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1、赣州银行工业企业信赣州银行工业企业信贷知识培训讲座贷知识培训讲座 主要内容主要内容主要内容主要内容 一、赣州银行信贷政策法规、管理规定、信贷产品一、赣州银行信贷政策法规、管理规定、信贷产品一、赣州银行信贷政策法规、管理规定、信贷产品一、赣州银行信贷政策法规、管理规定、信贷产品二、银行审贷流程及相关材料二、银行审贷流程及相关材料二、银行审贷流程及相关材料二、银行审贷流程及相关材料三、企业申报贷款流程三、企业申报贷款流程三、企业申报贷款流程三、企业申报贷款流程四、企业申请贷款的优惠政策及相关注意事项四、企业申请贷款的优惠政策及相关注意事项四、企业申请贷款的优惠政策及相关注意事项四、企业申请贷款的优
2、惠政策及相关注意事项五、赣州银行特色信贷产品五、赣州银行特色信贷产品五、赣州银行特色信贷产品五、赣州银行特色信贷产品 赣州银行简介赣州银行简介赣州银行简介赣州银行简介 赣州银行成立于赣州银行成立于赣州银行成立于赣州银行成立于2001200120012001年年年年1 1 1 1月月月月18181818日，是赣州市唯一一家具有独立法人资格的日，是赣州市唯一一家具有独立法人资格的日，是赣州市唯一一家具有独立法人资格的日，是赣州市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。下辖地方性股份制商业银行。下辖地方性股份制商业银行。下辖地方性股份制商业银行。下辖27272727个支行（含个支行（含个支行
3、（含个支行（含7 7 7 7个县域支行）和个县域支行）和个县域支行）和个县域支行）和1 1 1 1个营业部，控个营业部，控个营业部，控个营业部，控股子公司为南康赣商村镇银行。现有员工股子公司为南康赣商村镇银行。现有员工股子公司为南康赣商村镇银行。现有员工股子公司为南康赣商村镇银行。现有员工598598598598人。通过八年来全行上下的努人。通过八年来全行上下的努人。通过八年来全行上下的努人。通过八年来全行上下的努力拼搏，我行资产总额突破了百亿元大关，做出的成绩有目共睹，具备优良力拼搏，我行资产总额突破了百亿元大关，做出的成绩有目共睹，具备优良力拼搏，我行资产总额突破了百亿元大关，做出的成绩有
4、目共睹，具备优良力拼搏，我行资产总额突破了百亿元大关，做出的成绩有目共睹，具备优良的成长性。的成长性。的成长性。的成长性。各项指标（各项指标（各项指标（各项指标（2008200820082008年度与挂牌初比较）年度与挂牌初比较）年度与挂牌初比较）年度与挂牌初比较）资产规模：资产规模：资产规模：资产规模：由由由由17.517.517.517.5亿元发展到亿元发展到亿元发展到亿元发展到101101101101亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了5.85.85.85.8倍；倍；倍；倍；各项存款：各项存款：各项存款：各项存款：由由由由11.511.511.511.5亿元增加到亿元增加到亿
5、元增加到亿元增加到91919191亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了7.97.97.97.9倍；倍；倍；倍；各项贷款：各项贷款：各项贷款：各项贷款：由由由由7.27.27.27.2亿元增加到亿元增加到亿元增加到亿元增加到57575757亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了亿元，增长了7.97.97.97.9倍倍倍倍，累计发放贷款：累计发放贷款：累计发放贷款：累计发放贷款：200200200200亿元亿元亿元亿元；不良资产率：不良资产率：不良资产率：不良资产率：从从从从69%69%69%69%下降到下降到下降到下降到0.7%0.7%0.7%0.7%，不良贷款率，不良贷款率，不良贷款
6、率，不良贷款率0.23%0.23%0.23%0.23%，成为资产质量最好的银行之一，成为资产质量最好的银行之一，成为资产质量最好的银行之一，成为资产质量最好的银行之一。经营效益：经营效益：经营效益：经营效益：由挂牌初的累计亏损到实现年经营利润近由挂牌初的累计亏损到实现年经营利润近由挂牌初的累计亏损到实现年经营利润近由挂牌初的累计亏损到实现年经营利润近2 2 2 2亿元；亿元；亿元；亿元；资本金：资本金：资本金：资本金：已超过已超过已超过已超过5 5 5 5亿元亿元亿元亿元资本充足率：资本充足率：资本充足率：资本充足率：由挂牌初期的由挂牌初期的由挂牌初期的由挂牌初期的-8.35%-8.35%-8
