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1、保险学概论全部保险学概论全部作业题及答案作业题及答案第第 1 1 次任务次任务-单选题、判断题、小论文单选题、判断题、小论文一、一、单项选择题单项选择题1.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称（）A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险2.按风险损害的性质分类，风险可分为（）A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险3.某投保人将价值 100 万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为 80 万，乙保单的保额为40 万元，丙保单的保额为 40 万元，
2、损失额为 80 万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（）。A.40 万、20 万、20 万B.50 万、25 万、25 万C.5 万、2.5 万、2.5 万D.80 万、10 万、10 万4.风险损失的实际成本包括风险损失的（）A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本5.保险合同的解释原则不包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则6.某工厂添置一套设备，投保时市价为万，后被盗。当时，市价涨至 100 万，请问赔偿金额为（）。A.80 万B.100 万C.120 万D.20 万7.属于控制型风险管理技术的有（）A.减
3、少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留8.风险管理中最为重要的环节是：（）A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险10.保险的基本特性是保险的()A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性11.风险处理的最有效措施是（）A.预防B.分散C.避免D.保险12.在各类保险中最早的险种是（）A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险13.说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。A.投保人向保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向被保险人14.1
4、980 年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是（）。A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保险公司D.大众保险有限公司15.我国保险法规定，财产保险分为：（）A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。B.财产损失保险、责任保险、健康保险等。C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。D.责任保险、农业保险、信用保险。16.下列哪些利益可作为保险利益（）A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益17.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（）。A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思
5、想风险因素18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（）。A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则19.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A.应承担赔偿或给付保险金的责任。B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D.承担部分赔偿或给付保险金的责任。20.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出21.保险人在支付了 5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元则（）A.
6、6000 元全部退还给被保险人B.将 1000 元退还给被保险人C.6000 元全归保险人D.多余的 1000 元在保险双方之间分摊22.（）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森23.保险利益为确定的利益是指保险利益（）A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A 和 B 均是24.股市的波动属于（）性质的风险。A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险25.某企业投保企业财产险，保险金额为 100 万元，出险时保险财产的保险价值为 80 万元；当发生全损时，保险人应赔偿（）A.100 万B.80 万C.20 万
7、D.40 万26.（）风险因素是有形因素。A.道德B.实质C.风纪D.心理27.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险28.共同海损分摊原则最早出现在（）A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国 1906 年海上保险法29.不属于可保风险特性的有（）A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的30.适用于保险的风险处理方法有（）。A.损失频率高损失程度大 B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小 D.损失频率低损失程度小31.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要
8、求保险人根据（），说明保险合同主要内容。A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则32.财产保险合同的首要原则是指（）。A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则33.关于劳合社的表述中正确的是（）A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面34.保险利益为确定的经济利益，即指（）A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益35.保险合同特有的原则是（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则36.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
9、A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险37.某企业投保企业财产险，保险金额为 100 万，出险时保险财产的保险价值 120 万元。实际受损 30 万，保险人应赔偿（）A.100 万B.120 万C.30 万D.25 万38.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值39.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（）。A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则40.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险41.保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（）A
10、.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险42.保险金额不得超过（），超过部分无效。A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失43.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款 10 万元，房屋价值 13 万元，保险金额为 12 万元，则保险人赔偿金额为（）A.10 万元B.13 万元C.12 万元D.不予赔偿44.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（）A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险45.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思
11、想风险因素46.现代保险首先是从（）发展而来的。A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险47.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家48.被称为现代火灾保险之父的是（）A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福兰克林49.（）在 1963 年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林50.保险利益从本质上说是某种（）A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益51.当损失频率=（）时风险最大。A.0B.0.3C.0.5
12、D.152.风险估测是建立在（）基础之上的。A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价53.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A.应承担赔偿或给付保险金的责任。B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D.承担部分赔偿或给付保险金的责任。二、判断题二、判断题1.劳合社是世界著名的保险公司之一。（）2.根据我国保险法规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（）3.被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。（）4.在人身保险中，
13、保险标的是人的生命和身体。（）5.保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。（）6.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（）7.某一风险的发生具有必然性。（）8.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（）9.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（）10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（）11.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（）12.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（）13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（）14.补偿原则
14、对人身保险合同和财产保险合同均适用。（）15.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（）16.710 年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（）17.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）18.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（）19.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利。（）20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（）21.权利人因义务人而遭
15、受经济损失的风险是财产风险。（）22.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（）23.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（）24.第一张生命表是由辛普森于 1693 年编制的。（）25.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。（）26.财产保险的标的是财产及有关的利益。（）27.企业财产险属于法定保险方式。（）28.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（）29.当损失频率为 0.5 时风险最大。（）30.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（）31.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。
16、（）32.在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（）33.如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（）34.一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。（）35.订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。（）36.没有保险利益就不存在保险关系。（）37.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。（）38.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（）39.告知与保证主要是针对保险方的规定。（）40.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（）41.劳合社是一个国际性的保险公司。（）42.静态风险一般都是纯粹风险。（）43.
