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1、1 2019 年金融系统反洗钱知识考试题库及答案一、判断题1.我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有7 种罪名。答案或答题要点：我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有 7 类 73 种罪名。2.美国 1970 年银行保密法改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。答案或答案要点：X 美国 1970 年银行保密法建立的是现金交易报告制度。3. 在发生洗钱案件时， 金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案或答题要点：V 4 反洗钱法要求金融机构的董事会或监事会应当
2、对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案或答题要点：X反洗钱法要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。5.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。答案或答题要点：X 根据我国刑法规定，只有当事人对从事7 种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。6洗钱行为一定要追究刑事责任。答案或答题要点：X 洗钱行为不一定要追究刑事责任。7 反洗钱法的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。2 答案或答题要点：X反洗钱法的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。8我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。
3、答案或答题要点：V 9. 反洗钱法的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。答案或答题要点：X反洗钱法的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。10 反洗钱法中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。答案或答题要点：X反洗钱法中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。11我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。答案或答题要点：X 我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、
4、海关以及国务院其他行政主管部门等。12中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。答案或答题要点：V 132007 年 6 月 28 日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF 观察员。答案或答题要点：X 2007 年 6 月 28 日，金融行动特别工作组全3 体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。14亚太反洗钱集团成员包括100 多个国家的金融情报中心。负责颁布与 FIU 相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU 的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络
5、的完善奠定基础。答案或答题要点：X 埃格蒙特集团成员包括100 多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU 相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU 的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。15任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。答案或答题要点：V 16司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。答案或答题要点：V 17中国人民银行及其派出机构均有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查和行政处罚。答案或答题要点：X 中国人民及其派出机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监
6、督检查，中国人民银行设区的市一级以上派出机构享有行政处罚权。18县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应制作现场检查意见告之书，对被查单位执行有关规定的行为进行认定和提出对被查单位的初步处理意见。答案或答题要点：X 县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后4 续处理。19反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。答案或答题要点：V 20金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。答案或答题要点：X 金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗
7、钱工作中承担着重要的义务。21.如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案或答题要点：V 22国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行总行及其分支机构。答案或答题要点：X 根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。23司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事、民事诉讼以及行政审判和执行等工作。答案或答题要点：X 司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事诉讼。24. 中国人民银行法规定：中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。答案或答题要点：X中国人民
8、银行法规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。25金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案或答题要点：V 26.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融5 机构反洗钱工作的一项重要依据。答案或答题要点：V 27.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案或答题要点：V 28.由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国反洗钱法对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。答案或答题要点：X 金融机构应当依据反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机
9、构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求29金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案或答题要点：V 30金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案或答题要点：V 31广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案或答题要点：V 32长沙市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案或答题要点：V 33在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任
10、的参考。答案或答题要点：V 6 34主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。答案或答题要点：X 主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。35 反洗钱法规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“ 合法证件 ” 。 金融机构反洗钱规定将其具体为“ 执法证 ” ，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案或答题要点：V 36按照金融机构反洗钱规定的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。答案或答题要点：V 37人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案或答题要点：V 38在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立
11、一个完整的反洗钱内控系统。答案或答题要点：V 39金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。答案或答题要点：X 金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。40金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案或答题要点：V 41金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案或答题要点：V 42金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上7 避免法律风险和金融风险等各类风险。答案或答题要点：V 43金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案或答题要点：V 44中国人民银行长沙中支应当审查
