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1、株洲市城郊农村信用联社2021年工作规划2021年是联社第一个五年规划收官之年。积极制定2021年工作规划与努力落实全年各项工作，进一步夯实开展根底，强化内部管理，推进稳中求进，对于在下一个五年规划中实现现代化商业银行改革这一目标意义重大。一、指导思想以中国共产党十八大会议精神为指引，以积极推进“三大工程建立为新机遇，认真落实省联社与株洲办事处的各项工作部署，全面贯彻“抓开展、调构造、强内功、创精品、提效益、促改革的战略思路，进一步创新经营机制与管理模式，加大产品与效劳创新力度，切实提升效劳实体经济的质量与水平，增强管控全面风险的手段与能力，全面实现增长构造的主动调整与开展方式的重大转变。二、
2、主要目标为全面稳固第一个五年规划的开展成果，奠定第二个五年规划的开展根底，联社2021年的工作规划是实现“八大目标：一是各项存款余额增加10亿元，其中：日平余额较上年日平增加8亿元，较上年末余额增加6亿元，新增对公存款客户500户；二是各项贷款余额增加4亿元，100万元以内与500万元以内小额贷款占贷款余额的比例分别提高5与10个百分点，新增贷款客户1000户；三是不良贷款余额控制在1.5亿元内，较上年末压降1.2亿元其中呆帐核销8000万元，不良占比控制在6%内，2021年来新放贷款不良率仍控制在0.5%内；四是营销福祥支付通1500台，开展网银客户1500户，新增自动存取款设备10台，新发
3、福祥卡3万张，福祥便民卡1000张；五是贷款利息收入到达2.1亿元，总收入到达2.7亿元；六是经营利润到达8000万元；七是确保发案率与四类案件为零；八是经营等级到达3A。三、主要措施。2021年，联社全体员工要以抓开展为目标，以调构造为手段，以强内功为保障，以创精品为外延，以提效益为内核，全面提升水平，实现改革使命。一全方位调构造。联社正处于转型开展、科学开展、跨越开展的关键时期，要充分有效应对市场竞争冲击、实现长久可持续开展，就必须加快开展方式的转变，开展自身深刻变革，推进“四个调整。1.调整业务构造。资金是开展的根底。在控通胀政策与外资撤离的双压下，市场中流通的货币将减少，城区银行间资金
4、争夺战将白刃化。没有灵活的经营机制，不集中主要资源，在竞争中必定无法胜出。在资金组织工作上，将选拔成立专业团队，积极实施“七化策略：一是经营“个体化。为每个员工建立一个组织资金台账，让每个员工都应成为组织资金的“客户经理，每个人都有组织资金的动力；二是鼓励“一体化。创立公平、公开的机制平台，让每个人在给单位创造效益的过程中，实现自我价值提升与收入的同向增长；三是存款“增长化。以年度为考核期，只对年内日平存款增长网点进展绩效计费，日平存款下降网点不予考核；四是柜台“延伸化。深入挖掘效劳内涵，扩展效劳外延，让组织资金的场所从柜台向柜外延伸，效劳从八小时内向八小时外延伸；五是客户“认领化。对50万元
5、以下的定期客户或100万元以下的活期客户由员工认领，确保每个客户都有专人进展跟踪维护与开展；六是绩效“去平均化。实行联社直接考核，每个人组织资金的绩效分配到人，最大限度地减少二次分配，彻底打破“大锅饭；七是效劳“标准化。切实制定客户维护效劳标准，明确维护工作内容、费用标准、效劳流程与监视方法，建立标准化、标准化的效劳体系与考核体系。2.调整贷款构造。长远来看，把金融资源配置给多数人既有更大的社会效应，也更有利于风险管控与可持续性开展。要进一步坚持“做小、做精、做品牌的经营路径，逐步提高100万元及500万元内小额贷款占贷款总额与客户总量的比重，逐步调整信贷客户构造，淘汰过桥客户与高风险行业客户
6、，建立独具特色的小微信贷效劳体系。一是考核鼓励。大幅调整小额贷款计价比例，对开展小微贷款给予比大额贷款更为优厚的鼓励，充分调动营销人员做好小微信贷工作的积极性；二是额度优先。在信贷额度调配方面给予小微贷款更大倾斜，新增贷款中小微贷款与大额贷款实现科学化配比置，保证小微贷款的增速高于全部贷款的平均增速；三是简化审批。推行小微贷款客户经理等级授权审批制度，缩短小微贷款审批时间。同时，简化小微贷款资料收集，优化对非财务指标的分析判断，将调查重心落在了解客户、了解客户的业务、了解客户真实需求与控制实质风险上；四是优惠定价。要树立与小微客户共同成长的价值理念，缩小小微贷款上浮比例，合理确定小微贷款价格。
