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1、2021/9/111核保核赔中心 王丽彬意外险核保规则（意外险核保规则（20052005版）版）2021/9/112目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/113核保谁核保谁来做？来做？业务人员须知业务人员须知初审人员对投保材料审核、判断初审人员对投保材料审核、判断对特殊人员进行生存调查对特殊人员进
2、行生存调查核保人员核保核保人员核保2021/9/114目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊业务核保规则特殊业务核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/115团体业务核保规则团体业务核保规则投保方式投保方式团体业务通常通常采取记名投保方式。采用不记名投保方式的业务需逐单上报总公司核保核赔中心，待同意后方可承保。对于不记名投
3、保的业务，请在保单中约定:以出险当月工资表在册员工名单为准；但如果被保险人数超过投保时人数的5%，必须办理追加投保人数，否则出险时根据投保单位实际人数按比例进行赔付。2021/9/116团体业务核保规则团体业务核保规则 中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作或学习的人员，均可作为被保险人，由其所健康，能正常工作或学习的人员，均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属被保在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险险人的配偶
4、、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险计划。计划。不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团体保险。拼凑在一起组成的团队通常具有明显的逆选择。为什体保险。拼凑在一起组成的团队通常具有明显的逆选择。为什么？么？2021/9/117行业限制条件行业限制条件1、投保团体根据其行业分为一类、二类、三类、四类、核保及拒保类。2、若投保团体属于煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、烟花爆竹业，采取行业投保或地区投保方式，上报总公司核保核赔中心审核，经总公司批准后可以承保；非行业投保或地区投保方式，不予受理。3、在一至四类行业中，若被保险人属以
5、下职业者，一般应予拒保，如有特殊情况须经分公司首席核保人签署意见后上报总公司核保核赔中心审核。采石业工人、采矿业工人、潜水工作人员、爆破工作人员等（详见下发规则文件）。团体业务核保规则团体业务核保规则2021/9/118团体业务核保规则团体业务核保规则累计保额限制累计保额限制团体中16周岁以上（含16周岁），65周岁以下（含65周岁）被保险人的最高保额限制：每一被保险人累计意外伤害保险金额一般以其年收入510倍为限。65周岁以上（不含65周岁）被保险人的最高保额限制：每一被保险人累计最高意外伤害保险金额为20万元。2021/9/119受益人受益人 受益人可由被保险人指定或以被保险人的法定继承人
6、作为受益人，身故保险金受益人的指定须经被保险人同意（签字认可）。异地投保规则异地投保规则 投保团体中不在投保地区工作或生活的成员，原则上不允许其参保。对于总部设在投保人所在地，分支机构分布全国各地的团体，允许总部作为投保人为其所有员工统一投保。团体业务核保规则团体业务核保规则2021/9/1110目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外
7、险产品系统意外险产品系统2021/9/1111个人业务核保规则个人业务核保规则 保险利益关系：保险利益关系：原则上，公司认可投保人与下列人员之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母及具有抚养、赡养或者具有抚养关系的家庭其他成员、近亲属；被保险人与下列受益人之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母。雇佣关系、债权债务关系及其他情形下，须通过专项生存调查充分了解投保人、被保险人、受益人之间的关系，详细说明指定受益人的理由，排除可能存在的潜在道德风险。2021/9/1112生存调查生存调查 个人意外险业务，由于其被保险人为个人，存在一定的道德风险因素，故核保时时应对其投保人和被保险人进行生存
