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1、附件2（参考格式）： 兴业银行小企业授信前调查报告（适用非低风险项目）受 信 人： 经营机构： 调 查 人： 联系电话： 时 间： 调查时间：调查地点：约见人员：一、银企合作记录1、企业在本行的授信情况及额度使用情况新授信客户申请人是否在我行开户：未开立拟开户时间：已开立开户行账号开立时间存量客户历史授信情况（批复时间、金额、期限、品种、定价、用途、担保条件）授信使用情况（授信的执行情况，包括授信项下各业务品种累计发放情况、现有各业务品种的余额、履约纪录、综合收益情况）是否在我行开立企业网银未开立拟开立时间：已开立开户行开立时间是否在我行开办代发工资未开办拟开办时间：已签约签约行已开办开办行办
2、理时间与我行其他合作情况2、在他行的授信情况及额度使用情况无他行授信有他行授信提供融资银行品种授信额度融资余额利率/费率授信期限担保方式合计-3、关联企业情况1）关联企业构成情况申请人无对外投资申请人有对外投资，具体情况：（使用工作底稿数据进行说明和分析）申请人股东无对外投资申请人股东有对外投资，具体情况：（使用工作底稿数据进行说明和分析）申请人无其他情形关联企业申请人有其他情形关联企业，具体情况（使用工作底稿数据进行说明和分析）2）关联企业我行授信（含业主个人经营贷）情况无授信有授信，具体情况：关联企业名称 /业主名称授信情况（批复时间、金额、期限、品种、定价、用途、担保条件） 3）关联企业
3、与我行合作情况（使用工作底稿数据进行说明和分析）4）关联企业征信情况4、中国人民银行企业征信系统查询情况(参考以下模版)申请人贷款卡号码为*，卡状态为暂停使用。原因为*，处理情况*正常经中国人民银行企业征信系统查询，截至*年*月*日，申请人信贷信息情况无未结清信贷信息有未结清信贷信息：贷款*万元，银行承兑汇票*万元。与当前实际授信情况相符/不相符，原因为*。申请人对外担保情况无对外担保信息。有对外担保信息，具体情况为：对外担保*笔，总金额*万元。被担保人情况：*公司*万元；*公司*万元；*公司*万元。申请人不良信息情况无不良信贷信息。有不良信贷信息。具体情况为：*。经授信行*行出具证明，原因为
4、：*。二、企业基本情况 1、企业概况企业名称成立时间成立时间及经营期限注册资本注册资本及实际出资情况（实收资本与注册资本不符应说明原因）经营地址注册地址及实际经营地址法定代表人经营范围和主营业务营业执照中经营范围及实际主营业务组织架构与经营团队最高权力机构；组织架构、部门设置，主要职能部门；经营团队、员工队伍、企业文化、制度建设；经营班子和财务、技术、销售等重要部门管理者的文化素质、从业经历等基本情况。劳资状况用工制度、从业人数、员工素质、劳资、福利水平等，重点关注有无拖欠工人工资情况、用工制度、薪资制度是否符合国家规定。其他事项如业务资质；技术优势、荣誉奖项等；企业是否涉及诉讼/经济纠纷、违
5、反环保等影响企业经营的情况及措施。历史沿革情况（企业前身、发展历程及历次出资变动情况等）股东情况股东情况单位：万元序号股东名称代码证号/身份证号投资金额股权比例合计无法人股东有法人股东，具体情况：（使用工作底稿数据进行说明和分析）（综合分析法人股东、自然人股东间关系，明确实际控制人）。2、实际控制人信息及个人征信情况姓名年龄职 务身份证/护照号学历婚否从业年限住 址健康情况品行是否有吸毒、赌博、涉黑等违法行为或其他有不良行为及不良社会关系。主要履历按起止时间，从就业时间开始介绍家庭成员简介直系亲属情况家庭主要财产、经济来源房产、车产等详细信息家庭主要开支、负债含银行负债及民间负债等其他情况实际
6、控制人及其配偶个人征信情况（参照以下样板说明）根据人民银行征信系统查询：截止到2012年4月19日，实际控制人张*开办信用卡4张，信用额度5.2万元；个人经营性贷款金额500万元，贷款期限2011年11月29日至2014年11月29日，余额450万元；现已结清的个人贷款有5笔：个人住房贷款1笔，金额48万元，个人经营贷款两笔、金额分别为40万元，其他贷款两笔、金额分别为30万元、180万元。无不良信用记录。根据人民银行征信系统查询：截止到2012年4月19日，王*（实际控制人配偶配偶）开办信用卡6张，信用额度8.1万元；个人经营性贷款4笔、金额分别为30万元、30万元、75万元、30万元，均已
