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1、许泽玮政协礼堂演讲：互联网金融要为传统金融机构服务91金融创始人、CEO许泽玮在“第二届中国互联网金融高层论坛”上演讲北京时间2015年1月23日，由中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会联合举办的“第二届中国互联网金融高层论坛暨第八届中国电子金融年会”成功召开。91金融创始人、CEO许泽玮参会并发表主题演讲，讲述互联网金融与传统金融的融合与创新。互联网金融企业与传统金融机构的关系一直都是互联网金融行业发展中极具争议的话题，一些互联网企业认为应该颠覆传统金融机构，而91金融则坚持“只改进，不颠覆”的发展原则，致力于为传统金融机构服务，利用互联网的优势将金融服务覆盖到小微企业与
2、普通百姓，满足他们的理财及金融需求。“改进的方面在于对传统金融机构来讲，都会说自己的产品好，而不一定是站在用户的角度来说，而我们作为互联网公司，是以用户需求为第一的。”而对于颠覆，许泽玮则表示，“我们更多颠覆的是线下的金融中介，或者叫做资金掮客。”金融中介具有庞大的市场，而小微企业和普通百姓虽然通过中介的介入节省了时间成本，却付出了高昂的中介费用。而互联网公司的介入可以把这个市场颠覆掉，“我们对用户免费服务，相当于传统金融机构的前台，向传统金融机构收取手续费。”91金融目前与全国300家以上的银行类金融机构成为战略合作伙伴，包括百度、工商银行、光大银行、北京银行、海通证券、渣打银行、阳光保险、
3、大地保险等。每天申请购买各类金融产品消费者超过1万人，每天成交超过2000笔，每天交易金额超过3亿元。“互联网金融与传统金融的关系并不是颠覆与被颠覆，而是相互融合，彼此促进，共同推动金融行业的发展。”许泽玮表示，传统金融机构是磐石，需要被补充完善但不可能被颠覆重塑。互联网金融在业务创新和服务体验提升上有着先天的优势，可以为传统金融机构提供必要的补充，帮助覆盖传统金融服务的盲区。以下为演讲实录：各位领导好，我是来自91金融的许泽玮，先解释一下我们为什么叫91金融，我们是2011年9月1日成立的。刚刚好多领导介绍了互联网金融这个行业，我们实际是最切合的，我们是标准的互联网金融企业，我先说一下演讲的
4、题目，叫做“只改进，不颠覆”。原因非常简单，我们认为金融业务的本质，还是得回归到金融行业，互联网行业很难在金融本质上发生颠覆的行业，发生颠覆性的变化，互联网金融与传统金融的关系并不是颠覆与被颠覆，而是相互融合，彼此促进，共同推动金融行业的发展。在金融服务领域来讲，互联网公司能做很多事情。我举个最简单的例子，我们这个公司从成立到现在三年，2014年平台交易量有一千多亿，我们做的业务非常之简单，简单到大家一句话就说明白了，我们就是一导购，一个人想要贷款，我告诉他去哪家银行合适，就这样一个业务。为什么一定得是互联网公司来做呢，原因非常简单，刚才邵平行长讲了，平安银行做的再好，也不太可能在自己网站上卖
5、招行的产品，就算是平安银行愿意，我估计招行也不太愿意把自己产品放在平安那儿卖，但是我们做一个第三方的一个机构来讲，所有的银行就是我们的客户，我们到现在累计合作的金融机构有三百多家，包含银行，包含贷款，包含保险，这样的一个业务，对于中小企业而言和个人而言，我们相当一个服务平台，帮他选择购买金融产品的顾问。改进的方面在于对传统金融机构来讲，都会说自己的产品好，而不一定是站在用户的角度来说，而我们作为互联网公司，是以用户需求为第一的。我们改变了谁呢？实际上我们更多颠覆的是哪个行业呢，是在咱们国家咱们金融机构不说了，特别庞大的叫做线下的金融中介，或资金掮客，这帮人说帮你贷款，有一个特征，中小企业和个人
6、都向他们收费的，举北京为例，普通的老百姓想买房子贷款，现在的中介可能收1/2%的手续费，两百万，银行没有收到这笔钱，可以不贷给你，不收手续费，只收利息，互联网公司可以把这个市场颠覆掉，我们对用户免费服务，相当于传统金融机构的前台，向传统金融机构收取手续费。我们认为互联网金融企业，做事情要坚持“只改进不颠覆”的态度，因为金融的本质不会因为互联网技术的介入发生改变。说一个个人的状况，为什么我是这样一个理念，我祖父、父母都出身于银行，是四大行中的农行，我从小吃银行的饭长大的，我更不可能颠覆银行。我们有一个同行，比我们规模大一点，比如阿里的马云说要颠覆银行，因为他不是吃银行饭长大的，尽管他比我大，但对
