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1、第十二章 金融市场监管学习要求：驾驭金融市场监管的概念、必要性、目 标、原则和方法驾驭不同国家金融市场监管体制的比较分析驾驭全球金融市场监管变革趋势驾驭我国金融市场监管的历史沿革和现状熟悉我国现行金融市场监管体制存在的问题和对策建议学习指引学习重点：1.金融市场监管的概念2.金融市场监管的必要性3.金融市场监管的目标4.金融市场监管的原则5.金融市场监管的方法6.不同国家金融市场监管体制比较分析7.全球金融市场监管变革趋势8.我国金融市场监管的历史沿革和现状9.我国现行金融市场监管体制存在的问题和对策建议第一节第一节 金融市场监管概述金融市场监管概述一、金融市场监管的概念一、金融市场监管的概念
2、金融市场监管：是由金融监管当局制定并执行的、金融市场监管：是由金融监管当局制定并执行的、干脆干预金融市场配置机制，或间接变更金融企干脆干预金融市场配置机制，或间接变更金融企业和金融产品消费者供需决策的一般规则或特殊业和金融产品消费者供需决策的一般规则或特殊行为。行为。金融市场监管的要素主体：主体：一个国家或地区的金融市场监管当局；客体：客体：金融市场活动和金融行业，包括（金融市场的配置机制、金融企业、金融产品消费者）；监管依据：监管依据：有关金融法律、法规、条例和政策三种金融市场监管形式一是干脆干预金融市场配置机制的金融监管制度；二是通过影响金融产品消费者决策而影响金融市场均衡的金融监管制度；
3、三是通过干扰金融企业决策从而影响金融市场均衡的管制二、金融市场监管的必要性二、金融市场监管的必要性（一）市场经济的内在要求（一）市场经济的内在要求“市场失灵市场失灵”（垄断、价格黏性、信息不对称、外（垄断、价格黏性、信息不对称、外部性等）须要监管部性等）须要监管（二）金融业的特殊性（二）金融业的特殊性金融业在国民经济中具有特殊地位和作用金融业在国民经济中具有特殊地位和作用金融业存在巨大的内在风险金融业存在巨大的内在风险金融业具有公共性金融业具有公共性三、金融市场监管的目标三、金融市场监管的目标（一）维护金融市场体系的平安与稳定（一）维护金融市场体系的平安与稳定（首要目标）（首要目标）（二）爱护
4、存款人与投资人的利益（二）爱护存款人与投资人的利益（具体目标）（具体目标）两个目标亲密联系、相辅相成。两个目标亲密联系、相辅相成。四、金融市场监管的原则四、金融市场监管的原则p.308-9（一）依法监管原则（一）依法监管原则（二）合理性原则（二）合理性原则（三）协调性原则（三）协调性原则（四）效率原则（四）效率原则五、金融市场监管的方法五、金融市场监管的方法（一）非现场检查监管（一）非现场检查监管非现场检查监管：又称非现场检测，是按审慎性原非现场检查监管：又称非现场检测，是按审慎性原则进行监管的重要方式之一，是指监管机构通过则进行监管的重要方式之一，是指监管机构通过收集金融市场机构的经营管理和
5、财务数据，运用收集金融市场机构的经营管理和财务数据，运用确定的技术方法，探讨分析金融市场机构的总体确定的技术方法，探讨分析金融市场机构的总体状况、风险管理状况、合规状况等，发觉其风险状况、风险管理状况、合规状况等，发觉其风险管理存在的问题，对其稳健性经营状况进行评价。管理存在的问题，对其稳健性经营状况进行评价。（二）现场检查监管（二）现场检查监管现场检查监管：是金融市场监管当局现场检查监管：是金融市场监管当局实施监管的一种重要方式，是由金融实施监管的一种重要方式，是由金融市场监管当局指派监管人员进入进入市场监管当局指派监管人员进入进入金融市场机构经营场所，通过查阅各金融市场机构经营场所，通过查
6、阅各类财务报表、文件档案、原始凭证和类财务报表、文件档案、原始凭证和规章制度等业务资料，核实、检查和规章制度等业务资料，核实、检查和评价金融市场机构的合规状况等。评价金融市场机构的合规状况等。其次节其次节 主要发达国家金融市场监管体制主要发达国家金融市场监管体制一、美国金融市场监管体制一、美国金融市场监管体制特点；特点；（一）分业监管体制（一）分业监管体制（二）双线监管模式（二）双线监管模式（三）明晰的金融将官法律体系（三）明晰的金融将官法律体系二、日本金融市场监管体制二、日本金融市场监管体制特点：特点：（一）突出金融市场监管的独立性（一）突出金融市场监管的独立性 金融厅金融厅（二）从带有深厚
