《2022年《保险基础知识》历年简答、案例分析题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年《保险基础知识》历年简答、案例分析题及答案.docx（36页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -名词说明 1. 再保险：也称分保,是保险人将其所承保的风险责任向 其他的保险人进行保险的行为,即为“ 保险的保险” ；2. 重复保险：被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,在同一时间内,向两个或两个以上保险 人投保同一风险,且其保险金额的总和超过保险标的的 保险价值,就构成了重复保险；3. 重复保险的分摊原就：是在被保险人重复保险的情形下 产生的补偿原就的一个派生原就；在重复保险的情形 下,保险事故发生时,被保险人所能得到的赔偿金由各 保险人采纳适当的方法进行分摊,从而使其所得到的总 赔偿金额不
2、超过实际缺失额；这样,使被保险人既能得 到充分补偿,又不会得到超过其缺失的额外利益；4. 重复保险分摊方法：比例责任制、限额责任制、次序责 任制； P92 5. 百度百科 第一危急赔偿方式：即在发生保险责任范畴 内的缺失时,不论是否足额保险,保险人按实际缺失赔 偿,而不是按责任比例分摊缺失,但最高赔偿金额不得 超过保险金额；6. 代位原就：是保险人依照法律或保险合同商定,对被保 险人因保险事故发生所遭受的缺失进行赔偿后,依法取 得向对此缺失负有责任的第三者进行求偿的权益或取得 被保险人对受损的保险标的的全部权；P87 7. 保险利益：保险利益是指投保人对投保标的所具有的法 律上承认的利益；它表
3、达了投保人或被保险人对保险标 的之间存在的利害关系；P66 8. 风险治理 : 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果 的决策过程,即通过风险识别、风险评估、风险评判,并在此基础上优化组合各种风险治理技术 ,对风险实施有 效掌握盒妥当处理风险所致缺失的后果,从而以最小的 成本获得最大的安全保证细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 1 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -9. 近因原就：是判明保险事故与保险标的缺失之间的因果 关系,以确定保
4、险责任的一项今本原就10. 保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高 限额11. 非比例再保险：又称超过缺失再保险,是一赔款或缺失 确定再保险双方当事人的责任的再保险方式,即以赔款 为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度,对超过 这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任；P305 简答题1.某车主购买一辆进口小轿车家庭自用,其购置价为24 万元,假定基础保费为600元,费率为 1.2%,假如不考虑其他因素,请列出运算公式并运算该车的保险费；答：保险费 =600+240000x1.2%=3480元2. 中国保监会是我国商业保险的主管部门,简答保险监 管的概念和方式 答：保险监管是指一个国家政
5、府的保险监督治理部门为了维 护保险市场秩序,爱护被保险人及社会公众的利益,依法 对本国保险业的监督和治理；方式：公告治理方式、规范治理方式、实体治理方式 原答案及网上答案,书上的这几条是模式 书上的保险监管方式：非现场监控与公开信息披露；现况检查3. 保险是风险转移方式之一,简介保险要素的主要内 容；答： 3.1可保风险的存在3.2 大量同质风险的集合与分散：风险的大量性、风险的同质细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 2 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - -
6、- - - - - -性3.3 保险费率的厘定 3.4 保险预备金的建立 3.5 保险合同的订立4. 财产缺失保险的保险利益确定 P69 （1） 财产全部人、经营治理人对其全部经营治理的财产具有 保险利益；（2） 财产的抵押权人对于抵押物、质权人对于质押物、债权 人对于留置物等具有保险利益；（3） 财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产,在负有经济责任的条件下具有 保险利益；（4） 经营者对其合法的预期利益具有保险利益；5. 财产保险项下,保险标的发生缺失,一般有哪些赔偿 方式？挑选哪种赔偿方式由谁来确定？采纳何种方式予以赔偿,一般由保险人与被保险人协商确定
