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1、国国 际际 金金 融融 理理 财财 师师资格认证培训资格认证培训1案例与讨论案例与讨论国际金融理财师国际金融理财师2n以组为一个团队以组为一个团队,推选组长或代表抽签决定选题。推选组长或代表抽签决定选题。n汇报（人数、形式不限）：汇报本组分工（汇报（人数、形式不限）：汇报本组分工（全员参与情况）、全员参与情况）、讨论、分析与回答或方案的制作过程；展示有关的计算表格、讨论、分析与回答或方案的制作过程；展示有关的计算表格、计算公式、参数及其他假设；报告结果或具体的建议计算公式、参数及其他假设；报告结果或具体的建议/成果成果/说明，接受同学说明，接受同学/老师的提问。老师的提问。n题目未给的假设要根
2、据实况自设并说明清楚题目未给的假设要根据实况自设并说明清楚n配置产品的价格可参考配置产品的价格可参考“参考费率表参考费率表”，或熟悉的产品价格。，或熟悉的产品价格。n从理财师给客户做分析建议的角度介绍从理财师给客户做分析建议的角度介绍/分析分析/回答回答/解释解释n每组报告时间每组报告时间30分钟左右，最短分钟左右，最短15分钟。报告形式可自选分钟。报告形式可自选（提纲汇报、对话、情景模拟）。（提纲汇报、对话、情景模拟）。n评分标准评分标准:报告内容报告内容70%，说明技巧，说明技巧30%。n除了除了PPT报告外，需附上报告外，需附上EXCEL试算表的演算过程。试算表的演算过程。案例讨论规则案
3、例讨论规则国际金融理财师国际金融理财师3险种险种男男女女20年定期年定期503020年定期联合年定期联合656520年两全年两全48046020年两全联合年两全联合500500人身意外人身意外1010终身人寿终身人寿250230年龄年龄3535，年保费（期缴，年保费（期缴2020年）年）,保费保费/万元保额万元保额参考费率表：参考费率表：国际金融理财师国际金融理财师4项目项目损失率损失率备注备注房屋房屋10-30%价格、税、费、装价格、税、费、装修损失修损失汽车汽车30-50%新车、高级车新车、高级车损失率更高损失率更高股票股票10-30%封闭企业权益封闭企业权益10-90%尤其是封闭式企业尤
4、其是封闭式企业参考表：资产强迫变现的损失率参考表：资产强迫变现的损失率国际金融理财师国际金融理财师5n张亦德与妻子马清照为张亦德与妻子马清照为35岁，有子一人（岁，有子一人（5岁），月工资岁），月工资（扣除所得税和（扣除所得税和”三险一金三险一金”后）后）11,000元（其中元（其中7,000元来元来自张亦德自张亦德)；家庭每月供奉双方父母共计；家庭每月供奉双方父母共计400元。元。n4年年9月以月以20年按揭贷款买房（总价年按揭贷款买房（总价65万元，年利率万元，年利率5%，未偿还本金，未偿还本金47万元，年还本息万元）；今年入住前装修万元，年还本息万元）；今年入住前装修花费花费6万元，家具
5、购置万元，家具购置6万元，购置家用电器万元，购置家用电器5万元。万元。n有经济型汽车一辆，有经济型汽车一辆，3年前购置时新车价格年前购置时新车价格12万元。万元。n向亲友举债尚有向亲友举债尚有4万元未还，年利率万元未还，年利率6%，约定未来，约定未来3年内还年内还清；清；n希望儿子未来（希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加学费用需额外增加3万元。万元。n家庭年平均生活费用开支家庭年平均生活费用开支48,000元（不含还款与供奉父母）元（不含还款与供奉父母）第一题：张亦德第一题：张亦德/马清照家庭（马清照家庭（1）国际金融理财师