7、的行政管理色调向缩小行政监（二）从带有深厚的行政管理色调向缩小行政监管的范围转变，逐步增加市场约束在监管中的作管的范围转变，逐步增加市场约束在监管中的作用用（三）分业监管与功能监管的统一，高度重视分（三）分业监管与功能监管的统一，高度重视分业监管的优势，更加留意功能监管业监管的优势，更加留意功能监管三、英国金融市场监管体制三、英国金融市场监管体制特点：特点：金融服务局金融服务局（一）金融市场监管的权力高度集中（一）金融市场监管的权力高度集中（二）快速而彻底的体制改革（二）快速而彻底的体制改革（三）温顺的监管理念（三）温顺的监管理念（四）金融市场监管的职能从中心银行分别，建（四）金融市场监管的职
8、能从中心银行分别，建立了金融市场监管制衡机制立了金融市场监管制衡机制四、不同国家金融市场将管体制的比较分析四、不同国家金融市场将管体制的比较分析P.314 表表12-1 分业监管与混业监管的比较分业监管与混业监管的比较从从 监管成本、监管成本、监管效率、监管效率、监管目标、监管目标、监管实力、监管实力、监管协调、监管协调、对金融行业差异性的适应实力对金融行业差异性的适应实力 等等6个方面比较个方面比较全球金融市场监管模式变革呈现的趋势全球金融市场监管模式变革呈现的趋势六大趋势六大趋势（一）从分业监管向混业监管转变（一）从分业监管向混业监管转变（二）从机构性监管向功能性监管转变（二）从机构性监管
9、向功能性监管转变（三）从单向监管向全面监管转变（三）从单向监管向全面监管转变（四）从封闭性监管向开放性监管转变（四）从封闭性监管向开放性监管转变（五）合规性监管和风险性监管并重（五）合规性监管和风险性监管并重（六）从一国监管向跨境监管转变（六）从一国监管向跨境监管转变第三节第三节 我国的金融市场监管我国的金融市场监管一、我国金融市场监管的历史沿革一、我国金融市场监管的历史沿革（一）中心银行行使金融监管职能的初始阶段（一）中心银行行使金融监管职能的初始阶段（1985-1992年）年）（二）整顿式、合规性监管的阶段（二）整顿式、合规性监管的阶段（1993-1994年）年）（三）金融市场监管有法可依
10、的阶段（三）金融市场监管有法可依的阶段（1995-1997年）年）（四）金融市场监管始终改革深化阶段（四）金融市场监管始终改革深化阶段（1997-2003年）年）（五）（五）“一行三会一行三会”金融市场监管模式阶段金融市场监管模式阶段（2003年至今）年至今）二、我国金融市场监管的现状二、我国金融市场监管的现状“一行三会一行三会”（一）中心银行的监管职能（一）中心银行的监管职能（二）银监会的监管职能（二）银监会的监管职能（三）证监会的监管职能（三）证监会的监管职能（四）保监会的监管职能（四）保监会的监管职能三、我国现行金融市场监管体制存在问三、我国现行金融市场监管体制存在问题的分析题的分析1.
11、（一）国内混业经营的现实要求已经使分（一）国内混业经营的现实要求已经使分业监管的业务基础发生变更业监管的业务基础发生变更2.1.银行、证券、保险业具体业务的日益混银行、证券、保险业具体业务的日益混合与渗透使分业监管的难度加大合与渗透使分业监管的难度加大3.2.金融控股公司热潮的兴起，使分业监管金融控股公司热潮的兴起，使分业监管的难度加大的难度加大4.（二）外资金融市场机构的涌入使我国监（二）外资金融市场机构的涌入使我国监管模式面临挑战管模式面临挑战5.（三）混业经营趋势使得我国现行分业监（三）混业经营趋势使得我国现行分业监管体制所隐含的问题日益突出管体制所隐含的问题日益突出四、我国现行金融市场监管体制问四、我国现行金融市场监管体制问题的对策建议题的对策建议总的方向：统一监管总的方向：统一监管（一）建立将来统一监管的构想（一）建立将来统一监管的构想（二）推动监管的市场化发展（二）推动监管的市场化发展（三）完善（三）完善“三会三会”的监管体系的监管体系1.提升提升“三会三会”的监管级别，加强的监管级别，加强“三会三会”监管监管实力实力2.健全金融市场监管联席会制度和信息共享机制健全金融市场监管联席会制度和信息共享机制真题：真题：简答论述简答论述（0810）36试述金融市场监管的必要性及一般试述金融市场监管的必要性及一般原则。原则。