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1、兩岸金融業面對兩岸金融業面對ECFAECFA及及MOUMOU之策略分析之策略分析 班班 級級:四金三四金三1指導老師指導老師:葉玟琪葉玟琪小組成員小組成員:陳沛筠陳沛筠 許翔智許翔智 張懷恩張懷恩 胡芷瑄胡芷瑄第一章第一章 序論序論 第一節第一節 前言前言 近年來，大陸經濟快速成長，吸引許多人想投近年來，大陸經濟快速成長，吸引許多人想投入大陸金融市場，終於在入大陸金融市場，終於在20092009年底兩岸簽署金融監年底兩岸簽署金融監理合作瞭解備忘錄理合作瞭解備忘錄(MOU)(MOU)，台灣金融業終於可以開，台灣金融業終於可以開始參與大陸市場。不過此只是讓我們拿到進入大陸始參與大陸市場。不過此只是
2、讓我們拿到進入大陸市場的許可證。要真正能讓台灣的金融業能夠取得市場的許可證。要真正能讓台灣的金融業能夠取得實質的對策，則在近實質的對策，則在近ECFAECFA的簽訂中。的簽訂中。第一章第一章 序論序論 其次節其次節 探讨動機與目的探讨動機與目的 由於近幾年來大陸地區經濟快速由於近幾年來大陸地區經濟快速成長，但台灣經濟表現也不落人後，成長，但台灣經濟表現也不落人後，本組將以中信金控為例來分析兩岸本組將以中信金控為例來分析兩岸的發展、現況、合作與競爭，我們的發展、現況、合作與競爭，我們在日常生活中重視且關切經濟上的在日常生活中重視且關切經濟上的發展及兩岸沟通，加上發展及兩岸沟通，加上ECFAECF
3、A的簽訂的簽訂使得台灣的經濟會更上一層樓。使得台灣的經濟會更上一層樓。第三節第三節 探讨問題探讨問題兩岸金融業的發展演進與現況兩岸金融業的發展演進與現況兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭中信金控面對開放兩岸金融合作中信金控面對開放兩岸金融合作之策略分析之策略分析ECFAECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析兩岸金融業兩岸金融業SWOTSWOT（銀行、證券、保（銀行、證券、保險）分析險）分析未來金融人才的需求與準備未來金融人才的需求與準備第一章第一章 序論序論第一章第一章 序論序論第四節 探讨架構探讨方法、動機、目的探讨方法、動機、目的探讨方法、動機、目的探讨方法、動機、目的
4、說明兩岸金融業的發展與現況說明兩岸金融業的發展與現況說明兩岸金融業的發展與現況說明兩岸金融業的發展與現況探討兩岸的合作與競爭探討兩岸的合作與競爭探討兩岸的合作與競爭探討兩岸的合作與競爭ECFAECFAECFAECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析以中信金控為例分析開放兩岸金融合作之策略以中信金控為例分析開放兩岸金融合作之策略以中信金控為例分析開放兩岸金融合作之策略以中信金控為例分析開放兩岸金融合作之策略 兩岸（銀行、證券、保險業）兩岸（銀行、證券、保險業）兩岸（銀行、證券、保險業）兩岸（銀行、證券、保險業）SWOTSWOTSWOTSWO
5、T分析分析分析分析 第五節探讨方法與探讨限制 諸多數據可以顯示台灣投資大陸的產業融資需求多，所以本篇專題以中信金控作探討，資料來源，取自於研討會、期刊雜誌、報紙及網路，包含了ECFA的協定內容及未來台灣金融業影響與因應和兩岸金融業（銀行、證券、保險）SWOT的分析報表。第一章第一章 序論序論其次章文獻探討其次章文獻探討 ECFAECFA架構下展望兩岸金融業之開放與合作：架構下展望兩岸金融業之開放與合作：以銀行業為例（民以銀行業為例（民99.0499.04）吳瑟致、趙文志）吳瑟致、趙文志 探究兩岸金融合作的可能性與挑戰。兩岸探究兩岸金融合作的可能性與挑戰。兩岸簽署的金融監理合作備忘錄（簽署的金融
6、監理合作備忘錄（MOUMOU），在），在ECFA ECFA 的效應下將有助於兩岸金融往來的便的效應下將有助於兩岸金融往來的便捷化與正常化，可促進國內金融業開拓大陸捷化與正常化，可促進國內金融業開拓大陸金融市場的商機，並展開國際金融合作，得金融市場的商機，並展開國際金融合作，得以成為區域金融中心之一。以成為區域金融中心之一。兩岸經濟合作架構協議兩岸經濟合作架構協議(ECFA)對台灣經濟影對台灣經濟影響初探（民響初探（民99）周芯瑋）周芯瑋 ECFA簽訂干脆加速台灣連結兩岸，不簽訂干脆加速台灣連結兩岸，不僅關係著台灣日後經濟發展，也象徵兩岸關僅關係著台灣日後經濟發展，也象徵兩岸關係的進一步和解，大