6、国际金融理财师6n其他资产情况：其他资产情况：存款：存款：8,000元元贵重物品贵重物品(黄金黄金/艺术品艺术品)4,000元元 其其 他他(电电 脑脑/衣衣 物物.)20,000元元n家庭希望未来家庭希望未来5年内不再举债；年内不再举债；n希望建立家庭应急基金（疾病希望建立家庭应急基金（疾病/特殊支出）：特殊支出）：50,000元；元；n希望儿子未来（希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加大学费用需额外增加3万元；万元；n预计张亦德届满预计张亦德届满60岁退休，妻子届满岁退休，妻子届满55岁退休；岁退休；n张亦德、马清照年个人消
7、费分别为万元和张亦德、马清照年个人消费分别为万元和2万元万元n退休后年消费为退休前消费的退休后年消费为退休前消费的80%第一题：张亦德第一题：张亦德/马清照家庭马清照家庭（2）国际金融理财师国际金融理财师7基本假定：基本假定：n通货膨胀通货膨胀4%n家庭未来工资年家庭未来工资年5%增长增长n贴现率：贴现率：可在可在3%-9%内选择，但必须对你的选内选择，但必须对你的选择解释说明。择解释说明。n生命期望男生命期望男80，女，女85。第一题：张亦德第一题：张亦德/马清照家庭马清照家庭（3）国际金融理财师国际金融理财师8第一题：案例要求第一题：案例要求n张亦德家庭的风险情况综述（用张亦德家庭的风险情
8、况综述（用必要资产负债表收支必要资产负债表收支表表现金流现金流指标说明指标说明）n张亦德和马清照需要保险吗张亦德和马清照需要保险吗?每人的保险金额如何确定每人的保险金额如何确定?什么时候需要？什么时候需要？n如果以家庭年税后收入的如果以家庭年税后收入的10%作为买保险的预算限制，作为买保险的预算限制，请为张家推荐请为张家推荐基本基本的保险（或保险组合）并列明总保障的保险（或保险组合）并列明总保障与保费支出。与保费支出。n贴现利率为贴现利率为3%或或10%时，你的上述分析和建议应做何时，你的上述分析和建议应做何种改变种改变?n张亦德觉得你给出的保险金额太高，你认为有调整余地张亦德觉得你给出的保险
9、金额太高，你认为有调整余地吗吗?请给出你的修改建议并做请说明。请给出你的修改建议并做请说明。国际金融理财师国际金融理财师9第二题：李四民第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（杨贵芬家庭资料（1）n李四民李四民35岁，妻子杨贵芬岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（岁，有子女各一人（5岁，岁，2岁）。岁）。n尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教万元的子女教育基金和育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养
10、老问题。岁以后的养老问题。n6年家庭税后收入年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹万元，基本来自李四民与朋友曹昭的合伙经营的企业昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约面净资产约800万元，员工万元，员工40人，近年业务成长迅速。人，近年业务成长迅速。n家庭平均月支出（不含供奉父母家庭平均月支出（不含供奉父母还房贷）还房贷）10,000元元国际金融理财师国际金融理财师10n家庭每月供奉双方父母共计家庭每月供奉双方父母共计1,000元元n06年年2月以月以10年按揭贷款买了房（总价年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率万元，年利率6.0%，
