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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 2022 年 5 月 劳动和社会保证部 国家职业资格全国统一鉴定职 业：理财规划师 等 级：国家职业资格二级 卷册二：专业才能 留意事项： 1、考生应第一将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答 题卡的相应位置上,并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处； 2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处； 3、本试卷册为：技能操作部分,共 100 小题； 4、每道题选出答案后,用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑；如需改动,用橡皮擦干 净后,再选涂其它答案；全部答案均不得答在试卷上； 5、考试终止时,考生务必将本卷册和答
2、题卡一并交给监考人员； 6、考生应按要求在答题卡上作答；假如不按标准要求进行填涂,就均属作答无效；地 区：姓 名：准考证号：劳动和社会保证部职业技能鉴定中心监制专业才能 1100 题,共 100 道题,满分为 100 分 一、单项挑选题 1 70 题,每题 1 分,共 70 分；每道题只有一个最恰当的答案,请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑 l、何女士缺乏稳固的收入,她每月的支出为 持有 流淌资产； A3000 元左右 B6000 元左右 C9000 元左右 D12000 元左右3000 元；作为理财规划师,你应当建议她 2、黄先生 2007 年 8 月 1 日以整存整取的方式在银行存了
3、6 万元,存期为 6 个月,在2007 年 8 月 5 日,由于急需资金,从银行取出了 l 万元,那么这 1 万元适用的计息利率为 ； A 整存整取利率 B 整存整取利率六折计息 c当日挂牌活期存款利率 D 可以与银行协商解决 3、当前股市和债市都不景气,小刘想查找资金的避风港,同学建议他购买货币市场基金,货币市场基金的申购费率为 ； AO B3 C5 D10 4、以下四项中不属于政府训练资助工程的为 ； A 特别困难补助 B 减免学费政策 c奖学金 D “ 绿色通道” 政策 5、在上高校时假如资金周转存在困难,同学可以采纳训练贷款,以下四项中不属于训练贷款的工程为 ； A 商业性银行贷款 B
4、 财政贴息的国家助学贷款 c同学贷款 D 特别困难贷款名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 6、以下不属于训练资金的主要来源为 ； A 政府训练支助 B 客户自身的收入和资产 c奖学金 D 向亲戚借贷 7、借款人申请个人综合消费贷款时,借款申请人向银行提出申请,书面填写申请表,下 列不需要提交的资料为 ； A 有效身份证件 B 有固定工作单位的证明 C收入证明或个人资产状况证明 D 贷款用途使用方案或声明 8、投资者构建证券组合的目的是为了降低 ； A 系统风险 B 非系统风险 c市场风险 D组合风险 9、假设股票A
5、的贝塔值为1,无风险收益率为7,市场收益率为15,就股票A 的期望收益率为 ；A15 B12 C10 D7 10、市盈率是投资回报的一种度量标准,以下表示市盈率的公式是 ； A 市盈率每股市价每股净资产 c市盈率 =市价现金流比率 B 市盈率 =市价总资产 D 市盈率 =市场价格预期年收益 11、张先生购买了一张4 年期的零息债券,债券的面值为l00 元,必要收益率为8,就该债的发行价格为 ； A73.50 元 B95,.0 元 C80.00 元 D75.65 元 题解： N=4 ,I/Y=8% ,FV=100 ,求得 PV=-73.5 12、假如夏普比率大于0,说明在衡量期内基金的平均净值增
6、长率 无风险利率； A 低于 B 高于 C等于 D 无法比较 13、冯先生一年后预备退休,向理财规划师询问应当如何挑选基金,理财规划师认为适 合冯先生的基金类型有 ； A 股票型、债券型和保本型基金 c债券型、保本型和货币型基金 B 股票型、债券型和货币型基金 D股票型、保本型和货币型基金 l4、詹森指数反映了基金的选股才能,它通过比较考察期基金的收益率与由 得出的预期收益率之差来评判基金； ACAPM BAPT CFCFF DEV A 15、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的运算公式是 ； A 市净率 =市价总资产 B 市净率 =每股市价每股收益 C市净率 =每股市价总资产 D 市净率