7、.35%-8.35%增长到增长到增长到增长到12.64%12.64%12.64%12.64%。2008200820082008年，我行增资扩股股价达到年，我行增资扩股股价达到年，我行增资扩股股价达到年，我行增资扩股股价达到2 2 2 2元元元元/股，各项监管指标全面达标，带给股东丰厚回股，各项监管指标全面达标，带给股东丰厚回股，各项监管指标全面达标，带给股东丰厚回股，各项监管指标全面达标，带给股东丰厚回报。报。报。报。市场定位：市场定位：市场定位：市场定位：“市政、市企、市民市政、市企、市民市政、市企、市民市政、市企、市民”企业目标：打造具有知名品牌和市场竞争力的区域性地方商业银行企业目标：打
8、造具有知名品牌和市场竞争力的区域性地方商业银行企业目标：打造具有知名品牌和市场竞争力的区域性地方商业银行企业目标：打造具有知名品牌和市场竞争力的区域性地方商业银行经营宗旨：求实、求活、促业务发展，创先、创优、办一流银行经营宗旨：求实、求活、促业务发展，创先、创优、办一流银行经营宗旨：求实、求活、促业务发展，创先、创优、办一流银行经营宗旨：求实、求活、促业务发展，创先、创优、办一流银行服务宗旨：客户的需要就是我们的服务，客户的满意就是我们的追求服务宗旨：客户的需要就是我们的服务，客户的满意就是我们的追求服务宗旨：客户的需要就是我们的服务，客户的满意就是我们的追求服务宗旨：客户的需要就是我们的服务
9、，客户的满意就是我们的追求企业精神：团结、稳健、创新、高效企业精神：团结、稳健、创新、高效企业精神：团结、稳健、创新、高效企业精神：团结、稳健、创新、高效2008200820082008年年年年11111111月月月月18181818日，经中国银监会批准，我行成功更名为日，经中国银监会批准，我行成功更名为日，经中国银监会批准，我行成功更名为日，经中国银监会批准，我行成功更名为“赣州银行赣州银行赣州银行赣州银行”，实现了，实现了，实现了，实现了由地方性城市商业银行到区域性股份制商业银行的转变，跨区域经营迈出了实由地方性城市商业银行到区域性股份制商业银行的转变，跨区域经营迈出了实由地方性城市商业银
10、行到区域性股份制商业银行的转变，跨区域经营迈出了实由地方性城市商业银行到区域性股份制商业银行的转变，跨区域经营迈出了实质性步伐。质性步伐。质性步伐。质性步伐。一、赣州银行信贷政策法规及管理规定一、赣州银行信贷政策法规及管理规定一、赣州银行信贷政策法规及管理规定一、赣州银行信贷政策法规及管理规定 赣州银行赣州银行赣州银行赣州银行2009200920092009年授信政策年授信政策年授信政策年授信政策 1 1 1 1、围绕国家积极财政政策和适度宽松的货币政策，大力支持地方经济建设，、围绕国家积极财政政策和适度宽松的货币政策，大力支持地方经济建设，、围绕国家积极财政政策和适度宽松的货币政策，大力支持
11、地方经济建设，、围绕国家积极财政政策和适度宽松的货币政策，大力支持地方经济建设，推进我行区域发展战略；推进我行区域发展战略；推进我行区域发展战略；推进我行区域发展战略；2 2 2 2、进一步加大金融产品创新力度，转变服务方式，培植优质客户，提升信、进一步加大金融产品创新力度，转变服务方式，培植优质客户，提升信、进一步加大金融产品创新力度，转变服务方式，培植优质客户，提升信、进一步加大金融产品创新力度，转变服务方式，培植优质客户，提升信贷服务品质，完善风险控制措施，优化信贷管理管理流程；贷服务品质，完善风险控制措施，优化信贷管理管理流程；贷服务品质，完善风险控制措施，优化信贷管理管理流程；贷服务
12、品质，完善风险控制措施，优化信贷管理管理流程；3 3 3 3、建立小企业授信业务经营机制，加快各项业务发展。、建立小企业授信业务经营机制，加快各项业务发展。、建立小企业授信业务经营机制，加快各项业务发展。、建立小企业授信业务经营机制，加快各项业务发展。赣州银行信贷投放方向：赣州银行信贷投放方向：赣州银行信贷投放方向：赣州银行信贷投放方向：四个重点：四个重点：四个重点：四个重点：重点支持基础设施建设、重点支持基础设施建设、重点支持基础设施建设、重点支持基础设施建设、重点支持民生工程（医院、学校、廉租房经重点支持民生工程（医院、学校、廉租房经重点支持民生工程（医院、学校、廉租房经重点支持民生工程（
