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1、 1 AFP 资格认证培训 习题集 AFP 资格认证培训 习题集 北京金融培训中心教研部组织编写 北京金融培训中心教研部组织编写 2前言 前言 3目 录 目 录 一、金融理财基础一、金融理财基础.5 金融理财概述.5 CFP 资格认证制度.7 金融机构功能与监管.11 客户价值取向与行为特征.11 货币时间价值.18 财务计算器运用.18 基本经济学原理.20 金融理财与法律.23 家庭财务报表与预算.26 房产规划.36 教育金规划.40 二、个人风险管理与保险规划二、个人风险管理与保险规划.43 风险与风险管理.43 保险基本原理.45 人寿保险及其他保险.49 意外、财产与责任保险.52
2、 三、投资规划三、投资规划.55 投资环境.55 投资理论和市场有效性.58 债券市场与债券投资习题.63 股票投资.66 衍生金融产品与外汇投资.71 基金投资、资产配置与绩效评估.74 四、员工福利与退休计划四、员工福利与退休计划.78 五、个人税务与遗产筹划五、个人税务与遗产筹划.87 六、综合理财规划六、综合理财规划.96 信用债务与债务管理.96 特殊生涯事件理财规划.100 综合理财规划.103 4答案及解析答案及解析 一、金融理财基础一、金融理财基础.113 金融理财概述.113 CFP 资格认证制度.113 金融机构功能与监管.113 客户价值取向与行为特征.115 货币时间价
3、值.118 财务计算器运用.118 基本经济学原理.121 金融理财与法律.121 家庭财务报表及预算.123 房产规划.128 教育金规划.130 二、个人风险管理与保险规划二、个人风险管理与保险规划.131 风险与风险管理.131 保险基本原理.131 人寿保险和其他保险.133 意外、财产与责任保险.135 三、投资规划三、投资规划.136 投资环境.136 投资理论和市场有效性.137 债券市场与债券投资.138 股票投资.140 衍生金融产品与外汇投资.141 基金投资、资产配置与绩效评估.142 四、员工福利与退休规划四、员工福利与退休规划.144 五、个人税务与遗产筹划五、个人税
4、务与遗产筹划.148 六、综合理财规划六、综合理财规划.152 信用债务与债务管理.152 特殊事件理财规划.154 综合理财案例.155 5一、金融理财基础 一、金融理财基础 金融理财概述金融理财概述 1.以下各项描述符合 FPSCC 对金融理财完整定义的是（）。A.金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。B.金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户
5、的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。C.金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。D.金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。2.下面哪项不符合 FPSCC 金融理财定义的描述（）。A.综合金融服务 B.专业人员服务
6、C.客户终生服务 D.产品终极服务 3.金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化 B.财富管理和风险管理 C.减轻税收负担 D.保障退休后的生活 4.王先生曾属于中产阶级，年收入 12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出 4万元；抚养小孩一人，年支出 3 万元；全家新马泰旅游支出 3 万元；各项财产性支出 2万元；全年平均理财收入 10 万元左右。目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。A.国家福利 B.终生理财 C.代际赡养 D.遗产继承 5.金融理财发展于（）。A.银行业 6B.保险业 C.证券业 D.信托业
7、 6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于 CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。A.通过理财让客户发财 B.以客户为中心，客户有求必应 C.代表金融理财的最高水准 D.职业荣誉 CFP 持证人受人尊敬 7.下列关于 CFP 资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）。A.CFP 资格认证制度最早可追溯到 20 世纪 30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1973 年，CFP 协会（ICFP）成立并开始使用 CFP 标志 C.2004 年，国际 CFP 理事会（the International CFP Council）伦
8、敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的 CFP 商标 D.2005 年 8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）8.中国大陆成为 FPSB 正式会员的时间是（）。A.2004 年 9 月 B.2005 年 4 月 C.2005 年 7 月 D.2006 年 4 月 9.下列关于 CFP 商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（）。A.社会责任-强调以客户为中心 B.专业信任-建立认证标准强化专业能力 C.追求卓越-CFP 商标可带给从业人员名誉与利益 D.注重专业-专业规划人士的存在与增加
9、，可以让社会大众获益 10.下列关于 CFP 资格认证的四个 E 代表的意义的说法中，错误的是（）。A.Education-教育训练 B.Examination-考试认证 C.Experience-工作经验 D.Excellence-卓越表现 11.下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（）。A.在中国建立 CFP 资格认证制度，确立资格标准 B.组织资格考试，认证专业人才 C.规范职业道德，维护行业秩序 D.是非政府、非营利的行业自律组织 712.中国 CFP 资格认证制度 4E 认证的办法包括（）。（1）金融理财师资格认证办法（2）金融理财师继续教育管理办法（3）金融理财师
10、纪律处分办法（4）金融理财师职业道德准则办法（5）金融理财师执业操作准则办法 A.（2）（4）（5）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（5）D.（2）（3）（4）CFP 资格认证制度 资格认证制度 13.下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。A.中国目前实行的是 AFP 和 CFP 资格认证两级认证体系 B.AFP 资格认证培训为 CFP 资格认证培训的第一个阶段，培训时间为 108 个小时 C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试 D.对于拥有学士学位的人员，
11、AFP 资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作 3 年 14.金融理财师职业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A.客观公正 B.专业精神 C.正直诚信 D.克尽职守 15.小王获得 AFP 资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专业论坛，研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管