7、,但保险任有最终的打算权；（1） 货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿（2） 实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿（3） 实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿6. 交强险与第三者责任保险（1） 交强险具有强制性,第三者不具有强制性（2） 交强险是分项责任限额制,商三责制是总项责任限额制（3） 交强险保险费率是全国统一,商三责险是保险公司按规 定确定,不统一（4） 交强险不具有盈利性,不亏损,商三责险是以盈利为目 的（5） 交强险无责时予以赔付,商三责险是无责时不予以赔偿细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 3 页,共 21 页 - - -
8、- - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -7. 交强险的法律规定有哪些？答：中华人民共和国道路交通安全法、中华人民共和国保险法、机动车辆交通事故责任强制保险条例8. 责任保险的承保方式是什么？答：期内发生式、期内索赔式 p225 9. 保险理赔的原就：p377 重合同、守信用原就；实事求是原就；主动、快速、精确、合理的原就；10. 举例说明保险监管在规范保险市场行为方面的作用；P389 答：保险机构监管；经营范畴监管；保险条款费率的监管；再 保险监管；资金运用监管；1、 列举企业财产保险的不保财产,并分析不予承保的主要缘由（1
9、） 土地、矿藏等；由于它们不属于一般性的生产资料或商品,因而不予以承保（2） 票证、文件、技术资料等,由于他们缺乏价值依据或很难鉴 定其价值（3） 违章建筑、非法占有的财产等,由于承保此类财产与政府的 有关法律相抵触（4） 危急建筑等,由于属于必定发生危急的财产,因而不予承 保；（5） 运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类 等,由于它们应当投保各自相应其他险种,所以不予承保；2、 保险人核赔时应从哪些方面审核保险责任（1） 保险单是否仍有效力（2） 缺失是否由所承担的风险所引起的细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 4 页,
10、共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -（3） 缺失的财产是否为保险财产（4） 缺失是否发生在保单所载明的地点（5） 缺失是否发生在保险单的有限期内（6） 恳求赔偿的人,是否有权提出索赔（7） 索赔是否有欺诈3、影响保额缺失率的因素有哪些（1） 保险事故发生的频率,即保险标的发生保险事故的次数与全部承 保的保险标的件数的比率（2） 保险事故的损毁率,即受灾保险标的件数与保险标的发生的保险 事故的次数的比率（3） 保险标的的损毁程度,即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额 的比率（4） 受灾保险标的平均
11、保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比 率4、最大诚信原就的意义（1） 是由于保险人只能依据投保人的告知与陈述打算是否承保,如何 承保及以何种费率承保等重大问题（2） 保险合同的内容是由保险人单方面制定的,投保人或被保险人难 以明白并把握条款的内容以及费率的合理性；因此,要求保险人机遇最 大诚信,履行义务与责任；（3） 保险合同具有射幸性的特点,合同双方当事人中任何一方不诚 实、不守信的行为,都将导致合同无效 所以,最大诚信原就是保证保险业务活动健康开展,并调整保险合同当事人双方利益得以实现的重要原就；5、实施无赔款优待时应留意哪些方面？（1） 车辆同时投保车损险和第三者责任险及附加险,只要
12、其中一个险 种发生赔款,续保时就不能赐予无赔款优待（2） 续保险种与上年度不完全相同,无赔款优待以险种相同的部分计 算；如险种相同,保险金额不同,就以本年度保险相应的应交保险费为运算基础（3） 不论机动车辆连续几年无事故,无赔款优待一律为应交保险费的10% 细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 5 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -6、中国保险市场的特点（1） 保险市场主体不断增加,多家竞争的市场格局已初步形成（2） 保险业务连续进展,
