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1、卡西欧卡西欧FC系列金融计算器系列金融计算器使用讲座使用讲座前前 言言 在实际业务操作中，计算及其结果是客户最为关心的问题之一，在实际业务操作中，计算及其结果是客户最为关心的问题之一，熟练使用财务计算器是理财规划师的工作极具说服力的表现，同时也熟练使用财务计算器是理财规划师的工作极具说服力的表现，同时也是理财规划师的工作区别于其他职业并突出其专业水准的核心技能之是理财规划师的工作区别于其他职业并突出其专业水准的核心技能之一。一。理财计算所涉及的内容包括：现金规划、消费支出规划、教育规理财计算所涉及的内容包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划
2、等，划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划等，几乎涵盖了理财规划师日常工作的方方面面。几乎涵盖了理财规划师日常工作的方方面面。鉴于金融计算器的基础地位和重要功能，计算器的使用成为取得鉴于金融计算器的基础地位和重要功能，计算器的使用成为取得理财规划师职业资格的必要考核内容。尽管计算器的具体操作不会在理财规划师职业资格的必要考核内容。尽管计算器的具体操作不会在考试中直接反映，但解题过程中的计算使得金融计算器成为考试的必考试中直接反映，但解题过程中的计算使得金融计算器成为考试的必备工具之一，对金融计算器的使用效率将不可避免地成为影响考试成备工具之一，对金融计算器的使用效率将不可避免
3、地成为影响考试成绩的决定性因素之一。绩的决定性因素之一。卡西欧卡西欧FC-200V/100V金融计算器金融计算器基本操作基本操作FC-200VFC-100VFC-200VFC-100V超大屏幕超大屏幕经磨耐摔经磨耐摔对比度可调对比度可调超薄设计超薄设计FC-200VFC-100V前前 言言 主功能按钮区光标键四则运算按钮删除按钮切换功能键数字按钮区系统设置键开机键执行键返回键主功能执行键快捷键负号键存储按钮区括弧键开机键开机键关机键关机键按按SHIFT之后，按其他键之后，按其他键 选择黄色字体表示的功能选择黄色字体表示的功能按按ALPHA之后，按其他键之后，按其他键 选择红色字体表示的功能选择
4、红色字体表示的功能解答键解答键确认键确认键设置键设置键Payment:End Date Mode:365 dn:CIPeriods/Y:AnnuBond Date:TermDate Input:MDY PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigit Sep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE 功能快捷键功能快捷键存储功能键存储功能键轻松输入轻松输入 直观方便直观方便输入:985.3 4+7（7923-22）4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V985.3 2+7（7923-22）2输入:(4
5、889 (10098)(34-9 6 7)FC-200VFC-100V(4889 (10098)(34-9 7)SHIFTSHIFTSHIFT轻松输入轻松输入 直观方便直观方便卡西欧卡西欧FC系列金融计算器主要功能：系列金融计算器主要功能：注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）单利计算单利计算 利息金额，本息合计金额均可计算复利计算复利计算可计算支付限期，利率，进帐额，将来价值等利息转换利息转换能够进行帐面利息和实际利息的转换投资评价投资评价使用净现值法，内部收益率法，回收期间法等进行投资评价年限摊销年限摊销可以求出
6、每月返还的金融，以及迄今为止已交的利息和本金四则运算四则运算函数函数统计计算统计计算可以输入样本数据进行计算成本成本售价售价毛利毛利输入以上两项，就能求出第三项债券计算债券计算可求出购买价格和年利损益分析损益分析具有6种模式，可以计算出损益分歧点销售额等机器局部放大机器局部放大固定折旧固定折旧能算出固定金额法，固定比率法等方法的固定折旧费用天数计算天数计算输入方法略有不同，但功能与普通计算器基本相同单利计息单利计息单单利利计计息是指按本金息是指按本金计计算利息，而利息部分不再算利息，而利息部分不再计计息的一种息的一种计计息方式。息方式。单单利利计计息情况下的息情况下的计计算公式：算公式：单单利
7、利计计息情况下的本利和（息情况下的本利和（终值终值）的）的计计算公式：算公式：符号含义符号含义P P本金，又称现值本金，又称现值S S本金和利息之和（简称本利和），又称终值本金和利息之和（简称本利和），又称终值I I利息利息i i利率，又成折现率或贴现率利率，又成折现率或贴现率n n计算利息的期数计算利息的期数进入进入SMPL模式模式Set一年中的天数设定DYS利息周期数（天数）I%利率PV现值（本金）SI利息额SFV终值（本金利息）ALL利息和终值同时显现参数含义参数含义注：计息公式中，利率注：计息公式中，利率i i和期数和期数n n一定要相互对应一定要相互对应【例】【例】i i为年利率，为
8、年利率，n n应为年份数应为年份数 i i为月利率，为月利率，n n应为月份数应为月份数 【例【例1-1】假】假设设李先生第一年年初存入李先生第一年年初存入银银行一笔行一笔现现金金1000元，年利率元，年利率为单为单利利3，那么从第一年年末到以后各年末的，那么从第一年年末到以后各年末的终值终值如何如何计计算？算？答：第一年年末的答：第一年年末的终值为终值为1030元。元。解答：解答：关键点：要计算关键点：要计算年后的年末终值，只需修改年后的年末终值，只需修改Dys的数字即可的数字即可参数解释内容Set一年中的天数365/360天365Dys利息周期数（天数）365I%利率（每年）3PV现值（本
9、金）-1000SI单利SOLVE=30SFV本金加利息SOLVE=1030ALLSI/SFV答案计算-（二）复利（二）复利计计息息复利复利计计息是指本金加上已息是指本金加上已产产生的利息再生的利息再计计算下一期利息的算下一期利息的计计息方式，即所息方式，即所谓谓“利上利上滚滚利利”。复利复利计计息情况下的息情况下的本利和（终值）本利和（终值）的的计计算公式：算公式：复利计息复利计息 复利复利计计息情况下的利息的息情况下的利息的计计算公式：算公式：符号含义符号含义P P本金，又称现值本金，又称现值S S本金和利息之和（简称本利和），又称终值本金和利息之和（简称本利和），又称终值I I利息利息i
