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1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。中国商业银行零售业务市场拓展策略研究-中国商业银行零售业务市场拓展策略研究研究背景：20世纪90年代中后期以来，国际银行业发展中一个重要的趋向是零售银行业务的重要性不断提高，零售银行业务的重要性日益提高成为当今国际知名跨国银行业务发展中的一个显著特征。在商业银行业务的收入来源中，零售业务的贡献比重越来越高。与公司银行与资本市场业务相比，零售银行收入更加稳固，具有更大的灵活性。长期以来我们国家银行对中间业务的发展普遍认识不足，没有当成主业和新利润增长点来竞争，加之我国对银行业实施严格监管，发展受到很大限制
2、，这些限制直接后果是银行的金融创新能力不够，产品相对比较单一，在已经开展的零售中间业务品种中，代理的业务占非常主要的地位。许多代理业务开展的初始是作为吸引客户的手段变成免费的附加服务，造成了中间业务收益对银行贡献率低的局面。随着我们经济社会的发展和国民财产性收入的不断提高，零售银行业务呈现巨大发展空间，大多数商业银行向客户提供的金融产品数量增长快，品种和数量上日益向多样化多层次发展。零售银行业务已经成为我国商业银行新利润增长点。无论个人贷款，各种代收代付，甚至私人银行竞争相当激烈。据长江证券研究报告测算，2011年上半年上市银行零售贷款占比24.47%，同比上升2.26%，其中国有银行、股份制
3、银行、城商行分别同比上升1.64%、3.80%、2.08%，提升至25.01%、23.60%和17.09%，这主要得益于个人经营性贷款额度的增长。2011年以来在监管升级和负利率环境下，银行盈利也呈现以下新特点：1）中间业务收入爆发式增长，投资银行、理财业务和结算业务增幅大；2）资产结构、收入结构调整优化明显，具体表现为中小企业贷款高速增长，贷款行业结构优化，中间业务收入占比明显提高；3）表外业务快速发展。这些经营情况新变化表明银行在货币紧缩环境下将经营战略转型到零售业务和表外业务上所收到的积极效果，也保证了银行盈利增长的高质量。当前国内各商业银行认识到零售业务对于银行利润贡献的重要性，开始大
4、力发展各种零售业务，纷纷在零售银行业务发展方面倾注大量人力、物力和财力，力图抢占零售业务发展的制高点。本报告正是应广大银行客户的强烈要求而推出的，旨在帮助商业银行进一步认清行业发展形势，以便采取合理的应对策略，大力拓展零售业务，打造自身核心价值，提升自身核心竞争力，以图在未来的竞争中处于优势地位。报告内容摘要：本课题先对我国零售银行业的发展环境做一全面分析，便于商业银行对于宏观形势和行业形势的总体把握；然后分别对发达国家和中国商业银行零售业务总体发展情况进行分析，旨在中西对比，为中国商业银行零售业务发展提供参考借鉴；再然后分别从零售存款业务、零售信贷业务、零售中间业务等三个方面对中国商业银行市
5、场拓展与产品创新情况进行研究，并顺应时代发展的趋势，对私人银行业务市场拓展与产品创新情况做一分析；再然后对零售银行的渠道建设情况进行研究；最后，着重从商业银行零售业务的经营管理策略和服务策略进行研究，为中国商业银行零售业务的健康发展提出应对策略。报告目录第一章我国零售银行业发展环境分析7第一节国际银行业发展金融环境分析7一、2010年国际金融发展环境回顾7二、2011年国际经济金融形势16第二节中国宏观经济环境分析18一、2010年中国宏观经济发展回顾18二、2011年中国宏观经济发展环境分析21第三节中国金融环境分析24一、2010年中国金融环境回顾24二、2011年中国金融环境分析29第四
6、节零售银行业政策环境分析34一、金融货币政策34二、金融监管政策46三、财政政策61第五节新时期零售银行业发展环境展望64第六节零售银行业务相关行业分析66一、证券行业发展解析66二、保险行业发展解析68三、房地产行业发展解析69第二章发达国家零售银行业务总体发展情况分析70第一节发达国家零售银行业务发展概况70一、经营范围广、业务品种多70二、服务观念强、重视风险控制70三、服务手段科技化程度较高71第二节发达国家零售银行业务发展的原因分析72一、批发业务大量萎缩，利润比例不断下降72二、零售业务市场需求日益增加72三、各国放松金融管制73四、科技的发展及在金融领域的广泛应用73第三节商业银
7、行零售业务的国际发展趋势74一、零售品种日益多样化，服务领域不断扩大74二、零售业务的服务理念正从“产品中心型”向“客户中心型”转变74三、中间业务迅速突起，成为零售业务拓展的主要领域75四、“金融超市”、“百货店”和“专卖店”等多种业态并存75五、电子银行将成为未来零售业务发展的主要渠道模式76第三章我国零售银行业务总体发展情况分析77第一节零售银行业务总体发展情况77一、零售负债业务77二、零售资产业务80三、零售中间业务90第二节零售银行渠道发展情况91第三节国内零售银行业务市场发展格局分析92一、中资银行零售业务发展动态92二、外资银行零售业务发展动态113三、外资银行对中资银行的影响