13、市场潜力庞大（3） 保险法规体系逐步完善,保险监管力度越来越加强（4） 保险市场逐步对外开放,国际沟通与合作不断扩大7、保险公司可运用的保险资金是由哪几部分构成的？举例说明运用这 些资金的几种形式；可运用的保险资金：资本金、为进行经济补偿或给付保险金而提存的各 种预备金和其他资金三部分；运用的形式：债券、股票、不动产和贷 款；如,债券是国家或企业信用的一种形式,按发行者的不同可分为公债和 公司债；公债是保险人较好的投资对象；保险企业可针对不同业务的特 点,投资于长期债券和短期债券；8、我国实行保险监管的主体部门是哪个？政府监管与行业自律的关系 如何？主体部门：中国保险监督治理委员会；保险行业自
14、律组织是保险人或保 险中介人自己的社团组织,具有非官方性；保险行业自律组织对保险市 场的监督发挥着政府保险监管机构所不具备的平行或横向的和谐作用；保险行业自律组织在保险市场治理中的作用,主要是代表会员对政府有 关保险业治理立法施加影响；和谐会员在市场竞争中的行为规范；制定 供市场统一使用的保单及其费率最低标准等；保险行业自律是政府监管 的一种补充；9、保险关系确立的基本要素（1） 可保风险的存在（2） 大量同质风险的集合与分散（3） 保险费率的厘定（4） 保险预备金的建立（5） 保险合同的订立10、财产保险合同主体变更详细情形（1） 答应保险单随保险标的的全部权的转移而自动转让,因而投保 人、
15、被保险人也可随着保险标的的转让而自动变更,毋须征得保险人的 同意,保险合同连续有效；如货物运输保险合同细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 6 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -（2） 保险单的转让要征得保险人的同意方为有效；保险单不是保险标 的的附属物；保险单的转让一般要由投保人或被保险人书面通知保险人,保险人经过挑选,并在保险单上背书,转让才有效11、可保风险的条件（1） 风险必需具有不确定性（2） 风险必需是纯粹风险（3） 风险必
16、需使大量标的均有遭受缺失的可能（4） 风险必需有导致重大缺失的可能（5） 风险不能使大多数的保险对象同时遭受缺失（6） 风险必需具有现实的可测性12、再保险的作用（1） 进一步分散风险；分散巨额风险、分散巨灾风险、分散经营风险（2） 掌握保险责任,再保险可以是保险人依据自己对技术、资金才能 确定自留额度,从而掌握保险责任,保证经营相对稳固性与安全性；（3） 扩大经营才能（4） 增进国际间的沟通,提高保险技术（5） 形成巨额联合保险基金13、在不定值保险合同下发生缺失时可能显现的三种情形及保险人的 赔偿方式答：三种情形：（ 1）足额保险合同；足额保险合同是指保险金额等于 保险事故发生时保险标的的
17、实际价值的保险合同；（2） 不足额保险合同；不足额保险合同是指保险金额小于保险事故发 生时保险标的的实际价值的保险合同；（3） 超额保险合同；超额保险合同是指保险金额大于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同；赔偿方式：足额保险,十足赔偿；不足额保险,依据保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任；超额保险,超过部分就无效；14、如何懂得保险的社会治理功能（1） 社会保证治理（2） 社会风险治理（3） 社会关系治理P32 （4） 社会信用治理细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 7 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归
18、纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -15、保险监管的作用（1） 爱护被保险人的合法权益（2） 爱护公正竞争的市场秩序（3） 爱护保险体系的整体安全与稳固（4） 促进保险业健康进展16、委付行为的含义及条件 P90 答：委付是被保险人在保险标的处于推定全损状态时,用口头 或书面形式提出申请,情愿将保险标的全部权转移给保险人,并恳求保险人全部赔偿的行为 损被保险条件：（ 1）保险标的推定全（2） 被保险人向保险人提出（3） 委付必需就保险标的的全部提出（4） 委付不的附有附加条件（5） 委付必需经保险人同意17、：财产综合险中 “固定资产 ”和“流淌资产