13、医院、学校、廉租房经 济适用房建设、下岗再就业、新农村建设等）济适用房建设、下岗再就业、新农村建设等）济适用房建设、下岗再就业、新农村建设等）济适用房建设、下岗再就业、新农村建设等）重点支持我市支柱产业（四大产业集群、六大重点支持我市支柱产业（四大产业集群、六大重点支持我市支柱产业（四大产业集群、六大重点支持我市支柱产业（四大产业集群、六大 主导产业，主导产业，主导产业，主导产业，重点支持钨、稀土等主要矿产资源收储）重点支持钨、稀土等主要矿产资源收储）重点支持钨、稀土等主要矿产资源收储）重点支持钨、稀土等主要矿产资源收储）重点支持个人消费信贷及小企业信贷重点支持个人消费信贷及小企业信贷重点支持
14、个人消费信贷及小企业信贷重点支持个人消费信贷及小企业信贷地方主导产业项目投放政地方主导产业项目投放政地方主导产业项目投放政地方主导产业项目投放政 支持我市地方支柱产业，今年重点支持市政府钨和稀土资源收储：支持我市地方支柱产业，今年重点支持市政府钨和稀土资源收储：1 1 1 1、按照市场原则，收储资源产权清晰，抵（质）押物合法有效、按照市场原则，收储资源产权清晰，抵（质）押物合法有效、按照市场原则，收储资源产权清晰，抵（质）押物合法有效、按照市场原则，收储资源产权清晰，抵（质）押物合法有效2 2 2 2、期限：两年以内、期限：两年以内、期限：两年以内、期限：两年以内3 3 3 3、产品市场价格波
15、动不大，并落底回升、产品市场价格波动不大，并落底回升、产品市场价格波动不大，并落底回升、产品市场价格波动不大，并落底回升 支持本市高新技术企业以及自主创新项目支持本市高新技术企业以及自主创新项目支持本市高新技术企业以及自主创新项目支持本市高新技术企业以及自主创新项目 1 1 1 1、对创新型中小企业发展所需核心技术项目的信贷支持、对创新型中小企业发展所需核心技术项目的信贷支持、对创新型中小企业发展所需核心技术项目的信贷支持、对创新型中小企业发展所需核心技术项目的信贷支持 2 2 2 2、对赣州市、对赣州市、对赣州市、对赣州市2009-20112009-20112009-20112009-201
16、1年重点工业园区、重点企业的项目贷款加快贷款审批年重点工业园区、重点企业的项目贷款加快贷款审批年重点工业园区、重点企业的项目贷款加快贷款审批年重点工业园区、重点企业的项目贷款加快贷款审批发放进度发放进度发放进度发放进度 小企业贷款投放政策小企业贷款投放政策小企业贷款投放政策小企业贷款投放政策 1 1 1 1、加大对有市场、有合同订单、有效益、有信誉的小企业信贷投放、加大对有市场、有合同订单、有效益、有信誉的小企业信贷投放、加大对有市场、有合同订单、有效益、有信誉的小企业信贷投放、加大对有市场、有合同订单、有效益、有信誉的小企业信贷投放 2 2 2 2、加大符合国家产业政策的财税型、成长型、就业
17、型的小企业的信贷投放、加大符合国家产业政策的财税型、成长型、就业型的小企业的信贷投放、加大符合国家产业政策的财税型、成长型、就业型的小企业的信贷投放、加大符合国家产业政策的财税型、成长型、就业型的小企业的信贷投放 3 3 3 3、对自主创业、科技创新、合伙创业引入担保公司担保，适度增加林权抵、对自主创业、科技创新、合伙创业引入担保公司担保，适度增加林权抵、对自主创业、科技创新、合伙创业引入担保公司担保，适度增加林权抵、对自主创业、科技创新、合伙创业引入担保公司担保，适度增加林权抵押、联户等信用共体贷款押、联户等信用共体贷款押、联户等信用共体贷款押、联户等信用共体贷款禁止和限制的信贷投向禁止和限
18、制的信贷投向禁止和限制的信贷投向禁止和限制的信贷投向 禁止向高污染、高耗能、产能过剩行业发放贷款禁止向高污染、高耗能、产能过剩行业发放贷款禁止向高污染、高耗能、产能过剩行业发放贷款禁止向高污染、高耗能、产能过剩行业发放贷款 禁止向恶意违约、严重偷税漏税、提供虚假材料的申请人发放贷款禁止向恶意违约、严重偷税漏税、提供虚假材料的申请人发放贷款禁止向恶意违约、严重偷税漏税、提供虚假材料的申请人发放贷款禁止向恶意违约、严重偷税漏税、提供虚假材料的申请人发放贷款 禁止向自有资金不到位的房地产项目发放贷款，禁止向自有资金不到位的房地产项目发放贷款，禁止向自有资金不到位的房地产项目发放贷款，禁止向自有资金不
19、到位的房地产项目发放贷款，限制向环保不达标或存在严重安全隐患、经营状况恶化限制向环保不达标或存在严重安全隐患、经营状况恶化限制向环保不达标或存在严重安全隐患、经营状况恶化限制向环保不达标或存在严重安全隐患、经营状况恶化行业竞争处于劣势的企业发放贷款行业竞争处于劣势的企业发放贷款行业竞争处于劣势的企业发放贷款行业竞争处于劣势的企业发放贷款 限制对产能过剩（钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车）；限制对产能过剩（钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车）；限制对产能过剩（钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车）；限制对产能过剩（钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车）；限制潜在产能过剩（水泥、小水
