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1、个人理财标准预测试卷(一)一、单选题 1按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券2投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。A现货交易 B期权交易 C空头交易 D多头交易3目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。A证券投资基金 B衍生金融工具 C结构性存款 D浮动利率债券4某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。 A高于14% B介于13%与14%之间
2、C介于12%与13%之间 D低于12%5个人理财业务流程不包括( )。A收集资料 B建立与客户的关系 C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客户的诉求6对受益人的权利和义务说法错误的是( )。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D信托受益权可以依法转让和继承7外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行 B外汇管理局 C银监会 D银行业协会8如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又
3、即期卖出美元20 000，买入欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。A美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 B美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500C美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 5009以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等
4、于即期汇率上加贴水或减升水10以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。A担保信托 B处理信托 C管理信托 D自益信托11下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?( )A国债 B认股权证 C可转换公司债券 D期货期权12下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。A不必约定下次拜访的时间 B主动，热情，自信的介绍本银行 C递送名片 D自我介绍，语气和缓，注意礼貌13关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值
5、和终值之分D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算14在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。A客户优先 B银行利益最大化 C对客户实行业务指导 D传递信息15下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。A有一个好的开场白 B以诚相待 C封闭性问题 D观察有效信息16我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用( )后的余额，为应纳税所得额。A800元 B1 500元 C1 600元 D2 000元17下列事件不影响净资产数额的是( )。A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D赵小姐透
6、支银行卡做了一次美容护理18某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属19某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞20一般来说，处于( ) 的
7、投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期21张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100 000元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。 A500 000 B454 545 C410 000 D379 07922下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期
8、货公司向客户收取的保证金，属于客户所有23根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产24下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（ ）。A资产负债比率 B销售净利率 C销售毛利率 D存货周转率25下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。A具体经营规划 B财务会计报告 C风险管理状况 D董事和高级管
9、理人员变更26商业银行下列做法正确的是( )。A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离27下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审
10、慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料28买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率29以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股30一种汇率通常有( )位有效数字。 A3 B4 C5 D631许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5的情况下无法实现这个目标?( )A整笔投资5万元，再定期定额每年投资6 000元 B整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元 D整笔投资3万元
11、，再定期定额每年投资8 000元32下列金融资产不属于基础资产的是( )。 A普通股票 B国债 C优先股票 D远期合约33商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。A中国人民银行 B中国证监会 C中国银监会 D中国银行业协会34证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。A利率风险 B违约风险 C非系统风险 D系统风险35在不同的沟通方式中， ( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A图像语言 B电子邮件 C书面语言 D多媒体36直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人
12、而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 ( )。A14 B00714 C35 D0285737某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-07，股票B和股票C的相关系数是08，股票A和股票C的相关系数是005。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。A30万元全部买入股票A B15万元投资股票A，15万元投资股票BC15万元投资股票B，15万元投资股票C D15万元投资股票A，15万元投资股票C38在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。A升水 B贴水 C平价 D不变39下列行为中，( )违反了
13、保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据40银行职业道德的基本原则是( )。 A专业胜任 B忠于职守 C勤勉尽责 D诚实守信41下列营销方法中，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ）。A交易营销 B客户营销 C关系营销 D价值营销42半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为98235元，则该债券的投资收益率为( )。A176 B179 C359 D34943债券发行人不能按照约定的