7、 =每股市价每股净资产 16、零息债券的久期等于它的 ； A 面值 b到期收益率c到期时间 D 收益率 17、李先生购买了一张面值为 100 元的 10 年期债券,票面利率为 6,每半年付息一次,假如必要收益率为 8,就该债券的发行价格为 元； A80.36 B86.41C86.58 D114.88 题解： P/Y=2 ,N=20 ,I/Y=8% ,PMT=3 , FV=100 ,求得 PV=86.41 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 18、某股票贝塔值为1.5,无风险收益率为5,市场收益率为12；假如该股票的期
8、望收益率为 15,那么该股票价格 ； A 高估 B 低估 C合理 c无法判定 题解：股票收益率 =5%+1.5 （ 12%-5% ） =15.5%15% ,高估 19、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评判,度量了单位系统风险所带来的 ； A 同报 B超额回报 C收益 D 平均回报 20、某股票前两年每股股利为10 元,第 3 年每股股利为5 元,此后股利保持5的稳固增长,如投资者要求的回报率为15,就该股票当前价格为 元； A36 B54 C58 D64 题解：第一阶段：N=2,I/Y=15% ,PMT= -10 ；求得 PV=16.26 其次阶段： PV =5/（1+15%）3=3.2
9、9 第三阶段： PV=D 1/k-g=5 （ 1+5%）/（ 15%-5% ）=52.5；将其折现至现在,就PV =PV/（1+15% ）3=34.52；股票价格： PV+PV+PV =16.26+3.29+34.52=54.07 21、某 3 年期一般债券票面利率为8,票面价值为l00 元,每年付息,如到期收益率为l0,就该债券的久期为 年； A2.56 B2.78 C3.48 D 4.56 题解：第 1 年现值 =8/（1+10%）1=7.27,现值第 2 年现值 =8/（1+10%）2=6.61,现值t=8 1/（1+10%）1=7.27 t=8 2/（1+10%）2=13.22 第 3
10、 年现值 = （ 8+100 ） /（ 1+10% ）3=81.14 ,现值t=（ 8+100 ）3/ （ 1+10% ）3=243.43 久期 =（7.27+13.22+243.43 ）/（7.27+6.61+81.14 ）=263.92/95.02=2.78 22、某客户明白到 是一种期权合约买方在合约到期日前也能打算其是否执行权力的一种期权； A 看涨期权 B 看跌期权 C美式期权 D 欧式期权 23、小王预备购买一只前端收费的基金,申购金额10000 元,申购费率1.5,当日基金单位净值为1.78 元,就用价内法运算他能申购的份额为 份； A5533.7l B5431.28 C4975
11、.19 D4885.20 题解： 10000 （ 1-1.5% ）/1.78=5533.71 24、某客户询问有关债券久期的问题 券的久期和利率敏锐性 ； A 较低 B 不变 C较高 D 不确定,如其他因素不变,当债券的到期收益率较低时,债 25、股指期货作为一种金融衍生产品,主要是一种风险治理工具,股指期货最基本的交 易方式有 ； A 套利交易、市场交易和跨期交易 B 套利交易、套期保值交易和投机交易名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - C跨期交易、套期保值交易和投机交易 D 套利交易、跨期交易和投机交易 26、某客
12、户明白到人寿保险是财产传承工具之一,其特性不包括 ； A 人寿保险一般不会影响客户遗产的总值 B 人寿保险赔偿金通常不行以作为遗产 c人寿保险的保证功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止 D 人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值 27、我国从 开头在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革； A2000 年 B2001 年 C1998 年 D2003 年 28、在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利挑选有：a、现金给付；b、抵缴保费；c、购买缴清增额保险；d、累积生息； e、购买一年定期保险；其中 红利挑选已经显现 在我国的分红保单中； Aabcd Babce Cabde Dbcde 29
13、、关于非年金寿险产品,以下说法正确选项 ； A 死亡率越低,保险费率越低 B 死亡率越低,保险费率越高 C死亡率越高,保险费率越低 D 死亡率不影响保险费率 30、关于年金寿险产品,以下说法正确选项 ； A 死亡率越低,保险费率越低 B 死亡率越低,保险费率越高 c死亡率越高,保险费率越高 D 死亡率不影响保险费率3l、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势,充分实现风险治理的目的；关于人寿保险与信托相结合的适用形式,以下说法错误选项 ； A 以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产 B 以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付 c保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产 D 以保
