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1、淄博市博山恒盛实业有限公司基本情况 申请日期：2011年10月 21日一、调 查 报 告借 款 人 情 况借款企业名称淄博市博山恒盛实业有限公司营业执照号37企业代码-7信用等级A+贷款卡号9376最高综合授信1500基本结算行工行博山支行注册资本金999评级指标体系类别甲乙 丙实收资本999主营业务：该公司主要从莱钢、本钢、安阳钢铁、太钢、济钢、湖北大冶等国内大型钢厂进货，供应淄博地区的大中型工矿企业，同时销往外省市，该公司资产质量良好，依靠自身积累，通过与大企业大品牌的战略合作，公司不断发展壮大，销售收入逐年递增，目前该公司已经成为博山地区最大的钢材经销商，市场占有率由博山地区向周边地区逐
2、步扩大提高，发展前景良好。主要资产：该公司截至2010年12月末，资产总额为9723万元。其中：流动资产8763万元，固定资产367万元，无形资产593万元。负债总额4071万元，资产负债率为 41.86%。股东结构及股本比例：淄博市博山恒盛实业有限公司成立于1998年11月11日，坐落于博山经济开发区南域城路289号，法定代表人，孙青，注册资本 999万元，其中翟玉兰出资90万元，占比9%，孙青出资909万元，占比91%，目前企业产权清晰，公司章程明确。拟定贷款方式： 存货质押 现有逾期余额： 0 现有欠息： 0 申请日融资情况：我行 900，他行 1890 ，其他融资 0 1、企业信用：该
3、公司截至2011年7月27日，经人行咨询系统查询，银行融资1890万元，其中为商行保证贷款1500万元；博山农信房地产抵押贷款390万元。票据贴现829万元，为我行银行承兑汇票贴现后汇票未到期，当前对外担保3笔，共计2380万元。单位提供了对外担保明细，为淄博益杰机械有限公司担保1笔600万元，为淄博兴华板簧有限公司担保2笔金额合计1780万元，并经我行双人调查，被担保企业生产经营正常，各项财务指标较好，转化为实际负债的可能性较小。经人行咨询系统和我行特别关注系统查询，无不良记录，无恶意拖欠、逃废债务情况，企业信誉良好。2、经营者素质：该公司法人代表孙青，大专文化，多年从事流通行业的经营和管理
4、工作，有良好的经营理念和思路，工作作风扎实稳健，对市场有良好的分析和判断能力，在他的经营管理下公司发展迅速，收入和效益连年递增，取得了良好的经济效益和社会效益，本人无不良嗜好及违法行为记录，个人信用较好。实际销售额(申请日止前12个月：18906万元工行销售回笼归行额(申请日止前12个月)15947.8万元年纳税额(申请日止前12月)：37.3万元前12个月的经营现金流量经营现金流入：19035万元 ，经营现金流出17681万元 ，经营净现金流量：1354万元。关于财务数据及质押物情况的说明;该企业2010年收入21590万元，纳税37.3万元，经我行双人调查了解，受钢材经营单位增多及市场因素
5、的诸多影响，企业盈利空间较低，一直处于低税负经营，纳税真实，无偷税、漏税的情况。该企业提供给我行2010年度报表与人行征信数据不符，主要是企业报表报人行年检后，重新对2010年度经营情况进行梳理，造成数据不符，企业提供给我行报表真实反应企业经营情况。2011年5月应收账款比年初减少833万元，是采取先送货后付款的老客户结算恢复正常，应收账款及时收回，预付账款2011年5月比年初减少525万元，是因为老客户履约较好，缴存定金比例降低。本次质押的钢材由本钢生产，企业出具了产品质量证明书、购销合同、发票，质量合格，易于变现，我行已提供动产质押监管中的处置预案。3、生产经营情况分析：该公司生产经营正常
6、，截止2011年5月末，完成销售收入6852万元，实现利润总额198万元，较去年同期分别增长0.5%和4.04%，企业的收入及盈利能力同比出现较稳定的上升，目前企业正积极通过与大企业、大品牌的战略合作，抓住钢材市场回暖机遇，囤积钢材，提高2010年的市场占有率，逐步提高盈利能力。4、企业为我行提供了近二年的年度财务报表及近期的财务报表，由于报表未经审计，我行依据上述报表的财务数据进行了财务分析如下：经营情况： 单位：万元 项 目2009年2010年2011年5月去年同期销售收入158772159068526819利润总额567631198190该企业截止2011年5月末，主营业务收入完成685
7、2万元，实现利润总额198万元，较去年同期分别增长0.5%和4.04%，企业的收入及盈利能力同比出现较稳定的上升。为保证企业平稳发展，企业抓住钢材价格普遍下降的市场机遇，通过与本钢及大型钢铁企业的战略合作，囤积钢材增加库存，提高2011年的市场占有率，逐步提高盈利能力。偿债能力： 项 目2009年 2010年2011年5月行业平均值资产负债率32.82%41.87%45.76%51.14%流动比率266.86%215.28%200.14%150.22%速动比率142.47%105.60%97.88%110.39%从以上指标看出，该公司截止2011年5月末，资产负债率45.76%低于同行业平均值