12、长沙银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。答案或答题要点：X 国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。45保监部门在审批新成立的ABC 保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC 反洗钱内控方案的意见。答案或答题要点：X 国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。46客户身份识别也称“ 了解你的客户 ”.答案或答题要点：V 47我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案或答题要点：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。48狭义
13、的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。答案或答题要点：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。49为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组8 （FATF）发布了 关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。答案或答题要点：X 为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988 年 12 月发布了关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。50金融行动特别工作组（FATF）的 40 条
14、反洗钱建议率先将“ 了解你的客户 ” 作为反洗钱基本准则之一。答案或答题要点：X 金融行动特别工作组（FATF）的 40 条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。51巴塞尔委员会的关于防止利用银行系统洗钱的声明提出最主要的反洗钱措施就是客户身份识别制度。答案或答题要点：V 52巴塞尔委员会的关于防止利用银行系统洗钱的声明针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。答案或答题要点：V 53金融行动特别工作组（FATF）的 40 条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案或答题要点：V 54金融行动特别
15、工作组（FATF）的 40 条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。答案或答题要点：X 在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。55金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真9 实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。答案或答题要点：X 金融机构在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的某些一次性金融业务以及代理等业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记56任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性
16、金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。答案或答题要点：V 57金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。答案或答案要点： X 金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。58为平衡国家利益、 社会公共利益和个人利益三
17、者关系的需要，履行反洗钱职责和义务的单位和个人应履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途。答案或答案要点：V 59跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案或答题要点：V 60境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国10 名称。答案或答题要点：X 境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。61当自然人客户存入人民币单笔5 万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案或答题要点：V 62当中石化存入人民币5 万元以上时，银行必须核对中石化办理
18、业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案或答题要点：X 当自然人客户存入人民币单笔5 万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。63按照反洗钱法律规定，当小王存入8 千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案或答题要点： X 当自然人客户存入外币等值1 万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。64代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：V 65人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施答案或答题要点：X 人民银行
19、省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施66自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5 万元以上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案或答题要点：V 67与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。11 答案或答题要点：X 与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。68办理指定交易， 证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。答案或答题要点：V 69交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。答案或答题要点：X
20、交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。70客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。答案或答题要点：X 证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。71按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：X 按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费
21、金额人民币 1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。72对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明12 文件的复印件或影印件。答案或答题要点：V 73对于保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2 000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险
22、人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：V 74对于单个被保险人保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证
23、明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：V 75在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。答案或答题要点：X 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身13 份证明文件，确认其身份。76在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还
24、的保险单的现金价值金额为人民币2 万元以上或者外币等值2 000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。答案或答题要点：X 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1 000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。77在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币 1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上，保险公司应当留存被保险
25、人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：V 78在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币 1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：X 在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、 受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份
