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1、浙江大学远程教育学院本科生毕业论文（设计）开题报告题 目 中小企业融资问题研究 以江苏省徐州市贾汪区为例 专 业 学习中心 姓 名 学 号 指导教师 年 月 日一、文献综述：在金融危机对我国经济影响不断深入的情况下，中小企业已成为推动我国经济增长、促进市场繁荣和维护社会稳定的主要力量。但是因受国际金融危机的影响，本来就抗风险能力不强的中小企业受到较大的冲击，目前，我国中小企业由于自身发展的缺陷和其他条件的缺乏，技术创新能力较弱，与大型企业相比处于不利地位，因此，中小企业融资难问题始终困扰着中小企业的发展，越来越受政府及各方面的关注，同时也是作为金融机构义不容辞的责任。所以，加强我国中小企业融资
2、问题研究，有着十分重要的意义。李庚寅、周显志等（2003年）在研究中指出，制度上的供给不足是造成中小企业融资困境的主要外部条件，影响中小企业融资难的金融制度约束主要有金融抑制、外生性金融成长和信贷紧缩。信贷紧缩，即经营贷款的金融机构提高贷款标准，以高于市场利率水平的条件发放贷款，从而导致信贷增长下降，使社会再生产的资金需求得不到满足。信贷紧缩使中小企业发展面临较大的困难，这是因为：一方面，中小企业的信用等级一般低于大型企业，因此金融机构提高贷款标准最容易把中小企业排除于符合贷款条件的客户之外；另一方面，中小企业的主要资金来源渠道是银行贷款，与大企业相比较，中小企业较少通过股市融资或债券发行获得
3、资金。戴亚旋（2009年）分析了制约中小企业融资难的主要原因是“成本高”和“信息不对称”，成本高主要是许多银行偏爱大企业，银行发放贷款无论金额大小，在受理、调查、审批等流程是相近的，但是获得收益是相差很大，其次，中小企业管理成本高，且中小企业承受风险的能力较弱，银行承担的风险大。信息不对称主要是中小企业组织架构简单松散，内部治理不完善、财务制度不规范，相对大企业而言，银企存在信息不对称现象。这些都是银行不愿对中小企业发放贷款，而造成中小企业融资难的主要原因。戴亚旋提出了以专业化经营方式，解决中小企业贷款难问题，建立中小企业专业化经营组织，实行中小企业信贷产品专业化设计，完善中小企业专业化风险评
4、价体系，设计适合中小企业的专业化服务流程，健全中小企业贷后管理体系，有效破解中小企业融资难的问题。袁增霆（2009年）认为，在当前宏观风险加剧形势下银行更加“惜贷”，随着中小企业经营风险与信用风险水平的大幅度上升，银行信贷资金更加倾向于大型企业，中小企业的可贷资金又发生绝对性的削减。中小企业融资难或金融服务不足，还有更深层次的金融体制原因，在当前金融服务体制中，国有商业银行占据主导地位，所制定与执行的金融服务标准是全国统一的，在这类机构的硬尺度下，个性化较强的中小企业金融服务需求通常存在诸多抵触，从而在中小企业或区域金融服务方面缺乏经济激励。尽管大型金融机构可以去努力尝试金融创新与提高管理效率
5、，但是在当前法定存贷款利率基准、银行资金运用渠道、银行高层治理等方面，面临刚性约束，导致难以对中小企业发放贷款。孔曙东（2007年）在研究中指出，中小企业融资难一直是困扰我国中小企业发展的瓶颈问题，国外主要发达国家经过长期探索，形成了比较成熟的制度体系，有效解决了中小企业融资难问题。国外中小企业的融资方式主要包括自筹资金、直接融资、间接融资、政府扶持资金等。自筹资金在中小企业资本中所占比例最高，美国一般超过60；法国、意大利在50左右。国外中小企业融资的专业化特点突出，如美国有上万家专门从事中小企业金融服务的中小企业投资公司。这些中小企业投资公司极大地弥补了市场上有限的创业资本与创办中小企业及