12、理办法对 AFP 持证人的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是（）。A.因为各类学习方式都只能占继续教育时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求。B.小王全部参加标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育。C.标委会组织的专业论坛，研讨会，和学术报告会比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多。只要小王参加的足够多，就能完成继续教育。D.小王希望能申请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求。8 16.张德利获得 AFP 资格认证后，在网上化名“带头大叔”利用
13、其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则中的明文禁止的事项（）。A.专业胜任 B.正直诚信 C.专业精神 D.客观公正 17.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则及其具体准则（）。A.守法遵规 B.正直诚信 C.专业精神 D.客观公正 18.张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主
14、要违背了金融理财师职业道德准则中下列哪两项基本原则（）。A.专业精神，正直诚信 B.正直诚信，守法遵规，C.客观公正，克尽职守 D.克尽职守，专业胜任 19.韩璐在通过 AFP 资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了 CFP 资格考试。发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”。于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则（）。A.专业胜任 B.专业精神 C.恪尽职守 D
15、.客观公正 20.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的做法，错误的是（）。A.将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；B.将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同。C.金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。9D.对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告。21.根据金融理财师职业道德准则，下述关于客观公正原则的描述，错误的是（
16、）A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。22.金融理财规划书必须和以下那些内容相一致（）。（1）金融理财师和客
17、户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用（2）金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序（3）客户提供的相关数据（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估 A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)23.制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括（）。（1）实现收入和财富的最大化 （2）尽可能地满足消费的欲望（3）满足对所有生活的期望 （4）确保个人财务安全 （5）退休和遗产积累财富 A.(2)(3)B.(1)(2)(3)C.(1)(4)(5)D.(2)(5)24.以下哪项不是金融理财师职
18、业操作准则中的要求（）。A.金融理财师应当采取任何可能的途径，获取客户收入来源，个人债务及个人生活状况的相关信息和文件；B.在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测；C.在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。D.在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响。1025.在制定并向客户提交规划方案的过程中，以下哪项是金融理财师职业操作准则中的要求（）。A.在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原
19、来的理财方案作比较，以保持该个人理财规划方案的独立性。B.金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户。C.在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。D.个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致。26.在个人理财规划方案的执行和监督过程中，以下哪几项是金融理财师职业操作准则中对金融理财师义务的要求（）。（1）确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案（2）恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任（
20、3）在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询（4）协调其他相关专业人员的工作；并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息 A.(3)(4)B.(1)(4)C.(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)27.根据金融理财师职业操作准则，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是（）。（1）应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金 融产品和服务。（2）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上 形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务。（3）不同的金融理财师应该选
21、择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实 现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化。（4）金融理财师应应使客户和所属机构的利益相一致。A.（1）(2)(3)B.（1）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）28.根据 金融理财师职业操作准则，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是()。（1）签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况（2）对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务（3）金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系（4
22、）向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的 A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（3）C.（2）（3）11D.（1）（4）29.根据金融理财师纪律处分办法，以下不是对金融理财师纪律处分种类的是（）A.公开警告 B.记过 C.暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上 D.撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复 30.FPSB(国际金融理财标准委员会)监督国际 CFP 资格认证标准的发展，保护美国境外客户的权益，并使他们从中受益。达到 FPSB 初次认证和再认证标准的个人被授权在其获得认证的国家或地区使用符合规定的商标，以下哪一项不符合CFP 商标使用指南的要求（）A.B.