8、调查，并填写生存调查表后提交核保部门。调查对象：被保险人在本公司所有有效保险单，包括个人意外伤害保险、团单中的个人意外险、短期意外险等的风险累计保额超过50万元者；短期内（3个月左右）在一家或多家保险公司连续高额投保意外险或定期寿险。特殊人群投保意外险，包括残疾人士、外籍人士（含港、澳、台）、孕妇、无收入者、退休人员、未成年人、异地人群等。调查内容：投保动机、健康状况、财务状况、职业与环境、习惯与嗜好、道德风险和风险保额累计等方面。个人业务核保规则个人业务核保规则2021/9/1113个人业务核保规则个人业务核保规则未成年人未成年人 1、本规则所称的未成年人系指不满18周岁且发育正常、身体健康
9、者。1618周岁之间依靠自己工作收入作为主要生活来源的可视作成年人。2、未成年人作为被保险人投保意外险时，投保人必须是被保险人的父母，如果为父母以外的直系亲属时，必须有父母的书面同意书，且最高身故保额不得超过保险监管机构的规定（保监发200234号文件）。青年学生青年学生 1、本规则所称的青年学生系指18-25周岁，承保时就读于全日制大、中院校的发育正常且身体健康的学生。2、青年学生的累计风险保额上限为30万元。2021/9/1114个人业务核保规则个人业务核保规则 无收入者和离退休者无收入者和离退休者 1、本规则所称的无收入者，系指18周岁以上（含18周岁）无固定职业且依靠他人收入为主要生活
10、来源的人(在校学生不在此列)。2、无收入者作为被保险人时，其累计风险金额上限为30万元。3、家庭主妇作为被保险人时，应视为无收入者。家在农村的家庭主妇累计风险金额不得超过5万元。4、无固定收入者（如自由职业者），需要提供客观的收入证明，最高累计风险保额以100万元为限。5、离退休人员投保，累计风险保额不得超过30万元。2021/9/1115个人业务核保规则个人业务核保规则 异地人群异地人群 1、异地的定义：所谓异地是指未在当地工作一年以上或居住一年以上，且户口未在当地者（大学生除外）。2、投保人或被保险人有一人为异地者不接受投保。3、非当地户口，但长期居住在该地区一年以上，有固定住址及工作单位
11、者，可在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被保险人的单位证明（如被保险人为未成年者，需提供投保人的相关证明）。4、投保人或被保险人非本地人，如保险金额达到30万元（含）时，需对被保险人进行生存调查。5、外地农村务工人员的人身险保额不得超过10万元,无固定住址及固定职业者不予受理。2021/9/1116三、四类职业的累计风险保金额上限三、四类职业的累计风险保金额上限:职业类别第三类 保额80万元 职业类别第四类 保额50万元职业分类及有关承保规定职业分类及有关承保规定 1、根据被保险人从事职业的危险程度，分为一类、二类、三类、四类、核保及拒保类。其中对拒保类职业原则上不予承保。对职业分类表中
12、没有包括在内的特殊职业，应由业务员以文字形式描述具体工作状况，核保部门据以核定，并比照类似的职业确定其职业类别。身兼数职的被保险人，按其所从事的职业中类别最高者确定职业类别。2、对于一类职业持有摩托车驾照者，应上浮一类按二类职业承保，二类及以上职业持有摩托车驾照者，不再上浮职业类别，仍按原职业类别计收保险费。个人业务核保规则个人业务核保规则2021/9/1117目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核
13、保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1118所有的卡式业务及定额撕单类业务的印刷，均须先填写单证需求申请审批流转单，上报总公司销售管理部审批同意后，方可申请印刷。撕票类业务的单证须按标准格式上报及印刷，特别强调回销单证无被保险人的姓名及身份证的无效（不记名撕票式业务除外）。单证上列明的保险金额限制和份数限制须严格执行，对于超出保额和份数限制的保单不予承担保险责任。必须严格控制卡式业务及撕票类业务的代理、销售渠道，控制承保风险，同时严格单证的发放、登记、回销制度，避免单证流失。卡式业务核保规则卡式业务核保规则卡式卡式业务业务注意