6、其发展所需的巨大的资金缺口。如解决我国中小企业融资难问题，就要构建与完善保障中小企业融资的法律体系，加快现代规范的企业制度建设，建立专门的中小企业金融机构，多方面拓宽中小企业融资渠道，重视企业本身融资能力的培育，与此同时，积极为新企业及高成长性企业开辟直接融资渠道，完善直接投资环境、鼓励创业投资，并争取以政府少量投入带动民间直接投资等。韩洁、罗沙等（2009年）文章述评中指出，当前世界各国正在为“后金融危机时代”全球经济的新一轮大发展积极做准备，而我国经济也步入企稳回升的关键阶段。在这一背景下，占中国企业总数的中小企业如何走出危机阴影，抓住机遇迎接新一轮发展，对于我国经济实现可持续发展具有重要
7、意义。日前召开的国务院常务会议从解决当前问题与着眼全面发面的更高视角，提出进一步扶持中小企业发展的六项新举措，部署改善企业外部发展环境以及帮助企业缓解融资难的新举措，无疑为中小企业在危机中“突围”并实现新的发展指明了出路。中小企业要努力开拓市场 打造良好的外部发展环境，注重内部管理 苦练“内功”提高抗风险能力，加快技术创新当前发展与长远发展相结合。沈勇（2009年）分析了我国中小企业面临的主要困难有五个原因：企业贷款难和银行放款难并存，缺少为中小企业服务的金融机构，中小企业高负债率，融资渠道单一和窄小，融资政策和环境不健全。融资障碍原因，根据2008年山东某市中小企业调查报告可知,在被调查的企
8、业中,认为造成中小企业融资难的最重要的原因是企业内部因素，占29.64%；其次是金融机构的原因和政府扶持不够，各占25.93%和25.91%；最后是国有金融机构对中小企业的政策歧视，占18.52%。解决中小企业融资难的对策要从宏观和微观方面考虑，微观方面重点从中小企业和金融机构方面，完善中小企业信用体系，加强与发展企业间的战略联盟，,拓展多种融资渠道，规范中小企业各种财务管理制度等方面。宏观方面主要从政策扶持的角度和融资环境、服务环境方面解决。总之，中小企业作为我国促进经济发展的重要组成部分，对其融资模式和发展的研究，将对我国应对国际金融危机、促进经济增长、保持社会稳定具有重要的意义。但是，自
9、2008年以来，国家实行了适度宽松的货币政策，部分欠发达地区中小企业融资难问题仍然没有得到有效解决，同时，影响制约着地方经济的发展和社会稳定，在新的形势下，特别是在当前后金融危机时代，更多的中小企业需要政府、社会、金融机构的政策、资金等方面扶持，促进中小企业不断发展壮大，逐步走出经营低谷，渡过难关。二、论文提纲一、在金融危机形势下的中小企业融资现状1、中小企业融资状况2、金融机构对中小企业支持状况二、中小企业融资难原因分析1、中小企业自身存在的问题及困难2、金融机构方面存在的问题及原因3、政府及社会环境方面存在的问题三、在后金融危机时代，解决中小企业融资困难对策1、中小企业进一步规范经营管理2
10、、中小企业应拓展多种融资渠道3、大力发展为中小企业服务的中小金融机构4、创新中小企业贷款方式5、立足中小企业是中小金融机构客户选择的战略定位6、大力发展中小企业担保机构四、创新中小企业融资案例分析1、加强多方合作，积极探索贷款担保方式2、实行灵活的贷款定价机制3、积极介入重点工程建设4、完善票据管理制度，积极做好企业票据融资业务三、参考文献1孔曙东：国外中小企业融资经验及启示，中国金融出版社，2007年5月出版；2何保国：金融危机形势下中小企业融资问题分析，金融研究，2009年8月14日；网址：3李扬、杨思群：中小企业融资与银行，上海财经大学，2001年；4李庚寅、周显志等著：中国发展中小企业支持系统研究，经济科学出版社，2003年；5沈勇：我国中小企业融资现状及对策研究，中国企业研究，2009年9月29日；网址：6咚光濡：中小企业融资问题研究，黑龙江人民出版社，2001年1月出版；7袁增霆：金融危机下的中小企业融资问题，中华理财网，2009年2月2日；网址：8凌智勇：中小企业融资与中小民营银行，湖南人民出版社，2008年1月出版；9韩洁、罗沙：迎接“后金融危机时代”中小企业如何突围?，中央政府门户网站2009年8月21日；网址：10戴亚旋：探析以专业化经营破解中小企业融资难，金融纵横，2009年第6期。5