17、重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。（）44.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（）45.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（）46.风险就是损失。（）47.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（）48.保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（）49.如果损失频率为 0 和 1 时,风险不存在。（）50.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（）51.有风险因素必有风险事故。（）52.偷窃、抢劫属于经济风
18、险。（）53.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征。（）54.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认。（）55.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（）56.损失赔偿原则也适用于人寿保险。（）57.在风险管理的方法中，保险属于控制法。（）58.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（）59.代位求偿权是权利和义务的结合。（）60.被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要求。（）三、作品题三、作品题1.中国保险市场存在的主要问题中国保险市场存在的主要问题（小论文，略）2.关于关于“交强险交强险”的看法的看法（小论文，略
19、）第第 2 2 次任务次任务-案例及分析案例及分析第 1 例某外贸公司以承兑交单 90 天（D/A90 天）条件出口一批货物，发票总额 100 万美元，保险费率为 1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？保险费=100*90/360*1.56%=0.39 万美元第 2 例田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为 10 万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的 10 万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？人身保险合同
20、订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。保险金应为受益人田某。第 3 例王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能
21、由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。第 4 例某车主投保机动车辆保险，保额为 40 万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损 15 万元，第二次受损 20 万元，第三次受损 8 万元，第四次受损 45 万元，第五次受损 6 万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了 40 万元的保额。问保险人应如何赔偿？因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿 15 万元，在第二次事故后赔偿 20 万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿 8 万元。但第四次保
22、险事故损失 45 万元，超出了保险金额，保险人赔偿 40 万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。第 5 例某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费 482 元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔
23、行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。保险法规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。第 6 例赵某投保了一份终身寿险险合同，2001 年 1 月 5 日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合同在 2002 年 1 月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息
24、，付清保单贷款本金及利息。第 7 例李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式，2001 年 6 月 13 日，李某应缴费而未缴费，7 月 5 日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为 60 天。第 8 例某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为 15 万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为 9 万元、23 万元。保险人按保单约定第一次赔偿 9 万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？15 万元后，在保
25、险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。第 9 例某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金 1 万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为 1 万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：（1）本案的险种属于什么险种？（2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？（3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？（4）受害人家属是
26、否能向向保险人索赔？（5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效（4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为 1 万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为 1 万元。第 10 例一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的 2 万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？根据受益权的特点，受益权
27、只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的 1 万元退还给张妻。第 11 例用户张某在 2000 年 8 月购买了一台 N 公司价值 2 500 元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失 2000 元，事后修理热水器花去 500 元。N 公司曾向 H 保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自 20
28、00 年 1 月 1 日至 2000 年 12 月 31 日止。此外，张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。分析此案例，并回答下列问题：（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？（3）H 保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？（5）如该热水器厂家，在向 H 保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付 15
29、0 000 元，则保险人 H 应承担的赔偿责任是多少？（6）张某的受益人总共可向H 和 Z 保险公司索赔多少元？（1）意外伤害保险的责任范围（2）H 保险公司Z 人寿保险公司生产热水器的厂家。（3）因为电热水器价值 2 500元，所以应赔偿 2 500 元。（4）张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000 年 6 月 1日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。所以应赔偿 100 000 元。（5）因为事后修理热水器花去 500元，所以共赔付 150 500 元。（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250
30、 500 元。第 12 例2000 年 3 月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为 3 万元，保险期间为五年。同年 7 月，因连降暴雨，刘某住房进水约 1 米深，财产损失 1 万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某 1 万元的保险金。2001 年 3 月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001 年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水 1 米多深，财产损失达 12 万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的
31、理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：保险公司拒赔的理由是什么？保险公司拒赔的法律依据是什么？刘某没有履行防灾防损义务。保险法。第 13 例小学生张某，男，11 岁。2000 年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年 3 月 1 日至次年 2 月 28 日。当年 10月 5 日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？错误。人身保险合同不适用代位求偿原则。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，
32、同时还可向施工责任方索赔。第 14 例某企业于 2001 年 9 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年 10 月 1 日起到第二年 9 月 31 日止。投保后两天即 9 月 30 日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。第 15 例某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分