7、3.调整收入构造。要从“降与“提两个维度着手，实现收入构造的有效调整。“降，就是要在扩大贷款规模，保持收入总水平的根底上，降低局部贷款产品与优质客户的贷款利率，进一步稳固与扩大优质客户、长期客户与市场客户群体，谋求银企共赢开展模式，实现商业可持续性开展。“提，就是要提高产品的附加价值。要通过不同产品计价方案的调整，促进创新型收益产品的加快投放，提高客户经理对福祥卡、福祥支付通、网上银行等电子产品的营销力度与售后跟踪效劳质量，增强客户使用农信社电子产品的意愿，从而提高电子产品的使用频率、工作效率与产出效益。4.调整分配构造。一是要加大年度收入分配构造中的绩效比重，在保证员工根本生活根底上，进一步
8、加大薪酬改革力度，为每个员工创造同等的时机、机制舞台，要充分表达劳动价值创造在收入分配中的主导地位。要推进全员营销深度，增强资源意识；要加大量化考核深度，增强责任意识；要提高小微贷款与新产品的计价比例，增强定位意识；要加强工作质量考核，增强风险意识；要适当扩大网点等级分配差距，增强效益意识。通过大幅拉开奉献大与奉献少、技能高与技能低、管理岗与营销岗员工的收入差距，促使员工通过自身努力来提高个人收入与为企业创造更大价值。二是要打造信贷业务“近、中、远期协调开展的薪酬体系。近期考核以年度绩效考核为主体，中期考核以风险赔偿金与收入延期支付局部为主体，远期考核以“阳光晚年基金为主体，核定客户经理年创造
9、利润的0.5%为损失容忍金，对年损失率低于该比率的客户经理，该局部损失容忍金作为奖励存入基金账户，作为其退休时的支付金。二下力气强内功。要进一步加强联社的各项根底管理工作，紧紧围绕“五个建立目标，不断提升综合管理水平与工作执行能力。1.加强中长期战略建立。2021年将是承上启下的关键一年，一方面要对照规划作好强化与稳固，另一方面要加快制订下一个五年规划2021-2021年，明确战略目标与具体路径，争取到达更高、更远、更大的远景目标，完全消化历史包袱，全面实现股份制银行改革目标。2.加强员工培训建立。启动“1120方案:一是投入培训费用预算100万元，加强培训网络、培训师资、培训奖励的财力保障,
10、建立网上学习与测试系统以及在线模拟银行培训系统；二是培养10名以上联社内训师与训练师队伍，建立内训师准入、考核、计酬、提升制度，打造联社内训师体系; 三是实现员工人均考试20次。进一步提高内部培训质量，改良培训方式，通过以考评训、以奖促训与柜员、客户经理等级考试，提高员工学习兴趣与整体素质。3.加强后备人才梯队建立。人才是开展的基石。要进一步建立科学的人才考核评价与方案培养体系，构建后备人才库，指导员工建立职业生涯规划，为联社开展培养与储藏人才。一是指导职业开展。建立金字塔形的三级人才梯队，初级人才梯队假设干人为培养年轻人才，中级人才梯队10人为打造业务骨干，高级人才梯队5人为储藏管理干部，为
11、各级梯队的每个人员制定明确的目标、要求与培训方案。二是明确选拔标准。设定综合素质、道德表现、工作能力等定量与定性共9个方面的选拔标准，全面考察拟入库员工综合素养、培养潜能与方向。三是实行达标提升。在三级人才库间设有科学的评价体系与晋升通道。当有岗位空缺时，对各梯队完成培养方案的人员，再通过组织考察评价、党委审批与社会公示后，来实现选拔与晋升。4.加强创新能力建立。要继续坚持“量体裁衣，因需而变的理念，实行“四专模式，及时根据市场需求与变化，加快新产品研发。一是打造专业视角，加强市场调研与环境分析，提高对客户需求的应变能力；二要建立专门人员，培养具有时代特性、观念先进、专业胜任的研发人才；三要拨
12、付专项费用，保障财务投入，对创新奉献专门进展奖励；四要形成专属流程，加强前台与后台的纵向与部门与部门的横向联系，提高需求信息传递与产品决策反应的时效，加快产品创新研发的速度，建立完整的产品研发体系。企业文化建立。要加强品牌文化、管理文化、质量文化、执行文化、合规文化、群工文化的综合性建立，充分发挥文化的内聚效应，实施“三个一工程。一是内聚一种企业文化精神。打造符合自身特点与实际的企业使命与愿意，提炼与形成具有自身内涵与精神的文化体。二是设计一个文化开展方案。要结合培训、教育、学习、考察等多种形式，多渠道、多途径拓展文化培养方式，将企业文化内蕴渗透进每个员工的身心与血液，要让文化真正成为员工自我