7、幅降低台海戰爭發生的係的進一步和解，大幅降低台海戰爭發生的可能性，同時有助台灣融入全球經貿體系，可能性，同時有助台灣融入全球經貿體系，吸引跨國企業來台投資，促進我國經貿投資吸引跨國企業來台投資，促進我國經貿投資國際化。國際化。其次章文獻探討其次章文獻探討 中國對外干脆投資之影響評析（民中國對外干脆投資之影響評析（民98）潘）潘玉菁玉菁 中國對外干脆投資实力逐漸增強，並鼓勵中國對外干脆投資实力逐漸增強，並鼓勵支持具比較優勢之國有與民營企業投資海外支持具比較優勢之國有與民營企業投資海外市場，使中國企業得以藉由對外干脆投資活市場，使中國企業得以藉由對外干脆投資活動已具經濟自主实力。而中國的民營企業則
8、動已具經濟自主实力。而中國的民營企業則因規模較小，目前在全球市場尚未形成可觀因規模較小，目前在全球市場尚未形成可觀的影響力。的影響力。其次章文獻探討其次章文獻探討 兩岸雙邊貿易、投資與產業分工發展趨勢兩岸雙邊貿易、投資與產業分工發展趨勢（民（民95.1295.12）高長、蔡依帆）高長、蔡依帆 台商到大陸投資動機，主要是基於大陸台商到大陸投資動機，主要是基於大陸 勞工成本低廉，當地內銷市場擴大、勞工成本低廉，當地內銷市場擴大、土地成本低廉、协作國內中下游廠商土地成本低廉、协作國內中下游廠商登陸等。兩岸雙邊貿易與台商投資大陸既登陸等。兩岸雙邊貿易與台商投資大陸既有替代，亦呈現相輔，產業內貿易不斷擴
9、大；有替代，亦呈現相輔，產業內貿易不斷擴大；其次章文獻探討其次章文獻探討 第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第一節 兩岸金融業發展現況之比較 兩岸金融體系發展趨勢兩岸金融體系發展趨勢台台 灣灣 大大 陸陸 金融機構講求創新求變金融機構講求創新求變 銀行業者數量越來越多銀行業者數量越來越多 金融商品大眾化金融商品大眾化 人民幣幣值逐漸穩定人民幣幣值逐漸穩定 金融商品多樣化金融商品多樣化 資本市場產品會越來越多資本市場產品會越來越多 新台幣計價商品越來越多新台幣計價商品越來越多 金融業朝金控經營型態趨勢金融業朝金控經營型態趨勢投資人要有理財投資人要有理財EQ EQ
10、 股市逐漸成熟，股價預期發展股市逐漸成熟，股價預期發展 業者要善盡管理責任業者要善盡管理責任 發展迅速、國際化的金融都市發展迅速、國際化的金融都市 第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第一節 兩岸金融業發展現況之比較 兩岸金融專業術語之差別兩岸金融專業術語之差別 台 灣 說 法中國中國說法說法網際網路互聯網現金增資配股盈餘轉增資送股資本公債轉增資資本公債轉增資轉股分配股息紅利分配股息紅利派息認購新股打新股打新股公債附買回交易公債附買回交易國債回購創業投資風險投資共同基金證券投資基金證券投資基金初級市場一級市場次級市場二級市場規模擴大擴容分支機構網點第三章第三章
11、兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 其次節 中國大陸金融市場發展近況 金融市場在創新和規範中發展 中國近年來的貨幣市場、銀行市場、證券市場、期貨市場、保險市場、黃金市場等較為完整、多層次的金融市場體系。隨著中國市場化改革和對外開放的不斷深化，金融市場產品創新明顯加快。第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 其次節 中國大陸金融市場發展近況 金融組織體系基本健全 中國已形成了銀行、證券、保險等功能較齊全、分工合作、多層次的、政策性金融和商業性金融協調發展的金融機構體系。以網路為基礎的電子資金交易系統，實現了銀行間債券市場券款兌付（DVP）清算，為投資
12、者供应了平安、高效、便捷的資金交易和清算服務。第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第三節 台灣金融業登陸與陸資來台 隨著隨著MOUMOU和和ECFAECFA的簽訂，陸資金融機構將的簽訂，陸資金融機構將登陸台灣，但因其規模龐大，而且大陸對外資之登陸台灣，但因其規模龐大，而且大陸對外資之業務經營仍有許多的限制，而台灣對外資金融業業務經營仍有許多的限制，而台灣對外資金融業務已經幾乎全部開放了，因此政府對未來陸資金務已經幾乎全部開放了，因此政府對未來陸資金融機構來台設的家數、准入條件和營業事項等，融機構來台設的家數、准入條件和營業事項等，將採實質對等的開放方式，兩岸也因