26、基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。14 79在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币 1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：X 在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1 万元以上或者外币等值1 000 美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份
27、基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。80. 从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。答案或答案要点：X 从历史的角度来看，金融情报机构的实际的运行先于其概念的形成。811995 年的埃格蒙特会议上明确了“ 金融情报机构是一个负责接收（若经允许，也可索取）、分析并向职能部门移送被披露的金融信息的全国性核心机构” 。答案或答案要点：V 82金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用。答案或答案要点：V 83行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。答案或答案要点：V 84执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。答案或答
28、案要点：X 执法型金融情报机构通常具有执法部门本身15 所具有的执法权力。85司法型或诉讼型金融情报机构建立在国家的司法系统里，并且通常具有检察部门的权限。答案或答案要点：V 86金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。答案或答案要点：X 金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。87金融情报机构“ 分析 ” 信息的目的不仅仅限于发现犯罪线索。答案或答案要点：V 88广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。答案或答案要点：V 89银行一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易
29、体制的中心位置。答案或答案要点：V 90金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。答案或答案要点：X 金融情报机构可以使用一些内部标准区分出所有 报告的优先级来，只处理那些最重要的报告。91在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。答案或答案要点：X 电子化的数据库和分析工具只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。92国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。答案或答案要点：X 国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。93中国反洗钱监测分析中心是我国负责收集、分析和提供反洗16 钱情报并进行国际反洗钱情报交流的专门机构。答案或答案
30、要点：V 94中国人民银行当前反洗钱监管的主要内容是加强反洗钱调查工作，预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，增强反洗钱工作实效。答案或答案要点：X 当前我国反洗钱监管的主要内容是监督、检查金融机构执行“ 一法四令 ” 等反洗钱法规及规章的情况。95应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。答案或答案要点：X 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。96金融领域的反洗钱立足于防范。答案或答案要点：V 97反洗钱监管的协
31、调合作包括反洗钱的国际合作和反洗钱协调机制。答案或答案要点：V 98各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案或答案要点：X 面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。99银监会参与制定金融机构反洗钱规章，对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。答案或答案要点： X 银监会参与制定银行业金融机构反洗钱规章，对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度17 的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。100证监会参与制定证券期货业金融机构反洗钱规章，
32、对证券期货业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。答案或答案要点：V 101保监会参与制定金融机构反洗钱规章，对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。答案或答案要点： X 保监会参与制定保险业金融机构反洗钱规章，对保险业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。102打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。答案或答案要点：X 打击洗钱犯罪的法律是否有效
33、，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。103中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构答案或答案要点：X 中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。104履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。答案或答案要点：X 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。105尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动，而监管部门也有了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度
34、和标准。18 答案或答案要点：V 106中国人民银行及其分支机构虽具有现场检查的主体资格，但其内设的职能部门没有现场检查的主体资格。答案或答案要点：V 107中国人民银行的各级分支机构也必须在其上级行授权的管辖范围内开展现场检查。答案或答案要点：V 108不同层次的法律适用“ 高层级法律的效率高于低层级法律效率” 的原则。答案或答案要点：V 109中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、 检查内容、 时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。答案或答案要点：V 110检查组应指定检查组组长和主查人。答案或答案要点：V 111现场检查
35、时， 可根据实际情况在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不能少于3 人，其中设 1 名小组长，负责专项检查工作。答案或答案要点：X 现场检查时，可根据实际情况在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不能少于2 人，其中设 1 名小组长，负责专项检查工作。112中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。答案或答案要点：X 国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就19 金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。1
36、13、现场检查通知书正式文本在进驻前三天送达被检查机构。答案或答案要点：X 现场检查通知书正式文本在进驻前五天送达被检查机构。114、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可进场时出示。答案或答案要点：V 115检查组需要被查单位于进场前报送或进场时提供有关数据、资料的，检查单位应在取证通知书中具体列明所需数据、资料的内容和范围。答案或答案要点：X 检查组需要被查单位于进场前报送或进场时提供有关数据、资料的，检查单位应在现场检查通知书中具体列明所需数据、资料的内容和范围。116 检查组应与被查单位举行进场会谈，会谈由检查组组长主持，由主查人宣读现场检查通知书，说明检查的目的、内容、时间安
37、排以及对被查单位配合检查工作的要求。答案或答案要点：X 检查组应与被查单位举行进场会谈，会谈由检查组组长主持， 由组长宣读现场检查通知书，说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求。117检查组组长负责编制现场检查进驻会谈纪要，并由主查人和被查单位负责人签字确认。答案或答案要点：X 主查人负责编制现场检查进驻会谈纪要，并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。118 如证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组长批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存，先封后查。答案或答案要点：X 如证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查单位行长或主管副行长批准，检查组可对有关证据