13、标准的意识行为。三是制定一套文化宣传方案。文化既要内炼，也要外展。要加大宣传投入，通过举办大型客户答谢会活动，利用网络、播送、电视、报纸、LED、车体、风传等多媒介，从静态到流动，从虚拟媒介到实体媒介，进展立体宣传，锻造信合品牌。三提水平创精品。要主动适应经济社会开展变化的新形势与新要求，通过打造“三个精品，提升金融效劳水平，让客户享受更加阳光、周到、便捷的金融效劳。1.打造精品网点。进一步提高网点的便利度，使柜台真正贴近客户。力争打造或新建5个以上精品网点，使所有网点统一规划改造，档次更加提高，环境温馨舒适，CI视觉效果到达股份制银行水准。并根据现代银行效劳标准，制定营业厅一日效劳工作流程，
14、通过外部专业培训与内训师强化，从理念与技能上系统、整体、持续强化效劳的培训、践行、评议与考核，打造农信社效劳标杆网点。2.打造精品效劳。要认真按照银监会“三个一工程的有关要求，积极推行“五公开、“五落实效劳措施，全面落实“首问责任制、“一次性告知、“一站式效劳等事项，通过公开效劳流程、组织公开授信评级、柜面直接办理用信手续等具体工作，实实在在地提高效劳意识与效劳水平。全面落实内外双线监视制度，成立账务核对中心，加强内外账务定期对账。坚持开展问卷回访、 回访、上门回访。同时，聘请社会监视员，强化廉洁效劳，增强效劳的透明度，让客户真正感受阳光下的效劳。3.打造精品产品。金融产品有很强的同质性与可复
15、制性，而真正不能被复制的是产品背后的效劳。在产品竞争中，在市场竞争中，谁把产品效劳做得更细、更优质，谁把产品效劳做得更简洁，更快速，谁的效劳更贴近客户需求、附加值更高，谁的产品才更有生命力。因此，要进一步提高产品的契合度，不断细分产品，不断丰富“铺铺发商贷、“金纽带农贷与“心连心企贷等三大系列产品，不断提升产品效劳深度，不断地简化贷款流程与手续，把“信用通、“一日贷、“福祥便民卡等主打产品锻造成精品。四控风险提效益。风险与效益是业务运营中相互依存的两个有机体。当前，国内外的政治、经济与社会的形势与环境正发生复杂变化，而联社内部机制、流程及产品的变革也在加快，使得面临的风险日趋多样化。因此，必须
16、构建全面风险防控体系与加快业务的平衡开展，来有效降低风险，提升效益。1.提升全面风险管理水平。一是要健全风险管理组织体系。逐步构建“集中管理、矩阵分布的风险管理组织架构，明确风险管理职责，建立专业化风险管理团队，严格遵循有关法律、法规，符合监管要求，确保审慎合规经营，形成特色的风险管理文化；二是制定全系统风险管理政策、制度与方法。创新风险管理工具方法，制定清晰有效的风险管理政策，强化风险管理运行机制，建立科学的鼓励、问责机制与有效的风险监视评价机制，在可承受的范围内实现风险、收益与开展的合理匹配，确保风险可控；三是加快存量风险的处置。成立不良资产管理与清收处置两个中心，促进不良贷款管理更为标准
17、与处置高效；四是加强合规管理建立。要进一步健全内控监视体系，保持案件防控的高压态势。要加快流程银行建立，加大科防投入，加大稽核检查力度，提升再监视强度。要转变监视方向，以商业银行为标杆，以合规与风险导向为核心，通过高效的现场检查与科学的非现场监测，增强稽核审计工作的针对性与有效性，切实防范与躲避风险。要转变监视重点，围绕业务流程、内部控制、本钱管理、信贷质量等重点环节进展重点检查，对高风险环节、重大风险点要前移监视关口。要转变考评模式，对检查工程与检查质量要进展量化考评，重视与加大追踪整改事项的考评力度。各类业务平衡开展。一是积极“开源。在保持信贷收入稳定增长的根底上，一方面要进一步提升产品附
18、加值，加强网上银行、支付通等营销，扩大结算收入、代理收入等中间业务的收入比例；另一方面要增强资金实力，积极参与国内债券市场业务，通过同业存放、信托、理财等方式，不断提高资金使用收益，提高资金业务收入在总收入中的比重；二是坚持“节源。要认真履行财务管理职能，坚持费用与收益的协调增长，全面开展工程预算制，制定费用使用方案，开展工程审计，评估费用使用效用，确定合理开支，提高管理效益。五抓根本促改革。秉承“一个使命，积极推进农村商业银行的股份制改革工作进程。一是坚持在省联社及市办的领导、协调下，争取得到市委、市政府、职能部门及人民银行、监管部门的多方支持，为改革创造有利条件。二是自身加强不良贷款的清收处置，妥善消化老股金，全面加强内部经营管理，全面提升品牌价值、效劳功能、队伍素质、治理水平及经营效益，促使资本充足率、股权构造、不良资产率等指标到达股份制改革要求，为改革做好充足准备。第 - 10 - 页