11、月供，月供15,000元，尚欠银行本金元，尚欠银行本金150万元）。万元）。n其他资产：其他资产：现金与银行存款现金与银行存款20万元万元股票投资（现市值）股票投资（现市值）50万元万元2005宝马宝马5系（购置成本系（购置成本65万元）万元）装修费用装修费用30万元万元家具、用品家具、用品30万元万元 第二题：李四民第二题：李四民/杨贵芬家庭资料杨贵芬家庭资料（2）国际金融理财师国际金融理财师11n通货膨胀通货膨胀4n未来收入增长率未来收入增长率10%n贴现率：贴现率：可在可在5%n生命期望男生命期望男80，女，女85。第二题：李四民第二题：李四民/杨贵芬家庭基本假定杨贵芬家庭基本假定国际金
12、融理财师国际金融理财师12n计算李四民的寿险保障需求计算李四民的寿险保障需求n建立有关的家庭财务表格建立有关的家庭财务表格n分析李四民家庭的风险问题分析李四民家庭的风险问题(流动性不当处置过度偏重特殊需要流动性不当处置过度偏重特殊需要)提示：分析家庭风险时对资产变现损失时应做一般和最坏提示：分析家庭风险时对资产变现损失时应做一般和最坏情况的分析。情况的分析。n根据李四民的收入与资产的特殊情况，为他设计的风险管根据李四民的收入与资产的特殊情况，为他设计的风险管理与保险计划理与保险计划(保险金额保险金额/推荐的保险组合推荐的保险组合/购买方式购买方式)。n审核建议的计划有无不妥之处审核建议的计划有
13、无不妥之处n将有关风险分析的原理介绍给李四民将有关风险分析的原理介绍给李四民第二题：李四民第二题：李四民/杨贵芬家庭案例要求杨贵芬家庭案例要求国际金融理财师国际金融理财师13第三题：罗宝玉先生遇到的问题（第三题：罗宝玉先生遇到的问题（1）罗宝玉先生罗宝玉先生,35岁，某外资企业高级工程师。罗先生近期遇岁，某外资企业高级工程师。罗先生近期遇到保险销售代表到保险销售代表A劝其某公司劝其某公司20年两全人寿保险，保额年两全人寿保险，保额50万元，每年缴费万元；几天后又遇到中学同窗，另一家保万元，每年缴费万元；几天后又遇到中学同窗，另一家保险公司的销售代表险公司的销售代表B，B劝其买同等期限、保额的定
14、期寿险，劝其买同等期限、保额的定期寿险，年缴费年缴费2,500元。元。罗先生是个对家庭、事业高度负责的人，平时对人寿保险罗先生是个对家庭、事业高度负责的人，平时对人寿保险很感兴趣，听说寿险里面有定期、两全、终身寿险，还经很感兴趣，听说寿险里面有定期、两全、终身寿险，还经常听同事提起某人买的分红保险很常听同事提起某人买的分红保险很“值值”，某某人买的投，某某人买的投资连接险资连接险“不值不值”，某公司的万能寿险，某公司的万能寿险“不错不错”；证券公；证券公司工作的表弟又常说，买人寿保险不如投资，等等。总之，司工作的表弟又常说，买人寿保险不如投资，等等。总之，罗先生现在面对纷杂的信息，一头雾水。罗
15、先生现在面对纷杂的信息，一头雾水。国际金融理财师国际金融理财师14 带着种种疑问，罗先生找到你所在的银行，作为金融理财带着种种疑问，罗先生找到你所在的银行，作为金融理财师的你现在如何向罗先生介绍人寿保险的功能，不同寿险师的你现在如何向罗先生介绍人寿保险的功能，不同寿险产品的主要特征，以及每一个人或家庭应当怎样考虑选择产品的主要特征，以及每一个人或家庭应当怎样考虑选择什么样的人寿保险？什么样的人寿保险？如果罗先生决定在如果罗先生决定在A和和B推荐的上述两款保险中选择其一推荐的上述两款保险中选择其一,并请你帮助做决定。你会推荐哪一款并请你帮助做决定。你会推荐哪一款?为什么？假如为什么？假如A推荐推
16、荐的两全保险年保费不是万元，而是万元，你又会推荐哪的两全保险年保费不是万元，而是万元，你又会推荐哪一款一款?为什么？为什么？你如何向罗先生评价你如何向罗先生评价”买定投余买定投余“理念的合理性与实际生理念的合理性与实际生活中的局限性？活中的局限性？第三题：罗宝玉先生遇到的问题（第三题：罗宝玉先生遇到的问题（2）案例要求案例要求国际金融理财师国际金融理财师15 王云长与妻子同为王云长与妻子同为35岁，女儿刚刚出生。家庭税后岁，女儿刚刚出生。家庭税后年收入年收入18万元，万元，70%由王云长贡献。由王云长贡献。06年年5月买房月买房150平米（平米（7000元元/平米，贷款平米，贷款60万元，万元