38、材料予20 以先行登记保存，先封后查。119登记保存证据资料时，需填写现场检查登记保存证据资料通知书，一式两份，一份由检查组留存，另一份由检查单位行长或主管副行长签字后送被查单位签收。答案或答案要点：X 登记保存证据资料时，需填写现场检查登记保存证据资料通知书，一式两份，一份由检查组留存，另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。120对先行登记保存的证据资料，检查单位应当在五日内及时作出处理决定。答案或答案要点：X 对先行登记保存的证据资料，检查单位应当在七日内及时作出处理决定。121现场检查人员应对检查中认定的事实及有关资料进行整理核对、分析、比较，并进行综合判断，然后根据检查依据对检查
39、出来的问题进行定性，作出检查结论。答案或答案要点：V 122现场检查工作要求证据确凿，适用法律正确，因此要对检查事项均应作出结论性评价。答案或答案要点： X 对检查出来的问题进行定性，作出检查结论；对未涉及的具体事项、证据不足、评价依据或标准不明确的事项不作结论性评价。123现场检查后，对未涉及的具体事项、证据不足、评价依据或标准不明确的事项不作结论性评价。答案或答案要点：V 124检查组长编制取证记录和现场检查取证材料清单，统一汇总、统一管理，并签字负责。答案或答案要点：检查人员编制取证记录和现场检查取证材料清单，统一汇总、统一管理，并由检查人员、主查人及被查单位负21 责人签字确认。125
40、检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位。答案或答案要点：V 126中国人民银行分支行现场检查时，如需延期退场，应报上级中国人民银行批准。答案或答案要点：X 中国人民银行分支行现场检查时，如需延期退场，应报本行行长或者主管副行长批准。127中国人民银行分支行如需延期，应报本行行长或者主管副行长批准。答案或答案要点：V 128中国人民银行分支行如需延期，应于现场检查通知书确定的离场日 3 天前告知被查单位。答案或答案要点：V 129检查组组长要及时掌握工作进度、检查情况，查看检查人员的检查记录，根据需要及时调整分工确保如期完成检查任务。答案或答案要点：V 130中国人民银行及其分支机构检查
41、全部结束时应全部退还调阅资料，并经双方签章，再退出金融机构。答案或答案要点：V 131检查人员应对现场检查工作底稿进行分类整理，拟写现场检查总结，并将检查总结和检查工作底稿一并交检查组长审核。答案或答案要点：X 检查人员应对现场检查工作底稿进行分类整理，拟写现场检查总结，并将检查总结和检查工作底稿一并交主查人审核。132主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析，制作现场检查事实认定书，内容包括被查单位名称、检查项目、检查日期、事实描述等。22 答案或答案要点：V 133现场检查事实认定书应由检查组组长在每一页签字。答案或答案要点：V 134现场检查事实认定书最迟于现场检查离场次日起
42、15 个工作日内完成。答案或答案要点：V 135被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起 5 个工作日内以书面形式进行确认，但不得提出异议。答案或答案要点：X 被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起5 个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。136被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起 3 个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。答案或答案要点：X 被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起5 个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。137对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位由被查单位主要负责人签字确认。答案或答案要点： X 对现场
43、检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认。138对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认。答案或答案要点：V 139对现场检查事实认定书所述事实有异议的，被查单位应提交说明材料及证据，检查组应予以核实。答案或答案要点：V 140被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。23 答案或答案要点：X 被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。141反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责
44、的部门、机构履行反洗钱职责获得客户身份资料和交易信息，可以用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。答案或答案要点：X 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。142现场检查报告是检查组报告现场检查工作情况的文书，报告撰写以反映现场检查工作情况为重点，应报本行行长或者副行长。答案或答案要点：X 现场检查报告是检查组报告现场检查工作情况的文书，报告撰写以现场检查事实和评价为基础，结合现场检查工作的开展情况、被检查机构的反馈意见以及反洗钱检查的有关要求，起草现场检查报告，应报本行行长或者副行长。143以现场检查事实和
45、评价为基础，结合现场检查工作的开展情况、被检查机构的反馈意见以及金融反洗钱检查的有关要求，起草现场检查报告。答案或答案要点：V 144中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报上级中国人民银行。答案或答案要点：X 中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报本行行长或者副行长。145反洗钱现场检查报告应总结分析现场检查中发现的深层次问题，提出改进反洗钱工作的政策建议。答案或答案要点：V 146现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为24 不符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，中国人民银行及其地市级以上分支机构应当制作现场检查意见告知书。答案或答案要点：V 147现场检查意见告
46、知书，经本行行长或副行长批准后，送交被查单位。答案或答案要点：X 现场检查意见告知书，经本行行长或副行长批准，并加盖本行行政公章后，送交被查单位。148被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起10 日内向发出现场检查意见告知书的上级中国人民银行提出陈述、申辩意见。答案或答案要点：X 被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起10 日内向发出现场检查意见告知书的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。149被查单位在规定期限内未对现场检查意见告知书提出异议的，不影响中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对
47、被查单位有关行为的认定和处理。答案或答案要点：V 150中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对现场检查意见书陈述和申辩的意见以及现场检查事实认定书和其他相关证据，制作现场检查意见告知书。答案或答案要点：X 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对现场检查意见告知书陈述和申辩的意见以及现场检查事实认定书和其他相关证据，制作现场检查意见书。151现场检查意见书应当包括现场检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位的处理意见。25 答案或答案要点：V 152现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或者中国人民
48、银行规章规定的，检查组应当直接制作现场检查意见告知书，经本行行长或者副行长批准，并加盖本行行政公章后，送交被查单位。答案或答案要点：X 现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，检查组应当直接制作现场检查意见书，经本行行长或者副行长批准，并加盖本行行政公章后，送交被查单位。153原则上一个被检查机构建立一个档案，档案资料按材料类型顺序整理装订。答案或答案要点：X 原则上一个被检查机构建立一个档案，档案资料按附件顺序整理装订。154现场检查资料编目一般应根据检查项目的类型、特点及相互之间的历史联系进行。答案或答案要点：V 155金融机构应按年
49、度向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度建设情况。答案或答案要点：V 156金融机构应按年度向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。答案或答案要点：X 金融机构反洗钱内部控制制度在年度内发生变化的，应在变化后的10 个工作日内向中国人民银行报告更新情况。157反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行。26 答案或答案要点：V 158金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。
50、答案或答案要点：V 159金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。答案或答案要点：V 160信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案或答题要点：X 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。161信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份