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1、创新金融服务促进民营企业转型升级民营企业是我市经济发展的生力军和重要发展力量。在新的历史机遇下，滨海市的民营企业不论是在政策环境还是市场空间等方面都有着更明显的优势，是建设新滨海、承载新商机的重要载体。而融资问题是影响我市民营企业技术创新、创建自主品牌的主要困难。针对此问题，我会展开了专题调研，围绕如何创新融资服务，促进滨海民营企业转型升级的情况，对各区县及会员企业开展了广泛调研。调研小组共走访了10个区县工商联，组织召开了10场民营企业家座谈会，广泛收集企业家和行业商会的意见与建议。现将调研的情况与调查问卷进行了分析处理，为相关领导决策提供有益参考，以更好地推动滨海民营经济转型升级和科学发展
2、。一、调查的基本状况1、民间资金进入银行业非银行金融服务业的壁垒非常大。关于 “您的企业进入银行业的情况”， 选择“不准备进入”的企业均占54.5%，明显高于其他选项，位居榜首，且比上述行业相比，百分比最大；其次分别是“无法进入“的企业占29.7%，“准备进入”、“不准备进入“的企业分别占9.0%、6.9%。这说明银行业进入壁垒非常大。关于 “您的企业进入非银行金融服务业（包括租赁、典当、担保等）的情况”， 选择“不准备进入”的企业均占51.7%，明显高于其他选项，位居榜首；其次分别是“无法进入”企业占18.6%，“准备进入”、“不准备进入”企业分别占15.9%、13.8%。这说明非银行金融服
3、务业（包括租赁、典当、担保等）进入壁垒也较大。2、“非公经济36条”中选择“加大财税支持力度”的企业占58.6%。关于 “在财税金融支持方面，您的企业最需要的是非公经济36条中提到的哪些支持？（可多选）”， 选择“加大财税支持力度”的企业占58.6%，位居榜首；其次分别是“拓宽直接融资渠道”、“ 加大信贷支持力度”，分别占57.2%、50.3%，选择“鼓励金融服务创新”及“建立健全信用担保体系”的企业分别占39.3%、38.6%。详见图1。图13、74.0%企业创办资金来源于“原来劳动经营所得”。关于 “您的企业创办之初资金是如何得到的（可多选）”， 选择“原来劳动经营所得”的企业占74.0%
4、，明显高于其他选项，位居榜首；其次分别是“ 银行机构贷款”、“向亲友借钱”、 “民间借贷”，分别占24.7%、24.0%、22.7%，选择“继承家业”及“股票证券投资收益”的企业分别占16.7%、14.0%。详见图3。图34、37.6%的企业认为融资 “很困难”和“困难”。关于 “您的企业现在融资情况”， 选择“很困难”和“困难”的企业累计占37.6%，位居前两位；选择“有些困难”的占37.6%，三项累计占75.2%，选择“不困难”的占24.8%。这说明大多数中小企业存在不同程度的融资困难。4、大多数中小企业认为民间资本为主办银行风险较大。关于 “如果政府允许民间资本为主办银行，您认为金融市场
5、的风险将”， 选择“风险很大”和“有一定风险”的企业累计占91.7%，其中选择“有一定风险”的企业占73.8%，明显高于其他选项，位居榜首；选择“没有风险”企业仅占8.3%。这说明大多数中小企业认为民间资本为主办银行风险较大。5、被调查企业中“已经上市”的企业仅占1.4%。关于 “您的企业对本企业上市如何看？”的157份有效调查问卷中，有效问卷146份，占93.0%；缺失11份。选择“没有想过”的企业占47.9%，明显高于其他选项，位居榜首；选择“不想上市”的企业占30.1%，位居第二；这两项累计占78.0%。选择“准备上市”和“已经进入上市辅导期”、 “已经上市”的企业分别占14.4%、4.
