《常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告.PDF（146页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、?2常熟银行2021 年半年度报告常熟银行2021 年半年度报告目录重要提示释义公司简介 会计数据和财务指标摘要经营情况讨论与分析重要事项 股份变动及股东情况社会责任公司治理财务报表财务报表附注004005006008014040044046047052068关于我们管理层讨论与分析公司治理财务报告备查文件目录载有本行主要负责人签名并盖章的财务报表报告期内本行在上海证券交易所、上海证券报、中国证券报、证券时报公开披露过的所有文件及附件。002常熟银行2021 年半年度报告关于我们重要提示释义公司简介 会计数据和财务指标摘要004005006008003常熟银行2021 年半年度报告004常熟银
2、行2021 年半年度报告重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司全体董事出席董事会会议。本半年度报告未经审计。公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无。前瞻性陈述的风险声明本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况？否
3、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性？否重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节 经营层讨论与分析 经营情况讨论与分析 十三、风险和风险管理”。01 020304050607080910005常熟银行2021 年半年度报告释 义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行、公司指江苏常熟农村商业银行股份有限公司本集团、集团指江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其控
4、股子公司中央银行指中国人民银行中国证监会指中国证券监督管理委员会中国银监会、中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会省联社指江苏省农村信用社联合社交通银行指交通银行股份有限公司镇江农商行指江苏镇江农村商业银行股份有限公司常熟国资办指常熟市政府国有资产监督管理办公室常熟发投指常熟市发展投资有限公司江南商贸指江苏江南商贸集团有限责任公司投资管理行指兴福村镇银行股份有限公司兴福村镇指兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司006常熟银行2021 年半年度报告01 公司信息公司的中文名称江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司的中文简称常熟银行公司的外文名称Jiangsu Changshu Rural Co
5、mmercial Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写Changshu Bank公司的法定代表人庄广强02 联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名孙明惠彦联系地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号江苏省常熟市新世纪大道 58 号电话0512-529090210512-52909021传真0512-529620000512-52962000电子信箱03 基本情况简介公司注册地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号公司办公地址江苏省常熟市新世纪大道 58 号公司办公地址的邮政编码215500公司网址电子信箱公司简介007常熟银行2021 年半年度报告05 公司股票简况公司股票简况股票种类股票
6、上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称A 股上海证券交易所常熟银行601128-04 信息披露及备置地点公司选定的信息披露报纸名称中国证券报、上海证券报、证券时报登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址公司半年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室$008常熟银行2021 年半年度报告会计数据和财务指标摘要01 主要会计数据和财务指标1、主要会计数据单位：千元 币种：人民币项目2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减(%)2019 年 1-6 月营业收入3,679,8633,416,6137.703,121,332归属于上市公司股东的净利润1,000,757866,291
7、15.52854,463归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,003,622869,95515.36857,025经营活动产生的现金流量净额3,015,1264,553,029-33.788,956,207 单位：千元 币种：人民币项目2021 年6 月 30 日2020 年12 月 31 日增减(%)2019 年12 月 31 日资产总额231,451,574208,685,25510.91184,839,468负债总额211,795,174189,577,80111.72166,940,220股东权益19,656,40019,107,4542.8717,899,248存款总额18
8、1,565,460158,797,83514.34134,702,125其中：企业活期存款39,579,67534,494,35114.7430,822,614企业定期存款16,831,92817,201,127-2.1515,951,793储蓄活期存款25,328,19323,507,2517.7519,862,727储蓄定期存款87,915,22574,974,18117.2659,755,738其他存款11,910,4398,620,92538.168,309,253贷款总额151,390,478131,722,07514.93109,944,416其中：企业贷款57,630,41449
9、,097,20917.3844,769,482个人贷款86,711,47175,088,28115.4859,141,968其中：个人经营性贷款54,947,87148,595,90213.0738,057,522个人消费性贷款16,134,96113,943,95815.7110,920,378住房抵押12,736,57910,200,25724.878,220,324009常熟银行2021 年半年度报告信用卡2,892,0602,348,16423.161,943,744票据贴现7,048,5937,536,585-6.476,032,966贷款损失准备7,103,9566,136,063
10、15.775,086,259资本净额21,959,19422,164,763-0.9320,948,266其中：核心一级资本净额18,645,31618,150,8262.7217,249,983其他一级资本净额103,43992,07712.3474,806二级资本净额3,210,4393,921,860-18.143,623,477风险加权资产总额183,374,046163,839,58911.92138,687,727注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。2、主要财务指标项目2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减(%)2019 年 1-6 月基本每股收益（元股）0.370
11、.3215.630.35稀释每股收益（元股）不适用不适用-0.32扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.370.3215.630.35归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）6.726.257.525.72加权平均净资产收益率（%）10.9010.02增加 0.88 个百分点12.06扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）10.9210.06增加 0.86 个百分点12.10注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。项目（%）2021 年 6 月 30 日2020 年 12 月 31 日2019 年 12 月 31 日总资产收益率1.000.