14、险金作为信托财产,但投保人不再支付保险费 32、小李 2004 年因意外事故死亡,2007 年小李的家人偶然从小李生前的房问中发觉了一分保额为 100 万的意外保险单,购买日期为 2004 年初,保证时效为 1 年,于是小李的家人向保险公司索赔,就保险公司 ； A 赔付,由于小李因意外而死 B 赔付,由于小李发生事故时在保证时效内 C不赔,由于该保单已过了索赔时效 D 不赔,由于小李的保单已失效 33、保险公司认为至少 的团体才适合投保团体人寿保险； A50 人 B70 人 C30 人 D100 人 34、某单位向理财规划师询问团体万能寿险明白到团体万能寿险的运作在许多方面与 个人万能寿险相同
15、,但是团体万能寿险也具有一些不问之处；以下关于这些不同之处的描 述不正确选项 ； A 通常不供应可保证明但是保额会有所限制 B 保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得 c治理费用比个人保险收取的费用高 D 通常由员工支付全部成本 35、我国 1998 年颁布的国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的打算要求的基名师归纳总结 本医疗保证起付线为 ；15左右第 4 页,共 12 页 A 当地职工年均工资10左右 B 当地职工年均工资- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - C当地职工年均工资20左右 D 当地职工年均工资5左右 36、某客户在询问中明白到定期寿险
16、产品具有三大特点； 不属于定期寿险产品的三大特点之一； A 可续保性 B 可转换性 C不行转换性 D 重新加入性 37、小何公司为全部员工投保了团体寿险,不久小何因个人缘由离开公司,就小何的该寿险 ； A 在离职日后 30 天内连续有效 B 在离职日后 31 天内连续有效 c在离职日后 60 天内连续有效 D 无效,由于小何已经离职 38、李某的汽车投保了机动车辆险,汽车发生了保险责任范畴内的事故造成李某直接经济缺失 20 万元,间接经济缺失 5 万元,就 ； A 保险公司不予赔偿 B 保险公司赔偿李某 20 万元 C保险公司赔偿李某 5 万元 D 保险公司赔偿李某 25 万元 39、2006
17、 年底,张先生获得税前奖金 ； A1200 元 B1175 元 C2025 元 D1000 元12000 元,就该笔奖金应当缴纳的个人所得税为 40、王先生一月份取得工资收入8000 元,其应纳税所得额为6400 元,应纳税额为960元；就王先生一月份工资收入的平均税率为 ；设个税起征点为1600 元 Al0 B12 C15 D20 41、实际税率是衡最纳税人税收负担的一个重要指标；由于存在费用扣除或免征颓等规 定,纳税人的计税依据往往小于课税对象的金额,所以实际税率也往往 平均税率； A 高于 B 低于 C等于 D 无法比较 42、税收征管法规定：纳税人未依据规定期限缴纳税款的,扣缴义务人未
18、依据规定 期限解缴 税款的,税务机关除责令限期缴纳外,从滞纳税款之日起,按日加收滞纳税款 的滞纳金； A1 B3 C4 D5 43、我国增值税的基本税率为 ； A15 B16 C17 D20 T 是指 ；44、EET 模式的养老金方案中的 A 个人退休后每月领取的养老金需纳税 c个人工作期间内缴费的投资收益需纳税 B 个人工作期间内缴费需纳税 D个人退休后每月领取的养老金免税 45、小李从部队转业回到家乡,得到一笔转业费 50000 元；就这笔转业费而言小李应当缴纳个人所得税 ； A1000 元 B2500 元 C0 元 D5000 元 46、赵先生出租自有住房一套取得租金收入 税 ； A10
19、00 元 B960 元 C800 元 D0 元24000 元；针对这笔收入赵先生应缴纳房产名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 47、王某创造了一项新技术,并且申请了专利；之后王某把这项专利转让给某公司,获得专利转让收入20 万元,就就这笔收入王某应缴纳个人所得税 ； A20000 元 B30000 元 C32000 元 D36000 元 48、张先生在2006 年以 20 元股的价格购买A 公司股票10000 股,并且在2007 年以30 元股的价格全部卖出,获得股票差价收入 先生应缴纳个人所得税 ； A20000