13、為就此將採實質對等的開放方式，兩岸也因為就此而達成共識。而達成共識。3 3、信託投資公司、信託投資公司 2 2、專業銀行、專業銀行 1 1、商業銀行、商業銀行 中中國國大大陸陸 台台 灣灣 1 1、中心銀行、中心銀行 3 3、政策性銀行、政策性銀行 2 2、商業銀行、商業銀行 第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況第四節 兩岸金融業務與商品比較 台灣與中國大陸銀行分類台灣與中國大陸銀行分類、儲蓄銀行、儲蓄銀行4 4第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況第四節 兩岸金融業務與商品比較 台灣與中國大陸銀行業規模與概況台灣與中國大陸銀行業規模與
14、概況 （一）台灣銀行業規模與經營概況（一）台灣銀行業規模與經營概況 在在20082008年八月的全球一千大的排名統計，依第年八月的全球一千大的排名統計，依第一類資本規模，我國一類資本規模，我國3939家本國銀行中有家本國銀行中有3030家銀行家銀行進入第一類資本排名一千大內，其中排名全資本進入第一類資本排名一千大內，其中排名全資本額額51.8351.83億美元，其第一類國第億美元，其第一類國第1 1的臺灣銀行居千的臺灣銀行居千大第大第143143名名第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第四節 兩岸金融業務與商品比較岸金融業務與商品比較 20082008年台灣進世
15、界一千大銀行之排名年台灣進世界一千大銀行之排名 項目項目 銀行名稱銀行名稱第一類資本第一類資本資產總額資產總額BISBIS比率比率逾放逾放比率比率百萬百萬美元美元排名排名百萬百萬美元美元排名排名國內國內世界世界國內國內世界世界台灣銀行台灣銀行5,1835,1831 1143143103,167103,1671 113313312.4712.470.970.97兆豐國際商業銀行兆豐國際商業銀行4,2874,2872 216716760,07260,0723 318418410.5410.541.001.00台灣土地銀行台灣土地銀行3,0703,0703 320620656,92356,9234
16、419119111.3611.361.901.90華南銀行華南銀行2,8352,8354 421821851,42351,4235 5198198108.14108.141.521.52合作金庫銀行合作金庫銀行2,7492,7495 522322374,67174,6712 216516511.0911.091.671.67第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第四節 兩岸金融業務與商品比較 台灣與中國大陸銀行業規模與概況台灣與中國大陸銀行業規模與概況台灣與中國大陸銀行業規模與概況台灣與中國大陸銀行業規模與概況（二）中國銀行業規模與經營概況（二）中國銀行業規模與經
17、營概況（二）中國銀行業規模與經營概況（二）中國銀行業規模與經營概況 20082008年排名，中國共有年排名，中國共有4545家銀行入圍全球一千大銀家銀行入圍全球一千大銀行，首度超過台灣，讓中國在行，首度超過台灣，讓中國在20082008年成為全球首次進年成為全球首次進入千大排名銀行最多的國家。其中包括有入千大排名銀行最多的國家。其中包括有3 3家銀行進家銀行進入前入前2525大，第一類資本排名，中國國內銀行排名中中大，第一類資本排名，中國國內銀行排名中中國工商銀行以國工商銀行以662.71662.71億美元居第億美元居第1 1位，不過，中國銀位，不過，中國銀行業高速發展中，擴張速度快，但資產報
18、酬率仍不如行業高速發展中，擴張速度快，但資產報酬率仍不如國際先進銀行，風險管理也有待提升國際先進銀行，風險管理也有待提升。第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第四節 兩岸金融業務與商品比較2008200820082008年中國進世界一千大銀行之銀行排名年中國進世界一千大銀行之銀行排名年中國進世界一千大銀行之銀行排名年中國進世界一千大銀行之銀行排名項目項目銀行名稱銀行名稱第一類資本第一類資本資產總額資產總額BISBIS比率比率逾放逾放比率比率百萬美百萬美元元排名排名百百 萬萬美美 元元排名排名國內國內世界世界國內國內世界世界中國工商銀行中國工商銀行66271662
19、711 18 81,188,8001,188,8001 1191913.0913.092.742.74中國銀行中國銀行56210562102 21010820,198820,1984 4282813.3413.343.123.12中國建設銀行中國建設銀行52300523003 31313903,921903,9212 2232312.5812.582.602.60交通銀行交通銀行16451164514 45454288,920288,9205 5666614.4414.442.052.05中國農業銀行中國農業銀行12133121335 57171828,263828,2633 32727NAN