20、电、纺织）行业发放贷款限制潜在产能过剩（水泥、小水电、纺织）行业发放贷款限制潜在产能过剩（水泥、小水电、纺织）行业发放贷款限制潜在产能过剩（水泥、小水电、纺织）行业发放贷款 限制向出现信用不良记录，贷款逾期超过三个月，抵（质）押价值不足，权限制向出现信用不良记录，贷款逾期超过三个月，抵（质）押价值不足，权限制向出现信用不良记录，贷款逾期超过三个月，抵（质）押价值不足，权限制向出现信用不良记录，贷款逾期超过三个月，抵（质）押价值不足，权属不清，难以管理的项目和企事业单位发放贷款属不清，难以管理的项目和企事业单位发放贷款属不清，难以管理的项目和企事业单位发放贷款属不清，难以管理的项目和企事业单位发
21、放贷款 对单户超过资本金比例的、集团客户超出监管要求的贷款要从严控制对单户超过资本金比例的、集团客户超出监管要求的贷款要从严控制对单户超过资本金比例的、集团客户超出监管要求的贷款要从严控制对单户超过资本金比例的、集团客户超出监管要求的贷款要从严控制赣州银行信贷产品赣州银行信贷产品赣州银行信贷产品赣州银行信贷产品 企业综合授信企业综合授信企业综合授信企业综合授信 流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款 流动资金循环贷款流动资金循环贷款流动资金循环贷款流动资金循环贷款 项目贷款项目贷款项目贷款项目贷款 房地产开发贷款房地产开发贷款房地产开发贷款房地产开发贷款 经济适用住房开发贷款经济适用
22、住房开发贷款经济适用住房开发贷款经济适用住房开发贷款 土地储备贷款土地储备贷款土地储备贷款土地储备贷款 银团贷款银团贷款银团贷款银团贷款 存货流动质押贷款存货流动质押贷款存货流动质押贷款存货流动质押贷款 保理业务保理业务保理业务保理业务 应收账款质押贷款应收账款质押贷款应收账款质押贷款应收账款质押贷款 法人购房贷款法人购房贷款法人购房贷款法人购房贷款 个私企业联保贷款个私企业联保贷款个私企业联保贷款个私企业联保贷款 林权、果权、茶权抵押贷款林权、果权、茶权抵押贷款林权、果权、茶权抵押贷款林权、果权、茶权抵押贷款 银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票 银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现
23、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现 银行保函业务银行保函业务银行保函业务银行保函业务企业综合授信企业综合授信企业综合授信企业综合授信 产品定义产品定义产品定义产品定义 综合授信业务是我行根据符合对外授信条件的法人客户的书面申请，在对单一法人客户或企业集团综合授信业务是我行根据符合对外授信条件的法人客户的书面申请，在对单一法人客户或企业集团综合授信业务是我行根据符合对外授信条件的法人客户的书面申请，在对单一法人客户或企业集团综合授信业务是我行根据符合对外授信条件的法人客户的书面申请，在对单一法人客户或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定该客户在一定期限内可使用的最高综合授信额度，
24、客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定该客户在一定期限内可使用的最高综合授信额度，客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定该客户在一定期限内可使用的最高综合授信额度，客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定该客户在一定期限内可使用的最高综合授信额度，并与之签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。我行授信的范围广，并与之签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。我行授信的范围广，并与之签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。我行授信的范围广，并与之签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使