10、i利率，又成折现率或贴现率利率，又成折现率或贴现率n n计算利息的期数计算利息的期数进入进入CMPD模式模式Set期初付款或期末付款n复利计算周期数I%利率PV现值（本金）PMT定期的付款额（普通年金）FV终值（本金与利息）P/Y年付款次数C/Y年复利次数参数含义参数含义【例【例2-1】某理】某理财产财产品以复利品以复利计计算，年息算，年息为为3%，李女士，李女士购买购买10000元元该该理理财产财产品，品，3年后李女士年后李女士获获得累得累计值为计值为多少？多少？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数3I%利率3PV现值（本金）-10000PMT定期的付款额（普通年金
11、）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=10927.27P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1答：答：3年后李女士年后李女士获获得累得累计值为计值为 10927.27 元。元。解答：解答：【例【例2-2】假】假设钱设钱女士女士为为儿子儿子5年后的出国留学准年后的出国留学准备资备资金，金，预计预计需要需要20万元人民万元人民币币，某理，某理财产财产品以复利品以复利计计算年息算年息为为3%，现现需要需要购买购买多少多少该该理理财产财产品才能保品才能保证证5年后儿子的出国年后儿子的出国费费用？用？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数5I%利率3PV现值（本金）SOL
12、VE=-172521.756PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）200000P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1答：答：钱钱女士需要女士需要购买购买元的理元的理财产财产品。品。解答：解答：【例【例2-3】王先生每年末在】王先生每年末在银银行存入行存入5000元人民元人民币币，计计划在划在3年后需要一笔年后需要一笔资资金金买买房，房，银银行存款利率行存款利率为为4，问问王先生能筹集的王先生能筹集的资资金金总额为总额为多少人民多少人民币币？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数3I%利率4PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-500
13、0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=15608P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1答：王先生答：王先生总总共能筹集到共能筹集到 15608 元。元。解答：解答：无无PMT 求求FV例题1：现计划投资1000元，年利率为6，复利计算，求10年后累计获多少资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）1790.847697P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1无无PMT 求求FV例题2：现计划投资1000元，年利率为6，每季度计一次利息计算，求10年后累计获多少
14、资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=1814.018409P/Y年付款次数1C/Y年复利次数4无无PMT 求求PV例题3：现需要投资多少资金，能在年利率为6，每月计一次利息计算的情况下，在10年后累计50000元资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率6PV现值（本金）SOLVE=-27481.63667PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）50000P/Y期付款次数1C/Y年复
15、利次数12无无PMT 求求I%例题4：现计划投资1000元资金，希望在按年复利计算的情况下，在10年后累计5000元资金，则期间的年利率应该是多少？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率SOLVE=17.46189431PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）5000P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1无无PMT 求求n例题5：现计划投资1000元资金，年收益率为6，按月计算复利，在多少年后能累计获得5000元资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数SOLVE=26.890969
16、38I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）5000P/Y年付款次数1C/Y年复利次数12无无PV求求FV例题6：现计划每月月末投资1000元资金，年收益率为6，按月计算复利，累计10年后能获得多少资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-1000FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=163879.3468P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12无无PV求求FV例题7：现计划每年年末投资1000元资金，年利率为6，按月计算复利，累计