20、A23.523.5第四節 兩岸金融業務與商品比較兩岸股票市場比較表兩岸股票市場比較表 第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 市場類市場類別別台灣台灣中國中國上市地上市地點點台灣證交台灣證交所所上海、深圳證券交易所上海、深圳證券交易所 交易貨交易貨幣幣台幣台幣 人民幣（人民幣（A A股）股）港幣港幣/美金（美金（B B股）股）交易時交易時間間 上午上午9 9時至時至下午下午1 1時時3030分分 上午上午9 9時時3030分至上午分至上午1111時時3030分；下午分；下午1 1時至下時至下午午3 3時時 漲漲/跌停跌停板板 +/-7%+/-7%+/-10%+/-1
21、0%交收日交收日 T+1 T+1 T+3 T+3 第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第五節第五節 中國大陸常見之金融陷中國大陸常見之金融陷阱阱 免費貴賓卡未必免費免費貴賓卡未必免費 銀行存款達到确定額度時，銀銀行存款達到确定額度時，銀行會向你推薦理財貴賓帳戶卡行會向你推薦理財貴賓帳戶卡是一張說好免費，而且註銷自是一張說好免費，而且註銷自由。你看了說明書，發現達到免由。你看了說明書，發現達到免年費的優惠條件，於是辦了這一年費的優惠條件，於是辦了這一張。等到不想用這張卡時，想註張。等到不想用這張卡時，想註銷時問題就出現了；不能滿足免銷時問題就出現了；不能滿足免年費
22、等條件，比如帳戶餘額不足，年費等條件，比如帳戶餘額不足，你就必須補交貴賓帳戶年費，否你就必須補交貴賓帳戶年費，否則無法辦銷卡。假如既不銷卡，則無法辦銷卡。假如既不銷卡，又不准备往裡面存錢，還得繼續又不准备往裡面存錢，還得繼續繳年費，否則存戶的信用就開始繳年費，否則存戶的信用就開始失去信用。失去信用。第三章第三章 兩岸金融業的發展演進及現況兩岸金融業的發展演進及現況 第五節第五節 中國大陸常見之金融陷阱中國大陸常見之金融陷阱 當心中國房地產陷阱當心中國房地產陷阱 在中國大陸購屋時，常會有人在中國大陸購屋時，常會有人以低價格買到毛胚屋這種房屋，以低價格買到毛胚屋這種房屋，以為賺到，其實所謂毛胚屋以
23、為賺到，其實所謂毛胚屋是指無任何的隔間設備以及管線，是指無任何的隔間設備以及管線，甚至連衛浴設備都沒有的房屋，甚至連衛浴設備都沒有的房屋，等要住進去才驚覺到，買到毛等要住進去才驚覺到，買到毛胚屋還须要另一筆很大的開銷胚屋還须要另一筆很大的開銷來做這些管線與隔間，其實根本來做這些管線與隔間，其實根本沒賺到，其實是虧到了。沒賺到，其實是虧到了。第一次金改 第三次金改 是以除弊為主軸。是以除弊為主軸。主要有四點目標：主要有四點目標：1 1、維持金融穩定。維持金融穩定。2 2、持續金融改革。持續金融改革。3 3、協助產業發展。協助產業發展。4 4、保護投資人與消費者。保護投資人與消費者。主軸是開放金融
24、業赴中國大主軸是開放金融業赴中國大陸擴大市場營運，兩岸金融也陸擴大市場營運，兩岸金融也因為第三次金改開放政策，逐因為第三次金改開放政策，逐漸加快腳步交流，所以順著第漸加快腳步交流，所以順著第三次金改，兩岸金融逐步朝向三次金改，兩岸金融逐步朝向正向前進，目前已見的成效都正向前進，目前已見的成效都與與MOUMOU、ECFAECFA相關，帶給兩岸相關，帶給兩岸金融業再一次改頭換面的機會。金融業再一次改頭換面的機會。第二次金改 改革核心是興利。改革核心是興利。主要有四點目標：主要有四點目標：1 1、促成三家金融機構市占率促成三家金融機構市占率10%10%以上。以上。2 2、公股金融機構數目至少減為六家
25、。公股金融機構數目至少減為六家。3 3、國內國內1414家金控公司家數必須減半。家金控公司家數必須減半。4 4、至少促成一家金融機構由外資經至少促成一家金融機構由外資經 營或在國外上市。營或在國外上市。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭第一節 台灣金融改革的內涵與效應、MOUMOU（Memorandum of UnderstandingMemorandum of Understanding）備忘錄）備忘錄 這是兩國往來時經常簽訂國際契約，不具完整這是兩國往來時經常簽訂國際契約，不具完整法律效力，但由於代表國家或企業的名譽，道德法律效力，但由於代表國家或企業的名譽，道德責任，
