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1、非车险业务管理部非车险业务管理部10/26/20221目录p一、风险评估的意义一、风险评估的意义p二、风险评估的方法二、风险评估的方法p三、风险评估的内容三、风险评估的内容p四、财产险风险分析四、财产险风险分析p五、如何撰写风险评估报告（财产险）五、如何撰写风险评估报告（财产险）p六、案例分析六、案例分析p七、风险评估报告演练七、风险评估报告演练 2一、风险评估的意义p通过对保险标的的风险评估，识别投保企业存在的风险隐患，使风险管控部门对被保险人的整体风险状况能全面把握，才能科学决定是否承保和以何种条件（如费率、免赔额、特别约定等）承保。p承保前风险评估是非常重要的一个环节，必须认真对待。什么
2、时候需要进什么时候需要进行风险评估？行风险评估？3二、风险评估的方法p1、检查表法、检查表法p使用“财产保险风险情况问询表”，逐一对表上所列举的问题进行详细调查和回答。通过这种方法，能对投保企业潜在风险状况、风险管理水平有一个比较全面的了解。（简单但易于操作）p2、概率分析法、概率分析法p对工艺流程复杂、危险因素较多的行业，采用逐一分解工艺流程，分别确定每个环节发生保险事故的概率，最后计算一个总的损失发生概率。（科学但比较复杂）4三、风险评估的内容（财产险）p（一）基本情况p投保人的名称、地址、行业、安全管理水平、以往损失记录，在其他保险公司的投保及索赔情况等。p（二）与火灾、爆炸有关的情况p
3、1、建筑物的名称、建筑结构、建筑等级、占用性质。p2、生产工艺及流程，生产过程中使用的易燃易爆材料，生产过程中产生的可燃性气体或粉尘，通风、吸尘措施。p3、易燃易爆危险物品的储运、管理情况。p4、电气线路、电器设施的使用及保养情况。p5、火灾报警系统，消防设施及器材的配备、设置、使用及维护管理情况，防火安全管理组织及制度。5三、风险评估的内容（财产险）p（三）与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况p1、附近的河流、运河、湖泊、池塘的影响，标的所在地高度，当地洪水警戒线、常年水位线。p2、低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公楼。p3、防洪设施、防洪措施。p4、标的所在地的气象特征，发生暴风雨
4、的季节、降水量。p5、仓储物品的包装、堆放方式。p6、露堆财产种类、数量。p7、避雷装置的类型及其日常维护情况。p（四）供电、供水、供气系统有关情况p（五）道德风险情况6四、财产险风险分析pCOPE分析（定性分析）分析（定性分析）pConstruction（建筑情况）pOccupancy（占用性质）pProtection（保护措施）pExposure（风险暴露）7四、财产险风险分析pCOPE分析建筑情况（C）建筑类型建筑物等级屋顶墙体地面主体结构部分防火建筑钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾钢筋混凝土，砖混结构钢筋混凝土钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾不可燃建筑预制板、石棉板
5、、石膏板、不可燃性钢结构金属板（涂防火材料）填充墙，砖混结构混凝土钢结构、砖混结构可燃建筑石板、瓦片、可燃金属结构（未涂防火材料）填充墙，砖混或金属结构混凝土，木结构钢结构、重木质结构易燃建筑木结构填充墙，砖、金属或木结构木结构木结构说明：当建筑物顶、墙体和地面的信息不足或信息交叉致使无法确认建筑等级时，应以其主体结构部分为准，确认建筑物等级；若所有信息都缺乏时，默认以最低建筑物等级为准。建筑物等级分类表建筑物等级分类表8四、财产险风险分析pCOPE分析建筑情况（C）建筑类型p钢结构：钢结构虽然本身不可燃，但耐高温性能差。p随着温度升高，钢材的强度逐渐降低，在火灾的作用下，钢结构构件温度达到3
6、50度、500度、600度时，强度分别下降1/3、1/2、2/3。一旦达到500度钢结构构件就会发生软化而导致瞬时崩溃倒塌。p无保护层的钢柱、钢梁、钢屋架等钢结构构件的耐火极限为15分钟，也就是说在火灾作用下，15分钟后钢结构随时可能失去承载力而倒塌。p钢结构的防火措施：采用混凝土、防火隔热涂料等保护层9四、财产险风险分析pCOPE分析建筑情况（C）建筑布局p建筑间距：距离太近造成延烧，必须保证足够间距。p分隔：一般来讲，面积超过1600平方米会对有效灭火造成一定影响。p措施：防火墙等分隔。10四、财产险风险分析pCOPE分析占用性质（O）普遍风险p供电：p断电的风险：尤其对玻璃厂、电解铝厂、