23、C.F.P.C.CFP D.CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 31.“CFP”首字母缩写商标应该只与 FPSB 认可的名词搭配使用，在以下的名词中，那个不是 FPSB 认可的名词（）A.专业人士 B.执业者 C.资格认证 D.会员 32.以下对于 CFP 商标的使用中，正确的是（）。A.我是一名 CFP B.我的 CFP 老师是一名很好的老师 C.CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 专业人士的研讨会席位已满 D.在我们的理财公司里，共有 6 名 CFP 会员 金融机构功能与监管金融机构功能与监管 33.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（）A.
24、金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。34.金融市场中的赤字单位通常是指（）。12A.当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体 B.当期对资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体 C.通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金 D.政府、家庭
25、 35.家庭是金融市场的参与者之一。家庭直接参与金融市场的主要方式不包括以下哪项（）。A.在银行存款，购买银行的理财产品 B.购买保险、信托产品 C.投资股票、债券、基金 D.投资房产 36.某药厂欲申请上市，准备通过 IPO 海外筹资，然后回归 A 股。试问，上市对药厂的主要功能是（）。A.提供流动性 B.提高经营效率 C.确保收益性 D.资本化筹资 37.下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（）。A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性。B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行
26、承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等。D.资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。38.下述关于金融市场分类的描述中，错误的是（）A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场。B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行。C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。3
27、9.下列关于中央银行的描述中，错误的是（）A.中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的金融管理当局。B.中央银行是银行的银行。在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营。C.中央银行通常具有代理国库的职能。D.中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场操作、再贴现率和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目 13的。40.中央银行通常简称为央行。下列关于中央银行的描述中，错误的是（）。A 央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币
28、政策和提供清算体系的管理当局。B 央行是银行的银行。在商业银行因管理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保障普通大众的血汗钱。C 央行是政府的银行。央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一账户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一账户对外支付。D 央行是金融体系中最重要的监管单位。它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全。41.2008 年，实行了近 10 年的稳健货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A.提高存款准备金率 B.提高利率 C.发行央行票据