17、10年后能获得多少资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-1000FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=13285.11355P/Y年付款次数1C/Y年复利次数12无无PV求每期投入求每期投入PMT例题8：现需要每年年末投资多少资金，才能在年利率为6的情况下，累计10年后能获得10000元资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-758.6795822FV终值（本金与利息/最终付款额）10000
18、P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1无无PV求期限求期限n例题9：每月月末投资100元资金，年利率为6，每月计息，要累计多少年后能获得50000元资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数SOLVE=251.1784545I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-100FV终值（本金与利息/最终付款额）50000P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12无无PV求收益求收益I%例题10：每月月末投资100元资金，每月计息，要年利率多少，才能累计10年后能获得50000元资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率
19、SOLVE=24.35728385PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-100FV终值（本金与利息/最终付款额）50000P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12有有PV PMT求终值求终值FV例题11：现计划一次性投资10000元资金，每月月末再投资500元，年利率为6，每月计息，累计10年后能获得多少资金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率6PV现值（本金）-10000PMT定期的付款额（普通年金）-500FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=100133.6407P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12无无FV求求PMT例题
20、12：现贷款50000元资金，计划10年还清，年利率为6，需要每月月末还款多少？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率6PV现值（本金）50000PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-555.1025097FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12无无FV求年利率求年利率I例题13：现贷款50000元资金，计划10年还清，每月月末还款500元，则年利率为多少？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率SOLVE=3.737018335PV现值（本金）50000PMT定期的付款额（
21、普通年金）-500FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12无无FV求期限求期限n例题14：现贷款50000元资金，年利率为6，每月月末还款500元，需要多少年还清所有贷款？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数SOLVE=138.975216I%利率6PV现值（本金）50000PMT定期的付款额（普通年金）-500FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12【例】【例】设设某投某投资项资项目的目的现现金流量金流量为为：=-10000元，元，=-1000元，元，=-4500元，元，=5000元，元，=40
22、00元，元，贴现贴现率率为为3，则该项则该项目的内部收益率目的内部收益率为为多少多少？答：答：该项该项目的内部收益率目的内部收益率为为-17.99%，目前未收回投，目前未收回投资资成本。成本。解答：解答：参数解释内容I%利率（每年）3CshD.Editor x编辑流量分别键入分别键入-10000、-1000、-4500、5000、4000NPV净现值-IRR内部收益率SOLVE=-17.99389752PBP回收期-NFV净终值-现金流量计算（现金流量计算（CASH模式）模式）天数计算（天数计算（DAYS模式）模式）【例】【例】计计算算2004年年7月月1日后第日后第120天的日期天的日期解答
23、：解答：参数解释内容Set一年中的天数365d1开始日（月、日、年）07012004d2结束日（月、日、年）SOLVE=10292004Dys指定天数（期间）120答：答：120天后是天后是2004年年10月月29日。日。成本成本售价售价毛利的计毛利的计算（算（COST模式）模式）【例】假【例】假设设出售价格出售价格为为19,800元，毛利元，毛利为为15，则则成本成本应为应为多少？多少？解答：解答：答：成本答：成本应为应为16,830元元参数解释内容CST成本SOLVE=16830SEL售价19800MRG毛利率15关键点：关键点：MRG指毛利率，直接键入百分比数字，而不是毛利绝对值指毛利率
24、，直接键入百分比数字，而不是毛利绝对值利息转换计算（利息转换计算（CNVR模式）模式）【例】某【例】某账户账户使用的年利率使用的年利率为为3，以半年复利，以半年复利计计算，算，则该账户则该账户的的实际实际利率利率为为多少？多少？解答：解答：答：答：该账户该账户的的实际实际利率利率为为3.0225%参数解释内容n年复利计算数2I利率（每年）3EFF实际利率SOLVE=3.0225APR名义利率-习题时间习题时间【习题习题1】小王月收入小王月收入5000元，元，计计划划贷贷款款20年年买买房，其中月收入的房，其中月收入的1/3缴缴房房贷贷，银银行行贷贷款利率款利率为为3（复利），（复利），则则可借