20、元 B10000 元 C27500 元 D0 元100000 元；就就这笔买卖股票差价收入张 49、在为客户进行子女训练规划时,理财规划师要依据 来评估将来训练费用并打算客户每月必需投资的金额； A 子女目前的训练情形和学习才能 C家庭目前收入情形和将来支出预算 B 目前高校收费信息和将来通货膨胀趋势 D 子女届时打工收入和子女学习意愿 50、近年来关于房产的纠纷越来越多,其主要缘由是购房者对购房过程中的一些法律 风险没有防范,以下理财规划师的建议中不妥的是 ； A 在建工程抵押贷款应提示客户要求开发商出示“ 五证” 的复印件,这样既可以明白工 程手续是否完备,义可以明白工程当时的法律状态 B
21、 客户购房的首付款在合同上应写清晰为“ 定金” ,而非“ 订金” C合同签定好后,立刻复印一份完整的合同文本,要求出卖人签署“ 与原文件内容完全 一样” 的表述 D 应在签定合同时与开发商分别商定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差详细处理方 法及原就 51、以下关于提前仍款说法正确选项 ； A 当中国人民银行上调金融机构贷款利率时,金融机构已经发放给个人的贷款从次日起 开头执行 B 假如采纳公积金贷款买房,将没有提前仍款的权益 C为了给贷款买房者政策性补贴,凡是向银行申请住房商业贷款,其贷款利率参照同档 次商业贷款利率的 85执行 D 当中国人民银行上调金融机构贷款利率后,金融机构将依据新的贷
22、款利率发放贷款 52、罗先生准备出租自己的一套住房；理财规划师建议罗先生装修后再出租,由于房屋 装修费每月最高可以在税前列支 ； A1000 元 B500 元 C800 元 D200 元 53、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的打算国发 200538 号 的规定相比以前的基本养老保险制度发生了变化,以下 不是变化的内容； A 城镇各类企业职工都要参与企业职工基本养老保险 B 个体工商户要参与企业职工基本养老保险 c敏捷就业人员要参与企业职工基本养老保险 D 一般企业要依据缴费工资的 20缴纳基本养老保险费 54、某企业在询问企业年金问题时明白到企业年金试行方法相关内容,以下说法正 确的是
23、 ； A 职工未达到国家规定的退休年龄的,可以从个人账户中一次领取企业年金 B 职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中一次领取企业年金 C职工达到国家规定的退休年龄,也不行以从个人账户中一次领取企业年金名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - D 不管职工是否达到国家规定的退休年龄,都可以从个人账户中一次领取企业年金 55、小张在询问退疗养老规划时明白到,退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满一年发给 ； A8 B4 C2 Di 56、王某估计退休
24、后能够生存25 年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000 元用于一年的生活支出；假如退休基金的投资回报率为 该预备 退休基金； A720000 元 B717405.50 元 C717421.68 元 D727421.68 元3,为了满意退休后的生活需要,王某应题解： BGN ,N=25,I/Y=3% ,PMT=-40000 ,求得 PV=717,421.68 57、小崔,某企业一般职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年 3 月完婚,目前无子女；就在以下保险产品中,小崔购买保险的优先次序应为 ； a房屋火险； b 意外险； C 大病保险： d 家具盗抢险 Aabcd
25、Bbadc Cbcad Dcbad 58、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险,关于该寿险 以下说法不正确选项 ； A 夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件 B 夫妻中一方死亡后,其配偶没有任何寿险保证 C如丈夫或妻子在同一事故中死亡,保险公司可能给付保险金的两倍 D 张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济 59、王先生为其价值 700 万的别墅投保火灾险,先向甲保险公司投保了 400 万,后又向 乙公司投保了 200 万,就以下说法正确选项 ； A 属于共同保险,其次次投保无效 B 属于重复保险,两次投保都有效 C如王先生别墅发
26、生火灾缺失 D 如王先生别墅发生火灾缺失300 万,由甲保险公司承担缺失 500 万；由甲保险公司和乙保险公司按比例赔偿 60、我国的企业年金基金实行 ； A 完全积存制 B 部分积存制 C现收现付制 13统筹制 6l、小王今年 15 岁,父母双亡；小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在；就小王的第一次序监护人是 ； A 小王的哥哥 B 小王的姐姐 C小王的祖父母 D 小王的叔叔 62、关于继子女对继父母有无赡养义务,以下说法正确选项 ； A 假如继父母与继子女未形成训练抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 B 假如继父母与继子女形成了训练抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 c
