《《综合性可行性报告资料》授 信 调 查 报 告.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《综合性可行性报告资料》授 信 调 查 报 告.doc（29页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 1 授授 信信 调调 查查 报报 告告管管 理理 行：行： 经经 办办 行行: 信信 贷贷 员员: 信信 贷贷 员员 电电 话话： ： =受信人全称:受信人信用等级:授信种类:授信金额:授信期限:担保人全称:担保人信用等级:抵（质）押物：抵（质）押率： 2=调查报调查报告填写要求告填写要求:1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位
2、置签字（手写）。7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。信信贷员贷员声明：声明：本人采取如下所列的本人采取如下所列的调查调查方式方式对对受信人受信人进进行了行了调查调查，并遵循上，并遵循上述原述原则则完成本完成本报报告的撰写，本人告的撰写，本人对调查报对调查报告所告所陈陈述事述事实实和数据的真和数据的真实实性承担性承担责责任。任。 信信贷员签贷员签名：名： 调查调查方式：方式：1、 实实地地调查调查序号时间地点调查内容接触人物12、 新新闻闻媒体媒体序号媒体名称刊号、页号、网址题目13、 关系人关系人 34、 其他方式其他方式调查报调查报告目告目录录： ：第一部分第一部分 受信人的基本情况受信
3、人的基本情况.4受信人法律地位.4受信人资本状况.4资本市场表现.5受信人组织结构.5银企关系及对外担保.5第二部分第二部分 受信人受信人经营经营活活动动分析分析.5总体发展状况.5销售情况.5供应商.6生产活动.6研究开发能力.6管理水平及激励机制.6重要事件提示.6第三部分第三部分 贷贷款用途及期限分析款用途及期限分析.6具体交易.6 4资金周转.7项目建设及固定资产购置（表格见附录）.7第一还款来源可靠性分析：.7第四部分第四部分 受信人受信人财务财务分析分析.7财务报表的选择.7重要优惠政策.7重要会计科目说明.71、货币资金.72、应收帐款.73、其他应收帐款.84、存货.85、长期
4、投资：.86、固定资产.87、其他资产科目.88、银行借款及表外债务.99、应付帐款.910、其他应付帐款.911、其他重要负债科目.9赢利能力分析.9偿债能力分析.10营运能力分析.10现金流量分析.10 5第五部分第五部分 受信人受信人竞竞争能力分析争能力分析.10行业现状及发展趋势分析.10受信人经营战略分析.11受信人核心竞争能力分析.11第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析.11保证.11抵（质）押.11第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析.12第八部分第八部分 风险风险分析及分析及风险风险防范措施防范措施.12风险分析.12风险防范措施建议.12第九部分：基本分析第九部
5、分：基本分析结论结论.12同意（或不同意）的主要依据.12授信内容.12授信操作方式.13附附录录一：一：报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单.13附附录录二：二：现现金流量金流量计计算系列表格算系列表格.20表一：现金流量表.20表二：投资估算表.21表三、销售收入表 .21 6表四、成本费用表 .21第一部分第一部分 受信人的基本情况受信人的基本情况受信人法律地位受信人法律地位受信人全称隶属部门受信人地址执照注册号执照有效期限最后一次年检时间 7法人代表年龄性别学历法人简历：财务负责人年龄性别学历财务负责人简历：受信人经营范围：受信人主营业务：受信人受信人资资本状况本状况注册资本实收资
6、本所有者权益股东名称注册地注册资金总资产承诺投资股权比例实际出资出资形式重要股东介绍：资资本市本市场场表表现现股票代码上市地点流通规模发行价发行时间最高价格时间最低价格时间现价复权价ABH分析：受信人受信人组织结组织结构构组织结构图：分析：银银企关系及企关系及对对外担保外担保 借 款 人 与 我 行 关 系（截止日期： ）存款户开户日期帐户性质自年初至上月在我行日均存款 8上月末在我行贷款余额上月末在我行存款余额上月末在我行其他信用便利余额其中保证金帐户余额现有综合授信额度额度用途历史授信情况日期金额到期日还款日期付息情况说明分析： 借 款 人 与 他 行 关 系（截止日期： ）开户行帐户类型
7、存款余额存款种类贷款余额其他信用便利余额分析：在我行授信期内到期的贷款余额：借款人对外担保余额及说明：第二部分第二部分 受信人受信人经营经营活活动动分析分析总总体体发发展状况展状况销销售情况售情况产品目标市场生产期限销售额比例客户地点关系期限销售额比例分析： 9供供应应商商供应商关系年限供应产品供应额比例分析：生生产产活活动动研究开研究开发发能力能力管理水平及激励机制管理水平及激励机制重要事件提示重要事件提示第三部分第三部分 贷贷款用途及期限分析款用途及期限分析具体交易具体交易交易内容：交易合法性：交易合理性：交易结构： 10资资金周金周转转业务流程描述：资金转换周期：贷款相关环节：项项目建目
8、建设设及固定及固定资产购资产购置（表格置（表格见见附附录录） ）项目概况：项目现金流量分析：贷款偿还期及债务覆盖率：敏感性分析：第一第一还还款来源可靠性分析：款来源可靠性分析：第四部分第四部分 受信人受信人财务财务分析分析财务报财务报表的表的选择选择重要重要优优惠政策惠政策 11重要会重要会计计科目科目说说明明1、 、货币资货币资金金分析：2、 、应应收收帐帐款款帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额比例主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因分析：3、其他、其他应应收收帐帐款款主要欠款人金额比例欠款时间用途分析：4、存、存货货类别主要内容购进时间帐面价值市场估价分析：5、 、长长期投期投资资：
9、：股权投资被投资企业名称地址经营范围股权比例投资额年收益率是否抵押 12债权投资债券发行企业名称地址经营范围到期时间投资额债券级别是否抵押分析：6、固定、固定资产资产机器设备名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押房产名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押分析：7、其他、其他资产资产科目科目8、 、银银行借款及表外行借款及表外债务债务9、 、应应付付帐帐款款帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额比例主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因分析： 1310、其他、其他应应付付帐帐款款主要欠款人金额比例欠款时间用途分析：11、其他重要、其他重要负债负债科目科目赢赢利能力分析利能力分析销售收入