12、981.08净利差2.903.013.25净息差3.023.183.45资本充足率11.9813.5315.10一级资本充足率10.2211.1312.49010常熟银行2021 年半年度报告02 非经常性损益项目和金额单位：千元 币种：人民币非经常性损益项目金额非流动资产处置损益1,419计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外120除上述各项之外的其他营业外收入和支出-5,367所得税影响额611 合计-3,217其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后）-2,865归属于少数股东的非经常性损益（税后）-3
13、5203 资本结构及杠杆率情况1、资本结构单位：千元 币种：人民币项目2021 年 6 月 30 日2020 年 12 月 31 日集团母公司集团母公司1.资本净额21,959,19418,921,00022,164,76319,390,4641.1 核心一级资本19,044,02717,737,64218,486,38717,341,0371.2 核心一级资本扣减项398,7111,590,872335,5611,497,761核心一级资本充足率10.1711.0812.44不良贷款率0.900.960.96流动性比例45.9551.8643.67存贷比83.3882.9581.62单一最大
14、客户贷款比率0.870.760.78最大十家客户贷款比率7.146.487.04拨备覆盖率521.67485.33481.28拨贷比4.694.664.63成本收入比39.5742.7738.24注：总资产收益率为年化后数据。011常熟银行2021 年半年度报告2、杠杆率单位：千元 币种：人民币项目2021 年 6 月 30 日2020 年 12 月 31 日集团母公司集团母公司杠杆率（%）6.646.367.277.02一级资本净额18,748,75516,146,77018,242,90315,843,276调整后的表内外资产余额282,541,524253,839,323251,097,
15、093225,609,916公司在本行网站投资者关系专栏（ 币种：人民币项目2021 年 6 月 30 日合格优质流动性资产28,923,742未来 30 天现金净流出量20,003,813流动性覆盖率（%）144.591.3 核心一级资本净额18,645,31616,146,77018,150,82615,843,2761.4 其他一级资本103,439-92,077-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额18,748,75516,146,77018,242,90315,843,2761.7 二级资本3,210,4392,774,2303,921,8603,547,1881.8 二
16、级资本扣减项-1.9 二级资本净额3,210,4392,774,2303,921,8603,547,1882.信用风险加权资产162,472,147143,896,314141,117,312125,685,4273.市场风险加权资产9,323,6539,323,65311,144,03111,144,0314操作风险加权资产11,578,2469,624,09811,578,2469,624,0985风险加权资产总额183,374,046162,844,065163,839,589146,453,5566核心一级资本充足率（%）10.179.9211.0810.827.一级资本充足率（%）1
17、0.229.9211.1310.828.资本充足率（%）11.9811.6213.5313.24公司在本行网站投资者关系专栏（ 年半年度报告管理层讨论与分析经营情况讨论与分析重要事项 014040013常熟银行2021 年半年度报告014常熟银行2021 年半年度报告一、公司所属行业及主营业务情况说明01 经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；
18、外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。02 经营模式报告期内，公司以高质量发展为目标，坚守服务“三农两小”市场定位。坚持服务下沉，线上发力，资产业务提质增效；坚持量质并举，条线联动，负债业务控本增量；存贷两旺，管理提升，村镇银行固本强基；坚持全面管理，重点风控，风险管控真抓实效；坚持创新驱动，厅堂转型，科技运营赋能发展；坚持党建引领，队伍保障，精细管理凝聚动能。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司坚持零售银行现代化转型，专注小微、践行普惠，通过网格化管理、整村授信、普惠金融服务点建设等，