25、多少可借多少钱钱？若只？若只贷贷款款20万，每月本万，每月本利利摊还额摊还额保持不保持不变变，则则几年可以几年可以还还清？清？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数2012I%利率3PV现值（本金）SOLVE=300518.1907PMT定期的付款额（普通年金）-5000/3FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12解答：解答：问题一：问题一：答：可以借款元用于购房。解答：解答：问题二：问题二：（年）答：可以在12年后还清全部贷款。参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数SOLVE=142.8482408I%利率3
26、PV现值（本金）200000PMT定期的付款额（普通年金）-5000/3FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12【习题习题2】小李小李计计划房屋划房屋换换置，置，现现有旧房有旧房总总价价为为50万元，月万元，月缴缴本息本息3,000元，元，还还有有10年年贷贷款，款，银银行行贷贷款利率款利率4（复利），欲（复利），欲换换置的新房置的新房总总价价为为70万元，万元，则则要增加要增加贷贷款多少？若每月仍旧款多少？若每月仍旧缴缴本息本息3,000元，元，则则要多久要多久还还清？清？解答：解答：问题一：问题一：房子现值为 296310.53 元（还欠贷款）50000
27、0元（旧房子现值）新旧房子的现值差为 700000元（需增加房贷金额）答：则还要增加贷款 元。参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1012I%利率4PV现值（本金）SOLVE=296310.5246PMT定期的付款额（普通年金）-3000FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12解答：解答：问题一：问题一：（年）答：则还要还20年才能还清。参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数SOLVE=240.9252979I%利率4PV现值（本金）496310.53PMT定期的付款额（普通年金）-3000FV终值（本金与利
28、息/最终付款额）0P/Y年付款次数12C/Y年复利次数12【习题习题3】小小张计张计划开店，划开店，现现开店成本开店成本为为170万元，万元，预计预计每年回收每年回收12万元，万元，10年年后最后后最后顶让顶让价价220万元，折万元，折现现率率8，是否有投，是否有投资资价价值值？解答：解答：方法一（用方法一（用CMPD模式计算）：模式计算）：19317850 可投资此店参数解释内容I%利率/折现率8CSh=D.Editor x流量编辑器键入-170,12,12,12,12,12,12,12,12,12,12+220NPV净现值NPV=12.42354417【习题习题4】许许先生打算先生打算10
29、年后年后积积累万元用于子女教育，下列哪个累万元用于子女教育，下列哪个组组合在投合在投资报资报酬酬率率5下无法下无法实现这实现这个目个目标标？A 整笔投整笔投资资2万元，再定期定万元，再定期定额额每年投每年投资资10 000元元B 整笔投整笔投资资3万元，再定期定万元，再定期定额额每年投每年投资资8 000 元元C 整笔投整笔投资资4万元，再定期定万元，再定期定额额每年投每年投资资7 000 元元D 整笔投整笔投资资5万元，再定期定万元，再定期定额额每年投每年投资资6 000 元元解答：解答：问题一：问题一：答：只有B选项的终值小于万元。参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周
30、期数10I%利率5PV现值（本金）-20/-30/-40/-50PMT定期的付款额（普通年金）-10/-8/-7/-6FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=158.4/149.5/153.2/156.9P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1【习题习题5】李先生以先配置李先生以先配置储储蓄再配置蓄再配置资产资产的方式来的方式来规规划理划理财财目目标标（即当（即当储储蓄蓄这这种定期定种定期定额额投投资资方式不足以方式不足以实现实现理理财财目目标时标时再增加一次性再增加一次性资产资产的投的投资资）。已知他目前的年。已知他目前的年储储蓄蓄额为额为2万元，要万元，要实现实现的目的目标标包括准包括准
31、备备10年后的年后的创创业业启启动资动资金金30万元和万元和20年后的退休金年后的退休金100万元。若投万元。若投资报资报酬率酬率为为10，则还则还要要资产资产多少才能达成多少才能达成这这两个理两个理财财目目标标？万元万元万元万元万元万元万元万元解答：解答：第一步：先求解创业启动资金和退休金的现值第一步：先求解创业启动资金和退休金的现值 参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10/20I%利率10PV现值（本金）SOLVE=-11.57/-14.86PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）30/100P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答：解
32、答：第二步：再求现有资源供给的现值第二步：再求现有资源供给的现值目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产额：11.57+14.86-17.03=9.4 万元 答：选A 现在还要万元资产才能达到这两个理财目标。参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数20I%利率10PV现值（本金）SOLVE=17.02712744PMT定期的付款额（普通年金）-20000FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1【习题习题6】王夫王夫妇妇的孩子的孩子现现在在12 岁岁，打算在孩子，打算在孩子18 岁岁的的时时候送他去英国留学，候送他去英国留学，英国四年