25、用银行信用。我行授信的范围广，涵盖各类贷款、贴现、承兑及担保类等业务，对同一客户不同的信用需求都纳入最高额授信额度之内。涵盖各类贷款、贴现、承兑及担保类等业务，对同一客户不同的信用需求都纳入最高额授信额度之内。涵盖各类贷款、贴现、承兑及担保类等业务，对同一客户不同的信用需求都纳入最高额授信额度之内。涵盖各类贷款、贴现、承兑及担保类等业务，对同一客户不同的信用需求都纳入最高额授信额度之内。我行对企业集团客户、关联企业实行统一授信。我行对企业集团客户、关联企业实行统一授信。我行对企业集团客户、关联企业实行统一授信。我行对企业集团客户、关联企业实行统一授信。办理条件办理条件办理条件办理条件（1 1
26、1 1）符合国家产业政策，发展前景良好；）符合国家产业政策，发展前景良好；）符合国家产业政策，发展前景良好；）符合国家产业政策，发展前景良好；（2 2 2 2）企业信用等级在）企业信用等级在）企业信用等级在）企业信用等级在AAAAAAAA（含（含（含（含AAAAAAAA）级以上；）级以上；）级以上；）级以上；（3 3 3 3）建立或初步建立现代企业制度；）建立或初步建立现代企业制度；）建立或初步建立现代企业制度；）建立或初步建立现代企业制度；（4 4 4 4）能提供足额变现能力强的财产作抵（质）押或具有相当实力、信誉良好的的法人作担保；）能提供足额变现能力强的财产作抵（质）押或具有相当实力、信
27、誉良好的的法人作担保；）能提供足额变现能力强的财产作抵（质）押或具有相当实力、信誉良好的的法人作担保；）能提供足额变现能力强的财产作抵（质）押或具有相当实力、信誉良好的的法人作担保；流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款 产品定义：产品定义：产品定义：产品定义：人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。正常进行而
28、发放的贷款。正常进行而发放的贷款。正常进行而发放的贷款。产品特点：产品特点：产品特点：产品特点：1 1 1 1、贷款期限短、周转性较强贷款期限短、周转性较强贷款期限短、周转性较强贷款期限短、周转性较强.2 2 2 2、融资成本较低融资成本较低融资成本较低融资成本较低.3 3 3 3、有一年期以内的短期流动资金贷款和一至三年期的中期流动资金贷款。有一年期以内的短期流动资金贷款和一至三年期的中期流动资金贷款。有一年期以内的短期流动资金贷款和一至三年期的中期流动资金贷款。有一年期以内的短期流动资金贷款和一至三年期的中期流动资金贷款。适用企业和条件适用企业和条件适用企业和条件适用企业和条件 1 1 1
29、 1借款人应当是经工商行政管理机关借款人应当是经工商行政管理机关借款人应当是经工商行政管理机关借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关或主管机关或主管机关或主管机关)核准登记的企核准登记的企核准登记的企核准登记的企(事事事事)业法人、其业法人、其业法人、其业法人、其他经济组织他经济组织他经济组织他经济组织,并在工商行政管理部门办理年检手续；并在工商行政管理部门办理年检手续；并在工商行政管理部门办理年检手续；并在工商行政管理部门办理年检手续；2 2 2 2企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；企业经营项目和资金投
30、向符合国家政策要求；3 3 3 3有健全的财务制度有健全的财务制度有健全的财务制度有健全的财务制度,能提供真实可信的财务资料；能提供真实可信的财务资料；能提供真实可信的财务资料；能提供真实可信的财务资料；4 4 4 4在我银行开立结算账户；在我银行开立结算账户；在我银行开立结算账户；在我银行开立结算账户；5 5 5 5有到期还本付息的能力；有到期还本付息的能力；有到期还本付息的能力；有到期还本付息的能力；6 6 6 6有合法、有效财产抵押或第三人保证；有合法、有效财产抵押或第三人保证；有合法、有效财产抵押或第三人保证；有合法、有效财产抵押或第三人保证；7 7 7 7具有年检有效贷款卡；具有年检