19、持续推进服务下沉，进一步扩大普惠金融基层覆盖面。公司推进场景化服务，通过积极打造“春节存款嘉年华”、“飞燕集市”等特色品牌，夯实存款基础。公司通过不断加深政银企合作，探索场景化服务新模式、新方式、新路径，目前已推出“金融+政务”场景的政银惠民工程，“金融+生活”场景的直播带货、常银生活等线上服务生态。公司推进数字化转型，通过金融科技创新实现新版手机银行的迭代升级，结合业务场景，从统一界面到千人千面展示，精准触达，满足客户个性化需求。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农金融业务、国际金融业务、投资银行业务等。明确业务重点，调优资产结构，重点支持“三农”、小微企业，进一步下沉市场，激发乡村金融
20、发展潜力，拓展小微企业主、个体商户、农户等客户群体，促进资产重心持续做小做散。优先支持高端装备制造企业、战略性新兴企业、高新技术等企业，积极满足成长型科创型企业、传统产业智能化改造、数字化转型及文化倍增产业的融资需求。后疫情时期，加大对纺织服装、生物医药、通用设备制造业等外贸行业的支持力度，创新推出“锁汇宝”等明星产品，为外贸企业发展保驾护航。加强业务联动，推进存贷一体、投贷联动等综合化发展，合理调整资产结构，积极服务分支机构业务发展。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、资产管理等。公司金融市场业务品种日益丰富，开创多项县域农商行领先业务。目前已取得银行间结算代理资格（甲类户）、银行间债券
21、回购及拆借资质和农发债承销资格、普通类衍生资格、利率互换业务资格、CRMW 投资资格、代客远期及掉期结售汇等业务资格。主营债券和衍生品投资和交易、债券分销；本币拆入拆出、买入返售和卖出回购、同业存放和存放同业、同业存单发行与交易等业务以及外币自营拆入拆出和代客业务等。资产管理业务包括理财、代销和私人银行服务等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。新春旺季工作早谋划、早部署、早落实，不断丰富新产品，营销工作立竿见影。推进业务线上化转型，完善服务模式，实现征信授权查询线上化、合同签约线上化、提款用款线上化、营销模式线上化等多项功能。积极推动存贷业务联动工作，在
22、业务联动和考核联动的基础上，整合存贷业务贡献度，形成统一的队伍管理体系。经营情况讨论与分析015常熟银行2021 年半年度报告03 行业经营性信息分析党的十九届五中全会明确了二三五年远景目标和“十四五”时期经济社会发展主要目标，对新发展阶段优先发展农业农村、全面推进乡村振兴作出总体部署，为做好当前及今后一个时期的农村金融工作指明了方向。2021 年中央一号文件指出，要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，举全党全社会之力加快农业农村现代化。党领导下的农村金融机构，是党联系农民最好的金融纽带。长期以来，公司以“农村金融主力军”为发展愿景，坚持服务“三农两小”的市场定位，践行全心全意为人
23、民服务的根本宗旨，助力乡村振兴、服务实体经济，把党领导下的金融改革发展成果更多更公平地奉献给社会。2021 年，脱贫攻坚取得胜利后，三农工作重心转向全面推进乡村振兴，为农商行在服务三农上大显身手提供广阔空间。作为深耕农村金融二十年的上市农商银行，公司有信心、有底气、有能力以领跑者的姿态，继续当好新时代农村金融主力军和乡村振兴排头兵。报告期内，面对后疫情时期日益复杂的国内外经济金融环境，公司上下坚持稳中求进总基调，以推动高质量发展为主题，统筹好发展和效益，凝心聚力，进一步加大对实体经济、小微民营企业支持力度，全面助力乡村振兴，妥善应对各类风险。以服务下沉推进零售转型，以科技赋能深耕普惠领域，统筹
24、兼顾、质效并举，推动业务持续稳健发展。二、核心竞争力分析坚守市场定位，践行普惠金融使命。公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农”、服务小企业、服务小微企业的市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走特色化、差异化的小微发展道路。以标准化技术和流程做好小微金融服务，打造普惠金融精品银行、资本市场价值银行。推进政银共建，助力乡村振兴战略。公司立足支农支小优势，积极探索“党建+乡村振兴+金融”服务新模式。深耕县域市场，建立网格体系，以整村授信为切入点，将服务下沉到村、到户、到个人，搭建网格化普惠服务平台，满足乡村百姓精准化和个性化需求。做实整村授信，助力乡村振兴