33、别为 38000 美元和 22000 美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为 5000 美元，其他风险每次事故免赔额为 500 美元。保险人应赔偿多少美元？38000+22000-5000=55000 美元第 16 例王某投保人身意外伤害险，保险金额 10 万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金 5 万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金 1 万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金 5 万元。但在本案中，保险人
34、总共已支付保险金 6 万元，而保险金额为 10 万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金 4 万元保险合同就终止。因此，保险人只给付 4 万元保险金，而且保险合同终止。第 17 例1996 年 2 月 30 日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998 年 5 月 1 日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士
35、的继承人能否领取保险金及如何分配？根据保险法规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单
36、现金价值。第 18 例王某，男，24 岁。2000 年 12 月 1 日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了 5 份简易人身保险，保险期限为 30 年，保险金额为 3950 元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年 10 月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。第 19 例A 国外贸公司甲为 B 国进口商乙申请了 10 万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了 20 万美元的货物，由
37、于 A 国与 C 国发生战争导致甲公司损失 15 万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔 10 万美元。第 20 例某公司总资产为 4000 万元，该公司仅将价值 1200 万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达 200 万元，其中房屋损失 186 万元，其他财产损失 14 万元。在救火抢险过程中发生施救费用 1 万元。分析此案例，并回答下列问题：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?（2）保险人采取什么赔偿方式？（3）保险人应该支付的保险赔款是多少？（4）某公司应该自负的财产
38、损失是多少？（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式（3）保险人应该支付的保险赔款是 186 万元。（4）因为其他财产损失 14 万元，所以某公司应该自负的财产损失是 14 万元。第 21 例于某投保了一份保额 10 万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事司机赔偿 8 万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量
39、，只存在保险金的给付。第 22 例 某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3 年前朱谋投保了 20 年期简易人身保险 10 份，保险金额 4000 元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付 4000 元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说明理由。自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。属于“不可保风险”。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的
40、合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。第 23 例某企业在阿富汗投资 100 万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的 90%。在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失 80 万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6 个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？80*90%=72 万美元第 24 例1998 年 11 月 5 日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。1999 年
41、 1 月 4 日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了 2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。2、如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。1.意外伤害医疗保险。2.先按条款规定，承担
42、对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任第 25 例若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失 5000 元，车上货物损失 10000 元，乙车车辆损失4000 元，车上货物损失 5000 元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失 70%；乙车负次要责任，承担经济损失 30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）其赔款计算如下：甲车自负车损甲车车损甲车应负的经济损失比例500070%3500 元甲车应赔乙车(乙车车损+乙车车上货损)甲车应负的经济损失比例(4000+5000)
43、70%6300 元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款(甲车自负车损+甲车应赔乙车)(1-免赔率)3500+63009800 元乙车自负车损乙车车损乙车应负的经济损失比例400030%=1200 元乙车应赔甲车(甲车车损+甲车上货损)乙车应负的经济损失比例(5000+10000)30%=4500 元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)(1-免赔率)1200+4500=5700 元这样，此案甲车得到保险人赔款 9800 元；乙车得到保险人赔款 5700 元。第 26 例某企业于 1999 年 5 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并
44、收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年 6 月 1 日起到第二年 5 月 31 日止。投保后两天即 5 月 30 日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？保险公司不负保险责任。因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在此期限内发生，保险人负给付保险金的义务；反之，则不负义务。虽然保险合同成立于 1999 年 5 月 28 日，但保险责任却始于 6 月 1 日，所以 5 月 30 日发生的事故，保险
45、公司不负保险责任。(似 a14)第 27 例某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险，保险金额 560 万元，按工程概算总造价投保金额应为 800 万元。在施工过程中，由于天气变化，连续 3 天降大雨，致使扩建工程的地基下陷，厂房倒塌损失金额为 200 万元，机器损失 100 万元。请分析该案例，并回答下列问题:（1）根据建筑工程一切险条款规定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？（2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有哪些？（4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免赔
46、率为 2，则保险人负责的损失是多少？（5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降大雨导致地基下陷，你认为保险人应的责任是什么？（1）自然灾害（2）建筑公司，工厂（3）修复 重置现金（4）保险公司的赔偿金额=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8 万元（5）两者均不负责赔偿第 28 例1998 年 5 月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额 10000 元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999 年 5 月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第
47、一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确，说明理由。第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，保险法规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险
48、费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在保险法中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领。第第 3 3 次任务次任务-论文、课堂讨论题论文、课堂讨论题论文题目：对保险资金投资渠道问题的认识对保险资金投资渠道问题的认识（略）（略）目的：检测学生对再保险基本
49、理论和基本概念的掌握程度、检测学生对保险运行环节的了解程度、检测学生对保险热点问题的关注程度,检测学生的学术论文的写作水平。要求：1认真研读教材第七章至第九章的教学内。2认真完成教材后提供的相关练习题。3督促学生联系保险实际，学会独立思考，并初步掌握学术论文的写作方法。4理论联系实际撰写一篇短文，字数 10001500。课堂讨论题目：1.保险营销存在的主要问题保险营销存在的主要问题（略）（略）2.对保险资金进入股市的看法对保险资金进入股市的看法（略）（略）第第 4 4 次任务次任务-论文、课堂讨论题论文、课堂讨论题论文题目：如何认识社会保险与商业保险的联系与区别如何认识社会保险与商业保险的联系
50、与区别（略）（略）目的：考核学生对保险市场需求、保险监管以及社会保险等知识的理解程度，检测学生对保险热点问题的关注程度，检测学生的学术论文的写作水平。要求：1认真研读第十章至第十二章的教学内容；2理论联系实际撰写一篇短文，字数 10001500。课堂讨论题目：1.保险监管存在的主要问题保险监管存在的主要问题（略）（略）2.对中国保险市场需求的预测对中国保险市场需求的预测（略）（略）临考临考！致致绍兴电大绍兴电大 0808（春）金融学本科班（春）金融学本科班学员：学员：以上题目源自中央电大保险学概论课程题库。答案由本教师采集编辑。要求学员熟练把握。本教师已对学生提交的四次作业在网上评阅完毕评阅完