14、注意事项事项2021/9/1119卡式业务核保规则卡式业务核保规则代理单位代理单位必须符合必须符合保监会关保监会关于兼业代于兼业代理人的有理人的有关的规定关的规定可单独购可单独购买意外伤买意外伤害保险，害保险，但不可单但不可单独购买意独购买意外医疗保外医疗保险。险。行业代理行业代理险种险种销销售售渠渠道道保保险险责责任任选选择择保险份数限制（一份）保险份数限制（一份）承保对象（姓名、身份证号等）承保对象（姓名、身份证号等）2021/9/1120目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊
15、险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1121特殊险种核保规则特殊险种核保规则 个人人身意外伤害综合保险和团体人身意外伤害综合保险个人人身意外伤害综合保险和团体人身意外伤害综合保险 意外伤害医疗保险金额不能超过意外伤害保险金额的50%，且意外医疗保险金额以10万元为限。附加意外医疗保险和附加团体意外医疗保险附加意外医疗保险和附加团体意外医疗保险 附加意外伤害医疗保险金额不能超过主险保险金额的50%。案例案例1 *人事局团体人身意外伤害保险保单及赔
16、案人事局团体人身意外伤害保险保单及赔案 团体人身意外伤害保险保险单团体人身意外伤害保险保险单单位名称：单位名称：*市人事局市人事局 投保人数：共投保人数：共271271人人主险：主险：职业类别职业类别人数人数保险金额保险金额第一类第一类271271813000813000附加险名称附加险名称保额标准（按不同职业类保额标准（按不同职业类别分列别分列人数人数保险金额保险金额详见被保险人清单详见被保险人清单2712712710000027100000保费合计（人民币）：五万肆千贰佰元整保费合计（人民币）：五万肆千贰佰元整2021/9/1122保险期限：自保险期限：自20032003年年5 5月月21
17、21日零时起至日零时起至20042004年年5 5月月2020日二十四时止日二十四时止特别约定：特别约定：1 1、本保险合同主险为团体意外险，每人保额、本保险合同主险为团体意外险，每人保额30003000元，附加险为元，附加险为意外险附加传染性非典保险意外险附加传染性非典保险，每人保额，每人保额1010万元，其中非典万元，其中非典身故保额和其它意外伤害身故残疾保额均为身故保额和其它意外伤害身故残疾保额均为8 8万元，非典医疗费万元，非典医疗费报销报销100100，限额，限额2 2万元。万元。2 2、本项保险责任索赔事宜必须在县级以上政府指定只能机构临床、本项保险责任索赔事宜必须在县级以上政府指
18、定只能机构临床确诊为非典型肺炎后方能受理，此前保险公司一律不受理任何确诊为非典型肺炎后方能受理，此前保险公司一律不受理任何索赔事宜。索赔事宜。3 3、本保险单保险期限为、本保险单保险期限为1 1年，中途不得作任何变更和退保。年，中途不得作任何变更和退保。4 4、人员清单附后。、人员清单附后。5 5、非典医疗索赔时可以用复印件。、非典医疗索赔时可以用复印件。案例案例1 *人事局团体人身意外伤害保险保单及赔案人事局团体人身意外伤害保险保单及赔案2021/9/1123赔案综合报告书赔案综合报告书赔款案号赔款案号被保险人：被保险人：*市人事局市人事局保险标的保险标的出险人员：余永康出险人员：余永康出险
19、日期：出险日期：20042004年年4 4月月2828日日出险地点：出险地点：*区区出险原因：死亡出险原因：死亡损失金额：损失金额：*人事局向我司投保的团体人身意外伤害保险，保单号为人事局向我司投保的团体人身意外伤害保险，保单号为*，保险期限为，保险期限为20032003年年5 5月月2121日起至日起至20042004年年5 5月月2020日止。日止。2004 2004年年4 4月月2828日，我司承保的日，我司承保的*市人事局职工余永康在市人事局职工余永康在*市市*区区*路因车祸死亡。路因车祸死亡。经交警六支队证明，事故属实。经交警六支队证明，事故属实。经我司经我司*医生核定，此事故应属我