27、即使继父母与继子女形成了训练抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 D 不管继父母与继子女是否形成训练抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 63、财产传承规划最主要的特点是 ； A 易变性 C 稳固性 C永久性 _D 不行预见性名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 64、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与伴侣小王、小刘共同公平出资创建了一家有 限责任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确选项 ； A 张先生可以退股,然后和
28、李小姐平分股款 B 李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 C由于公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 D 如小王和小刘行使优先购买权,就李小姐可以得到李先生股份现金价值的一半 65、张先生和吴小姐为结婚预备购买新居,张先生付30 万元,吴小姐付20 万元共同支付了首付,婚后房产证办下来；房主登记为张先生,双方共同偿仍了贷款,下面关于该房 子产权归属的说法中,正确选项 ； A 该房子是双方共同购买,所以是共同共有 B 该房子产权登记为张先生,所以为张先生全部 C该房子是双方婚前购买,所以是按份共有 D 该房子是双方共仍贷款,所以是共同共有 a、确定客户的理财目标；b、完成分项理
29、 66、综合理财规划建议书正文的写作步骤包括：财规划； c、分析理财方案预期成效；d、完成理财规划方案的执行与调整部分；e、完备附 件及相关资料；就综合理财规划建议书正文写作的正确步骤是 ； Aabdce Bbadce Cabode Debdac 67、小华一家高兴奋兴驾车郊游,不章车坠下山崖,小华醒来发觉妈妈张女士身受重伤；而他爷爷和爸爸均已经不幸去世,没有留下遗嘱,就 ； A 由于没有留下遗嘱,所以不发生继承 B 小华爸爸继承爷爷的遗产,并发生转继承 c张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产 D 小华可以代位继承爷爷的遗产 68、针对不同的人和不同的风险,理财规划师可以实行不同的风险治理技术,
30、其中最重要 的风险治理技术是 A 风险规避 B 躲避风险 C风险转移 D 无视风险 69、丙先生购买某健康险,在投保单中声明,自己于7 月 lO 日去医院作了一次常规体检,而事实上他是去看心脏病；对此,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 ； A 应承担赔偿或给付保险金的责任 B 不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退仍保费 c不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退仍保费 D 承担部分赔偿或给付保险金的责任名师归纳总结 70、理财规划行业闻名的“ 双十原就” 是指 ；20第 8 页,共 12 页 A 保险规划中保额设计为家庭年收入的10 倍,就保费不宜超过家庭年收入的10 B 保险规划中保额设计
31、为家庭年收入的l/1O ,就保费不宜超过家庭年收入的10C保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10,就保费不宜超过家庭年收入的10 倍 D 保险规划中保额设计为家庭年收入的10 倍,就保费不宜超过家庭年收入的I 倍二、案例挑选题71100 题,每题1 分,共 30 分；每道题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑 案例一：王女士准备采纳个体汽车消费贷款的方式购买一辆车,方案向银行贷款额为万元；依据案例一回答7173 题；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 7l、以下关丁个人耐用消费品贷款,说法不正确选项 ； A 贷款起点不低于人民币
