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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 操作风险不包括（）。A.人员风险B.外部事件引发风险C.法律风险D.声誉风险【答案】 D2. 【问题】 中华人民共和国银行业监督管理法规定，经（ ）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 A3. 【问题
2、】 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D4. 【问题】 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 A5. 【问题】 （ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 D6. 【问题】 以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C
3、.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A7. 【问题】 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D8. 【问题】 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式是“先贷款，后买车”B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【答案】 A9. 【问题】 个人住房贷款采用质押担保方式
4、时，下列属于无效质物的是( )。A.金融债券B.土地使用权C.单位定期存单D.国家重点建设债券【答案】 B10. 【问题】 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 C11. 【问题】 下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是( )。A.电脑B.汽车C.大型音响设备D.健身器材【答案】 B12. 【问题】 贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款
5、审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】 D13. 【问题】 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B14. 【问题】 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体
6、经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 B15. 【问题】 个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满18周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】 C16. 【问题】 下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传
7、统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 D17. 【问题】 下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险
8、成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B18. 【问题】 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 C19. 【问题】 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 B20. 【问题】 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房
9、贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（ ）。A.借款人收支情况B.借款人资产表C.借款人现住房情况D.借款人购房贷款资料E.担保方式【答案】 ABCD2. 【问题】 流动性风险是()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】 ACD3. 【问题】 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（ ）
10、。A.信用和债务管理现状分析B.家庭财务保障现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭流动性现状分析【答案】 ABCD4. 【问题】 下列属于银行代理理财产品销售原则的是（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】 AB5. 【问题】 我国的民事立法的基本原则包括（ ）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则【答案】 ABD6. 【问题】 利率表达方式一般有（）三种形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】 ABC7. 【问题】 下列各项中，属于理财师的职业特征的是（
11、）。A.顾问性B.综合性C.受托性D.规范性E.短期性【答案】 ABD8. 【问题】 下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是( )。A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题【答案】 ABCD9. 【问题】 下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（ ）。A.货款审批B.受理与调查C.合同签订D.货款申请E.
12、风险评价【答案】 ABCD10. 【问题】 银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（ ）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权【答案】 ABC11. 【问题】 下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致E.以上选项都正确【答案】 BCD12. 【问题】 目前，我国开办的国内贸易融资业务有（ ）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保
13、理D.项目贷款E.银团贷款【答案】 ABC13. 【问题】 企业管理状况风险主要体现在（ ）。A.董事会成员发生变动B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足E.不能适应市场变化或客户需求的变化【答案】 ABCD14. 【问题】 信贷资金的运动特征有（）。A.与社会物质产品的生产和流通相结合B.是一收一支的一次性资金运动C.以偿还卫前提的支出，有条件的让渡D.产生经济效益才能良性循环E.信贷资金运动以银行为轴心【答案】 ACD15. 【问题】 以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币
14、业务活动的是（ ）。 A.外币存款B.外币贷款C.外币债券投资D.外汇远期的买卖E.跨境投资【答案】 ABC16. 【问题】 中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】 ABCD17. 【问题】 下列选项中，可以视为永续年金的项目有（）：A.优先股B.养老保险金C.存本取息D.股利稳定的普通股股票E.无期限债券【答案】 ABCD18. 【问题】 职业操守中的岗位职责要求从业人员（ ）。A.不打听与自身工作无关的信
15、息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行D.代理自己的领导工作E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人【答案】 ABC19. 【问题】 下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（ ）。A.发债资金的用途有特别限制B.数量大C.时间集中D.期次少E.须经特别审批【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系B.1998年9月汽车消费贷款管理办法(试点办法)的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法，取代之前的汽车消费贷款管理办法(试点办法)D.汽车贷款管理办法和之前的汽车消费贷款管理办法(试点办法)区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来E.根据汽车贷款管理办法第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行【答案】 BC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)