20、司赔付范围，我司按医生核定，此事故应属我司赔付范围，我司按8300083000元元(300030008000080000）计赔。）计赔。2021/9/1124 学平险（学幼短期、学幼综合、附加学生健康险）学平险（学幼短期、学幼综合、附加学生健康险）1、根据保监发200234号文件的规定，北京市、上海市、广州市、深圳市的未成年人最高累计身故保额为10万元，其余地区为5万元。2、根据保监发200365号文件的规定，学校不能以投保人名义为未成年学生投保学生平安保险，为未成年学生投保学平险的投保人应当是其父母，保险公司不得以团险方式承保学平险，必须向每一位投保人签发保单或其它保险凭证。3、保险责任以条
21、款规定为主，不能附加特别约定更改保险责任承保。4、费率浮动由总公司掌握，分公司不得下浮。如果确系有统保业务且经过分析有盈利，特殊险种核保规则特殊险种核保规则 历史理历史理赔资料赔资料对该险对该险种的意种的意义特别义特别重大重大 2021/9/1125出国人员人身意外伤害保险、旅游安全人身意外伤害保险出国人员人身意外伤害保险、旅游安全人身意外伤害保险 1、前往目的主要应为短期出国旅游或商务考察，一般一次性连续留置境外时间不超过20天，以从事劳务输出为目的的不能以此险种承保。2、由于境外各个国家的政局、经济和治安状况各不相同，因此所面临的意外伤害的风险也不同，请根据以下不同地区的情况分类承保：（1
22、）被保险人其前往国家或地区如果政局稳定、经济及治安状况良好，医疗条件较好，可按条款规定以标准费率承保。（2）被保险人前往的国家或地区，如果政局不稳定，治安状况不好，医疗卫生条件较差，则须根据具体情况将费率上浮1-2个职业类别承保。（3）被保险人前往正在或经常发生战乱、政治动乱、恐怖活动及种族冲突等国家或地区，一般不予承保。3、被保险人的保险金额一般不高于RMB30万元，超过RMB30万元者需由分公司书面上报总公司核保核赔中心审核，待同意后方可承保。特殊险种核保规则特殊险种核保规则 2021/9/1126特殊险种核保规则特殊险种核保规则 君安行人身意外伤害保险、短期交通意外伤君安行人身意外伤害保
23、险、短期交通意外伤害保险等航意险替代产品害保险等航意险替代产品 根据保监会关于加强航空意外保险市场监管的紧急通知(04-02-09)的要求，所有航意险的替代产品均需电脑联网出单，采用文本打印保单方式，不可销售手工保单。机动车辆司乘人员人身意外伤害保险机动车辆司乘人员人身意外伤害保险 根据该险种的承保特点，存在一次事故全损的可能性，为避免巨灾损失，每座位保险金额不得高于10万，总保险金额超过150万元需办理临时分保。2021/9/1127目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保
24、规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1128孕妇孕妇 怀孕6个月以上（含6个月）的孕妇原则上不同意投保意外险。残疾人残疾人 1、残疾限定：残疾发生时间必须达两年（含两年）以上，且投保时残缺部位及程度确定，无相关疾病或后遗症。2、残疾人从事三类以上职业者，一般不予承保。3、残疾人作为被保险人投保时，一般不得附加意外伤害医疗险。轻微残疾（如一手指缺失等）意外风险不大者，核保人可酌情承保意外伤害医疗险。特殊人群核保规则特殊人群核保规则2021/9/1129华
25、侨、外籍人士、境外人士（含港、澳、台）华侨、外籍人士、境外人士（含港、澳、台）1、投保资格：已在国内居住并投资、工作半年以上的人员，并在投保当地有固定居住地址者。2、应要求客户提供身份、居留、工作、投资、购买房地产的证明，有效证件的影印证如护照、台胞证、暂住证等。3、累计风险保额上限为100万元。4、如果保险责任中含有意外医疗或短期健康险，则其适用范围仅限于中国大陆境内。特殊人群核保规则特殊人群核保规则2021/9/1130一次性会展活动（包括演唱会、运动会、展览会等）的参会人员一次性会展活动（包括演唱会、运动会、展览会等）的参会人员 1、投保前需提供活动的详细信息，如活动组织者、活动时间（保
26、险期间）、活动内容（运动会需提供运动项目明细信息）、参会人数、每人保险金额等。2、会展活动期间，如果某些特殊被保险人（如演唱会明星、赛会站会组织官员等）保险金额较高，超过我司分保保额，需提前办理分保事宜。3、一次性会展活动一般保险期间很短，属极短期保险，保险费收取标准一般按短期费率计算，不可按日费率计算。特殊人群核保规则特殊人群核保规则2021/9/1131演艺明星、体育明星演艺明星、体育明星 1、这部分人群一般社会地位比较高，投保意向较强，且保额要求非常高，需明确分保结果后方可承保。2、演艺明星在影视剧拍摄期间投保，需提前告知影视剧的性质、拍摄地点、拍摄时间等详细情况。武打片、动作片特别是演