14、期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险44某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0077210%-000322号理财产品0011812%A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险 B该投资组合的期望收益率为11C该投资组合的方差为00445 D协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度45甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公
15、司的说法正确的是( )。A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差46通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。AGDP增长率下降 B央行提高法定存款准备金率 C企业所得税税率上调 D社会总消费和总投资上涨47从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B与本机构同事谈论客户的婚姻状况 D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构48对基金的申购赎回诉述
16、中，错误的是( )。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定49以下( )行为，不由保险人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的50下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。A工作
17、收入增加 B借款购房 C自费出国度假 D彩票中奖51以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大52银行加入了“48，6”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6的交易 B当4个月后市场利率
18、比6高时，银行可能承受信用风险 C当4个月后市场利率比6低时，银行相当于获得了一份保险D当4个月后市场利率低于6时，协议对银行不利53在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券54分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。A细分市场的需求潜力、发展前景 B细分市场的盈利水平、市场占有率C国外是否有这样的划分 D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致55( )是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任 B服务信任 C情感信任 D认知信任56在下列选项中，不属于个人理财业
19、务人员与客户沟通时需要注意的因素是( )。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题57以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? ( )A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划58我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风
20、险，是根据( )的不同进行区分。A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果59下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。A你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车 B你在银行购买了9 800元的短期国库券C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金60关于金融互换，以下说法错误的是( )。A互换是一种双赢的金融合约B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C互换双方都承担信用风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务61股票X和股票Y的标准差分别是( )。A15和26 B20和4
21、C24和13 D28和862假定投资者有10 000元的资金，其中9 000元投资于股票X，1 000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。A18 B19 C20 D2363下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。A了解客户的金融需求目标 B了解客户金融需求的主要内容C了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现 D了解客户的财务状况64属于金融服务建议书的应包含的内容是( )。A客户的基本资料 B已开发客户的文件资料 C本银行的基本资料 D本银行不提供的产品和服务65以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。A国债和国家发行的金融债券利息 B残疾、孤老人员所得
22、C因严重自然灾害造成重大损失的 D省级人民政府以下单位66在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。A个人所得不足国家规定数额的 B在3处以上取得工资、薪金所得的 C没有扣缴义务人的 D以上所有的67我国人民币升值有利于( )。 A出口 B进口 C对外贷款 D国内旅游创汇68“信号效应” ( )。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确69对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是（ ）。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产负债+所有者权益” B资产负债表可以反映客户的
23、动态财务特征C资产和负债的结构是报表分析的重点 D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险70金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能 C集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能71已知某债券折价发行，票面利率8，则实际的到期收益率可能为( )。A75 B8 C91 D以上均不可能72假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(
24、以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。 A138 B128.4 C140 D142.673( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权74下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。A捆绑销售 B将客户分类 C交叉销售 D提高客户满意度75某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。 A033 B067 C1 D13376各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，(
25、)影响组合的风险。A不会，不会 B不会，会 C会，不会 D会，会77下列关于退休规划说法正确的是( )。A计划开始不宜太迟 B规划期应当在五年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观78面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视79对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外
26、的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A24 B48 C72 D9680个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。 A800 B1 000 C1 600 D2 00081中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为82商业银行下列做法不正确的是( )。A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限