25、，公司持续延伸网格服务范围，联合村、社区组织开展农户家庭走访，采集完善建档信息，通过综合评议建立预授信客户名单制，做实做透整村授信，强化银地合作，促进党建业务融合，公司与地方政府深化合作，全面启动“党建引领、金融惠民、助力乡村振兴”专项行动，以党建为引领，以结对共建为载体，积极参与基层乡村治理，推动实现组织共建、资源共享、发展共商、社会共治的良好局面。强化风险管控，护航业务稳健发展。公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，积极应对经济金融形势变化，加强信贷资产质量管理，深化重点领域风险管控，创新不良处置方式，不断优化信贷资产结构，努力实现风险收益最大化。公司持续强化全面风险管理，以完善体系
26、为保障，以科学计量为基础，以流程优化为抓手，以激励约束为引导，以信息技术为依托，动态高效管理各类风险。通过限额管理、压力测试有效监测市场风险水平，根据市场利率变动情况，调整交易策略，有效控制市场风险。加强科技风险管控，推进科技风险常态化监测与排查，深化业务连续性管理及系统灾备接管演练，提升协同应急能力。常熟农商银行016常熟银行2021 年半年度报告推进创新驱动，强化金融科技赋能。公司坚持“科技强行”战略，深入推进金融科技项目化、市场化、公司化改革，加强金融科技体制、机制和团队建设，完善金融科技研发与应用体系，不断提高科技创新与研发能力，打造流程化、移动化、线上化的“小微金融信贷工厂”；落地实
27、施金融科技三年规划，加快数字化建设进程，有序推进新一代核心系统工程建设，切实提高科技赋能业务发展能力；运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。规范公司治理，强化人才队伍建设。公司以建设“特色鲜明的一流上市农商行”为目标，构建以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司高度重视人才梯队建设，拥有一支充满拼搏精神、富有创新力和凝聚力的员工队伍；坚持选贤任能，以公开、平等、竞争、择优为导向，不断完善人才培养、选拔与考核机制，实行优胜劣汰，激发员工队伍活力，搭建良好成长通道，提拔一批业务精良、专业引领、价值匹配、综合素质优良的业务骨干充实到关键岗位
28、，为更好应对行业竞争，促进公司高质量发展提供人才保障。三、报告期内主要经营情况2021 年上半年，为应对疫情冲击导致的各类衍生风险，加快经济复苏步伐，国家引导各类金融机构持续加大对制造业企业、中小微企业的信贷支持力度，提升金融服务实体经济质效。国有大行和中小银行积极响应政策号召，纷纷下沉业务重心，发力普惠小微贷款，在一定程度上加剧了小微客户市场竞争。在此背景下，公司充分发挥自身的优势，在保持自身“小微特色”的同时，在传承中主动变革，在变革中寻求发展，呈现出“量增质扬”的良好态势。截至报告期末，集团总资产 2314.52 亿元，增幅 10.91%；总存款 1815.65 亿元，增幅 14.34%
29、；总贷款 1513.90 亿元，增幅14.93%；实现归属于上市公司股东的净利润 10.01 亿元，增幅 15.52%；拨备覆盖率突破 500%，达 521.67%。回顾 2021 年上半年的经营管理工作，公司主动求变，多措并举，推动人均产能持续提高，资产结构持续优化，实现公司资产质量、经营效益、业务规模的均衡发展。主要呈现出三大转变：探索“业务融合”新路径，打造金融服务“铁三角”。公司深化机构改革，打破条线壁垒，推动业务向着综合化方向发展。报告期内，公司以家金经理和小微团队结对作战形式开展“淘金计划”，挖掘存量客户的零售和小微业务需求，零售人均产品持有量从 1.42 个提升至 1.51 个。
30、公司在县市接壤、城乡结合的金融空白地区设立四个普惠金融试验区，组建 150 余人的普惠金融团队，集公司客户经理、小微客户经理和零售客户经理于一体，通过跨条线人员融合组队方式，将金融服务下沉到村、到户、到个人，为基层客户提供全方位的金融服务。截至报告期末，普惠试验区试点仅仅 4 个月，贷款余额突破 20 亿元。挖掘“金融科技”新动能，以移动展业提升服务质效。公司主动适应互联网金融新时代，加快推进业务移动化、线上化和智能化，以产品为抓手、技术为支撑、渠道为突破，通过不断丰富业务场景，将标准化流程无缝衔接“小微信贷工厂”，向金融科技要生产力。报告期内，公司推出客户常规贷后检查自动化功能，推广“互联网