10、销售毛利率NN-N-2N-1N-2产品产品合计销售增长率分析：NN-1N-2营业利润销售利润投资收益净利润净利润增长率总资产利润率净资产收益率分析：偿债偿债能力分析能力分析NN-1N-2流动比率 14速动比率资产负债率利息保障倍数负债/有形资产分析：营营运能力分析运能力分析NN-1N-2应收帐款周转天数存货周转天数总资产周转率固定资产周转率分析现现金流量分析金流量分析年份期初现金经营现金流量投资现金流量融资现金流量期末现金NN-1分析未来现金流量预测：财务状况总体评价： 15第五部分第五部分 受信人受信人竞竞争能力分析争能力分析行行业现业现状及状及发发展展趋势趋势分析分析行业的供求现状行业内的
11、主要竞争者行业的发展趋势受信人受信人经营战经营战略分析略分析受信人核心受信人核心竞竞争能力分析争能力分析第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析保保证证保证人全称隶属部门保证人地址执照注册号执照有限期最后一次年检时间法人代表年龄性别学历注册资本实收资本所有者权益 16重要财务比率NN-1重要财务数据NN-1资产负债率总资产流动比率主营业务收入速动比率净利润总资产利润率经营现金流量应收帐款周转天数短期借款余额存货周转天数长期借款余额应付银行承兑汇票余额银行信贷登记系统查询结果查询日期银行借款余额对外担保余额银行承兑汇票及信用证余额其中为我行贷款担保余额保证合法性分析：保证能力分析风险相关性分析
12、：保证可执行性分析：抵（抵（质质）押）押抵（质）押物介绍：抵（质）押合法性分析：抵（质）押物估价分析：抵（质）押物风险分析：第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析利息收入：相关存款：手续费收入：其他收益： 17第八部分第八部分 风险风险分析及分析及风险风险防范措施防范措施风险风险分分析析市场风险：生产风险：财务风险：法律风险：政策风险：管理风险：担保（抵押）风险：风险风险防范措施建防范措施建议议第九部分：基本分析第九部分：基本分析结论结论同意（或不同意）的主要依据同意（或不同意）的主要依据授信内容授信内容授信品种授信数量授信期限利率及收费标准担保（抵押）措施 18授信操作方式授信操作方式附
13、附录录一：一：报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-综综合授信合授信借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书 19信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告报报送
14、送项项目提交目提交资资料清料清单单-流流动资动资金金贷贷款及款及银银行承行承兑汇兑汇票票借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 20的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告商品交易合同或贸易合同报报送送
15、项项目提交目提交资资料清料清单单-项项目目贷贷款款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单 21分行评审报告项目立项批文可行性研究报告可行性研究报告专家论证意见报报送送项项目提
16、交目提交资资料清料清单单-住房按揭住房按揭贷贷款款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告可行性研究报告 22可行性研究报告专家论证意见“三证”（投资许可证、 建筑
17、许可证、 开工许可证）房地产开发资质证书国有土地使用证、商品房预售或销售许可证楼宇外销许可证报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-买买方信方信贷贷借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业
18、存款银行对帐单分行评审报告产品质量证书、鉴定报告市场调研报告政府有关批件或文件 23付款指令设备购销合同报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-银团贷银团贷款款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询
19、清单）。企业存款银行对帐单借款人出具的委托函邀请函、信息备忘录、意向书 24报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-贸贸易融易融资资借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分
20、行评审报告企业经营进出口权的批文单证审核意见书企业接受证下单据的承诺书保证金存款证明信用证船务公司到货通知提货担保书 25报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-银银行承行承兑汇兑汇票票贴现贴现借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情
21、况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告商品交易合同或贸易合同承兑汇票增值税发票、运单 26附附录录二：二：现现金流量金流量计计算系列表格算系列表格表一：表一：现现金流量表金流量表年度1234567税前利息前利润（EBIT）减利息支出应纳税收入减所得税项目净利润净利润加折旧利息支出减资本支出可用于偿还债务的现金流量（FCFAD）减利息支出利息后项目现金流量（FCFAI）减贷款本金偿还项目净现金流量（NFCF）项目累计净现金流量（ANFCF）年度债务覆盖率累计债务覆盖率 27表二：投表二：投资资估算表估算表估算价值建设期序号工程与费用表建筑工程费设备安装费设备安装费其他费用合计12一工程费用1 主要生产项目2 辅助生产项目3 公用工程4二其他费用12三预备费1 工程不可预见费2 涨价预备金四建设期贷款利息五固定资产投资方向调节税六固定资产投资总额表三、表三、销销售收入表售收入表年度1234567项目产品A单价数量总计项目 产品B单价数量总计销 28售收入总计表四、表四、成本成本费费用用表表年份123456生产负荷一产品制造成本1直接原材料2燃料动力.3 直接工资及福 29利4 制造费用其中：折旧费工资及福利费维简费其他制造费用二期间费用6 管理费用7 销售费用8 财务费用总成本费用