19、 ”的保险价值一般如何确 定固定资产：市面价值和重置价值 流淌资产：账面余额18、可供企业在运营期挑选投保的保险产品有哪些？至少列举五个险 种 财产基本险、财产一切险、财产综合险、营业中断险、机器损坏险、雇 主责任险、职业责任险、产品责任险19、设定免赔额的方式和意义 方式：相对免赔额、肯定免赔额、商定每次事故免赔额、累计免赔额 意义：（ 1）提高被保险人风险防范意识（2） 削减小额案件的处理（3） 削减被保险人保费的支出20、财产保险项下,保险标的发生缺失,一般有哪些赔偿方式？挑选 哪种赔偿方式由谁来确定细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -
20、第 8 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -采纳何种方式予以赔偿,一般由保险人与被保险人协商确定,但保险任 有最终的打算权；（1） 货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿（2） 实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿（3） 实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿21、交强险与第三者责任保险（1） 交强险具有强制性,第三者不具有强制性（2） 交强险是分项责任限额制,商三责制是总项责任限额制（3） 交强险保险费率是全国统一,商三责险是保险公司按规定确定,不统一（4） 交强险不具有盈利性,不亏损,商三责
21、险是以盈利为目的（5） 交强险无责时予以赔付,商三责险是无责时不予以赔偿22、保险人在实际履行缺失补偿责任的过程中 执行会受到哪些因素的限制 P86 （1） 补偿以被保险人的实际缺失为限（2） 补偿以保险合同商定的保险金额为限（3） 补偿以被保险人对受损标的拥有的保险利益为限 者为限 ,缺失补偿原就的三者中以最低（4） 赔偿方法的限制23、试述保险条款的说明原就保险合同条款的说明原就P62 文义说明原就：意图说明原就：有利于被保险人和受益人的说明原就：批注优于正文,后批注优于先批的说明原就：补充说明原就24、试述保险人行使代位求偿权的前提条件 P88 1缺失的缘由是保险事故,且为第三者行为所致
22、；2被保险人不舍弃向第三者索赔的权益；3保险人取得代位求偿权是在依据保险合同履行了赔偿责任之 后细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 9 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -25、简述风险治理的基本程序（1） 风险识别（2） 风险估测（3） 风险评判（4） 挑选风险治理技术：掌握型和财务型（5） 评估风险治理成效26、简述人身保险与社会保险的区分（1） 经营主体不同：人身保险经营主体是商业保险公司,社会保险经 营主体是政府或其他机构（2）
23、 经营保证功能不同：人身保险是以保险金额为限对保险事故所造 成的缺失进行保险金给付；社会保险是社会保证金的支付保证社会成员的生活需要（3） 经营行为依据不同；人身保险是通过合同契约的订立实施,社会 保险是政府实施行为（4） 实施方式不同：人身保险是公平互利、协商一样、自愿订立为原 就,社保是强制实施（5） 强调原就不同：人身保险是个人公正,社保是社会公正（6） 保费负担不同：人身保险收费标准较高,社会保险保费由个人、企业、政府共同承担细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 10 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总
24、结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -案例分析题案例一某财产保险公司通过保险经纪公司于 2001年6月1日至 2001 年12月31日承保了某大厦财产一切险；2001年7月4日, 天降暴雨,该大厦地下室进水,损坏了部分发电设备；这次意外事故发生后 ,被保险人提出索赔额达 90万元 ,详细索赔清单如下 : 序 号 索 赔 项 目 金额 人民币 :万元 1 损坏的设备费用 50.05 检查 ,清理受损现场 ,拆除受损2 设备费用 1.4 一、二楼其他财产被水浸泡造3 成的水渍缺失 5.9 4 抢修期间增加人工费用 29.85 5 施救费用 2.8 分析上述案例