26、實質上仍起約束作用。內容以監理為責任，實質上仍起約束作用。內容以監理為主，包括五大領域：主，包括五大領域：（一）資訊交換。（一）資訊交換。（二）資訊保密。（二）資訊保密。（三）實地檢查合作。（三）實地檢查合作。（四）緊急事务聯絡網。（四）緊急事务聯絡網。（五）平常兩方人員相互聯繫、互訪。（五）平常兩方人員相互聯繫、互訪。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭其次節其次節 ECFA ECFA、與金融、與金融MOUMOU的差異的差異 兩岸MOU主要是針對兩岸金融監理機關進行資訊沟通、金融檢查等合作事項的書面文件，並不涉及市場進入議題。而ECFA主要是有關兩岸在貨品與服務貿易的市場開
27、放項目、投資保障，以及其他與經濟合作相關的議題。不違反WTO最惠國待遇的原則下，實施開放措施。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭其次節其次節 ECFA ECFA、與金融、與金融MOUMOU的差異的差異 二、兩岸經濟協議（二、兩岸經濟協議（ECFAECFA）是什麼）是什麼 兩岸經濟協議是兩岸經濟合作架構協議兩岸經濟協議是兩岸經濟合作架構協議 （Economic Cooperation FrameworkEconomic Cooperation Framework，ECFAECFA）的簡稱，是台灣與中國大陸兩個經濟體要合作賺的簡稱，是台灣與中國大陸兩個經濟體要合作賺錢簽署的規定
28、，用來保障雙方，幫助兩岸間錢簽署的規定，用來保障雙方，幫助兩岸間進行經濟合作活動之基本協議。進行經濟合作活動之基本協議。協議的內容將由協議的內容將由兩岸雙方協商決定，參考東協與中國大陸全面經兩岸雙方協商決定，參考東協與中國大陸全面經濟合作架構協定及我方的需求。濟合作架構協定及我方的需求。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭其次節其次節 ECFA ECFA、與金融、與金融MOUMOU的差異的差異 、將金融服務業納入、將金融服務業納入ECFAECFA的目的的目的 由於兩岸金融市場存有結構性差異，無論是由於兩岸金融市場存有結構性差異，無論是金融市場的對外開放幅度，或是金融機構的家數
29、、金融市場的對外開放幅度，或是金融機構的家數、資產規模，均有極大的差距，所以兩岸金融市場資產規模，均有極大的差距，所以兩岸金融市場開放相互進入的條件，必須有衡平性的考量。開放相互進入的條件，必須有衡平性的考量。(一一)推動兩岸金融往來關係制度化推動兩岸金融往來關係制度化(二二)促進我國金融業投資國際化促進我國金融業投資國際化(三三)WTOWTO下，發展兩岸金融往來實質對等自由化下，發展兩岸金融往來實質對等自由化第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭第三節金融業納入ECFA之目的與效益 二、台灣的效益包括二、台灣的效益包括(一一)取得領先競爭對手國進入中國大陸市場之優勢取得領先競
30、爭對手國進入中國大陸市場之優勢(二二)吸引外人來台投資，有利台灣經濟結構轉型吸引外人來台投資，有利台灣經濟結構轉型(三三)成為外商進入中國大陸市場之優先合作夥伴成為外商進入中國大陸市場之優先合作夥伴(四四)助於產業供應鏈根留台灣助於產業供應鏈根留台灣(五五)助於中國大陸台商增加對台採購及產業競爭力助於中國大陸台商增加對台採購及產業競爭力(六六)有關加速台灣發展成為產業運籌中心有關加速台灣發展成為產業運籌中心第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭第三節 金融業納入ECFA之目的與效益 金融業未來的發展 由於部分中國大陸金融業者已公開表達有意願由於部分中國大陸金融業者已公開表達有意
31、願來台設立分支機構，並要求我方對中國大陸屢行來台設立分支機構，並要求我方對中國大陸屢行我國在金融服務業的我國在金融服務業的WTOWTO入會承諾。鑒於兩岸金入會承諾。鑒於兩岸金融業市場開放幅度落差甚大，且金融業為關鍵性融業市場開放幅度落差甚大，且金融業為關鍵性產業，故雙方應依據加權對等或實質對等產業，故雙方應依據加權對等或實質對等的原則進行協商，才能創造互利雙贏的結果。的原則進行協商，才能創造互利雙贏的結果。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭第五節 ECFA、MOU兩岸金融互動與未來發展 主管機關對於未來兩岸金融往來之規劃，重點在於開放國內銀行業登陸設立分行、子行；並規劃開放