8、51.14%，（采用2011年度小企业批发和零售业标准值，下同）5.38个百分点；流动比率200.14%高于行业平均值（150.22%）49.92个百分点；速动比率97.88%低于行业平均值（105.60%）7.72个百分点；以上指标表明该企业资产质量优良，资产负债率较低，速动比率略低于行业平均，流动比率高于行业平均值，企业的短期偿债能力较强。盈利能力： 项 目2009年2010年2011年5月行业平均值销售利润率10.15%10.56%12.23%12.78%总资产报酬率8.85%9.01%6.64%7.94%净资产收益率8.54%11.03%9.02%20.68%根据以上盈利指标分析，截止
9、2011年5月末，销售利润率12.23%低于行业平均值（12.78%）0.55个百分点；总资产报酬率6.64%低于行业平均值（7.94%）1.30个百分点；净资产收益率9.02%低于行业平均值（20.68%）11.66个百分点；该公司的盈利能力有所下降，主要是近期国内钢材价格浮动较大，对该企业的盈利能力影响较大，目前企业正在逐步适应市场变化，通过囤积钢材，抢占市场先机，进一步提高盈利能力。营运能力：项 目2009年2010年2011年5月行业平均值总资产周转率2.482.512.011.62流动资产周转率2.822.812.322.66应收账款周转率 14.4327.1114.3013.01存
10、货周转率4.535.093.477.74从营运能力分析，截止2011年5月末，总资产周转率2.01次高于行业平均值（1.62次）0.39次，流动资产周转率2.32低于行业平均值（2.66）0.34次，应收账款周转率14.30次高于行业平均值（13.01次）1.29次，存货周转率3.47低于行业平均值（7.74）4.27次，主要是企业囤积钢材，抢占市场先机，使库存加大，致使存货周转率偏低，可见，该公司资金营运能力一般，各项营运指标有待提高。该公司申请日前12个月缴纳税费37.3万元，电费3.37万元，生产所有用水是企业自备水井取水，该公司给我行提供了2011年3-5月共3个月的工资发放表，月均发
11、工资分别为3.24万元，综合上述指标及企业提供的数据分析，该公司目前生产经营正常，财务状况良好，偿债能力、盈利能力尚可，资金营运能力有待提高。 为了满足生产企业和经营单位的需要，组织大量钢材供应市场，经该公司股东会研究决定，向我行申请委托贷款1000万元，全部用于购进钢材，目前已与山东万乔集团有限公司、签订了878.75万元的钢材购销合同。还款来源落实情况：该公司截至2011年5月末前12个月在我行的销售收入现金流入量为16704万元，达到对我行现金流承诺，具备融资还款能力，第一还款来源较为稳定。本次申请办理的委托贷款1000万元，以山东安博科技股份有限公司为担保，经调查该企业符合我行担保条件
12、及要求。企业上下游供应商及竞争对手分析：该企业是博山地区最大的钢材经营单位，主要供应淄博地区及济南、青岛、德州和省外的钢材销售，客户较为分散，主要为各大厂、矿企业及个人，由于企业规模较大，市场价格优势明显，客户较为稳定。近年来，企业不断与本钢、青钢、大冶特钢等大型钢厂的全面合作，已成为上述企业的稳定客户，具备长期合作的价格优惠条件，总体来看，企业上下游客户稳定，竞争实力优于其他竞争对手。8、环保情况：该企业为钢材批发零售，对环境无污染。法 定 代 表 人 情 况法定代表人姓名孙青身份证件号法定代表人信用状况无不良记录贷 款 担 保 情 况抵（质）押1抵（质）押物名称钢材抵（质）押人淄博市博山恒
13、盛实业有限公司抵（质）押物地址博山区南域城村评 估 价 值3000抵（质）押率50%产权证明1房产证 2土地使用权证 3储蓄存单 4其他 发票 评估部门1房地产交易所 2土管局 3会计事务所 4银企双方 5其他： 调 查 人 意 见该企业贸易背景真实，贷款用途符合我行要求，发展前景较好，根据该企业的经营规模以及客户在我行的实际融资需求，为更好的支持企业发展，增加我行收益，我行经调查同意为该企业办理委托贷款1000万元，期限为6个月，综合收益达到17%。收到借款人申请资料，经与申请人当面核验、面谈，本人认为客户借款资料、贷款用途真实，对上述调查真实性负责。建议：贷款金额：1000万元贷款期限：6个月贷款利率：17%贷款用途：购材料调查人（签字）：石志超 2011 年10月21日二、审 查 审 批 表审查人（签字）： 年 月 日审批人（签字）： 年 月 日 签批人（签字）： 年 月 日