31、+”线上抵押，上线对公客户征信线上化授权。截至报告期末，公司主要线上贷款产品余额 87.7 亿元，较年初增长 12.9 亿元。拥抱“信用为先”新思维，以结构优化提升贷款收益。面对日趋激烈的抵质押类客户争夺，公司依托成熟的小微金融模式和风控技术，及时转变“抵押为王”的老想法，在风险可控的前提下，积极抢占信用类细分领域客户，不但有效拓宽了“小微专营”的护城河，更通过调整贷款结构，实现了贷款收益率企稳回升。2021 年，公司将信用贷款占比纳入年度目标，开展“百万亿计划”，即面向 100 个专业市场、授信 1 万户、20 亿元，深挖信用贷款市场潜力。报告期内，集团新增个人经营性贷款 63.52 亿元，
32、其中新增信保类贷款占比 46.12%。展望未来，世界经济形势虽然仍复杂严峻，但中国经济稳中向好、长期向好、高质量发展的基本面没有改变。不惑于方向，不惮于行动。公司将坚持“小微服务特色银行、普惠金融标杆银行”的道路不动摇，在增亮小微特色的同时，在革故鼎新中激发活力，将实现高质量发展与回应投资者诉求有机统一，努力做一家“业务有特色、投资有价值、未来有期待”的“三有”银行。017常熟银行2021 年半年度报告四、荣誉与奖项英国银行家杂志2021 年全球银行品牌 500 强第 423 位2021 年全球银行 1000 强第 435 位中国银行业协会2021 年中国银行业 100 强第 83 位2020
33、 年度“陀螺”评价体系县域农商行综合得分第一名江苏银保监局2020 年度江苏省银行业金融机构普惠金融服务先进单位苏州银保监分局2020 年度苏州市银行业金融机构普惠金融工作先进单位苏州市委苏州市先进基层党组织五、利润表项目单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）营业收入3,679,8633,416,6137.70其中：利息净收入3,124,8843,031,5043.08非利息净收入554,979385,10944.11税金及附加21,63119,9438.46业务及管理费1,456,2991,356,9667.32信用减值损失918,702935,4
34、71-1.79其他资产减值损失-1,000-100.00营业外收支净额-5,247-2,358-利润总额1,277,9841,100,87516.09所得税费用182,711155,30017.65净利润1,095,273945,57515.83少数股东损益94,51679,28419.21归属于上市公司股东的净利润1,000,757866,29115.52018常熟银行2021 年半年度报告01 营业收入按地区分布情况单位：千元 币种：人民币营业收入占比（%）营业利润占比（%）常熟地区1,281,17934.81568,08044.27常熟以外的江苏省内地区1,853,44350.37542
35、,36742.27其中：异地分支机构1,661,76945.16467,18236.41村镇银行191,6745.2175,1855.86江苏省外地区（村镇银行）545,24114.82172,78413.46合计3,679,863100.001,283,231100.0002 利息净收入单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）利息收入5,391,8175,007,4687.68存放中央银行款项102,75098,3404.48存放同业款项7,94812,982-38.78拆出资金3,72111,204-66.79买入返售金融资产19,95317,16
36、816.22发放贷款及垫款4,305,8593,939,7239.29其中：公司贷款和垫款1,306,9081,326,589-1.48个人贷款和垫款2,869,3232,484,22115.50票据贴现129,628128,9130.55金融投资950,197925,9762.62其他1,3892,075-33.06利息支出2,266,9331,975,96414.73向中央银行借款49,12434,89040.80同业及其他金融机构存放款项9,7428,8759.77拆入资金35,92417,882100.89卖出回购金融资产款85,84656,94650.75吸收存款1,929,3521
37、,686,47314.40应付债券131,211167,588-21.71租赁负债4,415不适用不适用其他21,3193,310544.08利息净收入3,124,8843,031,5043.08019常熟银行2021 年半年度报告03 非利息净收入单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）手续费及佣金净收入193,342126,52752.81其中：手续费及佣金收入279,725209,08333.79手续费及佣金支出86,38382,5564.64投资收益317,813260,38022.06其他收益37,82729,75127.15公允价值变动损益