32、大陸銀行來台設立辦事處，為使前兩項目標實現，須建立兩岸金融監理協商機制。最後，為促進兩岸人民沟通，並積極規劃人民幣在台管理機制。第四章第四章 兩岸金融的合作與競爭兩岸金融的合作與競爭第六節 未來兩岸金融往來之規劃 SWOTSWOT分分析析是是一一種種策策略略管管理理模模式式，分分為為形形成成、執執行行及及評評估估三三步步驟驟。在在策策略略產產生生過過程程中中，找找出出內內部部經經營營所所擁擁有有的的優優劣劣、外外部部環環境境所所面面臨臨的的機機會會與與威威脅，進而研擬出適當的營運目標脅，進而研擬出適當的營運目標 而而SWOTSWOT分析具有三種特性：分析具有三種特性：1.1.系統分析；系統分析
33、；2.2.過去、現在及未來資料；過去、現在及未來資料；3.3.企業績效與策略抉擇有潛在影響的趨勢狀況。企業績效與策略抉擇有潛在影響的趨勢狀況。第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第一節探讨工具（第一節探讨工具（SWOTSWOT分析）分析）台灣銀行業赴中國發展的風險 台資銀行登陸，因兩岸的特殊政治關係，及中國經濟及金融體系的特質，因此將面臨以下兩種經營業務可能的風險1.台資銀行在展業所面臨之困難2.台資銀行在授信上面臨的風險3.資金調度風險第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 其次節
34、兩國銀行業的分別其次節兩國銀行業的分別探讨發展進度、成果及未來展望探讨發展進度、成果及未來展望1 1、建構整合之網路銀行平台與自動化交易功能。、建構整合之網路銀行平台與自動化交易功能。2 2、為协作客戶區隔經營需求，將持續投資於客戶資、為协作客戶區隔經營需求，將持續投資於客戶資 料庫系統之建置與改善。料庫系統之建置與改善。3 3、開發跨國交易平台以协作發展區域銀行之遠景。、開發跨國交易平台以协作發展區域銀行之遠景。4 4、建立法金新核心系統，以享有集中維護、開發之、建立法金新核心系統，以享有集中維護、開發之 規模經濟及快速佈建所需之跨國產品。規模經濟及快速佈建所需之跨國產品。第五章第五章 中信
35、金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第三節中信金控經營內要第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第四節中信金控SWOT分析表 優勢優勢 劣勢劣勢 1 1、創新管理的企業文化。、創新管理的企業文化。2 2、ATMATM數居全國之冠。數居全國之冠。3 3、國內最大信用卡業者。、國內最大信用卡業者。4 4、法金、個金及信用卡業務均衡發展。、法金、個金及信用卡業務均衡發展。5 5、品牌形象卓越。、品牌形象卓越。6 6、企業聯貸居於領先。、企業聯貸居於領先。7 7、理財規劃能力完備。、理財規劃能力完備。1 1
36、、卡債衝擊正熾。、卡債衝擊正熾。2 2、金融創新能力不如國際大型金融機構。、金融創新能力不如國際大型金融機構。3 3、金融版圖發展不均衡。、金融版圖發展不均衡。4 4、銀行通路據點不夠。、銀行通路據點不夠。機會機會 威脅威脅 1 1、新巴賽爾協定。、新巴賽爾協定。2 2、因應台商客戶全球化，延伸企金服務。、因應台商客戶全球化，延伸企金服務。3 3、加深異業結盟及整合行銷。、加深異業結盟及整合行銷。4 4、電子科技帶動金融創新。、電子科技帶動金融創新。5 5、二次金融改革效應。、二次金融改革效應。6 6、社會大眾保險與理財風氣日盛。、社會大眾保險與理財風氣日盛。7 7、MOUMOU、ECFAEC
37、FA的兩岸協定簽約。的兩岸協定簽約。1 1、同業模仿，競爭激烈。、同業模仿，競爭激烈。2 2、國內兩黨內爭政經局勢有待改善。、國內兩黨內爭政經局勢有待改善。3 3、兩兩岸岸投投資資條條件件尚尚未未簽簽妥妥，使使得得金金融融業業在在 中國的發展，仍然有限。中國的發展，仍然有限。4 4、國國內內部部分分半半公公營營銀銀行行，已已先先一一步步在在中中 國大陸佈局，並且掌握良好政商關係。國大陸佈局，並且掌握良好政商關係。第四節中國銀行SWOT分析比較 優勢優勢 劣勢劣勢 1 1、市場風險管理政策。、市場風險管理政策。2 2、多元化程度最高的銀行。、多元化程度最高的銀行。3 3、3232家國家提供全面金