7、结清；其他贷款4笔，金额分别为25万元、250万元、70万元,均已结清，累计逾期1次，最高逾期期数，最近24个月无不良信用记录。3、相关资格证件情况： （使用工作底稿数据进行说明和分析）三、企业经营活动分析1、经营场所及设备（使用工作底稿数据进行说明和分析）厂房或经营性用房自 有地理位置、占地面积、建筑面积，保存状况；租 赁地理位置、占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平；生产设备自有设备主要设备名称、数量、购置时间、购置价格；租赁设备主要设备名称、数量、租赁期限、租赁价格；2、经营活动情况（提供企业与主要上下游近两年的购销合同、部分增值税票-反映其交易沿革和真实性）商贸企业说明企业主要经营品
8、种，各品种销售销售占比。企业采购流程为，按年按季度按月根据具体情况 签订合同，付款方式为： 预付全额预付预付比例 *%，剩余货款于*时结清。现款现货赊购，账期为*天企业销售流程为 按年按季度按月根据具体情况 签订合同，收款方式为： 预收全额预收预收比例 *%，剩余货款于*时结清。 现款现货 赊销，账期为*天。申请人结算品种主要为现金、银承等品种，各自占比*；流水主要体现在对公账户、个人账户，各自占比*。生产企业品牌情况企业无自有商标：企业如为贴牌生产，其合同中应在相应条款中明确（避免为冒牌/套牌生产）。企业有自有商标：商标名称- * 取得时间-*说明企业主要原材料，各原料成本占比；主要产成品情
9、况，各产品销售占比。对企业生产工艺流程进行说明；对企业主要产品用途进行说明。企业采购流程为，按年按季度按月根据具体情况 签订合同，付款方式为： 预付全额预付预付比例 *%，剩余货款于*时结清。现款现货赊购，账期为*天企业销售流程为 按年按季度按月根据具体情况 签订合同，收款方式为： 预收全额预收预收比例 *%，剩余货款于*时结清。 现款现货 赊销，账期为*天。申请人结算品种主要为现金、银承等品种，各自占比*；流水主要体现在对公账户、个人账户，各自占比*。主要上、下游客户情况单位：万元主要上、下游企业名称主要合作产品产品单价合作年限上年交易额交易占比结算品种结算方式上游客户合计-下游客户合计-（
10、注意：上表与工作底稿对应，其中主要及稳定合作上游客户将作为提款支付对象）3、相关税费情况贸易型企业项 目缴纳时间报告期金额同期比较异动原因海关报关单增值税营业税其他税种（提供上年度纳税申报表或其他纳税资料，对其纳税收入进行核实，并用于授信额度确定）生产型企业项 目缴纳时间金额上年同期金额异动原因水费单电费单（报告期，至少按月罗列半年）（上年同期时间半年）（根据两期费用对比情况，核验其生产变化真实情况）海关报关单增值税营业税其他税种（提供上年度纳税申报表或其他纳税资料，对其纳税收入进行核实，并用于授信额度确定）4、其他情况（企业近期发生的重大事件，如领导层的变更、大额投资、业务转型、资本运作、资
11、产重组、涉诉案件或经济纠纷，以及是否出现预警风险信息，对企业经营可能带来的影响以及采取的补救措施。）四、财务状况分析（根据企业报表数据填列，可增减需要的科目；上年度报表需经过审计并注明审计所名称和审计意见）参考模版：申请人提供了近三年审计报告和2012年3月及2011年3月财务报表。2011年审计报告经河北康龙德会计师事务所审计并出具无保留意见。单位：万元 项目上两年度 ( 年)上年度 （ 年）报告期( 月)上年同期（ 月）项目上两年度 ( 年)上年度 ( 年)报告期( 月)上年同期（ 月）资产总额负债总额流动资产流动负债货币资金银行借款应收账款应付票据预付账款应付账款其他应收款其他应付款存货
12、长期负债长期投资长期借款固定资产所有者权益 无形递延资产 实收资本 主营收入资产负债率主营利润流动比 利润总额速动比销售利润率1、主要科目明细（即期）（要求：1、往来科目余额和明细应与企业购销特点及主要上下游具备对应关系；2、借款和应付票据应与企业他行融资对应；3、其中货币资金、存货、往来科目、其他应收、固定资产、在建工程、其他应付等参考工作底稿进行说明；4、对主要科目外的余额较大的科目进行说明。）2、财务分析分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比等财务指标，以及分析销售收入结构、盈利能力等方面财务状况3、现金流量及银行流水情况1）近两年年现金流量表20102011经营活动现金流量经营现金流
