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1、 侵权责任法侵权责任法对保险理赔的影响对保险理赔的影响屠涵英/上海2010年1月20日2目录侵权责任法侵权责任法概述概述 侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 3侵权责任法侵权责任法概述概述u 简介简介u 立法目的立法目的u 侵权责任法侵权责任法的重要性的重要性u 侵权责任法侵权责任法对保险业的影响对保险业的影响4侵权责任法侵权责任法概述概述简介简介 2009年年12月月26日人大常委会日人大常委会通通过，2010年年7月月1日日实施施 最重要的特点最重要的特点 在中国法律体系中的地位在中国法律体系中的地位 与其他法律的关系与其
2、他法律的关系5侵权责任法侵权责任法概述概述立法目的立法目的 保保护民事主体的合法民事主体的合法权益益 明确侵明确侵权责任任 预防并制裁侵防并制裁侵权行行为 促促进社会和社会和谐稳定定6侵权责任法侵权责任法概述概述重要性重要性 大民法的重要大民法的重要“支架支架”调整社会各整社会各阶层、各、各领域的利益域的利益 规范内容涉及每一公民范内容涉及每一公民7侵权责任法侵权责任法概述概述 对保险业的影响对保险业的影响 条款条款设计 保保险理理赔 保保险追追偿8侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论u 侵权责任的构成侵权责任的构成u 侵权责任的承担侵权责任的承担9侵权责任法侵权责任法的两个基本理
3、论的两个基本理论 侵权责任的构成侵权责任的构成 归责二元论：归责二元论：过错责任原则过错责任原则 无过错（严格）责任原则无过错（严格）责任原则10侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 侵权责任的构成侵权责任的构成过错责任原则分为：过错责任原则分为：一般过错一般过错 第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。权益，应当承担侵权责任。11侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 侵权责任的构成侵权责任的构成过错责任原则分为：过错责任原则分为：推定过错推定过错 第六条第二款：根据法律规定推定行为人有第六条第二款：根据法律规
4、定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。承担侵权责任。12侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 侵权责任的构成侵权责任的构成无过错责任原则：无过错责任原则：第七条：行为人损害他人民事权益，不论行第七条：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错，法律规定应当承担侵权责任的，为人有无过错，法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。依照其规定。理论界：理论界：三元论：公平分担原则三元论：公平分担原则13侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 侵权责任的承担侵权责任的承担 1 1、单独侵权的责任承担：、单独侵权的
5、责任承担：自己责任自己责任 替代责任替代责任 对人的替代责任对人的替代责任 对物的替代责任对物的替代责任 14侵权责任法侵权责任法的两个基本理论的两个基本理论 侵权责任的承担侵权责任的承担2 2、多人侵权的责任承担：、多人侵权的责任承担：连带责任连带责任 不真正连带责任不真正连带责任 补充责任补充责任 按份责任按份责任15影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读涉及险种：涉及险种：u 车辆三责险（商业）车辆三责险（商业）u 责任险责任险 产品责任、医疗机构责任、公众责任（宾馆、展览馆、物业等）产品责任、医疗机构责任、公众责任（宾馆、展览馆、物业等）、宠物责任、宠物责任u建安工险建安
6、工险u意外险意外险 16影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任机动车交通事故责任u 一般规定（一般规定（4848条）：条）：u 几个新规定：几个新规定：车辆使用人使用人单独独对外承担商外承担商业三三责险部分的部分的赔偿，所有人在，所有人在“有有过错”的前提下，才承担不足部分的前提下，才承担不足部分“相相应的的赔偿责任任”；17影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任机动车交通事故责任u 几个新规定：几个新规定：车辆交易未合法登交易未合法登记，受，受让人承担交人承担交强险以外的以外的赔偿责任；任；拼装拼装车、报废车转让，转让人与受
7、人与受让人人承担承担连带责任；任；18影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任机动车交通事故责任u 几个新规定：几个新规定：受害人和行受害人和行为人人对损害的害的发生都没有生都没有过错的，的，由双方分担由双方分担损失；失；因同一侵因同一侵权行行为造成多人死亡的，可以以相同造成多人死亡的，可以以相同数数额确定死亡确定死亡赔偿金；金；人身人身赔偿项目中，未提有目中，未提有营养养费、伙食、伙食补助助费、被被抚养人生活养人生活费等。等。19影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 产品责任产品责任产品责任险的责任范围：产品责任险的责任范围：被保险人所生产、出