7、我来讲一定要服务好传统的金融机构。第二个，91金融是第一家拿到授信的互联网企业，我们公司做的资产就是人员和电脑，传统金融机构给我们非常大的鼓励。第三个，91金融是第一个拿到传统金融机构投资的互联网企业，海通证券是投资方，整个企业不论我个人，还是公司，都是在传统金融机构的支持下做的，但是我还是要说，传统金融机构确实有些事做的不够好，所以才给了线下的金融中介或资金掮客一个市场，互联网人利用这个逻辑把客户满足了，那么互联网金融从逻辑来讲，解决了哪三个问题？第一个问题，刚才我说的，我们提升了金融的交易效率，我们帮用户找到了金融机构，免费的服务，这是我们干的第一个事情，我们的平台，互联网创新企业做一千多
8、亿的交易量，是这样的状况。第二个，互联网金融解决了什么问题？我们在一定的形式上完成了产品的创制，举个例子，我们跟民生加银合作，做了一个针对中小企业的理财产品叫增值宝，在这方面传统银行不到位的一点就是中小企业买银行理财，一百万跟一亿，给的收益率不一样。其实都是钱，但银行会说服务成本不一样，而我们的逻辑很简单，凑一百万，按一亿给收益率。第二，中小企业买理财，不是央企，不是国企，他没有那么清晰的财务规划，让他封闭期一年，这个公司要生产经营的，所以逻辑上来讲，我们保证总池子不变，但是对单个中小企业来讲，可以比较灵活的收购或收回，收益率高，灵活性有保证。这个事情通过互联网来讲，我们成本比较低，金融机构出
9、相应的资质，我们把这个事做了，跟民生合作的一款产品去年30多亿，整个方案和其他银行业有类似合作的产品。互联网金融解决的第二个问题是在一定程度上完成了产品创制。有些我们说的很高深，说什么风控等等，这个逻辑来讲，从我们公司的立场来讲，风控还是靠银行，我们毕竟刚刚开始，所以数据积累还有限，但是要一步一步来，过去服务有300万的中国人。第三个，为什么我们这样的公司能发展起来，我觉得互联网金融在一定程度上有可能改变传统金融结构的格局，银监会管机构的资产，远超过保监会管的机构资产，互联网行业就有可能对行业格局进行改变，我一直觉得，对于任何一个领域来讲，前四名都是既得利益者，不希望行业发生巨大的改变，但是第
10、五名以后的机构，就希望有变量，这样可以努努力看能不能往前靠一靠，所以互联网金融就是其中的一个变量，我们跟传统金融机构合作，尤其是我们现在合作的大多数金融机构，比如股份制银行的合作就非常深厚，这样对传统金融机构是一个促进的作用。我这三个变化，第一个是效率，在一定程度上完成产品的创立，第三个有可能改变我们传统行业的格局，这需要我们整个行业的努力。我是互联网人，我希望互联网做得更好，实际状况是整个互联网金融的资产是很小的一部分，所以都算上千亿，而整个资产是160万亿以上，所以今天这么多监管机构在场，希望以后可以给我们更多的支持，尤其是传统金融机构，也不要想着，我们这个行业只有阿里的颠覆论，我还是希望
11、更多的金融机构跟我们合作，尤其是跟我们公司的合作。所以说我们要一起，因为这个行业的本质是什么？就是老百姓需要这样的服务，尤其是中小企业和咱们普通的老百姓，特别需要这样的服务，因为传统银行服务央企、大银行派个人去，咱们普通老百姓和中小企业服务确实不到位，我们来弥补这个差，实际就是这样的状况。我再说最后一个，为什么提到互联网精神，我给大家举个非常简单的例子，我们合作的银行，还有企业，那个企业主说我是这家银行的VIP客户，什么是VIP客户，我进了这个银行的门我是VIP客户，没进门之前我到处找停车位，这个话说给我听了，也说给那家银行行长听了，行长没什么反映，我们公司的O2O战略之一，就是在北京做了几十
12、辆叫做金融服务车的业务，这个企业你要再去这个银行，我派车接你，一路上都是VIP，你到时候不用找停车位了，你进去办业务就行了。但这车钱谁出呢？是银行出的，原因非常简单，一路上扩大营销，以防万一银行不好业务员说去别家银行。这就是互联网思维，互联网思维的本质就是服务用户，对于传统金融机构我一直觉得有三点要说的，第一，这个事的利润在哪，第二个是这个事的风险在哪，第三个是这个事的监管在哪？对于互联网公司来讲，我们严格在互联网监管政策里头，我们思路只有一条，那就是用户的需求在哪？你派个车接他也花不了几个钱，但是用户永远跟着你走，这就是互联网思维，也是我们互联网企业能够高速发展的原因，所以我希望今天在座的传统机构的人，也可以借鉴我们的模式，当然也可以更多的加强和我们的合作，91金融是人民币架构，也有证监会领导在内，我们目前也开始准备材料，准备排队了，我希望更多的金融监管机构能够支持我们成为互联网金融的第一股，我们这家企业也在不断的为此而努力，我再多说一句，支持91金融就是支持咱们民族的互联网金融企业，因为我们是全人民币架构，所有的都是为了服务中国的老百姓，谢谢各位领导，谢谢。