27、员直接表演不找替身者，我司不予承保，一般的文艺片、故事片可考虑承保。特殊人群核保规则特殊人群核保规则在捕、在管、在关、劳改、劳教的人员（含假释人员）以及在捕、在管、在关、劳改、劳教的人员（含假释人员）以及 剥夺政治权利的人暂不予承保。剥夺政治权利的人暂不予承保。2021/9/1132目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外
28、险产品系统2021/9/1133高额保件系指承保时被保险人在本公司以前拥有的及正在申请高额保件系指承保时被保险人在本公司以前拥有的及正在申请的全部保件中，累计风险保额将达到或超过人民币的全部保件中，累计风险保额将达到或超过人民币50万元的保万元的保件。件。办理临时分保业务，需提前办理临时分保业务，需提前35个工作日上报总公司，以便我个工作日上报总公司，以便我司与再保公司进行业务协调。司与再保公司进行业务协调。在办理高额保件投保时，需提供收入证明材料并完整填写投保在办理高额保件投保时，需提供收入证明材料并完整填写投保单中的健康告知部分，必要时需提供单中的健康告知部分，必要时需提供生存调查报告生存
29、调查报告。高保额件核保规则高保额件核保规则 2021/9/113420052005年度意外伤害保险再保险政策：年度意外伤害保险再保险政策：个人意外险：个人意外险：分公司自留额为RMB100万元，总公司自留额RMB50万元，我司自留额为150万元,加上法定分保5%，对于保额超过RMB万元的业务需办理临时分保。团体意外险：团体意外险：分公司自留额为RMB2000万元，总公司自留额亿元，对于损失金额3000万以上部分可从超赔再保险中摊回。对于团单中的单个被保险人保险金额超过万万元者，需办理临时分保。2021/9/1135案例案例2 *信用合作社个人意外伤害保险信用合作社个人意外伤害保险 团体人身意外
30、伤害保险保险单团体人身意外伤害保险保险单单位名称：单位名称：*信用合作社联合社信用合作社联合社 投保人数：共投保人数：共2727人人主险：主险：职业类别职业类别人数人数保险金额保险金额保险费保险费第一类第一类27276150000615000063806380保费合计（人民币）：陆千叁佰捌拾元整保费合计（人民币）：陆千叁佰捌拾元整保险期限：自保险期限：自20042004年年6 6月月8 8日零时起至日零时起至20052005年年5 5月月1 1日二十四时止日二十四时止特别约定：特别约定：1 1、因履行本合同发生的争议，协商不成的依法向人民法院起诉因履行本合同发生的争议，协商不成的依法向人民法院
31、起诉2、本保单第一受益人为市区农村信用合作社联合社、本保单第一受益人为市区农村信用合作社联合社2021/9/1136 序号 姓 名 险 别 保 额 份数(费率/保费)费率 保 费 -1 杨自清杨自清 团体人意团体人意 950000.00 853.70 2 季从芳 团体人意 100000.00 89.86 3 柏建路 团体人意 200000.00 179.73 4 薛俊升 团体人意 500000.00 449.32赔案情况：赔案情况：出险情况：2004年8月9日，被保险人因交通事故死亡。我司赔付MB95万整。2004年度的再保险政策，超过76万应办理分保，我司只需赔付76万，剩余19万应该由再保
32、公司赔付。但该业务没有及时办理分保，导致我司直接赔付95万元。承保明细信息承保明细信息2021/9/1137目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1138核保权限划分核保权限划分根据根据20042004年意外险各分支公司实际的经营状况和管理能力等因素，年意外险各分支公司实际的经营状况和管理能力等因
33、素，经综合考虑，将我司经综合考虑，将我司3636个分支机构分为个分支机构分为A A、B B、C C类机构，进行分类类机构，进行分类指导和权限设定。分类机构和权限设定如下：指导和权限设定。分类机构和权限设定如下：A A类机构：广东、山东、四川、上海、河北、苏州、浙江、江苏、类机构：广东、山东、四川、上海、河北、苏州、浙江、江苏、北京、深圳北京、深圳B B类机构：重庆、湖北、云南、广西、无锡、福建、厦门、天津、类机构：重庆、湖北、云南、广西、无锡、福建、厦门、天津、山西、常州、贵州、海南、青岛、大连、黑龙江、宁夏、新疆、甘山西、常州、贵州、海南、青岛、大连、黑龙江、宁夏、新疆、甘肃、安徽肃、安徽C
