，一对独生子女结婚生子模式是指，一对独生子女结婚生子后，家庭结构组成：后，家庭结构组成：4个父母长辈、个父母长辈、1个小孩和他们个小孩和他们2人。两个年轻人要负担起人。两个年轻人要负担起4个老人的养老重任和至个老人的养老重任和至少一个孩子的少一个孩子的家庭压力家庭压力。
8、长期以来，中国社会最主要的养老模式是家庭长期以来，中国社会最主要的养老模式是家庭式养老，式养老，“养儿防老、积谷防饥养儿防老、积谷防饥”是沿袭多年的至是沿袭多年的至理名言。老人的赡养一直以来都是依靠子孙后代，理名言。老人的赡养一直以来都是依靠子孙后代，但随着社会的发展以及家庭结构的变化，独生子女但随着社会的发展以及家庭结构的变化，独生子女无力、无暇照顾老人的矛盾却越发凸显。无力、无暇照顾老人的矛盾却越发凸显。2022/11/823我们为什么要理财？我们为什么要理财？问题二：有没有人认为自己现在很富有，不缺钱了？问题二：有没有人认为自己现在很富有，不缺钱了？房子、车子、珠宝、旅游房子、车子、珠宝
9、、旅游挣钱挣钱体力体力理财投资理财投资2022/11/824我们为什么要理财？我们为什么要理财？v 股神巴菲特，靠股神巴菲特，靠100美元起家，美元起家，45年中创造年中创造了了4300倍的投资神话，沃伦倍的投资神话，沃伦巴菲特因而成为巴菲特因而成为100年年来华尔街最伟大的投资大师、世界第二富豪，来华尔街最伟大的投资大师、世界第二富豪，620亿亿美元的财富，都是靠其理财投资挣来的。美元的财富，都是靠其理财投资挣来的。v 如果你在如果你在1956年把年把1万美元万美元交给沃伦交给沃伦巴菲特，巴菲特，它今天就变成了大约它今天就变成了大约2.7亿美元亿美元。这仅仅是税后收。这仅仅是税后收入！入！v
10、 巴菲特巴菲特1930年出生；年出生；6岁卖饮料、岁卖饮料、11岁买股票、岁买股票、14岁用岁用1200美元买了内布拉斯加的一块美元买了内布拉斯加的一块40英亩的英亩的农场农场；27岁掌管的资金达到岁掌管的资金达到50万；万；30岁达到岁达到720万，其中万，其中100万是他的；万是他的；1966年达到年达到1亿亿400万，其万，其中中2500万是他的；万是他的；1968年退出股市。年退出股市。2022/11/825我们为什么要理财？我们为什么要理财？v 1973年开始，蚕食年开始，蚕食波士顿环球波士顿环球和和华盛华盛顿邮报顿邮报，每年平均，每年平均增长增长35。10年的后，巴菲年的后，巴菲特
11、投入的特投入的1000万美元升值为两个亿。万美元升值为两个亿。v 随后，他用随后，他用1.2亿美元、以每股亿美元、以每股10.96美元美元的单的单价，买进可口可乐价，买进可口可乐7的股份。到的股份。到1985年，可口可年，可口可乐改变了经营策略，开始抽回资金，投入饮料生乐改变了经营策略，开始抽回资金，投入饮料生产。其股票单价已涨至产。其股票单价已涨至51.5美元美元，翻了，翻了5倍。倍。v 1992年中巴菲特以年中巴菲特以74美元美元一股购下一股购下435万股万股美国高技术工业公司的股票，到年底股价上升到美国高技术工业公司的股票，到年底股价上升到113美元美元。巴费特在半年前拥有的。巴费特在半
12、年前拥有的32，200万美元万美元的股票已值的股票已值49，100万美元了。万美元了。2022/11/826我们为什么要理财？我们为什么要理财？v如果将每周买彩票的如果将每周买彩票的20元用来投资，假设年收益元用来投资，假设年收益率为率为15%，坚持投资，坚持投资30年后，每周不起眼的年后，每周不起眼的20元元将变成将变成2022/11/827我们为什么要理财？我们为什么要理财？项目项目5%10%15%20%25%30%5年年1.281.612.012.493.053.7110年年1.632.594.056.199.3113.7915年年2.084.188.1415.4128.4251.192
13、0年年2.656.7316.3738.3486.74190.0525年年3.3910.8332.9295.4264.7705.6430年年4.3217.4566.21237.38807.792620.0040年年7.04 45.26 267.86 1469.77 7523.16 36118.86 理财投资的收益理财投资的收益2022/11/828我们为什么要理财？我们为什么要理财？问题四：你有没有担心过家里的人会遇到三长两短？问题四：你有没有担心过家里的人会遇到三长两短？由于家中主要工作者的亡故、意外失去工作能由于家中主要工作者的亡故、意外失去工作能力等，使家中主要经济来源中断。力等，使家中主
14、要经济来源中断。家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法负担。医药费支出，往往使一般家庭无法负担。投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度的投资，因为投资失误而遭受惨重损失；的投资，因为投资失误而遭受惨重损失；受人连累而负债。比如为人担保，到头来可能受人连累而负债。比如为人担保，到头来可能会莫名其妙的背了一身债。会莫名其妙的背了一身债。2022/11/829我们为什么要理财？我们为什么要理财？2022/11/830我们为什么要理财？我们为什么要理财？v问题五：你的人生理想实现了吗？问题
15、五：你的人生理想实现了吗？马斯洛的说法，人的需求分五个层次：马斯洛的说法，人的需求分五个层次：一是生理的需要，吃喝拉撒睡；一是生理的需要，吃喝拉撒睡；二是安全的需要，生命和财产的安全；二是安全的需要，生命和财产的安全；三是交际的需要；三是交际的需要；四是受人尊重的需要；四是受人尊重的需要；五是自我实现。五是自我实现。2022/11/831我们为什么要理财？我们为什么要理财？v万科老总王石，登上珠穆朗玛峰；万科老总王石，登上珠穆朗玛峰；v罗杰斯环游全球罗杰斯环游全球v美国富豪到太空旅游美国富豪到太空旅游v他们所有的这一切财富积累，离不开理财二字。他们所有的这一切财富积累，离不开理财二字。2022