17、，20年期，年年期，年利率利率6.0%）后，又投入装修、家具等费用，基本）后，又投入装修、家具等费用，基本上将历年积蓄花光。适时，某保险公司业务代表上将历年积蓄花光。适时，某保险公司业务代表赵六为其设计了赵六为其设计了“家庭保险精英组合家庭保险精英组合”（如下页）：（如下页）：第四题：王云长的第四题：王云长的“保险精英组合保险精英组合”国际金融理财师国际金融理财师16投连投连终身终身附加意外附加意外意外医疗意外医疗住院补贴住院补贴王五：王五：总保费总保费=9548元元500005000020000020000200X36520年缴费年缴费20年缴费年缴费一年一缴一年一缴一年一缴一年一缴一年一缴
18、一年一缴60602275460138615妻子：妻子：总保费总保费=5333元元100000*10000010000200X36520年缴费年缴费一年一缴一年一缴一年一缴一年一缴一年一缴一年一缴439025078615女女:保费保费=3312元元生存：每生存：每3年返还年返还4000元元;18-21岁每年领取岁每年领取8000元大学教育金；元大学教育金；25岁领岁领16000元婚嫁金；元婚嫁金；55岁领岁领20000元满期金；死亡：元满期金；死亡：0-25岁，岁，5万元；万元；25-55岁，岁，2万元。万元。年缴保费年缴保费3312（18年）年）*含大病保障=基本保障的80%第四题：王云长的第
19、四题：王云长的“保险精英组合保险精英组合”国际金融理财师国际金融理财师17 作为金融理财师，你应如何：作为金融理财师，你应如何：n从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设计的计的“家庭保险精英组合家庭保险精英组合”（优点（优点/缺点）？缺点）？n为王家提出新的保险组合方案？为王家提出新的保险组合方案？n假如王云长家庭已经购买的假如王云长家庭已经购买的“家庭保险精英组合家庭保险精英组合”，如何提出对其补充，修改建议？，如何提出对其补充，修改建议？（对王家其他资产（对王家其他资产/支出支出/情况，参数假设可自行做情况，参数假设可自行做假设）假设）第四题：
20、第四题：案例要求案例要求国际金融理财师国际金融理财师18董某，董某，45岁，艺术家，个人资产估值岁，艺术家，个人资产估值1,000万元；其中：万元；其中：n房屋两处估值房屋两处估值300万元万元n艺术作品艺术作品100件（尺幅、精湛不等）件（尺幅、精湛不等）400万元万元n以董某名义创建的艺术文化公司间，帐面资产以董某名义创建的艺术文化公司间，帐面资产200万元万元n现金现金50万元万元n车辆等资产约值车辆等资产约值50万元万元n董某个人负债约董某个人负债约200万元（含根据离婚协议应付前妻万元（含根据离婚协议应付前妻30万元）万元）。董某现妻子亦生意助手，与前、后妻育子各一人，其中。董某现妻
21、子亦生意助手，与前、后妻育子各一人，其中长子长子10岁（由前妻抚养），次子岁（由前妻抚养），次子2岁。岁。第五题：董先生应该想到的问题第五题：董先生应该想到的问题国际金融理财师国际金融理财师19其它：其它：n理财师了解到董某对两个孩子都很关爱，并无理财师了解到董某对两个孩子都很关爱，并无偏心。偏心。n董某现任妻子与前任妻子之间有较深的矛盾董某现任妻子与前任妻子之间有较深的矛盾第五题：董先生应该想到的问题第五题：董先生应该想到的问题国际金融理财师国际金融理财师20n董某应该考虑遗嘱吗？董某应该考虑遗嘱吗？n董某应该买保险吗？董某应该买保险吗？n请从实现董某个人愿望、避免纠纷、减少不确定请从实现董某个人愿望、避免纠纷、减少不确定损失的角度建议董某应该在遗产处置方面采取的损失的角度建议董某应该在遗产处置方面采取的措施。措施。n解释这些措施的作用解释这些措施的作用第五题：案例要求第五题：案例要求自在自主自主自由自由