27、和销售起点金额C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据83提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。A免除其责任 B加重其主要权利 C加重对方责任 D免除对方主要权利84以下选项中，( )不属于无效合同。A一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B恶意串通损害第三人利益的合同C以合法的形式掩盖非法的目的 D违反行政法规的强制性规定的合同85以下的不当行为中，（ ）违反了“勤勉尽职”准则的要求。A不了解金融市场的相关知识 B将客户的电话号码私自外泄C对所在机构隐瞒个人的违纪信息 D为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂86李先生每年都会有10
28、 000元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5，李先生的目标是60岁退休时能拿到270 000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金?( )A42岁 B43岁 C44岁 D45岁87在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了88( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需
29、要的所有银行业务。A顾问式维护 B交叉销售维护 C知识维护 D超值维护89对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。A经济处罚 B通报同业 C道义劝导 D批评教育90银行从业人员李某将银行配备的笔记本电脑带回家中给女儿学习使用，该行为( )。A偶尔一次，可以允许 B因为工作暂时不需要电脑，所以合理C合理，因为没有浪费机构资源 D不合理，禁止任何方式的挪用机构财产二、多项选择题 1分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是( )。A流动比率 B资产收益率 C已获利息倍数 D产权比率E速动比率2经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。A存货周转率 B销售利润率 C资产收益
30、率 D应收账款周转率 E市盈率3执行理财计划应遵循的原则包括( )。 A准确性 B一致性 C有效性 D及时性 E明晰性4理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。A理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率5以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A看涨期权
31、多头方 B看跌期权多头方 C远期合约多头方 D期货合约多头方 E期货合约空头方6下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有( )。A大商业银行 B中小商业银行 C非银行金融机构 D中央银行 E境外代理银行7下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有( )。A债务重组 B债务支出与家庭收入的合理比例C短期债务与长期债务的合理比例 D债务期限与家庭收入的合理关系E债务总量与资产总量的合理比例8假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购
32、买价格可能为( )。 A910元 B900元 C895元 D890元 E888元9关于金融衍生品，下列说法正确的有( )。A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C金融衍生品的风险比较小 D基础金融衍生品的进入门槛比较低E金融衍生品具有风险规避的功能10以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A开展经验交流会、专业知识培训会 B交流销售产品的技巧 C分享各自的客户资源D提示同事不恰当的行为E在工作讨论会中直接指出同事的错误11下列哪些属于非正式沟通?( )A选择非正式的商谈对象 B选择非正式的商谈时间 C选择
33、非正式的商谈场合D选择非正式的商谈话题 E选择非正式的商谈方式12递延年金的特点包括( )。A最初若干期没有收付款项 B最后若干期没有收付款项C其终值计算与普通年金相同 D其现值计算与普通年金相同E其终值计算与普通年金不同13对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是( )。A遵守行业规范，本机构的各项规章制度 B保护本机构的商业机密C不泄露机构的知识产权、专有技术 D妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E自觉维护本机构的形象和声誉14银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中( )。A营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解析，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B宣传推介材料必须真实、准确
34、，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明C对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示 D严格遵守客户资料保密原则 E对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务15获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有( )。A销售毛利率 B销售净利率 C资产收益率 D每股收益E每股股利16黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式( )。A条块现货 B金币 C黄金基金 D黄金存折 E金矿17信托产品理财产品包括以下产品( )。A资金信托 B财产信托 C权力信托 D特定目的信 E结构性信托18假定一只股票预期会永远支付一固定红利，
35、其市场价格为50元，期望收益率为14，无风险利率为6，市场风险溢价为85。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。A该股票的收益率将变成为28 B该股票的收益率将变成为22 C该股票的价格将上升到58元 D该股票的价格将下降到3182元 E股票价格不会变动19考查下列两项投资选择： (1)风险资产组合30的概率获得15的收益，20的概率获得10的收益，20的概率获得7的收益，20的概率获得2的收益，10的概率获得-5的收益；(2)国库券6的年收益。市场的风险溢价是3。下列说法正确的是( )。A风险资产组合的期望收益率是78 B
36、风险资产组合的标准差是0397C市场对该组合的风险的报酬是18 D该组合的贝塔系数是06 E以上各项皆正确20关于理财目标，下列对应正确的有( )。A启动个人生意短期目标 B休假短期目标C建立退休基金长期目标 D按揭买房中期目标 E参加人寿保险短期目标21从业人员遵守岗位职责，应做到( )。A不打听与自身工作无关的信息 B不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C不泄露本机构的信息 D不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人22下列关于理财顾问服务的说法，正确的有 ( )。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现
37、客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面23下列选项中，属于判断性信息的是( )。A投资金额 B所拥有的房产状况 C客户对风险的态度 D客户对未来生活的期望 E客户债务情况24下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 C外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D英镑采用直接报价法 E即期外汇交易中，交易双方以当
38、时外汇市场的价格成交25结构性金融衍生品的特点包括( )。A一般风险很低 B以场外交易为主 C传统金融工具与衍生工具相结合 D灵活性强E无风险26商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握( )。A客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略B客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一C客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想D客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系E客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一27利用个人客户的资产负债表可以明确( )。A客户的偿付比例 B储蓄比例 C资产 D负债 E净资产28下列属于企业获利能力指标的有( )。A销售净利率