6、8%、1.4%，累计占22.0%。详见图4。这说明大多数企业的经营理念还比较保守，不想通过资本市场融资，或者根本就没想过。图4二、我市在金融创新中存在的主要问题及其成因剖析一是当前我国金融产业政策环境仍然十分严格，缺乏为中小企业服务的资本市场，滨海在金融创新方面空间不大，国家政策支持不足，社会资本至今无法进入银行业，只能从事担保、典当行业，风险投资行业的发展还十分稚嫩。尽管我市银行存款规模很大，但民间金融的活力还没有充分激活。在金融抑制政策和银行主导型融资机制的作用下，我国资本市场的发展相对于经济的高速增长显得十分缓慢和滞后，它的发展结构失衡，股权结构不合理，导致企业融资结构的不合理，融资结构
7、单一、机制不健全和功能缺陷。二是中小企业自身的弱点。我市中小企业分布广而分散，规模小且成立时间短，抗风险能力差，不能提供银行贷款所需的抵押担保条件；企业财务治理不规范，缺乏可信度；自有资金不足，贷款的风险化解和补偿能力较弱，增加了银行贷前审查、贷后检查监督的难度，与银行执行的贷款条件差距较大。三是缺少抵押物担保。中小企业一般缺少自有的房产，银行接受的抵押物也有范围的限制，贷款受到一定的限制，抵押物的折扣率高，手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受。四是中小企业普遍经营时间短，缺乏历史的信用记录，存在着内部管理制度和财务制度不健全的现象。加上企业为了自身利益不愿露富、不愿泄露债务量、举债渠道等
8、商业秘密，更有甚者为了规避税费或争取优惠政策有意不真实反映经营和财务状况，以致企业无帐可查，一个企业两套帐的现象相当普遍。五是银行信贷的不恰当收缩和不到位服务加大了矛盾。去年以来的宏观金融调控主要是为了控制银行信贷流向过热行业，加大对中小企业信贷支持仍然是银行机构的重点之一。但是，在实际操作中，受新增贷款计划、既定的经营战略以及项目贷款发放连续性等诸多因素的约束，商业银行压缩中小企业贷款存量、提高新增贷款条件、收缩基层机构的信贷审批权限的做法较为普遍，人为制约了中小企业贷款的增加。这就使本来存在的中小企业贷款难上加难。一些城市商业银行、农村信用社加大了对中小企业的信贷投入，但受资金和资产负债比
9、例治理的约束，进一步支持的能力受到抑制。尽管央行近几年发出过多个支持中小企业发展的窗口指导文件，并制定了风险溢价的利率政策，实际效果并不明显。三、进一步推动我市金融创新的意见和建议改善中小企业金融服务，加强中小企业信贷支持，应着力采取以下五个方面措施。一是完善企业制度，健全治理结构。当前，民营企业普遍存在财务制度不健全，财务报告真实性与准确性较低，银行利益难以保障的现象，这些往往都是企业治理结构不健全所致。而建立现代企业制度，提高自身素质是解决企业贷款难的重要途径。应推动企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化。要引导民营企业资本社会化方向，改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的
10、要素。要规范财务制度，按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。政府要设立相关或相应部门监管，一方面使小企业报表完善、健全，融资信息透明；另一方面，杜绝虚假报表信息，降低银行信贷风险。再之，银行要开放质押贷款业务，对企业的评估多采取非财务指标。二是深化商业银行改革，完善金融企业制度。要改变银行在中小企业贷款中的约束条件，必须深化商业银行改革，建立现代金融企业制度。商业银行应不断改善内控机制，提高风险管理技术，在此基础上简化审批环节，开发信贷品种，提高服务水平，以满足民营中小企业合理的资金需求。以建行为例，该行以高层营销为引领，以团队营销为依托，以中小企业产品为渗
11、透，为广大中小企业提供合适的产品和优质的服务，满足广大客户的融资需求，解决小企业客户融资难的问题。要发展微小银行、村镇银行，由中小企业集合信托来做短期融资。三是培育良好的信用环境。企业融资时刻离不开“信用”二字，没有良好的信用文化和健康的信用环境，企业融资很难顺利开展，并导致信贷市场的低效配置，民营企业不良贷款比率偏高。针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全企业尤其是民营企业信用体系，加强信用文化建设。应培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的关系。还应加大对企业违约的惩罚力度。要减少违约的发生，必须加大对违约的惩罚力度，增加违约人的违约成本，
12、严肃惩处逃废银行债务的企业及其负责人。建议市政府，对恶意拖欠贷款利息及本金的企业名单，每月在政府网上公布，使企业负责人树立信用意识，营造良好的信贷环境。四是大力发展风险投资基金，为中小民营企业提供融资服务，拓展融资渠道。从中国现阶段的具体国情来看，风险投资公司、风险投资基金、创业服务中心应该是风险投资组织形式最基本的选择。而在中国目前经济环境下，发展风险投资基金对中小民营企业融资有很大帮助，同时也能探索有限合伙制组织形式的风险投资。以滨海而言，流动性充足，社会资金充裕，私募股权要有所突破。五是放宽政策，扩展融资渠道，探索融资新途径。我们在调研中发现从化市街口镇商会的融资经验值得推广：由几个老板合作搞了一个“互助基金”，帮助企业过桥，常驻的基金1300万，能聚集的基金超过2千万，由工商银行帮为代管，只收很少的费用，在金融危机期间贷款3亿3千万帮助企业渡过难关。但由于现在还没有得到政府认可，不能在民政局登记，有很大的信誉风险。希望政府出文认可这个事情，由财政出一部分的钱来支持互助基金的运作，由工商联建立信誉平台，各地方成立分会，担保企业借款。这样，既解决了会员企业无抵押物融资难的问题，也为银行贷款找到了一条新的途径，无形之中也提高了商会的影响力和地位。加强金融市场的竞争，发展民间借贷，将民间借贷合法化、公开化、透明化。第 8 页