32、3000 元 B 最高贷款额度不超高 6 万元 C申请时需要供应有效身份证 D 申请者必需年满 18 周岁 72、王女士申请贷款的期限最长不得超过 ； A1 2 年 B3 年 C5 年 D4 年 73、王女士申请个人汽车消费贷款,以下说法不正确选项 ； A 汽车消费贷款需有效担保 B汽车消费贷款需专款专用 c个人信用良好 D可以异地贷款案例二：何先生为外企员工,每月的收入大致为7000 元,虽然当前收入一般,由于每月的支出较大,因此仍款才能较弱,但由于职业前景较好,估计将来收入会逐步增加；何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房,贷款总额为 ；30 万,期限为15 年,贷款利率为 6.5
33、； 依据案例二同答7482 题； 74、作为理财师,应当建议何先生采纳的仍贷方式为 A 等额本息仍款法 B 等额本金仍款法 C等额递增仍款法 D 等额递减仍款法 75、假如何先生采纳等额本息法,就何先生要在贷款期内每月以相等的仍款额足额偿仍 贷款的 ； A 本金 B 本金和利息 C利息 D 本金或利息 76、假如何先生采纳等额本息法,每月的仍款额为 元； A988.32 B2613.32 C2718.91 D2914.62 题解： P/Y=12 ,N=180 ,I/Y=6.5% ,PV=300000 ,求得 PMT=2613.32 77、假如何先生在仍款 3 年后有一笔 10 万元的意外收入,
34、他准备用这笔钱提前仍贷,那么 3 年后何先生的未仍本金余额是 元； A39160.80 B28687.97 C260831.20 D24910.72 题解： 2nd AMORT,P1=1,P2=36, 求得 BAL=260,831.20 78、假如何先生准备保持现有的每月仍款额不变,那么贷款的剩余期限为 期； A80.28 B79.19 C75.06 D72.32 题解： P/Y=12 ,I/Y=6.5% , PV=160,831.20 ,PMT=-2613.32 ,求得 N=75.06 79、假如何先生准备保持仍款期限不变,那么每月仍款额为 元； A1611.40 B1726.80 C183
35、2.40 D1856.80 题解： P/Y=12 ,I/Y=6.5% , PV=160,831.20 ,N=144 ,求得 PMT=-1611.40 80、假如采纳等额本金仍款法,何先生第一个月的仍款额为 元； A1429.87 B2022.85 C2879.67 D3291.67 题解：仍本金：300000 （ 15 12）=1666.67 仍利息：（ 300000 -0） （ 6.5% 12）=1625 总仍款额： 1666.67+1625=3291.67名师归纳总结 8l、假如采纳等额本金仍款法,何先生偿仍的利息总和为 元；第 9 页,共 12 页- - - - - - -精选学习资料
36、- - - - - - - - - A52650B58420 C62188D64820 ？ 题 解 ： 300000-0 6.5% 12+300000-1666.67 179 6.5% 12 ） 180/2=147062.21 82、假如采纳等额本金仍款法,在仍款3 年后,何先生已经偿仍了 元利息； A1429.87B2022.85 C2879.67D3286.67 ？ 题 解 ： 300000-0 6.5% 12+300000-1666.67 35 6.5% 12 ） 36/2=52812.49 案例三：张先生去年购买了100 股 s 公司的股票,收到的股利为1 元每股；张先生方案增持 s
37、公司的股票,并且估计今年的股利会增长10,而以后各年都将保持与今年相同水平的股利；已知 s公司的股票当前市价为 10 元每股,投资者要求的股票收益率为 10；依据案例三回答 8385 题； 83、张先生是否应当增持 S 公司的股票 ；A 是 B 否c无法判定 D无差异题解： P0=D 1/k-g=1 （ 1+10%） /（10%-0% ）=1110,增持 84、S 公司股票的每股价值应当是 ； A10 元 B11 元 C8 元 D12 元 85、假如张先生要求的股票收益率为20,就张先生是否应当增持s 公司的股票 ； A 是 B 否C无法判定 D 无差异题解： P0=D 1/k-g=1 （ 1
38、+10%） /（20%-0% ）=5.510 ,不增持案例四：老刘方案 20 年后退休,并且估计退休后能够生存 25 年,退休后每年生活费需要 100000 元；老刘拿出 100000 元作为退休基金的启动资金,并方案每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积存；老刘在退休前实行较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后实行较为保守的投资策略,假定年回报率为 6；依据案例四回答 8690 题； 86、为了满意退休后的生活需要,老刘大约应当预备 退休基金； A1355036 元 B1500000 元C1357805 元 D1727421 元题解： BGN ,N=25,I/Y=6% ,PMT=-100000 ,求得 PV=1,355,035.75 87、老刘的启动资金在退休时可以增长为 ； A580441 元 B500441 元C600441 元D560441 元题解： N=20 ,I/Y=9% ,PV=-100000 ,求得 FV=560,441.08 88、