7、化工厂、化纤厂、半导体厂等对供电敏感的行业。p自有供电设备的火灾爆炸风险：如汽轮机油泄露引发火灾、变压器油火灾等。p供气：锅炉火灾爆炸p燃料：罐区火灾爆炸p空压机：润滑油火灾爆炸p高温设备：火灾爆炸p制冷设备：空调风管在火灾时成为火焰和烟气蔓延的通道。某些冷却介质（如氢、氨）的火灾爆炸11四、财产险风险分析pCOPE分析占用性质（O）普遍风险p厂内运输系统：p仓库内叉车充电引发火灾爆炸p传输带由于摩擦或静电引发火灾p仓储：慕再数据表明，50万欧元以上的火灾案中，28%起火点在仓库。12四、财产险风险分析pCOPE分析占用性质（O）过程风险p与特定行业的占用性质密切相关。如：p生产中的高温、高压
8、工艺p易燃、易爆的原料、产品、中间产品p生产工艺中使用易燃易爆的化学品p无尘室洁静环境p需要根据具体行业的风险特征具体分析！需要根据具体行业的风险特征具体分析！13四、财产险风险分析pCOPE分析保护措施（P）p按照性质分：p1、硬件：各种安全设施p2、软件：管理人员和管理制度p按照作用阶段分：p1、避免损失发生的措施（事前）p2、减少损失的措施（事后）14四、财产险风险分析pCOPE分析保护措施（P）作用阶段p1、避免损失发生的措施：如p设备、电路的定期维护保养p保持整洁的环境p严格的动火审批和管理p吸烟管制p保安p叉车充电专门单独区域p使用防爆电器p控制系统p防雷设施p接地措施15四、财产
9、险风险分析pCOPE分析保护措施（P）作用阶段p2、减少损失的措施p（1）主动措施p提早发现：巡查制度、烟感、温感、可燃气体探测仪、火焰探测仪、CCTV系统、防盗报警系统p有效处理：有应急预案且进行过演习、双电双回路、备用电源、喷淋系统、消火栓、灭火器、水炮、砂袋、水泵16四、财产险风险分析pCOPE分析保护措施（P）作用阶段p2、减少损失的措施p（2）被动措施p防火保护层p建筑防火分隔p穿孔的防火保护p货架间距要求（如不低于堆高的一半）p通道保持畅通p17四、财产险风险分析pCOPE分析保护措施（P）p并不是所有的行业都需要这些保护措施p就同类保护措施而言，也不是所有的行业要求的标准都是一样
10、的。p保护措施分析应同占用性质分析紧密结合！保护措施分析应同占用性质分析紧密结合！18四、财产险风险分析pCOPE分析风险暴露p1、自然灾害p地震（慕再的风险评估标准如下）p0区：5度及以下地震p1区：6度地震p2区：7度地震p3区：8度地震p4区：9度及以上地震19四、财产险风险分析pCOPE分析风险暴露p1、自然灾害p洪水评估标准风险分类距江河湖海超过1公里高出平均水位25米日均降雨量低于40毫米低距江河湖海水平大于300米，但小于1公里高出平均水位3米，但小于25米日均降雨量大于40毫米，但小于100毫米中高其他严重20四、财产险风险分析pCOPE分析风险暴露p2、盗窃p吸引力p便携性p
11、转手难易程度21四、财产险风险分析pCOPE分析风险暴露p3、火灾延烧p周边环境p间距和间隔p周边标的的火灾风险22四、财产险风险分析p定量分析定量分析p最大可能损失p评估最大可能损失的步骤p1、将标的物分为不同的危险单位p2、保额的分布（每一危险单位的房屋建筑、机器设备和存货）p3、计算不同损失假设下的损失估计并作出比较p最大可能损失=所有损失假设中最大金额的损失23四、财产险风险分析p概率分析法：概率分析法：可以采用国际通行的“四、六”制评估办法。即：将风险损失的严重程度和风险发生的可能性相结合来确定。p将风险损失的严重程度分为将风险损失的严重程度分为4档：档：p档：灾难性的；p档：重大的
12、；p档：较轻的；p档：可忽略的。p将风险发生的可能性分为将风险发生的可能性分为6级：级：pA级：经常发生的；pB级：中等的；pC级：较少发生的；pD级：难得发生.；pE级：极少发生的.；pF级：几乎不可能发生的 24四、财产险风险分析p风险评估等级表（例）风险评估等级表（例）风险单元编号风险等级风险单元编号风险等级风险单元编号风险等级1 23425四、财产险风险分析p风险区域显示图风险区域显示图 FEDCBA高风险区域低风险区域26五、如何撰写风险评估报告（如何撰写风险评估报告（财产险财产险）p一、编制说明一、编制说明p二、被保险人情况概述二、被保险人情况概述p三、自然环境（地理位置、气候特征）三、自然环境（地理位置、气候特征）p四、建筑结构及平面布置四、建筑结构及平面布置p五、主要设备情况五、主要设备情况p六、风险管理六、风险管理p1、安全管理体制 2、管理及操作人员技术培训p3、安全规章制度落实情况 4、机器设备维修保养情况p七、机损险风险评估七、机损险风险评估p1、机械故障的一般规律 2、常见故障或事故p3、机器设备累计运行时间 4、历史赔付情况 p5、设备常用配件价格 6、机损险风险评估p八、财产险风险评估八、财产险风险评估p九、结论九、结论p十、防灾防损建议十、防灾防损建议p十一、承保建议十一、承保建议27谢谢各位！28