29、 D.在公开市场上买入国债 42.2007 年 8 月，人大常委会批准财政部发行人民币 1.55 万亿元特别国债、购买 2000 亿美元外汇储备的议案。首期 6000 亿元特别国债业已发行，由农行完成和央行相对应的外汇资产置换。6000 亿特别国债置换在以下哪个市场完成的（）。A.银行间同业拆借市场、B.银行间债券市场 C.票据市场 D.外汇市场 43.商业银行现金类资产收益较低，但是具有最高的流动性。请指出下列哪一项不属于商业银行现金类资产（）。A.法定存款准备金 B.超额存款准备金 C.应收现金 D.同业存放款项 44.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 20
30、00 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务；B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 45.近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。以下关于证券公司的做法，正确的是（）。14A.通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3亿元，获利 2000 万元 B.接受客户王某的全权委托，选择、买卖证券 C.李某有 2 亿元资金用于股票投资。为吸引大客户李某，答应对李某股票买卖的损失，弥补 50%D.通过公开发行债券筹集的 2 亿元资金进行证券买卖 46.关于信托财
31、产的说法，错误的是（）。A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产 B.信托财产也不属于信托投资公司对受益人的负债 C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产 D.信托财产接受委托人和受益人的监督 47.国内目前尚未有被正式承认、直接注册、被称为金融控股公司或金融集团的控股企业，但实际上已存在控股国内银行、证券、保险、信托、金融租赁、集团财务公司、基金管理公司等七类金融机构中两个以上金融机构(未含城乡信用社)的控股企业。金融集团或控股公司实现混业经营、综合经营或跨行业经营的模式各有不同。目前中信、光大更多借鉴的模式是（）A.美国模式 B.德国模式 C.日本模式 D.欧洲模式 48.下列关于我
32、国的金融监管制度的描述中，错误的是（）。A.我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局。B.现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能。C.我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成。D.金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、机构运作的监管和市场退出的监管。49.金融监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。下列事项需要监管当局批准的有（）。（1）新设支行名称（2）新设支行地址（3）新设支行
33、行长的任职资格 （4）金融业务许可证 A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）15 50.现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施。非现场监管的主要依据是（）。A.紧急介入 B.风险评估 C.报表制度 D.现场检查 51.全国金融工作会议属于金融监管当局的哪种监管手段（）。A.窗口指导 B.诫勉谈话 C.金融监管报告 D.监管通报 52.我国金融机构市场退出有多种形式，目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是（）。A.存款保险 B.兼并收购 C.接管重组 D.注资救助 客户价值取向与行为特征客户价值取向与行为特征 根据以下案例资料回
34、答 53-68 题 家住沈阳的赵力先生与爱人李珍同岁，现年 38 岁，已有一个 10 岁的女儿和一个 7 岁的儿子。赵力为个体工商户，一直靠收购废旧钢材为生。赵力自幼顽皮、厌学，只读了两年书，现在每天靠助手读报和看电视获取信息，但天资聪颖，善交际，生意一直不错。他深觉知识不够，扩大经营力不从心。目前赵力每年税后收入 20 万元。李珍为国有事业单位员工，税后月薪 4000 元，缴五险一金。目前，家庭每年生活费支出 48,000 元，学费支出 16,000 元，儿女才艺支出 10,000 元，旅游费用支出 20,000 元，交际费用支出 30,000 元。现有住宅一套，价值 100 万，贷款七成，
35、20 年期，利率 6%，按月本利平均摊还，已还5 年。20 万元的轿车一辆。有活期存款 2 万元，以备急用。定期存款 30 万元，债券基金 50万元，拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。“你不理财，财不理你”的观念深入人心。但赵力认为，只要努力工作赚到钱，什么问题都会迎刃而解。近年来，面对通货膨胀，他感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学。而面对火爆的资本市场，又苦于自己不会打理。于是，赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师江心扬。几番接触后，他将自己的家庭情况及想法告知了江心扬，请江心扬给自己的家庭做财务规划，并将 80 万元资产交给江心扬全权打理。希望儿女能接受