33、大学学英国四年大学学费现费现在是在是30 万元，万元，预计预计学学费费每年上每年上涨涨6。为为此，王此，王夫夫妇妇想想为为孩子孩子设设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱钱，直到，直到孩子上大学孩子上大学为为止。止。假定年投假定年投资资收益率收益率为为7，每年，每年应应投入多少投入多少钱钱？（A）50,000 (B)59,491 (C)70,926 (D)74,284FC-200VFC-200V实例介绍实例介绍 参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数6I%利率6PV现值（本金）300000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值
34、（本金与利息/最终付款额）SOLVE=-425555.7337P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第一步：计算大学学费第一步：计算大学学费参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数6I%利率7PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-59490.90413FV终值（本金与利息/最终付款额）425555.7337P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第二步：计算每年投入第二步：计算每年投入答：选答：选B，需每年投入，需每年投入59490元作为教育基金储备元作为教育基金储备【习题习题7】一家一家银银行声称行声称给储户给储户10%的年利率、每季度复利的年利率、每
35、季度复利计计息，息，则则一笔一笔$1,000 的存款在两年后价的存款在两年后价值为值为多少美元？多少美元？（A）参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数2I%利率10PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=1218.402898P/Y年付款次数1C/Y年复利次数4解答：解答：答：选答：选C【习题习题8】我国居民活期存款年利率我国居民活期存款年利率为为0.72%，利息税，利息税为为20，从，从2005年年9月月21日日起将按照季度起将按照季度计计息（以往息（以往为为按年按年计计算），算），计计算算计计息方式改息
36、方式改变变后，后，10万万元存款年元存款年获获利增加多少？利增加多少？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1I%利率0.72*(1-20%)PV现值（本金）-100000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=100576P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第一步：计算原来计息方式一年后的本息和第一步：计算原来计息方式一年后的本息和参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数1I%利率0.72*(1-20%)PV现值（本金）-100000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE
37、=100577.2454P/Y年付款次数1C/Y年复利次数4第二步：计算现在计息方式一年后的本息和第二步：计算现在计息方式一年后的本息和答：答：100577.245-100576=1.245 现在计息方式一年后本息和比之前的方现在计息方式一年后本息和比之前的方式获利增加元式获利增加元【习题习题9】老李今年老李今年40岁岁，打算，打算60岁岁退休，考退休，考虑虑到通到通货货膨膨胀胀，退休后每年生活，退休后每年生活费费需要需要10万元。老李万元。老李预计预计可以活到可以活到85岁岁，他拿出，他拿出10万元万元储储蓄作蓄作为为退休基退休基金的启金的启动资动资金，并打算每年年末投入一笔固定的金，并打算
38、每年年末投入一笔固定的资资金。金。老李在退休前采取老李在退休前采取较为积较为积极的投极的投资资策略，假定年回策略，假定年回报报率率为为9，并假，并假定退休后年利率定退休后年利率为为6。问问老李退休前每年老李退休前每年应应投入多少投入多少资资金？金？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Beginn复利计算周期数85-60I%利率6PV现值（本金）SOLVE=1355035.753PMT定期的付款额（普通年金）-100000FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第一步：计算老李从第一步：计算老李从60岁退休到岁退休到85岁所需生活费金额岁所需生活费金额参数解释
39、内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数20I%利率9PV现值（本金）-100000PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=560441.0768P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第二步：计算第二步：计算10万元启动资金到老李万元启动资金到老李60岁时增长为：岁时增长为：退休基金缺口：退休基金缺口：1355035-560441=794594元元参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数20I%利率9PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-15531.51176FV终值（本金与利息/最终付款额）794