31、有效贷款卡；具有年检有效贷款卡；具有年检有效贷款卡；8 8 8 8符合我行其他有关贷款规定要求。符合我行其他有关贷款规定要求。符合我行其他有关贷款规定要求。符合我行其他有关贷款规定要求。申办时需提供的材料申办时需提供的材料申办时需提供的材料申办时需提供的材料 1 1 1 1借款申请书；借款申请书；借款申请书；借款申请书；2 2 2 2企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3 3 3 3经年审合格的企业经年审合格的企业经
32、年审合格的企业经年审合格的企业(法人法人法人法人)营业执照营业执照营业执照营业执照(复印件复印件复印件复印件)；4 4 4 4近三年经审计的财务报表，及当期财务报表；近三年经审计的财务报表，及当期财务报表；近三年经审计的财务报表，及当期财务报表；近三年经审计的财务报表，及当期财务报表；5 5 5 5贷款卡、验资报告；贷款卡、验资报告；贷款卡、验资报告；贷款卡、验资报告；6 6 6 6我行要求提供的其他资料。我行要求提供的其他资料。我行要求提供的其他资料。我行要求提供的其他资料。申请程序申请程序申请程序申请程序 1 1 1 1申请人向我行提出贷款申请申请人向我行提出贷款申请申请人向我行提出贷款申
33、请申请人向我行提出贷款申请,并提供相关材料；并提供相关材料；并提供相关材料；并提供相关材料；2 2 2 2我行对借款人的情况进行调查、审核；我行对借款人的情况进行调查、审核；我行对借款人的情况进行调查、审核；我行对借款人的情况进行调查、审核；3 3 3 3签定借款合同等法律文件；签定借款合同等法律文件；签定借款合同等法律文件；签定借款合同等法律文件；4 4 4 4办理抵押、质押等担保手续及有关合同的公证手续；办理抵押、质押等担保手续及有关合同的公证手续；办理抵押、质押等担保手续及有关合同的公证手续；办理抵押、质押等担保手续及有关合同的公证手续；5 5 5 5执行借款合同。执行借款合同。执行借款
34、合同。执行借款合同。流动资金循环贷款流动资金循环贷款流动资金循环贷款流动资金循环贷款 产品定义产品定义产品定义产品定义 流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内允许借款人多次提取贷款，逐笔归还贷款循环使用贷款规定的有效期内允许借款人多次提取贷款，逐笔归还贷款循环使用贷款规定的有效期内允许借款人多次提取贷款，逐笔归还贷款循环使用贷款规定的有效期内允许借款人多次提取贷款，逐笔归还贷款循环
35、使用贷款的流动资金贷款业务。的流动资金贷款业务。的流动资金贷款业务。的流动资金贷款业务。适用范围适用范围适用范围适用范围 适用于经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事）业适用于经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事）业适用于经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事）业适用于经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事）业法人、向本行申请的贷款、承兑等授信业务。法人、向本行申请的贷款、承兑等授信业务。法人、向本行申请的贷款、承兑等授信业务。法人、向本行申请的贷款、承兑等授信业务。办理条件办理条件办理条件办理条件 A A A A、办理流动资金循环贷款的客户主
36、要为商贸工业企业；、办理流动资金循环贷款的客户主要为商贸工业企业；、办理流动资金循环贷款的客户主要为商贸工业企业；、办理流动资金循环贷款的客户主要为商贸工业企业；B B B B、在我行开立基本存款帐户或一般账户；、在我行开立基本存款帐户或一般账户；、在我行开立基本存款帐户或一般账户；、在我行开立基本存款帐户或一般账户；C C C C、与我行有授信业务往来、与我行有授信业务往来、与我行有授信业务往来、与我行有授信业务往来2 2 2 2年以上；年以上；年以上；年以上；D D D D、销售收入、销售收入、销售收入、销售收入60%60%60%60%以上均通过我行结算；以上均通过我行结算；以上均通过我行
37、结算；以上均通过我行结算；E E E E、年销售收入、年销售收入、年销售收入、年销售收入1000100010001000万元以上客户；万元以上客户；万元以上客户；万元以上客户；F F F F、借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；、借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；、借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；、借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；G G G G、按期清偿贷款本息，无不良履约记录；、按期清偿贷款本息，无不良履约记录；、按期清偿贷款本息，无不良履约记录；、按期清偿贷款本息，无不良履约记录；H H H H、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺、贷款