25、,并回答以下问题：1.依据财产一切险条款规定 失？,保险人应赔偿的哪些项目的损2.假如事故缘由为发电设备的老化,保险人是否应当负责赔 偿责任？答： 1.依据财产一切险条款规定,保险人应赔偿的受损项目有：（ 1）损坏的设备费用、（3）一、二楼其他财产被水浸泡造成的水渍缺失、（5）施救费用；2.非外力引起的设备缺失为保险单的除外责任,保险部应当负 责赔偿；案例二： 2006 细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 11 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - -
26、 - - -某车主于 2004年1月 10日投保机动车辆保险的第三者责任 险,商定最高赔偿限额为 5万元；该车在 2004年2月5日发生保 险事故,造成第三者人身伤亡缺失达 2.7万元,经交警部门认 定,车主应负全部责任；接着在 2004年8月11日又发生保险事 故,造成第三者财产缺失达 10万元,经交警部门认定,车主应负同等责任；保险人应如何处理该案？答：对于 2004年2月5日发生的保险事故,因交警部门认定车主 负全部责任,缺失金额 2.7万元,没有超过第三者责任最高赔 偿限额 5万元,因此 2.7万元缺失保险人应当全额赔偿（1- 20%） 2.7万=2.16万；对于 2004年8月11日
27、发生的保险事故,因交警部门认定车主 负事故 50%的责任,因此保险人应当赔偿 5万元；未超过 第三者责任险最高赔偿限额,因此保险人应当赔偿 5万元；10万 50%（1-10%）=4.5万；案例三：某企业的厂长将其存放于本厂仓库的一批新购置机器设备投 保可财产基本险,保额为 100万元,保险期限为 200年4月25 日 零时至 2004年4月24日二十四时； 2004年2月15日,本厂一吊车 司机倒车时挂断了存放该批机器设备仓库上方的高压线,引起短路,导致了该仓库的重大火灾,造成该批保险机器设备的全部报废,同时仍为此支付了 30万元的抢救、施救 费用；事发之后该厂长持保单向保险人提出了 130万
28、元的索 赔,请运用保险基本原理及相关保险条款的规定分析此案,并做出理赔方案；答： 1.分析缘由为火灾,属基本险保险责任应于理赔；2. 机器设备全损,比照设备账面原值与保额高低,如账面值 小于保额,就按账面值赔偿；如账面值大于保额就按保额100万元赔偿；细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 12 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -3. 3.支付的 30万元抢救费,因其为被保险人支付的合理的必 要施救费用,故应予以理赔；假如这 30万元施救
29、费用不仅 用于本保险财产的施救,那么要运算本保险财产占全部施救财产的比例,依次分摊 30万元施救费对本保险财产的份 额；案例四： 2022 一辆汽车重置价值为 40万元 ,保额为 30万元 ,一次事故中车 辆缺失 20万元 ,如责任全部由第三者造成 ,保险公司赔款后取得 代位追偿权 ,向对方追回赔款 18万元 ,就保险人与被保险人应当 如何安排 如追回 22万元 ,又当如何安排？答：追回 18万元,保险人应得 :18 30/40=13.5万 被保险人应 得:18 10/40=4.5 追回 22万元 ,保险人只能扣留赔款 :20 30/40=15万 被保险人 应得 : 22-15=7万案例五：
30、2007 公司资产为 5000万元,该公司仅将价值 1000万元的房屋投 保了火灾保险,在保险期限内,该公司遭受一场大伙,灾难造成的缺失达 100万元,其中房屋缺失 68万元,其他财产缺失32万元；在救火抢险过程中发生施救费用所承保的条款规定,回答以下问题：1. 保险人应承担的缺失赔偿项目；2. 保险人应实行何种赔偿方式 . 3. 保险人应当支付的保险赔款 . 答： 1.房屋缺失与部分施救费用2.比例赔偿方式1万元；请依据本案3.房屋缺失 68万元、施救费用按比例承担6800元 第 13 页,共 21 页 细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -
31、- - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -案例六： 2022 某车主于 2022年1月10日投保机动车辆保险的第三者责任险,商定最高赔偿限额为 5万元；该车在 2022年2月5日发生保险事故,造成第三者人身伤亡缺失达 2.7万元,经交警部门认定,车主应对全部责任；接着在 2022年8月11日又发生保险事故,造成第三者财产缺失达 10万元,经交警部门认定,车主应对同等责任；保险人应如何处理该案？答：第一次事故：交强险赔偿药费 10000元之后商业三者险赔付27000-10000*100%* （1-20%）其次次事故：