13、入经营现金流出净流量投资活动现金流量投资现金流入投资现金流出净流量筹资活动现金流量筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计（对企业整体现金流情况进行分析说明。）2）流水统计分析该企业提供了其主要结算行银行流水（至少半年）情况： 单位：万元账号开户行账户名称时间区段流入流出合计 （对流水情况进行分析，折合计算全年流水情况。并与企业销售收入以及纳税收入进行综合比较。）五、担保分析抵押担保（使用以下模版）本次授信以*公司名下土地及地上房产设定抵押。经石家庄嘉泽土地评估有限公司和河北嘉泽房地产评估有限公司（我行入围评估机构）评估，评估净值总计2527.04万元，按申请缺口1500万元计算，抵押率5
14、9.35%。评估情况为：房产总建筑面积12240.67平方米，经河北嘉泽房地产评估有限公司评估，评估价值2034.01万元，平均评估单价1662元/平方米。评估净值1900.86万元。工业土地一块，占地面积18053.8平方米，合27亩。经石家庄嘉泽土地评估有限公司评估，评估价值680.63万元，平均评估单价25.20万元/亩。评估净值626.18万元。抵押物具体情况：抵押物名称抵押物原始购建价评估净值抵押物位置位置要描述到具体的东西四至，房产的出口以及路宽等抵押金额抵押物所有人包括股东、营业执照年检情况、家庭婚姻情况等；与借款人关系；担保资格分析。抵押方式土地使用权 房产 在建工程 预售房契
15、约 商用房权属证明填写凭证名称、凭证编号。房产建成时间成新率土地使用权使用年限剩余年限土地取得方式出让的土地是否交清出让金并提供付款凭证抵押物用途厂房 办公楼 自用 闲置销售：元平米，出租：元天；其他用途：闲置的要说明原因；出租的应取得相应的租赁合同，说明其租赁期限，租金水平，租金缴交方式。占地面积建筑面积外部评估时点及评估机构是否属我行认可评估机构外部评估价值抵押率内部评估价值包括评估过程；抵押物情况包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应介绍整体情况，若以前做过抵押，也应介绍情况变现能力分析综合考虑抵押物地理位置优越性、配套完善性、繁华程度、综合成新率、是否限制性出让，是否有可变现
16、性；通过参照周边同类土地、房产的市场价，房产部分还可以通过估算同类建筑的建安成本的方式，确定抵押物的变现能力。抵押物办理保险情况有无法律纠纷、产权是否明晰土地出让情况说明（参考以下模版）：申请人提供了出让协议、成交确认书及缴款收据，缴款人为*公司。各资料间信息匹配一致。详细信息：土地位于太行路北侧，面积18053.8平方米（27.08亩），成交单价185.55元/平方米（12.37万元/亩），总价335万元。可反映其成交背景真实。一般法人连带责任保证（对相关情况参考申请人调查内容进行落实）担保人在本行有无授信有，授信金额： 万元；无担保金额与申请人关系 关联企业 互保企业 其他成立日期注册地点
17、企业性质法人代表资本结构注册资本： 实收资本：（实收资本与注册资本不符应说明原因）出资人名称出资方式出资金额占比出资时间经营范围所属行业“四证”年检情况企业所获认证和资格例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名企业经营状况所处行业整体情况、行业地位、行业竞争力；生产经营模式、市场前景、以往的经营业绩；近期经营发展方向、业务重点；预计新年度经营计划、利润指标等；有关政策面对企业经营的影响。企业经营规模，现有生产能力，生产工艺，设备的先进性以及目前运转情况，产业升级情况；原材料和产品供销渠道、市场价格波动情况，供销客户结构、购销结算方式、合作稳定情况，现有库
18、存商品结构、库存年限及周转情况；产品技术水平、产品质量、结构、品牌效应、市场份额和竞争力分析；主要资产质量，包括应收账款和其他应收款，长短期投资等情况分析；其他需要调查情况。与银行往来情况中国人民银行企业征信系统反映企业近期贷款卡查询信息，关注贷款卡中企业的贷款记录是否正常。财务状况分析（根据企业报表数据填列，可增减需要的科目） 单位：万元 项 目上年度（ 年)报告期( 月)项 目上年度（ 年)报告期( 月)总资产总负债流动资产流动负债应收账款长期借款固定资产所有者权益资产负债率实收资本流动比或有负债速动比销售收入净利润当年截至报告期累计对主要会计科目及主要资产负债变化情况做出说明：担保资格、