16、/11/832我们为什么要理财？我们为什么要理财？哈佛教条哈佛教条哈佛大学的第一堂经济学课，只教给学生两个概念。第一个是花钱要哈佛大学的第一堂经济学课，只教给学生两个概念。第一个是花钱要区分区分“投资投资”行为和行为和“消费消费”行为行为，第二个概念就是，第二个概念就是每月先储蓄每月先储蓄30%30%的的工资，剩下来的钱才用来消费。工资，剩下来的钱才用来消费。先储蓄后消费，会在很大程度上保留先储蓄后消费，会在很大程度上保留我们的可支配收入，不但能够为今后更好的生活奠定基础，也是养成我们的可支配收入，不但能够为今后更好的生活奠定基础，也是养成理性消费的重要措施。理性消费的重要措施。理财没有什么太
17、深奥的技巧，理财可以概括为三句话，第一句话：理财没有什么太深奥的技巧，理财可以概括为三句话，第一句话：每月储蓄每月储蓄30%30%的工资，先储蓄，后消费的工资，先储蓄，后消费；第二句话，；第二句话，一定要投资，并一定要投资，并且要求投资年综合回报率要在且要求投资年综合回报率要在10%10%以上以上；第三句话，；第三句话，持之以恒，不论持之以恒，不论是储蓄还是投资，必须坚持是储蓄还是投资，必须坚持1010年以上年以上。2022/11/833 有的青年朋友说有的青年朋友说：“我刚参加工作，工资很我刚参加工作，工资很低，赚的还不够花的呢！我也需要理财吗？低，赚的还不够花的呢！我也需要理财吗？”回答是
18、回答是“必须的！必须的！”“月光族、啃老族月光族、啃老族”绝不应该是我们的生活方式！绝不应该是我们的生活方式！对年轻朋友有两个忠告：对年轻朋友有两个忠告：1 1、关于婚姻、关于婚姻：“不要让自己的资本，变成不要让自己的资本，变成了成本！了成本！”2 2、每月积攒、留存哪怕是、每月积攒、留存哪怕是5050元、元、100100元元用于用于投资，投资，为你自己的生活和亲人都在播种希望和为你自己的生活和亲人都在播种希望和美好！美好！2022/11/834我们为什么要理财？我们为什么要理财？人生最痛苦的事是：人生最痛苦的事是：人死了，钱没花了！人死了，钱没花了！人生最最痛苦的事是：人生最最痛苦的事是：人
19、活着，没钱花！人活着，没钱花！2022/11/835我们为什么要理财？我们为什么要理财？你不理财，财不理你！你不理财，财不理你！2022/11/836有个著名经济学家说 世界上最远的距离不是：从南极到北极 而是：从你的口袋到我的口袋2022/11/837我们为什么要理财？我们为什么要理财？君子爱财，取之有道！君子爱财，取之有道！2022/11/838不理财的坏处不理财的坏处v 1不理财可能会导致我们消费的不理性，浪费我们辛辛苦苦不理财可能会导致我们消费的不理性，浪费我们辛辛苦苦挣来的血汗钱，而这些钱本来可以用在其他方面，使我们的生挣来的血汗钱，而这些钱本来可以用在其他方面，使我们的生活更加美好
20、。活更加美好。v 2不理财可能会导致我们的收益偏低，甚至任凭通货膨胀吞噬我们的不理财可能会导致我们的收益偏低，甚至任凭通货膨胀吞噬我们的财富。财富。v 3不理财可能会导致我们投资不当，损失惨重。不理财可能会导致我们投资不当，损失惨重。v 4不理财可能因为上面的原因导致我们的个人不理财可能因为上面的原因导致我们的个人/家庭财务陷入困境，家庭财务陷入困境，从而极大地增加我们的生活压力。从而极大地增加我们的生活压力。v 5不理财可能会由于生活压力而拼命工作，损害自己的健康，不理财可能会由于生活压力而拼命工作，损害自己的健康，而且，压力过大本身也会损害健康。而且，压力过大本身也会损害健康。v 6不理财
21、可能会让你与心爱的人今生无缘。这个社会毕竟是现实的，不理财可能会让你与心爱的人今生无缘。这个社会毕竟是现实的，你对另一半的爱需要你的经济来支撑。你对另一半的爱需要你的经济来支撑。2022/11/8391、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。06:19:3906:19:3906:1911/8/2022 6:19:39 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2206:19:3906:19Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。06:
22、19:3906:19:3906:19Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2206:19:3906:19:39November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08 十一月 20226:19:39 上午06:19:3911月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月 226:19 上午11月-2206:19November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/8 6:19:3906:19:3908 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。6:19:39 上午6:19 上午06:19:3911月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 6:19:39 AM06:19:3908-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 6:19 AM11/8/2022 6:19 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家