32、交强险赔偿财产缺失 2000元后,商业三者险赔付：（ 100000-2000）*50%*1-10% 案例七：某制药厂为其拥有的一幢价值 200万元的办公用楼投保,分别向甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同,保险金额分别是120万元与 180万元；后该办公楼遭受火灾,缺失达 180万元,依据案例,分析并回答以下问题：1） 该企业实行哪一种投保方式？理赔时有哪些处理方式？2） 我国实行哪种处理方式？简洁描述；3） 依据我国实行的处理方式,列出公式并运算甲、乙两家保险公司应承担的赔款金额；答：（ 1）企业实行的是重复保险投保方式；理赔时,处理方式主要有三种,分别是比例责任制,限额责任制,次序责任制；
33、（2） 我国实行的主要是比例责任制；比例责任制又称保险金额比例分摊制,分摊方法是各保险人按其所承保的保险金额与全部保险人承保的保险金额的总和的比例来分摊保险赔偿责任；运算公式为：某保险人承担的赔偿责任额 保险金额 /全部保险人承保的保险金额之和=该保险人承担的 * 缺失金额细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 14 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -（3） 我国依据比例责任制,甲保险公司应承担的赔偿金额为 万；乙保险公司应承担的赔偿金额
34、为=180*120/120+180=72 =180*180/120+180=108万案例八：某企业厂房的保险金额为 400万元,由于第三者缘由发生保 险事故产生的缺失金额为 300万元,事故发生时该厂房的而实 际价值为 500万元,保险人向被保险人支付 240万元的赔款后 取得了向第三者的代位追偿权,并最终获得 250万元的追偿 款；依据案例,分析并回答以下问题：1） 说明缺失金额为 300万元,赔偿 240万元的理由；2） 2）保险人行使代位追偿权的前提条件是什么？3） 3）250万元追偿款应如何安排？答：（ 1）本案属于不足额保险；足额保险指保险金额小于保险事故发生时保险标的的实际 价值；
35、本案中企业厂房的保险金额为 400万元,事故发生时厂 房实际价值为 500万元,属于不足额保险；对于不足额保险,依据保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任；因此,本案赔款 =300*400/500=240 万元（2） 保险人行使代位追偿的前提条件为：第一、保险标的损 失的缘由是保险事故,同时又是由于第三者行为所致；其次、被保险人不舍弃向第三者的赔偿恳求权；第三、保险人取得代位求偿权时在依据保险合同履行了赔偿责任之后；（3） 追回 250万元,保险人依据不足额保险赔偿,收回240万元（以赔偿限额为限）,余下的10万元归被保险人；案例九：某保险公司承保某企业自有固定资产的企业保险,总保险 金额为 4
36、000万元,在保险合同有效期内该企业发生火灾,财细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 15 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -产缺失金额为 600万元,因施火发生施救费用 保险财产的保险价值为 6000万元；请回答：1该保险是否足额,应如何赔偿？2请运算保险赔偿金额；30万元,出险时答： 1该风险事故发生时保险金额小于保险标的的实际价值；是不足额保险合同；应按比例进行赔偿；赔偿金额 =缺失金额 +施救费用2600*4000/6000+3
37、0*4000/6000 =420 万元其次部分案例：案例 1：李先生在一家公司搞营销,家有妻子、老父和老母；2005年6 月,他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险；其 中寿险保额 10万元,身故受益人是妻子,附加住院补贴为 60元/天,受 益人是自己；投保不过半年,一向健康的李先生在出席一个酒会时,突感腹痛难忍并伴恶心呕吐,送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎；虽经 抢救,但最终却因医治无效而于 10天后不幸去世；李先生的妻子向保险 公司提出了理赔申请；请问该如何处理此案？答：李先生的妻子可获得哪些理赔金,是依据起初李先生投保的保险合 同打算的；保单包含寿险和住院补贴附加险两个部
