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1、保险公司培训：家庭财务风险管理(展业工具)感谢您给予此次会晤的机会，让我能为您服务 服务原则服务原则您所提供的资料我将作谨慎处理，保障你的隐私权此次服务由受过良好训练的专业人员提供决不会强迫你购买任何东西相互了解是良好合作的第一步财务风险管理财务风险管理 遗嘱遗嘱 紧急基金紧急基金 储储 蓄蓄股票股票 证券证券房房 地地 产产期期 货货 古董古董家庭理财金字塔收入支出家庭财务风险子女教育费支出子女教育费支出养养 老老 金金 支支 出出医疗费用支出医疗费用支出收入中断收入中断 上海大学的学费标准（RMB）大学2002学费住宿费大学4年学费1复旦50006500600120022400308002
2、交大50006500120024800308003同济50006500no20000240004华师大550065004501200218002680005上海财大500014000120024800608006上海外国语大学10000no400007上海外贸学院100001200448008华东政法大学50006500no20000260009上海大学5000120001200248005280010二医大50001000012002480044800 同一所大学的不同学科学费不一定相同:每位学员的住宿费为6001200，但新生通常第一年需交纳1200元住宿费;上海第一医科大学已于23年前归
3、并于复旦大学。数据来源：上海高校招生办（一个政府机构）国外大学的平均学费标准（含学费和住宿费）国家每年学费4年费用汇率总计美国USD15，000USD60，0001USD=8.24/RMBRMB494，400英国USD14，000USD56，000RMB461，440澳大利亚USD8，500USD34，000RMB280，160新加坡USD5，000USD20，000RMB164，800 资料来源：中国银行03岁36岁 9年义务 教育高中学习阶段大学阶段每 月花 费保姆费钟点工 三年合计万托儿所三年合计每月合计9年每月三年合计每月四年合计一般80015005004002.887.2日托1.08
4、万5005.4万6002.16万6002.88万较好2500100040012.6全托10003.06万100010.8万15005.4万12005.76万养育一个孩子的费用坏消息病症治疗费用1心脏病早期发现12万血管复通手术5万元以上2冠状动脉旁路手术一条桥5万二条桥10万3脑中风5万元以上4慢性肾衰竭（尿毒症）洗肾400元/次 1-2次/周换肾1015万（按金8万）5癌症520万不等6瘫痪7重大器官移植手术8严重烧伤10万以上完全医好起码20万9爆发性肝炎10主动脉手术78万重大疾病医疗手术费举例医医疗疗费费用用，不不堪堪重重负负社会的进步、医学科技的发展，及早发现，及早根治，很多绝症可以
5、治愈，癌疹、心血管病、尿毒症、白血病-国家卫生部统计显示：国家卫生部统计显示：*人一生中患重大疾病的概率是72%，而目前重大疾病 的平均治疗费用是10万元左右。上海市二级医院平均一次的住院费用在500020，000 元不等，并且以每年20%速度递增。目前城市的肿瘤发病率是3.43%0，在全国2.7亿家庭 中，平均每90个家庭中就有1 个癌症病人。大城市居民住院率是50.7%，平均住院时间为24.6天。好消息好消息没有具体打算多年努力工作多年努力工作财务上失败财务上失败第1步设定财务目标第2步为你设定的目标排列先后次序、分清主次第3步启动行动计划第4步经常回顾并更新你的计划财务成功和独立但是，如
6、果我们等待犹豫的时间越久.我们怎样才能确保财务上的成功？我们怎样才能确保财务上的成功？How can we help assure financial successHow can we help assure financial success?通过四大步骤实现财务独立出生出生成长成长结婚结婚育儿育儿养老养老往生往生天真期天真期工作期工作期+三明治期三明治期养老期养老期60岁生活品质宽度生活品质宽度不做财务安排做财务安排个人补充帐户54人36人5人4人1人富裕小康生活仍在工作死亡靠政府或社会救济生活状况追踪生活状况追踪:统计显示统计显示:100:100位位人士人士,25,25岁时经济岁时经济