36、良好的教育，别像自己一样没文化；60 岁退休后生活无忧，能周游世界。一年后，赵力尝到了专业理财的甜头。53.根据家庭生命周期理论，赵力家庭的生命周期属于()。16A.筑巢期 B.满巢期 C.离巢期 D.空巢期 54.根据家庭生命周期理论，关于赵力家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。A.这个周期从女儿出生开始，儿子独立结束 B.这个周期从结婚开始，儿子独立结束 C.这个周期从女儿出生开始，赵力夫妻退休结束 D.这个周期从儿子独立开始，赵力夫妻退休结束 55.关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据赵力家庭所处的生命周期，其理财重点的描述，错误的是（）。A.以固定收益投资为主 B.教育负担
37、增加 C.家计支出固定 D.购房偿还房贷 56.赵力处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是（）。A.偿还房贷，筹教育金 B.量入节出，增加存款 C.提升管理技能、进行创业评估 D.收入增加，筹退休金 57.赵力的理财价值观主要偏向于（）。A.蚂蚁族-先牺牲后享受 B.蟋蟀族-先享受后牺牲 C.蜗牛族-背壳不嫌苦 D.慈乌族-一切为儿女着想 58.江心扬对赵力家庭的财务情况作出了初步诊断，正确的是（）。（1）家庭紧急备用金不足（2）以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理（3）保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险（4）养老无忧 A.(1)(2)B.(2)(3)C.(1)
38、(3)D.(2)(4)59.下列各种投资组合中，适合赵力投资的是（）。A.定存国债保本投资型产品 B.绩优股指数型股票型基金 C.认股权证小型股票基金期货 17D.投机股房产信托基金黄金 60.下列有关评估赵力风险承受能力的描述，错误的是（）。A.年富力强，所能承受的投资风险较大。B.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱 C.生意一直不错，抗风险能力强。D.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险。61.赵力家庭支出中，属选择性支出的是（）。A.家庭每月生活费支出 4,000 元，B.每年学费支出 16,000 元，C.每年交际费用 30,000 元 D.每月的房贷支
39、出 4,990 元 62.对赵力未来合理报酬率的合理设定，影响最小的是（）。A.资金可运用期间 B.届时目标额的弹性 C.过去的投资绩效 D.投资人的风险偏好 63.如果对赵力的风险容忍态度进行测试，对下列哪一项的回答，说明他的风险容忍态度最高（）。A.可忍受 10%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定。C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠。D.认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失 64.针对赵力这样的听觉型客户，江心扬与他沟通的方式，错误的是（）。A.提供口语指示 B.反复说明谘商
40、内容 C.录音 CD 学习效果 D.注重图表与照片显示 65.在慕名找到国际金融理财师江心扬之前，赵力对金融理财的认知程度处于（）。A.初级阶段 B.矛盾思考阶段 C.理性认知阶段 D.高认知思考阶段 66.针对赵力对金融理财的认知程度，理财师正确的引导方式是（）。A.告诉客户赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，帮助客户设定真正理财目标，帮助客户正确认识风险和收益。B.找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标。C.说明有限资源无法同时达到目标的矛盾是普遍现象，探询客户的价值取向与风险习 18性，说明一个好的理财计划可以克服这种矛盾。D.协助客户制订记账程序与消费预算，制订投资、保险与税务规划方案，并
41、且拟定追踪执行成效的方式。67.关于赵力的理财性格，正确的是（）。A.低私密性、低依赖性 B.高私密性、高依赖性 C.高依赖性、高冲动性 D.低私密性、高纪律性 68.根据赵力个人及家庭情况，理财师的下列理财建议错误的是（）。A.理财最重要目标为子女教育 B.暂不考虑退休问题 C.投资组合偏保守，适当增加股票性基金的投资比重 D.保障不足，购买商业保险，增加保费支出 货币时间价值 货币时间价值 69.大华公司于 2000 年初向银行存入 5 万元资金，年利率为 8%，半年复利，则 2010 年初大华公司可从银行得到的本利和为（）。A.8.16 万元 B.8.96 万元 C.9.96 万元 D.