8、122第四章零售存款业务市场拓展及产品创新128第一节我国商业银行存款状况128一、存款数据解析128二、2011年存款结构分析128三、当前影响我国居民储蓄的因素128第二节我国商业银行零售存款业务市场拓展分析132一、商业银行存款业务发展现状及问题132二、拓展策略132三、经典案例分析138第三节国外商业银行存款业务创新及对中国的借鉴139一、国外商业银行存款业务创新研究139二、国外商业银行存款业务创新对我国的借鉴143第四节2011年我国商业银行零售存款业务创新研究145一、2011年我国商业银行存款业务创新的背景分析145二、我国商业银行零售存款业务创新及其特点146三、经典案例1
9、49第五章零售信贷业务市场拓展研究151第一节2011年贷款数据投放评析151第二节个人消费信贷业务市场拓展研究152一、我国个人消费信贷业务发展现状152二、我国个人消费信贷业务存在的问题156三、个人消费信贷业务拓展策略158四、经典案例解析159第三节个人经营性贷款业务市场拓展研究162一、个人经营性贷款业务发展现状162二、个人经营性贷款市场定位168第四节中小企业贷款业务市场拓展研究169一、中小企业贷款业务发展现状169二、拓展中小企业贷款业务的国际经验172三、中小企业贷款业务拓展策略176第六章零售中间业务市场拓展研究182第一节商业银行中间业务发展概况182一、中间业务概念及
10、分类182二、中间业务数据投放点评183第二节理财业务市场拓展研究185一、2011年理财业务发展现状185二、当前理财业务存在的问题186三、理财业务拓展策略187第三节银行卡业务市场拓展研究189一、2011年银行卡业务发展现状189二、当前银行卡业务存在的问题195三、银行卡业务拓展及其策略198第四节电子银行业务市场拓展研究201一、2011年电子银行业务发展现状201二、当前电子银行业务存在的问题206三、电子银行业务拓展策略208第七章私人银行业务市场拓展与产品创新研究211第一节商业银行私人银行业务概述211一、私人银行概念211二、私人银行的特征211第二节外资银行私人银行业务
11、发展及对中国的借鉴213一、外资银行私人银行业务发展现状213二、外资银行私人银行业务对中资银行的借鉴214第三节我国商业银行私人银行业务市场拓展研究215一、我国私人银行业务发展现状及存在的问题215二、私人银行业务拓展及其策略216第八章零售银行渠道建设研究219第一节我国零售银行的渠道体系建设219一、实体网点219二、自助银行219三、电话银行219四、网上银行219五、手机银行220六、电视银行222第二节我国零售银行渠道建设的原则222一、收益最大原则222二、布局科学原则223三、客户满意原则223第三节我国零售银行渠道建设的策略223一、整合优化有形网点223二、转型升级现有网
12、点的功能224三、渠道建设多元化，加大无形网点的比重224四、产品开发与渠道建设同步前进224五、加强渠道建设的风险管理225第九章银行零售业务经营管理策略研究226第一节我国商业银行零售业务经营管理存在的问题226一、经营管理落后，存在认识偏差226二、产品同质化严重，品牌意识和创新意识薄弱226三、缺乏有效的组织支持，忽视流程管理227四、风险管理薄弱，缺乏全面风险管理意识227第二节我国商业银行零售业务经营管理策略229一、转变经营观念，重视零售业务发展229二、实行差异化策略，避免同质化竞争229三、创新组织架构，改造流程控制230四、虚实网点互补，强化渠道管理230五、强化风险防控，
13、建立全面风险管理体系231第十章银行零售业务服务策略研究234第一节我国商业银行零售业务服务方面存在的问题234一、“以客户为中心”的服务理念还未深入人心234二、客户关系管理和服务滞后，难以适应银行业竞争需要234三、服务渠道难以适应不断提升的客户需求234四、人力资源和考核机制对零售业务发展支持不足235第二节我国商业银行零售业务服务策略236一、以客户需求为导向，创新产品和服务体系236二、实行营销创新，加强客户关系管理236三、以信息化和细分为基础进行客户价值管理237四、加强业务培训，提高员工素质238版权声明本专题报告由长春正宏信达信息研究中心研发，正宏信达信息中心是一个专门针对商业银行具体金融业务而开发各种专题报告及年报的专业性信息咨询机构，本研究中心有强大的研发队伍、齐全的数据库资源和高质量的银行业务报告，欢迎各新老客户咨询！电子版价格：7000元纸介版价格：7800元联系人：王经理邮箱：770810704-