19、能力评价（个人担保要考虑家庭婚姻状况等）： 担保公司担保（使用以下模版）申请人在我行授信的担保拟采用保证方式，保证人为河北融投担保集团有限公司（河北省国控担保集团有限公司），批复期注册资本11.5亿元，实收资本10.5亿元（2010年末注册资本13.5亿元）。2011年8月3日，北审批复其担保额度10亿元。经查询保证人贷款卡情况，截止2011年1月17日，保证人在保合同笔数共计138笔，金额合计28.8亿元，其中为我行授信担保5笔，金额合计1.35亿元。保证人我行内部评级，模型结果为*，认定结果为*。六、授信方案安排（参考以下模版）1、申请方案拟同意为*公司申请授信额度*万元，其中敞口额度*万
20、元，非低风险含保证金额度*万元，低风险额度*万元，有效期一年，用于采购经营所需商品。非低风险额度项下业务品种为流动资金贷款1000万元，利率不低于基准利率上浮30%；银行承兑汇票500万元，保证金比例不低于50%（交付保证金或以同金额人民币存单质押）。低风险额度项下产品按照我行2012年度信用业务授权书定义执行。敞口部分以土地（占地面积*平方米）、房产（建筑面积*平方米）抵押，抵押率*%。追加自然人股东赵*、郭*个人无限责任担保。2、流动资金测算：采用2011年2月至2012年2月务数据为依据，经测算该企业的流动资金需求为：（1）应收账款周转天数=360应收账款平均余额2011年2月至2012
21、年2月销售收入 =360（241+1022）216433 =13.83（天）（2）预收账款周转天数=360预收账款平均余额2011年2月至2012年2月销售收入 =360（0+0）216433 =0（天）（3）存货周转天数=360平均存货余额2011年2月至2012年2月销售成本 =360（4612+1236）29377 =112.26（天）（4）预付账款周转天数=360预付账款平均余额2011年2月至2012年2月销售成本 =360（0+0）29377 =0（天）（5）应付账款周转次数=360应付账款平均余额2011年2月至2012年2月销售成本 =360（101+87）29377 =3.6
22、1（天）（6） 营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数） =360/（112.26+13.83-3.61+0-0） =360/122.48=2.94（次）（7）营运资金量=2011年2月至2012年2月销售收入（1-上年度销售利润率）（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 =16433（1-21.34%）（1+30%）/2.94 =164330.78661.3/2.94 =5716（万元）估算新增流动资金贷款额度：新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金 =5716-4
23、880-0-0 =836（万元）3、综合效益预测结合业务综合合作安排表格对企业在我行的综合效益及授信后预计带来的综合效益分析，包括在本行的存款、中间业务、国际结算、网上银行、零售业务等。七、风险指标分析（参考以下样板） 1、申请人内部评级情况申请人我行内部评级，模型评级结果为B2，认定结果为B3。在我行授信关联企业内部评级情况：*企业，模型评级结果为B2，认定结果为B3。*企业，模型评级结果为B2，认定结果为B3。集合内评结果为B3级。2、保证人内部评级情况保证人按照我行内部评级，模型评级结果为A5，认定结果为B1。3、申请人风险分类情况风险分类正常1。八、结论 1、综合评价结合客户非财务及财务因素，分析论证与客户建立授信关系的有利因素和面临的主要风险点以及控制风险的措施。2、调查意见结合行业特点、背景和企业实际情况，确定授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件及要求等。按授权要求，明确本笔业务的审查审批路径。本人承诺借款人或担保人非自己的关系人，对本调查报告所述内容及数字的真实性、准确性负经济、行政、法律的连带责任。主办客户经理签名：协办客户经理签名：年 月 日 经营机构负责人意见：本人声明借款人或担保人非自己的关系人。签 名：年 月 日