38、融服務。家國家提供全面金融服務。4 4、中國大陸人口數量極多。、中國大陸人口數量極多。5 5、較容易多元化發展。、較容易多元化發展。6 6、遍布全球五大洲的服務網路和銀、遍布全球五大洲的服務網路和銀 行、保險、投資銀行等多元化的行、保險、投資銀行等多元化的 金融產業平台。金融產業平台。7 7、金融商品多樣化，選擇多。、金融商品多樣化，選擇多。1 1、研創新金融商品能力有待加強。、研創新金融商品能力有待加強。2 2、資訊平台尚未整合完成。、資訊平台尚未整合完成。3 3、教育訓練還不純熟。、教育訓練還不純熟。4 4、基本的金融業處理程序不夠嚴謹。、基本的金融業處理程序不夠嚴謹。5 5、經濟開放政策
39、起步比較慢。、經濟開放政策起步比較慢。機會機會 威脅威脅 1 1、加快國內業務發展。、加快國內業務發展。2 2、拓展業務網路，擴大客戶基礎。、拓展業務網路，擴大客戶基礎。3 3、商業銀行為核心，多元化發展。、商業銀行為核心，多元化發展。4 4、加強風險管理，優化內部流程。、加強風險管理，優化內部流程。5 5、加快渠道建設，注重人才培養。、加快渠道建設，注重人才培養。1 1、呆帳率偏高。、呆帳率偏高。2 2、人民幣升值幅度偏低，造成其他國家不滿。、人民幣升值幅度偏低，造成其他國家不滿。3 3、外外商商擁擁有有的的技技術術條條件件、品品質質條條件件、經經營營金金融融 業的經驗都比中國來的較優。業的
40、經驗都比中國來的較優。4 4、兩兩岸岸開開放放，台台灣灣港港澳澳的的金金融融機機構構會會逐逐步步登登陸陸 中國大陸而競爭其市場。中國大陸而競爭其市場。5 5、經經營營環環境境仍仍然然是是人人治治環環境境，所所以以常常會會面面臨臨一一 些潛規則的威脅。些潛規則的威脅。以中信金控來講，在ECFA希望爭取的內容，最重要的就是不必三年分行、兩年獲利的等待期，可以立刻設分行承做人民幣業務，及與參股陸銀不受外資20%上限限制。財富管理系統透過專業服務人員依高淨值客戶不同人生階段的理財需求，供应各種金融服務，以達保存、創造財富等目的。第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策
41、略分析作之策略分析 第五節策略建議-財富管理 人生各階段的財富需求第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第五節策略建議-財富管理 單身單身 家庭家庭 退休退休 完成學業完成學業 置產置產 結婚結婚 子女诞生子女诞生 退休退休 創造財富階段創造財富階段 保存財富階段保存財富階段 所所得得、經經濟濟壓壓力力 第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第五節策略建議-財富管理 CustomerCustomer 客戶客戶 PortfoliPortfolio Reviewo Review 資產檢視
42、資產檢視 Portfolio AdjustPortfolio Adjustmentment 資產調整資產調整 PlanningPlanning 理財規劃試算理財規劃試算 Risk ProfileRisk Profile 風險屬性風險屬性 Know Your ClientKnow Your Client 瞭解客戶瞭解客戶 AdvisoryAdvisory Financial PlansFinancial Plans 理財規劃書理財規劃書 資產規劃流程 中國信託以財富人生規劃系統（中國信託以財富人生規劃系統（Financial Financial AdvisoryAdvisory），落實完整資產規
43、畫流程，藉由科學化），落實完整資產規畫流程，藉由科學化的精算，兼顧單一理財目標及整合性投資策略，的精算，兼顧單一理財目標及整合性投資策略，驾驭不同人生階段的需求，供应最佳的資產配置驾驭不同人生階段的需求，供应最佳的資產配置建議，定期檢視。建議，定期檢視。第五章第五章 中信金控面對開放兩岸金融合中信金控面對開放兩岸金融合 作之策略分析作之策略分析 第五節策略建議-財富管理 二十一世紀是中國人的世紀，單憑台灣無法扮演二十一世紀是中國人的世紀，單憑台灣無法扮演重要的角色，必定是台灣和大陸一起發揮才有可重要的角色，必定是台灣和大陸一起發揮才有可能。以下四點，台灣的商人前往大陸投資金融業能。以下四點，台
44、灣的商人前往大陸投資金融業之風險遠高於台灣地區，應更謹慎、当心。之風險遠高於台灣地區，應更謹慎、当心。1.1.政治風險政治風險 2.2.管理上的風險管理上的風險 3.3.稅制上的風險稅制上的風險 4.4.資訊上的風險資訊上的風險 第六章第六章 ECFAECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析 第節台灣金融業赴中國發展之風險 台灣的銀行與大陸的銀行業務項目其實相差並不大，假如在ECFA後要進軍大陸市場，我們認為應加強個人財富管理，且發展企業金融，在大陸市場中找到我們的立足點。藉由未來加強跨行之間共同資訊的共享、銀行跟銀行之間的合作，以及大陸聯合徵信機制之改善，逐漸予以改善。第六章第六