38、用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；I I I I、能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、审查和
39、检查；审查和检查；审查和检查；审查和检查；J J J J、有健全的组织机构和财务管理制度；遵纪守法，股东和现任高、有健全的组织机构和财务管理制度；遵纪守法，股东和现任高、有健全的组织机构和财务管理制度；遵纪守法，股东和现任高、有健全的组织机构和财务管理制度；遵纪守法，股东和现任高级管理人员无重大不良记录；级管理人员无重大不良记录；级管理人员无重大不良记录；级管理人员无重大不良记录；K K K K、借款人发生经营、财务和人事等方面和重大变动，能及时对、借款人发生经营、财务和人事等方面和重大变动，能及时对、借款人发生经营、财务和人事等方面和重大变动，能及时对、借款人发生经营、财务和人事等方面和重大
40、变动，能及时对贷款人履行告知义务；贷款人履行告知义务；贷款人履行告知义务；贷款人履行告知义务；L L L L、我行评定信用等级为、我行评定信用等级为、我行评定信用等级为、我行评定信用等级为A A A A以上；以上；以上；以上；M M M M、除信用方式贷款外，能提供符合贷款人要求的贷款担保，包、除信用方式贷款外，能提供符合贷款人要求的贷款担保，包、除信用方式贷款外，能提供符合贷款人要求的贷款担保，包、除信用方式贷款外，能提供符合贷款人要求的贷款担保，包括：括：括：括：（1 1 1 1）财产抵押；）财产抵押；）财产抵押；）财产抵押；（2 2 2 2）动产、权利抵（质）押；）动产、权利抵（质）押；
41、）动产、权利抵（质）押；）动产、权利抵（质）押；（3 3 3 3）金融机构担保；）金融机构担保；）金融机构担保；）金融机构担保；（4 4 4 4）信用等级在）信用等级在）信用等级在）信用等级在AAAAAAAA级（含）以上的企业法人的保证（不含关联级（含）以上的企业法人的保证（不含关联级（含）以上的企业法人的保证（不含关联级（含）以上的企业法人的保证（不含关联企业保证）。企业保证）。企业保证）。企业保证）。N N N N、贷款人要求的其他条件。、贷款人要求的其他条件。、贷款人要求的其他条件。、贷款人要求的其他条件。O O O O、对信用等级在、对信用等级在、对信用等级在、对信用等级在A A A
42、A级（含）以下，但能够提供足值，有效的最级（含）以下，但能够提供足值，有效的最级（含）以下，但能够提供足值，有效的最级（含）以下，但能够提供足值，有效的最高额抵押的客户，可在抵押额度内办理流动资金循环贷款。高额抵押的客户，可在抵押额度内办理流动资金循环贷款。高额抵押的客户，可在抵押额度内办理流动资金循环贷款。高额抵押的客户，可在抵押额度内办理流动资金循环贷款。项目贷款项目贷款项目贷款项目贷款 产品定义产品定义产品定义产品定义项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发
43、、项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。购置固定资产投资项目的贷款。购置固定资产投资项目的贷款。购置固定资产投资项目的贷款。产品特点产品特点产品特点产品特点期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业；优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业；优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业；优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业；支持新建企业的固定资产投资和营运资本需求的贷
