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1、2021/9/112021/9/111 1中国大陆金融分业经营与监管的运作和发展前景中国银行业监督管理委员会政策法规部中国银行业监督管理委员会政策法规部陈琼陈琼陈琼陈琼2021/9/112021/9/112 2前言前言近年来,大陆分业或混业经营与监管一直是一个热门话题。大陆改革开放之初，由于缺乏自律约束和监管能力不足，采取混业经营的大陆金融业风险迅速积聚，并由证券市场、房地产市场“泡沫”，导致了90年代初期的经济过热。1993年，大陆开始大力整顿金融秩序，并提出了金融业分业经营、分业管理的思路。从目前情况看，虽然分业经营、分业监管的金融体制背与国际上金融混业经营的发展主流，但确实是符合大陆当前
2、金融发展实情的一种正确选择。2021/9/112021/9/113 3中国大陆金融监管体制的历史沿革和现状中国大陆金融监管体制的历史沿革和现状 n n 1983 1983年年 中国人民银行行使中央银行职能并分离其商业中国人民银行行使中央银行职能并分离其商业 银行业务银行业务n n 19951995年年 中国人民银行成为综合性的金融监管机构中国人民银行成为综合性的金融监管机构,实施实施 对银行、证券和保险的综合性监管。对银行、证券和保险的综合性监管。n n 19981998年年 由人民银行、证监会、保监会分别对银行、证由人民银行、证监会、保监会分别对银行、证 券、保险实施分业监管。券、保险实施分
3、业监管。n n 20032003年年 中国银监会成立中国银监会成立,对银行业的监管交由银监会执行对银行业的监管交由银监会执行2021/9/112021/9/114 4中国大陆金融业分业经营体制的形成背景中国大陆金融业分业经营体制的形成背景 n n改革开放初期，金融业实行综合经营改革开放初期，金融业实行综合经营n n19921992年经济过热年经济过热,金融秩序混乱金融秩序混乱n n19931993年年7 7月党中央、国务院大力整顿金融秩序月党中央、国务院大力整顿金融秩序n n19931993年年1212月月国务院关于金融体制改革的决定国务院关于金融体制改革的决定n n19951995年从法律上
4、确立了分业经营、分业管理的模式年从法律上确立了分业经营、分业管理的模式2021/9/112021/9/115 5中国大陆金融分业经营与监管模式的问题分析中国大陆金融分业经营与监管模式的问题分析 n n 金融创新使大陆金融分业经营体制面临新课题金融创新使大陆金融分业经营体制面临新课题 n n 金融控股公司的设立凸现分业经营和监管体制的弊端金融控股公司的设立凸现分业经营和监管体制的弊端 n n 加入加入WTOWTO使中国大陆金融分业经营和监管体制使中国大陆金融分业经营和监管体制 面临严峻挑战面临严峻挑战2021/9/112021/9/116 6国外金融业分业经营和混业经营的历史与现状国外金融业分业
5、经营和混业经营的历史与现状国外金融业分业经营和混业经营的历史与现状国外金融业分业经营和混业经营的历史与现状n1919世纪中叶世纪中叶-混业经营模式混业经营模式n2020世纪世纪3030年代，经济和金融危机年代，经济和金融危机 美国、英国、日本美国、英国、日本-分业经营分业经营 德国等欧洲大陆国家德国等欧洲大陆国家-混业经营混业经营n2020世纪世纪8080年代年代,重新启动混业经营模式重新启动混业经营模式2021/9/112021/9/117 7国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混
6、业经营趋势对国内银行体制改革的启示 n n 金融自由化的发展趋势是推动金融业向混业经营转金融自由化的发展趋势是推动金融业向混业经营转变的内在动因变的内在动因n n 分业经营体制难以适应市场的发展和客户的需求分业经营体制难以适应市场的发展和客户的需求 n n 股权制度的发展促使企业更偏好于直接融资方式股权制度的发展促使企业更偏好于直接融资方式 n n 现代技术的发展，为金融机构间融合以及通过融现代技术的发展，为金融机构间融合以及通过融 合降低成本提供了技术保障。合降低成本提供了技术保障。2021/9/112021/9/118 8实行混业经营必须具备三个条件：实行混业经营必须具备三个条件：n具有控
7、制风险的能力具有控制风险的能力n金融机构的信息处理能力金融机构的信息处理能力n具有完善的法律制度具有完善的法律制度国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示国际银行业混业经营趋势对国内银行体制改革的启示2021/9/112021/9/119 9大陆金融分业经营与监管发展前景大陆金融分业经营与监管发展前景大陆金融分业经营与监管发展前景大陆金融分业经营与监管发展前景n n现阶段有必要继续实行分业经营现阶段有必要继续实行分业经营n n混业经营将是我国金融业的发展方向混业经营将是我国金融业的发展方向2021/9/112021/9/111010谢谢