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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 B2. 【问题】 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目准入调查时，无需审查的是（）。A.开发商竞争对手的资信情况B.开发商的资信情况C.项目本身的有效性、合法性、进
2、度等情况D.对项目的实地考察【答案】 A3. 【问题】 一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 B4. 【问题】 下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 D5. 【问题】 金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 B6. 【问
3、题】 借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.60B.80C.90D.100【答案】 D7. 【问题】 对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B8. 【问题】 A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 D9. 【问题】 各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动
4、性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 D10. 【问题】 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 A11. 【问题】 2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 A12. 【问题】 王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。A.5B.10C.15D.20【答案】 B13. 【问题】 商业
5、银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 B14. 【问题】 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D15. 【问题】 根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.
6、次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 C16. 【问题】 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 B17. 【问题】 下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 B18. 【问题】 个
7、人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 A19. 【问题】 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 B20. 【问题】 商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】 ABCD2.
8、【问题】 下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（ ）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】 AB3. 【问题】 在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（ ）。A.控制B.能力C.资本D.环境E.品德【答案】 ABCD4. 【问题】 银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括()。A.有固定的营业场所B.内部管理制度健全C.近两年无不良
9、执业记录D.具有充足的具备执业资格的人才E.具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉【答案】 ABD5. 【问题】 商业银行根据不同的信贷管理体制及模式，将授信额度分为（ ）。A.分批贷款额度B.总贷款额度C.单笔贷款额度D.客户授信额度E.集团授信额度【答案】 CD6. 【问题】 证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】 AC7. 【问题】 客户档案主要包括（ ）。A.借款及担保企业的“证照”复印件B.借款及担保企业的信用评级资料C.借款及担保企业的验资报告D.借款及担保企业近5年主要的财务报表E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件【答案】
10、 ABC8. 【问题】 行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有（ ）。A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用【答案】 ABCD9. 【问题】 合格优质流动性资产的基本特征有（）。A.风险低B.易于定价C.价值
11、稳定D.与低风险资产的相关性高E.与高风险资产的相关性低【答案】 ABC10. 【问题】 在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。A.利率上升，净利息收入增加B.利率上升，净利息收入减少C.利率下降，净利息收入上升D.利率下降，净利息收入下降E.利率不变，净利息收入上升【答案】 AD11. 【问题】 下列现金流入可以看作是年金的有( )。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租【答案】 ABCD12. 【问题】 下列内容体现与银行往来异常现象的是（）。A.企业销售额下降，成本提高，收益减少
12、，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险【答案】 BCD13. 【问题】 申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划【答案】 A14. 【问题】 马斯洛需求层次理论包括：(
13、) A.生理需求B.安全需求C.爱和归属感的需求D.自我实现的需求E.被尊重的需求【答案】 ABCD15. 【问题】 下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。A.间接法以资产负债表中的现金为出发点B.间接法又被称为“自上而下”法C.计算时应加上折旧D.计算时应加上应付税金的增加值E.计算时应减去存货的增加值【答案】 CD16. 【问题】 在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】 AC17. 【问题】 债券的发行与付息的方式有( )。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本
14、并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】 BCD18. 【问题】 下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（)。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品【答案】 AB19. 【问题】 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益【答案】 ABD20. 【问题】 假设一家公司的财务信息如下：A.公司的资本回报率为16%B.公司的利润留存比率为45%C.公司的可持续增长率为11%D.公司的资产负债率为55%E.公司的红利支付率为39%【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)