34、 C类机构：辽宁、陕西、江西、湖南、吉林、宁波、河南、内蒙古类机构：辽宁、陕西、江西、湖南、吉林、宁波、河南、内蒙古2021/9/1139核保权限划分核保权限划分个人意外险类权限设置表（表个人意外险类权限设置表（表1）机构权限A类B类C类一级核保员二级核保员一级核保员二级核保员一级核保员二级核保员保险金额50万元30万元50万元30万50万元30万职业类别一、二 三、四一、二一、二 三、四一、二一、二一、二费率浮动按条款按条款按条款按条款按条款按条款2021/9/1140核保权限划分核保权限划分团体意外险类权限设置表（表团体意外险类权限设置表（表2）机构 权限A类B类C类一级核保员二级核保员一
35、级核保员二级核保员一级核保员二级核保员投保人数不限100不限1001000100每人 保险金额50万元30万元50万元30万50万元30万职业类别一到四一、二一到四一、二一、二一、二费率浮动下浮50按条款按条款按条款按条款按条款2021/9/1141误核更正误核更正 1、非自动核保保单由保单上所显示的核保人员进行误核更正。2、自动核保保单由分公司一级核保员进行误核更正。核保权限划分核保权限划分注意：注意：请各分公司于下周一前将你公司一、二级核请各分公司于下周一前将你公司一、二级核 保人员的名单上报到李霞老师那里。保人员的名单上报到李霞老师那里。2021/9/1142目目 录录q核保环节核保环节
36、q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1143意外险二期系统核保指引及注意事项意外险二期系统核保指引及注意事项-录入录入q对于团单中单个被保险人保险金额超过50万元者，必须在出单前完整录入该被保险人明细信息，以便信息技术部通过保额判断，上送双核系统，进行人工核保。对于因没有及时录入系统，影响核保判断，甚至错失分保的案件由分公
37、司自行承担后果。q被保险人名单50人以下，必须录入明细信息后方可核保出单，50人以上可先出单，后在15个工作日内补录完成。提示：请业务人员尽量与客户协商，提供被保险人电子文档信息，以便一次性导入系统，无须逐个录入。2021/9/1144意外险二期系统核保指引及注意事项意外险二期系统核保指引及注意事项-录入录入(续续)q建工短期意外险和建工综合险承保的被保险人数不得低于建筑高峰期在册人数的40，请按规定录入人数，不得随便录入1人、2人或几人。q撕单式、卡式等免核保险种，特别是涉及汇总补录的险种，请尽量一次性录入保险金额不超过分公司团单自留额2000万元。2021/9/1145q不发生金额变化的批
38、改，在Netterm系统系统中完成即可，这部分内容包括姓名、单位名称、地址等信息的更改或更正。q发生金额变化的批改，在两核系统两核系统中完成，这部分内容包括人员的增减、保单的退保和及个别险种涉及年龄的更改。q对于增加被保险人，除个别条款有特殊规定外均按照短期费率计算保费，对于减少被保险人，均按照条款规定计算保费。意外险二期系统核保指引及注意事项意外险二期系统核保指引及注意事项-批改批改2021/9/1146目目 录录q核保环节核保环节q团体业务核保规则团体业务核保规则q个人业务核保规则个人业务核保规则q卡式业务核保规则卡式业务核保规则q特殊险种核保规则特殊险种核保规则q特殊人群核保规则特殊人群
39、核保规则q高保额件核保规则高保额件核保规则q核保权限核保权限q系统核保、录入注意事项系统核保、录入注意事项q意外险产品系统意外险产品系统2021/9/1147意外险二期系统新增意外险产品系统意外险二期系统新增意外险产品系统目的：处理保险责任、承保规则与条款本身变动的 保险项目。例如：1、免赔额、赔付比例变动 2、删减保险责任（意外医疗等）3、增设自动核保险种（贷款人意外险）4、其他与条款不一致的业务处理注意：以上信息通过变种产品更改后，无需在保 单特别约定栏再次说明。2021/9/11482005.06.212005.06.21结束语结束语掌握投保规则，合理加以运用，掌握投保规则，合理加以运用，控制承保风险，提高契约质量，控制承保风险，提高契约质量，进入意外险业务的良性循环。进入意外险业务的良性循环。