40、594P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1第三步：计算每年需要投入的金额第三步：计算每年需要投入的金额答：老李现在每年应投入人民币答：老李现在每年应投入人民币15532元元【习题习题10】Y公司公司购买购买了一台机器，各年可以了一台机器，各年可以节节省的省的费费用如下（年末数）：用如下（年末数）：年份年份1990199119921993金金额额5,0007,0008,00010,000假定假定贴现贴现率率为为10，现现金流金流现值现值是否超是否超过过原始成本原始成本23,000元？元？参数解释内容I%利率（每年）10CshD.Editor x编辑流量分别键入分别键入 5000、7000、800
41、0、10000NPV净现值SOLVE=25488.35462IRR内部收益率-PBP回收期-NFV净终值-计算：计算：答：现金流的现值为元，超过了机器原始成本答：现金流的现值为元，超过了机器原始成本23000元，由此可以判断元，由此可以判断这是一项有利可图的投资。这是一项有利可图的投资。【习题习题11】杨杨君有君有3个理个理财财目目标标，3年后年后购购屋屋30万元，万元，10年后子女教育金年后子女教育金20万元，万元，20年后退休金年后退休金100万元。假万元。假设设均以均以实质报实质报酬率酬率5折折现现，杨杨君君现现有生息有生息资产资产10万元，万元，请问杨请问杨君君应该应该每年每年储储蓄多
42、少，才能达到所有理蓄多少，才能达到所有理财财目目标标？参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数20I%利率5PV现值（本金）SOLVE=-37.68894829PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）100P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答：解答：第一步：先求第一步：先求20年后退休金的现值年后退休金的现值参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数10I%利率5PV现值（本金）SOLVE=-12.27826507PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）20P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答
43、：解答：第二步：求第二步：求10年后子女教育金的现值年后子女教育金的现值参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数3I%利率5PV现值（本金）SOLVE=-25.91512796PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）30P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答：解答：第三步：求第三步：求3年后购房的现值年后购房的现值解答：解答：第四步：求出现值第四步：求出现值万元 参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数20I%利率5PV现值（本金）65.89PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-5.28718407FV终值（本金与利
44、息/最终付款额）0P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答：解答：第五步：求所需的年储蓄投入第五步：求所需的年储蓄投入答：杨君需要每年储蓄元才能实现其所有的理财目标。【习题习题12】谢谢君君现现年年35岁岁，年收入，年收入10万元，自己年支出万元，自己年支出3万元，家人万元，家人5万元。目前万元。目前有房有房贷负债贷负债30万元，假使希望万元，假使希望维维持家人生活持家人生活费费用用30年，年，实质实质投投资报资报酬酬率率为为3，应应有多少保有多少保额额？解答：解答：先求出家人先求出家人30年支出的现值年支出的现值参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数30I%利率3PV
45、现值（本金）SOLVE=98.00220675PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）0P/Y年付款次数1C/Y年复利次数198+30=128万元 答：谢君需要给自己购买保额不小于128万元的保险。【习题习题13】黄先生拿黄先生拿20万元投入退休金信托，原定万元投入退休金信托，原定计计划是划是报报酬率酬率10，17年就可年就可以累以累计计足足够够金金额额退休。退休。现现在在过过了了2年，投年，投资资亏亏损损5万元，剩下万元，剩下15万元。万元。若不改若不改变变退休退休计计划与划与报报酬率假酬率假设设，应应增加投入多少金增加投入多少金额额到退休金信托到退休金信托中？中？
46、解答：解答：第一步：求出原退休计划第一步：求出原退休计划17年后获得的金额年后获得的金额参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数17I%利率10PV现值（本金）-20PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=101.0894057P/Y年付款次数1C/Y年复利次数1解答：解答：第二步：求出原退休计划第二步：求出原退休计划17年后获得的金额年后获得的金额参数解释内容Set付款时期（期初/期末）Endn复利计算周期数17I%利率10PV现值（本金）SOLVE=-24.2PMT定期的付款额（普通年金）0FV终值（本金与利息/最终付款额）101.0894057P/Y年付款次数1C/Y年复利次数124.2-15=9.2 万元 答：还需增加投资万元。谢谢 谢谢！