44、款支持新建企业的固定资产投资和营运资本需求的贷款支持新建企业的固定资产投资和营运资本需求的贷款支持新建企业的固定资产投资和营运资本需求的贷款,包括生产性项目、包括生产性项目、包括生产性项目、包括生产性项目、服务性项目和公共工程项目贷款等；服务性项目和公共工程项目贷款等；服务性项目和公共工程项目贷款等；服务性项目和公共工程项目贷款等；支持现有企业为提高经济效益支持现有企业为提高经济效益支持现有企业为提高经济效益支持现有企业为提高经济效益,对已有机器、设备、房屋、技术和工艺对已有机器、设备、房屋、技术和工艺对已有机器、设备、房屋、技术和工艺对已有机器、设备、房屋、技术和工艺等进行更新、改造和装修的
45、贷款等进行更新、改造和装修的贷款等进行更新、改造和装修的贷款等进行更新、改造和装修的贷款,包括技术改造贷款、设备更新贷款和包括技术改造贷款、设备更新贷款和包括技术改造贷款、设备更新贷款和包括技术改造贷款、设备更新贷款和商业网点改造贷款等；商业网点改造贷款等；商业网点改造贷款等；商业网点改造贷款等；支持企业和科研单位、研制、开发和推广应用新技术、新工艺、新材料支持企业和科研单位、研制、开发和推广应用新技术、新工艺、新材料支持企业和科研单位、研制、开发和推广应用新技术、新工艺、新材料支持企业和科研单位、研制、开发和推广应用新技术、新工艺、新材料和新产品的贷款；和新产品的贷款；和新产品的贷款；和新产
46、品的贷款；支持企业为获取特定财产所有权而发放的贷款支持企业为获取特定财产所有权而发放的贷款支持企业为获取特定财产所有权而发放的贷款支持企业为获取特定财产所有权而发放的贷款,包括对企业以各种方式包括对企业以各种方式包括对企业以各种方式包括对企业以各种方式获取实质上的所有权、经营权和产权的信贷支持；获取实质上的所有权、经营权和产权的信贷支持；获取实质上的所有权、经营权和产权的信贷支持；获取实质上的所有权、经营权和产权的信贷支持；其它中长期贷款项目。其它中长期贷款项目。其它中长期贷款项目。其它中长期贷款项目。项目贷款的条件项目贷款的条件项目贷款的条件项目贷款的条件 1.1.1.1.项目符合我行贷款要
47、求的担保。项目符合我行贷款要求的担保。项目符合我行贷款要求的担保。项目符合我行贷款要求的担保。2.2.2.2.项目具有国家规定比例的资本金。项目具有国家规定比例的资本金。项目具有国家规定比例的资本金。项目具有国家规定比例的资本金。3.3.3.3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。4.4.4.4.借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益借款人
48、信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。性投资比例符合国家有关规定。性投资比例符合国家有关规定。性投资比例符合国家有关规定。5.5.5.5.能够提供合法有效的担保能够提供合法有效的担保能够提供合法有效的担保能够提供合法有效的担保房地产开发贷款房地产开发贷款房地产开发贷款房地产开发贷款 产品定义产品定义产品定义产品定义 房地产开发贷款系指向房地产开发企业发放的，用于开发、建造房地产开发贷款系指向房地产开发企业发放的，用于开发、建造房地产开发贷款系指向房地产开发企业发放的，用于开发、建造房地产开发贷款系指向房地产开发企业发放的，用于开发、建造向市场销售、出租等用途
49、的房地产项目的贷款。按照贷款用途，分向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。按照贷款用途，分向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。按照贷款用途，分向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。按照贷款用途，分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商品房开发贷款。品房开发贷款。品房开发贷款。品房开发贷款。申请房地产开发贷款应具备以下条件：申请房地产开发贷款应具备以下条件：申请房地产开发贷款应具备以下条件：
50、申请房地产开发贷款应具备以下条件：借款人应符合以下基本条件：借款人应符合以下基本条件：借款人应符合以下基本条件：借款人应符合以下基本条件：(一一一一)经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，取得企业法人营业执照，且办理营业执照年检手续。记，取得企业法人营业执照，且办理营业执照年检手续。记，取得企业法人营业执照，且办理营业执照年检手续。记，取得企业法人营业执照，且办理营业执照年检手续。(二二二二)取得房地产开发主管部门