42、10.96 万元 70.为在 5 年后获得 2000 元资金,设年利率为 10%,每季度计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。A.2000(1+10%)5 B.20001/(1+10%)5 C.20001/1+(10%/4)20 D.20001+(10%/4)20 71.如果你的客户在第一年初向某投资项目投入 15 万元，第一年末再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的金额为()。A.33.82 万元 B.33.60 万元 C.31.80 万元 D.35.62 万元 72.方先生将一笔 10 万元的资金投资在一个年收益率 6%的工程项目
43、中，试估算，大约经过几年这笔资金的本利和可以达到 20 万元（）。A.10 年 B.11 年 C.12 年 19D.13 年 73.甲方案在五年中每年年初付款 2000 元，乙方案在五年中每年年末付款 2000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A.相等 B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.可能会出现上述三种情况中的任何一种 74.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 75.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。A.期初年金 B.期末年金 C.永续年金 D.普通年金 76.王先生的女儿 5
44、年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入 2 万元，银行利率为 4%。请问 5 年后的本利和共为多少（）。A.10.54 万元 B.10.83 万元 C.11.54 万元 D.11.83 万元 77.某项目在 5 年建设期内每年年初向银行借款 100 万元,借款年利率为 10%,问项目竣工时应付本息的总额是（）。A.512.72 万元 B.581.49 万元 C.610.54 万元 D.671.56 万元 78.接上题，请问这笔 5 笔借款的现值是（）。A.397.63 万元 B.416.99 万元 C.441.62 万元 D.481.19 万元
45、79.某国政府拟发行一种面值为 100 元，息票率为 10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。如果当时的市场利率是 6%，请计算这种债券合理的发行价格是 20（）。A.100.00 元 B.124.53 元 C.148.95 元 D.166.67 元 80.一项养老计划提供 30 年的养老金。第一年为 3 万元，以后每年增长 3，年底支付。如果贴现率为 8，这项计划的现值是（）。A.30.62 万元 B.45.53 万元 C.59.18 万元 D.67.04 万元 81.某上市公司承诺其股票明年将分红 5 元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为
46、15%,那么王先生最多会以多高的价格购买该公司的股票（）。A.30 元 B.40 元 C.50 元 D.60 元 82.某项贷款的名义年利率为 12%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。A.12.55%和 12.68%B.12.68%和 12.55%C.12.34%和 12.86%D.12.86%和 12.34%83.与名义年利率为 10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。A.5.127%B.5.256%C.10.254%D.10.517%财务计算器运用财务计算器运用 84.严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为 2 万元，希望达成目标包括 1
47、0 年后创业资金 30 万元与 20 年后退休资金 100 万元，若投资报酬率设定为 10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。A.7.63 万元 B.8.34 万元 C.9.40 万元 D.10.35 万元 21 85.老丁现年 55 岁，新婚的妻子才 25 岁。老丁目前有资产 50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出 5 万元。用遗族需要法，若配偶余命还有 55 年，以 3%折现，（以配偶为受益人）老丁应买寿险保额为（）。A.65.27 万元 B.77.45 万元 C.87.89 万元 D.97.52 万元 86.赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。目前旅行社中欧半月
48、游的报价是每人 2.2 万元（假设价格一直保持不变）。赵先生刚拿到一笔 3 万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为 12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够赵先生一家三口的旅游计划（）。A.4 年 B.5 年 C.6 年 D.7 年 87.接上题，如果赵先生的女儿 5 年后高中毕业，他们希望将这次全家的出游计划安排在女儿毕业的这个假期，那么赵先生的投资项目的投资报酬率至少为（）。A.15.13%B.17.08%C.19.34%D.21.79%88.王先生目前有资产 50 万元，理财目标为:5 年后购房 50 万元，10 年后子女留学基金30 万元，20 年后退休基金 1
49、00 万元。假定投资报酬率为 6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为（）。A.24580 元 B.30770 元 C.31549 元 D.34396 元 89.刘先生目前有资产 10 万元，年储蓄 1.2 万元，理财目标为：5 年后教育金 20 万元，20 年后退休金 100 万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。A.14.87%；13.25%B.15.23%；14.82%C.17.49%；16.58%D.18.73%；17.77%90.乔先生目前无资产，理财目标为：5 年后教育金 2
50、0 万元，20 年后退休金 100 万元。假定投资报酬率为 6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为（）。22A.3.55 万元；3.82 万元 B.3.55 万元；4.30 万元 C.3.94 万元；4.30 万元 D.4.15 万元；4.64 万元 91.李小姐 30 岁，目前有存款 7 万元，月收入 3500 元，理财目标为：55 岁时退休后每个月有 3000 元支出，持续 30 年。假定年名义投资报酬率为 6%（均按月复利计算）。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在（）。A.2540 元 B.2906 元 C.3225 元 D.3354 元