合规文化建设工作总结.pdf

《合规文化建设工作总结.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《合规文化建设工作总结.pdf（10页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、合规文化建设工作总结20XX年，为增强全行合规经营管理意识,提高合规风险管理能力，培育良好的合规文化,实现持续稳健规范经营，我行以科学发展观和农业银行“3510”发展战略规划为指导，以贯彻企业文化核心理念为统领，以落实中国农业银行内控合规体系建设纲要和中国农业银行内部控制基本制度、中国农业银行合规政策 为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推进包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有农业银行特色、成熟的合规文化，为我行稳健发展提供了保障。现将我行合规文化建设工作总结如下：一、高度重视，抓认识到位和组织落实为了保证合规文化建设活

2、动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 1 页，共 10 页展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动

3、的统筹兼顾，相互促进，有序推进。(一)为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方面工作：一是因地制宜制定了合规文化建设工程实施方案。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创造性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强“合规年”活动的宣传效果，我们坚持“四结合”的原则，即：“点、

4、线、面”相结合；合规宣传与业务宣传相结合；形象化宣传和网络宣传相结合；动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传“合规年”活动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立“合规教育”、“合名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 2 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:

5、CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码

6、:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编

7、码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档

8、编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文

9、档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1

10、文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O

11、1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规知识”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进

12、行了梳理工作，全行编辑了，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以“文”反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。(二)反洗钱评价工作开展顺利并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，认真宣贯反洗钱相关知识。(三)机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风

13、险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门按照方案名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 3 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 H

14、V1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10

15、HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10

16、 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I1

17、0 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I

18、10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3

19、I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I

20、3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为认真和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些积极的工作成果。(四)法律事务工作围绕“四个办法”这一中心，采取多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够认真贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍然存在一些问题：对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义；对法律事务管理工作流程执行不到位；个别

21、分行学习的主动性不足等。(五)宣传活动丰富多彩,形式多样,为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。二、工作中存在的问题(一)信贷业务合规经营中存在问题1、机构人员情况名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 4 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:C

22、F10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:

23、CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码

24、:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编

25、码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档

26、编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文

27、档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1

28、文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。2、贷前调查不详细存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一致，住处声明中无具体住址；个别信贷

29、员在调查时,没有真实地将借款人的基本信息调查清楚,实际情况与调查报告中的数据不相符,如:对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力；个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。3、贷款审查、审批履职不到位一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有

30、成第 5 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G

31、1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6

32、G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G

33、6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7

34、G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z

35、7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7

36、Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未

37、年检，但在审查意见表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判,不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。4、贷后管理情况（1）检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分

38、行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。（2）档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 6 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z

39、7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7

40、Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K

41、7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1

42、K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV

43、1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 H

44、V1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10

45、HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1(二)业务合规经营中存在问题1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。2.业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有

46、专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。3.前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务；私留用户密码；客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、缺少印鉴卡编号；柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题；未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定；银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行

47、在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。4.重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行“统一印制，专人名师归纳总结大肚能容，容学习困难之事，学习有成第 7 页，共 10 页文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9

48、O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D

49、9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5

50、D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q5D9O1文档编码:CF10B1E7I3I10 HV1K7Z7G6G1 ZZ10O9Q