38、4,284-41,586-汇兑收益-5,1563,484-247.99其他业务收入5,4505,977-8.82资产处置收益1,419576146.35合计554,979385,10944.111、手续费及佣金净收入单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）理财业务167,137154,1888.40结算业务39,01524,76157.57代理业务72,19827,604161.55银行卡业务1,3752,530-45.65手续费及佣金收入合计279,725209,08333.79结算业务68,80868,842-0.05代理业务17,57513,71
39、428.15手续费及佣金支出合计86,38382,5564.64手续费及佣金净收入193,342126,52752.812、投资收益 集团实现投资收益 3.18 亿元，同比增加 0.57 亿元，增幅 22.06%，主要是交易性金融资产和衍生金融工具的收益上升。单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）交易性金融资产在持有期间的投资收益180,716121,19949.11处置交易性金融资产取得的投资收益66,410-1,471-处置债权投资取得的投资收益9,807-100.00020常熟银行2021 年半年度报告3、公允价值变动损益单位：千元 币种：人民
40、币2021 年 1-6 月200 年 1-6 月增减（%）交易性金融资产-18,939-21,069-交易性金融负债-171,048-101.62衍生金融工具23,240-21,565-合计4,284-41,586-04 业务及管理费集团业务及管理费 14.56 亿元，同比增加 0.99 亿元，增长 7.32%。其中员工费用同比增长 9.72%，办公费用同比下降 7.44%。单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）员工费用923,075841,3079.72办公费337,829365,000-7.44折旧63,38058,9077.59使用权资产折旧4
41、1,382-100.00无形资产摊销13,43313,3360.73低值易耗品摊销13,13416,214-19.00省联社管理费21,09714,09649.67其他42,96948,106-10.68合计1,456,2991,356,9667.3205 减值损失单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）存放同业款项39,17035810,841.34处置其他债权投资取得的投资收益28,682116,253-75.33其他权益工具投资持有期间取得的股利收入2,57517,644-85.41权益法核算的长期股权投资收益33,33223,46542.05处
42、置衍生金融工具的投资收益-2,888-17,466-处置交易性金融负债取得的投资收益-821756-208.60合计317,813260,38022.06021常熟银行2021 年半年度报告单位：千元 币种：人民币项目名称2021 年6 月 30 日占总资产的比例（%）2020 年12 月 31 日占总资产的比例（%）本期期末金额较上年末变动比例（%）情况说明拆出资金964,8680.42571,0890.2768.95拆放境内银行及非银金融机构增加买入返售金融资产2,059,3830.89-100.00买入返售证券增加使用权资产346,4450.15不适用不适用-实行新租赁准则影响其他资产2
43、,347,5661.01936,8060.45150.59其他应收款等增加拆入资金2,517,7961.091,512,2010.7266.50银行拆入款项增加交易性金融负债444,5230.19-100.00交易性金融负债增加应付职工薪酬261,4590.11481,5200.23-45.70应付短期薪酬减少租赁负债316,5730.14不适用不适用-实行新租赁准则影响其他负债708,8210.311,034,2070.50-31.46待划转款项、委托代理业务等减少06 所得税费用单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年 1-6 月增减（%）当期所得税费用384,5873