8、售的产品或商品在承保被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，在赔偿限额内负责赔偿。在赔偿限额内负责赔偿。20影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 产品责任产品责任产品缺陷的范围：产品缺陷的范围：设计缺陷：设计缺陷：制造缺陷：制造缺陷：警示、说明缺陷：警示、说明缺陷：跟踪、观察缺陷：跟踪、观察缺陷：21影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的
9、法律条文解读 产品责任产品责任产品侵权责任人范围：产品侵权责任人范围：第一层：生产者、销售者第一层：生产者、销售者 第二层：运输者、仓储者第二层：运输者、仓储者 第三层：原材料、辅助材料供应商、零部件第三层：原材料、辅助材料供应商、零部件供应商等供应商等 22影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 产品责任产品责任关于追偿关于追偿 生产者、销售者：相互追偿权生产者、销售者：相互追偿权 追偿对象的扩大：运输者、仓储者等追偿对象的扩大：运输者、仓储者等（如：原材料供应商）（如：原材料供应商）23影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 医疗损害责任医疗损害责任医医疗机构机
10、构执业责任保任保险的保的保险责任：任：在医在医疗活活动中因中因医疗事故医疗事故造成患者人身造成患者人身损害害向被保向被保险人提出索人提出索赔，被保，被保险人依法人依法应承承担的下列担的下列经济赔偿责任，保任，保险人依据人依据医医疗事故事故处理条例理条例，负责赔偿。24影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 医疗损害责任医疗损害责任理理赔过程中注意以下几点：程中注意以下几点：（一）：侵（一）：侵权责任范任范围大于大于“医医疗事故事故”；（二）：（二）：过错责任和推定任和推定过错责任并存；任并存；（二）：存在追（二）：存在追偿可能；可能；（三）：建（三）：建议提前界入受侵提前界入受侵
11、权人的索人的索赔处理。理。25影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（宾馆、展览馆等）公众责任（宾馆、展览馆等）几点几点说明：明：1、侵、侵权责任主体的特殊性：管理人、任主体的特殊性：管理人、组织者者2、“安全保障安全保障义务”的理解：的理解：设施、施、设备（硬件）有安全（硬件）有安全隐患；患；服服务管理有安全管理有安全隐患；患；对儿童的特儿童的特别保障。保障。26影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（宾馆、展览馆等）公众责任（宾馆、展览馆等）几点几点说明：明：3、防范第三人犯罪（去除了追、防范第三人犯罪（去除了追偿权）因第三人行因第三人行为造
12、成他人造成他人损害的，由第害的，由第三人承担侵三人承担侵权责任；管理人或者任；管理人或者组织未尽到安未尽到安全保障全保障义务的，承担相的，承担相应的的补充充责任。任。27影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（物业）公众责任（物业）保保险责任：任：被保被保险人在从事物人在从事物业管理服管理服务时，因，因过失而致使第三者遭受失而致使第三者遭受财产损失或人身失或人身损害，依法害，依法应由被保由被保险人承担的人承担的经济赔偿责任，保任，保险人人负责赔偿。28影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（物业）公众责任（物业）直接相关法律条文（直接相关法律条文
13、（86条）：条）：建筑物、构筑物或者其他建筑物、构筑物或者其他设施倒塌造施倒塌造成他人成他人损害的，由建害的，由建设单位与施工位与施工单位位承担承担连带责任。建任。建设单位、施工位、施工单位位赔偿后，有其他后，有其他责任人的，有任人的，有权向其他向其他责任人追任人追偿。其他其他责任人：任人：设计者、管理者等者、管理者等 29影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 校园方责任校园方责任保保险责任：任：被保被保险人的在校学生在教育教学活人的在校学生在教育教学活动期期间，以及在被保，以及在被保险人人负有管理有管理责任的任的校舍、校舍、场地、其他教育教学地、其他教育教学设施、生活施、生活
14、设施、交通工具内施、交通工具内发生人身生人身损害事故，依法害事故，依法应由被保由被保险人承担的人承担的经济赔偿责任，保任，保险人人负责赔偿。30影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 校园方责任校园方责任几点几点说明：明：1、过错推定原推定原则：对无民事行无民事行为能能力人，校（园）方能力人，校（园）方能证明尽到教育、管理明尽到教育、管理职责的，不承担的，不承担责任；任；2、过错责任原任原则：对限制民事行限制民事行为能力人，校（园）未尽到教育、管理能力人，校（园）未尽到教育、管理职责的，的，应当承担当承担责任；任；31影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 校园方责
15、任校园方责任几点几点说明：明：3、过错补偿原原则：对无民事行无民事行为能能力人或者限制行力人或者限制行为能力人受到第三者侵害能力人受到第三者侵害的，由侵的，由侵权人承担侵人承担侵权责任；校（园）方任；校（园）方未尽到教育、管理未尽到教育、管理职责的，承担相的，承担相应的的补充充责任。任。32影响保险理赔的法律条文解读影响保险理赔的法律条文解读 饲养动物损害责任饲养动物损害责任两点两点说明：明：1、过错推定（推定（严格）原格）原则：被侵：被侵权人故意或重大人故意或重大过失才免失才免责或减或减轻责任；任；2、被、被遗弃、逃逸弃、逃逸动物致人物致人损害，由害，由原原饲养人或管理人承担侵养人或管理人承担侵权责任。任。