38、分,均有各自的受益 人；寿险部分由于起初李先生清晰地指定他妻子为受益人,因此 10万元 理赔金就完全归李先生妻子全部；至于附加住院补贴医疗保险部分,当 初保单规定受益人是李先生；但李先生已去世,此部分理赔金需视为李先生的遗产,由其法定继承人均分；依据法律规定,遗产法定继承人分 第一顺位法定继承人 配偶、子女、父母 和其次顺位法定继承人 兄弟姐 妹、祖父母、外祖父母 ；李先生无子女,双亲都在,因此第一顺位法 定继承人包括妻子和父母 3人；总计 600元住院补贴补偿金,由这 3个人 平分,李先生妻子作为其中之一,可以而且仅可以获得三分之一的金额200元；案例 2：张先生为他的妻子邓女士投保了一份人
39、寿保险,保险金额为15 第 16 页,共 21 页 - - - - - - - - - 万元,邓女士反过来指定张先生为受益人；半年后两个人离婚了,离婚三天后,邓女士因意外死亡；邓女士的父母想领取15万元保险金；他们的理由是：张先生和邓女士已经离婚,张先生不应享有保险金恳求权,细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -邓女士的保险金应当作为遗产来处理；邓女士生前仍欠着好友刘某 4万 元的债务,对此,邓女士的父母要把保险金中的一部分用于清偿债务,其余的应当由他们以继承人
40、的身份作为遗产领取；请问此案如何处理？答：一般来说保险合同的受益人并不等于继承人,保险合同的受益人是指保 险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金恳求权的人,而继承人 就是指对被继承人的遗产享有继承权的人；保险合同的受益人是通过指定的方式定立的,是针对保险金而言的,而 继承人就是属于继承法的范畴,是针对被继承人的遗产而言的；就 是说,继承人经指定可以成为保险合同的受益人,但受益人的指定法律 上并没有规定明确的范畴,可以由投保人或保险人依据实际需要来指 定；所以,继承人并不当然地成为保险合同的受益人；因此, 15万元应当由张先生获得；案例 3：王先生是一家公司的业务员,和前妻离婚后,王先生熟悉
41、了现 在的女伴侣李女士,两个人的感情始终很好；一天,在闲聊时李女士提 出结婚的要求,究竟两人在一起三年多了,李女士觉得这样下去没有一 种生活的保证和安全感；王先生也把这事放在心上,但是始终也没腾出 时间来办；他劝慰李女士不用担忧,有他在,她不用怕什么；况且王先 生买了人寿保险,上面的受益人写的是李女士,万一出什么意外,她的 生活也不会显现什么问题；一年后的一天,李女士突然接到一个电话,传来的是王先生遇车祸身亡的消息；立刻,李女士觉得天旋地转,失声 痛哭起来；李女士整理着王先生的遗物,看着他留下来的保单,不禁泪 流满面；此时,王先生前妻的孩子小双来了；她是王先生唯独的合法继 承人,看到李女士手里
42、的保单,心想：这保单应当归我啊,我是父亲唯 一的合法继承人；于是便毫不徘徊地从李女士那里拿过保单；二人来到 保险公司,理赔员引领她们坐下,询问情形；小双义正词严地对保险理 赔员说： “这份保单是我爸生前买的,我是他的合法继承人,这是我的 身份证和户口本； ”李女士说道： “这份保单是我男伴侣一年前买的,他”之 去世后没给我留下什么,只有这张保单,上面的受益人写的是我；后,李女士出具了身份证；请问保险公司该如何赔付？答：最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复规 定： “人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定 了受益人；指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应对给受
43、益 人；未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿；”尽管小双是王先生的合法继承人,细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 17 页,共 21 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -但是她并不是王先生在这张保单上指定的保险受益人,因此应当将保险 金赔付给李女士；案例 4：2006年暑假,西安的吴先生带着妻子和上学校的女儿,开高兴 心地去甘肃敦煌一线旅行,一家三口在外旅行了 5天,第六天在兰州返 回西安的途中,吴先生一家所乘坐的大巴和一辆长途车迎面相撞,致使 车上七人受重伤,其中包括吴先生的一家三口,由于伤势太严峻,吴先 生全家无一生仍,非常凄惨让人揪心；吴先生的父母及岳父岳母自然悲 痛万分,特殊是吴先生的母亲由于过度难过几乎为此断送了性命；一个 月后双方老人在整理遗