7、状况相同状况相同,发现发现6565岁时的生活状况岁时的生活状况截然不同截然不同25岁￥100￥90收入中断的原因失业失业健康问题健康问题去世去世1年年10000010年年 100000020年年 2000000 家庭收入家庭收入死亡率统计数据死亡率统计数据30岁岁4.39%04.39%0 40岁岁4.97%04.97%0 50岁岁5.78%0%0 家庭生活日常开支目前使您满意的生活标准是什么目前使您满意的生活标准是什么?为什么对您很重要为什么对您很重要?目前家庭每月开销多少目前家庭每月开销多少?房屋(租金或还贷)总计需要总计需要食品(杂货店、市场、餐馆）公用事业费（电、电话、水）交通费（汽油、
8、公共交通）衣服娱乐（电影、购物、度假）储蓄/投资（银行、保险）医疗（诊疗费、检查）教育（学费、津贴）捐献/礼物（每月）家政服务（保姆、钟点工、司机）其它支出：总计每月支出总计每月支出减去其他收入（配偶收入）每月净支出每年家庭总支出中我的贡献-12 多数人说：多数人说：“只要只要我我在，我就照顾你！在，我就照顾你！”投保后，可以大声地说：投保后，可以大声地说：“只要只要你你在，我就照顾你！在，我就照顾你！”爱，爱，就是一生一世的照顾就是一生一世的照顾真的没办法存钱?20岁岁:我现在没办法存钱，好不容易自立，况且我想买辆车，需要分期付款。等我想定下来再说吧!30岁岁:我现在没办法存钱。一家子的开销
9、和责任，已经让我踹不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱-。40岁岁：我现在买办法存钱。我家老幺今年上大学，老大年底要结婚，哪来的余钱？等孩子一个个成家立业了再说吧！50岁岁：我现在没办法存钱。一些财务规划不象我当初预期的一般，老幺想出国念书又是一笔大开销，存钱？再说吧！60岁岁：我现在没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃呢？真希望当初身边有存一笔钱。70岁岁：我还是没有存钱。生这病，银子大把大把往外洒，苦了家人、孩子、要是我走了，恐怕也没剩下半点给他们。我真后悔没存钱。美好人生￥100￥90收入中断的原因失业失业健康问题健康问题去世去世1年年10000010年年 100000020年年 200
10、0000 家庭收入家庭收入死亡率统计数据死亡率统计数据30岁岁4.39%04.39%0 40岁岁4.97%04.97%0 50岁岁5.78%0%0 保保 险险保障保障 (消费型)存钱 (储蓄型)安全感杠杆效应免利息税 强迫储蓄投入并保有 退休基金 好的生活方式您会如何分配呢？您会如何分配呢？银银 行行 储储 蓄蓄保保 险险 储储 蓄蓄短期性短期性长期性长期性（“存入存入”及及“领取领取”）（“存入存入”及及“保有保有”）存款提款存入及保有退休存款全残提款退休存入及保有全残生存生存身故身故/残疾残疾u “滑动列车”式的效果（存入及领取）消极性的储蓄方法u 灵活提取，方便应急u 此“存入并保有”的
11、储蓄方法 保证在退休时，能存得预定的数额。是积极性的储蓄方法u 不够灵活u 若不幸身故或全残，储蓄计划将中断 无法完成预定目标u “存入并保有”的方法（“存入存入”及及“领取领取”）身故爱 心责 任尊 严身 价安全感理财工具融资方式储 蓄防火墙税务计划保险定期活期债券基金信托产品保险产品股票期货期权按揭金融产品不能查封的财产不能查封的财产生意往来难免有借有贷，汽车、房屋、机器等财产，都会因债务被查封拍卖。只有人寿保险保单永远不必担心被查封！封封条条人寿保险是人寿保险是急需时的现金急需时的现金家庭的保障家庭的保障保险是生活前进的动力保险是生活前进的动力年老的尊严年老的尊严保险是指投保人根据合同约
12、定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。经营有关人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险公司合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权利。什么是保险？中华人民共和国保险法第三章第八十八条 保险公司破产怎么办？中华人民共和国保险法第一章第二条