45、章 ECFA ECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析 其次節其次節 ECFA ECFA、MOUMOU台灣金融業影響台灣金融業影響與因應與因應 兩岸簽署兩岸簽署ECFAECFA之後，兩岸之間的經濟合作與沟之後，兩岸之間的經濟合作與沟通將進入新的里程碑。尤其金融服務業納入早期通將進入新的里程碑。尤其金融服務業納入早期收穫清單之後，兩岸金融往來，將從單向轉變為收穫清單之後，兩岸金融往來，將從單向轉變為雙向。在簽訂雙向。在簽訂ECFAECFA之後，金管會將開始受理大陸之後，金管會將開始受理大陸金融業的申請函。金融業的申請函。第六章第六章 ECFAECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業
46、之影響分析 第三節台灣金融業的SWOT分析台灣銀行業登陸中國的SWOT分析 第六章第六章 ECFAECFA對台灣金融業之影響分析對台灣金融業之影響分析 第三節台灣金融業的SWOT分析 S S（優勢）（優勢）WW（劣勢）（劣勢）1 1 1 1、長期往來的台商資料庫與台商、長期往來的台商資料庫與台商、長期往來的台商資料庫與台商、長期往來的台商資料庫與台商 互動佳互動佳互動佳互動佳2 2 2 2、同文同種的銀行經理人才金融、同文同種的銀行經理人才金融、同文同種的銀行經理人才金融、同文同種的銀行經理人才金融 業務經驗業務經驗業務經驗業務經驗1 1 1 1、政治情勢自我設限進入時間點、政治情勢自我設限進
47、入時間點、政治情勢自我設限進入時間點、政治情勢自我設限進入時間點2 2 2 2、外資銀行金融經營規模較大較優、外資銀行金融經營規模較大較優、外資銀行金融經營規模較大較優、外資銀行金融經營規模較大較優3 3 3 3、代表處面臨續約問題、代表處面臨續約問題、代表處面臨續約問題、代表處面臨續約問題O O（機會）（機會）T T（威脅）（威脅）1 1 1 1、兩岸人民與經濟活動頻繁、兩岸人民與經濟活動頻繁、兩岸人民與經濟活動頻繁、兩岸人民與經濟活動頻繁2 2 2 2、台商需要熟悉的銀行業、台商需要熟悉的銀行業、台商需要熟悉的銀行業、台商需要熟悉的銀行業3 3 3 3、台、外資銀行面臨股改、台、外資銀行面
48、臨股改、台、外資銀行面臨股改、台、外資銀行面臨股改4 4 4 4、中資銀行對金融產品與技術更、中資銀行對金融產品與技術更、中資銀行對金融產品與技術更、中資銀行對金融產品與技術更 新要求新要求新要求新要求5 5 5 5、次級城市及區域的金融需求、次級城市及區域的金融需求、次級城市及區域的金融需求、次級城市及區域的金融需求1 1 1 1、外資銀行拓展快速、外資銀行拓展快速、外資銀行拓展快速、外資銀行拓展快速2 2 2 2、外資銀行運用台灣資源拓展業務、外資銀行運用台灣資源拓展業務、外資銀行運用台灣資源拓展業務、外資銀行運用台灣資源拓展業務3 3 3 3、中資銀行引進外資合作夥伴、中資銀行引進外資合
49、作夥伴、中資銀行引進外資合作夥伴、中資銀行引進外資合作夥伴4 4 4 4、爭取到、爭取到、爭取到、爭取到A A A A股上市，台商消失中股上市，台商消失中股上市，台商消失中股上市，台商消失中台灣保險業登陸中國的SWOT分析 S S（優勢）（優勢）WW（劣勢）（劣勢）1 1 1 1、台灣專業職業素質。、台灣專業職業素質。、台灣專業職業素質。、台灣專業職業素質。2 2 2 2、台灣發展保險業近、台灣發展保險業近、台灣發展保險業近、台灣發展保險業近50505050年來比年來比年來比年來比 中國大陸起步早。中國大陸起步早。中國大陸起步早。中國大陸起步早。3 3 3 3、人力素質高。、人力素質高。、人力
50、素質高。、人力素質高。4 4 4 4、教育訓練足夠。、教育訓練足夠。、教育訓練足夠。、教育訓練足夠。5 5 5 5、法制環境教育規則已經法制化，、法制環境教育規則已經法制化，、法制環境教育規則已經法制化，、法制環境教育規則已經法制化，相當齊備嚴謹。相當齊備嚴謹。相當齊備嚴謹。相當齊備嚴謹。6 6 6 6、保險業技術發展籌備完善，領、保險業技術發展籌備完善，領、保險業技術發展籌備完善，領、保險業技術發展籌備完善，領 先其他國家。先其他國家。先其他國家。先其他國家。1 1 1 1、保險業市場已相近飽和。、保險業市場已相近飽和。、保險業市場已相近飽和。、保險業市場已相近飽和。2 2 2 2、本身台灣