44、48,66410.30递延所得税费用-201,876-193,364-合计182,711155,30017.65六、资产负债表项目01 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因拆出资金10,070-22,113-买入返售金融资产-24,231-100.00发放贷款和垫款858,969990,936-13.32债权投资34,156-60,937-其他债权投资-30,68515,757-294.74其他应收款9441,035-8.79抵债资产-1,000-100.00担保和承诺预计负债6,078-13,796-合计918,702936,471-1.90022常熟银行2021 年半年度报告0
45、2 生息资产和计息负债的平均余额与平均利率 集团净利差 2.90%，较上年末下降 11 个 BP，其中二季度单季净利差 2.94%，环比一季度提升 8 个 BP，二季度单季净息差 3.07%，环比一季度提升 10 个 BP。单位：千元 币种：人民币2021 年 1-6 月2020 年生息资产平均余额平均收益率（%）平均余额平均收益率（%）存放中央银行款项13,593,5411.5212,831,6441.51存放同业款项2,171,2620.741,841,1361.00拆出资金1,556,0570.48819,8481.60买入返售金融资产1,692,6952.382,191,5382.06
46、发放贷款及垫款139,703,9006.22123,953,7666.46其中：企业贷款53,900,3624.8949,071,4735.30个人贷款78,450,9507.3867,050,9947.74票据贴现7,352,5883.567,831,2992.85金融投资51,665,9513.7146,219,1563.92合计210,383,4065.17187,857,0885.37计息负债平均余额平均成本率（%）平均余额平均成本率（%）向中央银行借款4,757,5862.083,373,1182.45同业及其他金融机构存放款项781,1982.51461,1242.68拆入资金3,
47、639,8011.991,966,2121.78卖出回购金融资产款8,468,7282.046,778,7671.82吸收存款173,632,2512.24152,245,2302.33其中：企业活期存款36,918,7380.6433,115,5990.74企业定期存款17,094,9252.5516,977,7662.60储蓄活期存款18,985,0330.2216,160,1940.32储蓄定期存款89,651,9303.3877,453,8583.49其他存款10,981,6251.298,537,8131.24应付债券8,113,5523.2610,014,7833.17合计199,
48、393,1162.27174,839,2342.36净利差（%）2.903.01023常熟银行2021 年半年度报告03 资产项目 集团资产总额 2,314.52 亿元，较上年末增加 227.66 亿元，增幅 10.91%（下列资产均不含应计利息）。1、贷款 集团贷款总额 1,513.90 亿元，较上年末增加 196.68 亿元，增幅 14.93%。贷款总额与资产总额之比为 65.41%，较上年末上升 2.29 个百分点，个人贷款占总贷款之比 57.28%，较上年末提高 0.27 个百分点。（1）贷款投放按行业分布情况单位：千元 币种：人民币行业分布2021 年 6 月 30 日2020 年
49、12 月 31 日账面余额占比（%）账面余额占比（%）制造业31,660,41720.9027,443,43720.83建筑和租赁服务业7,650,7035.055,785,5124.39水利、环境和公共设施管理业5,508,1003.644,505,6663.42批发和零售业5,037,8063.334,125,4903.13房地产业1,136,1140.751,293,1590.98电力、燃气及水的生产和供应业901,7530.60757,8750.58教育55,2500.0479,4640.06其他行业4,533,3952.994,422,0933.36贸易融资1,146,8760.76
50、684,5130.52票据贴现7,048,5934.667,536,5855.72个人贷款86,711,47157.2875,088,28157.01合计151,390,478100.00131,722,075100.00（2）前十名贷款客户情况单位：千元 币种：人民币金额占比（%）XX 客户190,0000.13XX 客户185,6000.12XX 客户180,0000.12XX 客户166,0000.11XX 客户150,0000.10XX 客户150,0000.10XX 客户139,9530.09XX 客户138,8160.09XX 客户137,5000.09XX 客户130,0000.