《2021年10月初级银行业专业人员资格考试公司信贷真题.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年10月初级银行业专业人员资格考试公司信贷真题.doc（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2021年10月初级银行业专业人员资格考试公司信贷真题(总分：140.00，做题时间：150分钟)一、单选题(总题数：80，分数：80.00)1.通常情况下，合理的速动比率一般为（）。（分数：1.00）A.小于1B.2C.大于2D.1解析：根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题;速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。2.经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行是（ ）。（分数：1.00）A.银团贷款牵头行B.银团贷款联合牵头行C.银团代理行D.银团参加行解析：银团贷款牵头行是指经借款人同
2、意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。3.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（ ）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。（分数：1.00）A.6B.5C.2D.3解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。4.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人（ ）保证责任。（分数：1.00）A.必须承担B.可以拒
3、绝承担C.连带承担D.在其保证范围内承担解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5.（ ）不会带来现金的流入。（分数：1.00）A.出售固定资产B.增值税销项税款和出口退税C.分配现金股利D.取得短期与长期贷款解析：C项属于筹资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流入；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。6.（ ）通过计算同一张财务报表
4、的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。（分数：1.00）A.比较分析B.比率比较C.因素分析D.结构分析解析：比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。比率分析法是最常用的一种方法。7.下列关于贷款的表述不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.固定利率贷款在贷款
5、期限内遇利率调整要“随行就市”B.中长期贷款采用分期偿还方式C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。8.商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D.只需要
6、向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。9.贷款期限在5年的贷款属于（ ）。（分数：1.00）A.长期贷款B.短期贷款C.中期贷款D.周期贷款解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。10.银行承兑汇票业务是银行接受（ ）的付款委托，承诺在承兑汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。（分数：1.00）A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人解析：银行承兑汇票业务是银行接受出票人的付款委托，承诺在承兑汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票
7、金额的票据行为。11.下列不属于经营风险的体现的是（ ）。（分数：1.00）A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B.对存货、生产和销售的控制力下降C.供应商不再供货或减少授信额度D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理解析：A选项属于企业管理状况风险，其余选项均是企业经营风险的体现。12.商业银行的信贷决策权可以由（ ）行使。（分数：1.00）A.贷款调查人员B.信贷审批会议C.银行客户经理D.贷款审查人员解析：审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或最终有权
8、审批人行使。13.地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（ ）。（分数：1.00）A.30B.50C.60D.90解析：地方政府负债率指标指的是地方政府债务余额与地区生产总值之比，国际通行警戒标准为60。14.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（ ）。（分数：1.00）A.直接销售渠道更重要B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络D.直接销售应收账款较多解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市
9、场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大;二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是元须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。15.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（ ）或国家规定可以作为借款人的其他组织。（分数：1.00）A.财政部门B.国家机关C.自然人D.企事业法人解析：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。16.下列关于经营杠杆，表述不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂C.政府会使某些经营杠杆较高的行
10、业成为垄断行业D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险解析：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。17.下列属于借款人挪用贷款的情况的是（ ）。（分数：1.00）A.用流动资金贷款支付货款B.套取贷款相互借贷牟取非法收入C.用流动资金贷款购买辅助材料D.用中长期贷款购买机器设备解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括:挪用贷款进行股本权益性投资(并购贷款除外);挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经房地产业务;套取贷款相互借贷牟取非法收入;借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于其他不符合
11、合同约定的用途。18.质押与抵押最重要的区别为（ ）。（分数：1.00）A.抵押权可重复设置，质权不可B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人的注意义务解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权，这是质押与抵押最重要的区别。19.下列关于应付账款的说法，不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D.
12、应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故A选项说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交付货款。故B、C选项说法正确。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司借款需求的产生。故D选项说法不正确。20.某银行
13、推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）。（分数：1.00）A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率解析：浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利动风险较小。此银行所推出贷款品种的利率在借贷期限内每年随通货膨胀率变化，因而为浮动利率品种。21.在一个结构合理的贷款中，企业的（ ）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。（分数：1.00）A.还款能力B.风险评估C.流动性D.还款来源解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要
14、关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。22.下列贷款，至少应被划分为次级类的是（ ）。（分数：1.00）A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款B.重组后仍然逾期的贷款C.本金或者利息逾期的贷款D.违反国家有关法律和法规发放的贷款解析：下列贷款应至少归为次级类：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。选项B应至少归为可疑类；选项CD应至少归为关注类贷款
15、。23.关于保证，下列说法正确的是（ ）。（分数：1.00）A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外。24.成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（ ）。（分数：1.00）A.变为负值B.变为正值C.变为零D.无法确定解析：成熟阶
16、段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。25.生产阶段的核心是（ ）。（分数：1.00）A.进货B.技术C.市场D.产品竞争力解析：生产阶段的核心是技术，供应阶段的核心是进货，销售阶段的核心是市场。26.用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设的贷款是（ ）。（分数：1.00）A.技术改造贷款B.基本建设贷款C.打包贷款D.专项流动资金贷款解析：固定资产贷款按照所支持固定资产投资性质差异主要分为基本建设贷款和技术改造贷款两类，基本建设贷款用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设，技术改造贷款用于支持借款人以内涵扩大再生
17、产或扩大产品品种、提高产品品质及生产效率为目的对原有固定资产设施进行更新和技术改造。27.融资性担保公司注册资本为实缴货币资本，最低限额不得低于人民币（ ）万元。（分数：1.00）A.500B.1000C.2000D.2500解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2000万元。注册资本为实缴货币资本。28.根据贷款通则的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。（分数：1.00）A.3B.5C.10D.15解析：根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。29.客户的
18、还贷能力不包括（ ）。（分数：1.00）A.现金流量构成B.保证人的经济实力C.客户与银行关系D.主营业务状况解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。30.下列各指标中，（ ）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。（分数：1.00）A.资产收益率B.所有者权益收益率C.存款周转率D.现金比率解析：资产收益率是客户净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=净利润资产平均总额100。31.在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在（ ）。（分数：1.00）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段解析：在成长阶段
19、的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。32.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。（分数：1.00）A.5B.3C.2D.1解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。33.某公司2017年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786万元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（ ）。（分数：1.00）A.007B.011C.015D
20、.023解析：ROE=净利润所有者权益=7864866016。红利支付率=股息分红净利润=304786039。RR=1-红利支付率=1-039=061。SGR=(ROERR)(1-ROERR)=(016061)(1-016061)011。34.下列关于成本结构，表述错误的是（ ）。（分数：1.00）A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例D.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢解析：低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减
21、少变动成本，以保证盈利水平。35.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性B.用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查C.用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票解析：B选项应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。36.风险预警的（）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。（分数：1.00）A.评价B.评估C.后评价D.后评估解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程
22、后，对风险预警的结果进行科学的评价，对预警信号的命中率、查全率、触警率等进行全面评价，对指标较差的预警信号，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，因此后评价对预警系统的完善十分重要。37.受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5或超过（ ）万元人民币。（分数：1.00）A.200B.300C.400D.500解析：受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币。38.根据贷款风险分类指引的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这类贷款属于（）。（分数：1.
23、00）A.损失类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。39.（ ）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。（分数：1.00）A.社会购买力B.平均消费能力C.居民消费能力D.货币购买力解析：社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量。产品价格直接影响消费需求的变化。40.融资担保公司对同一被担保人的担保责任
24、余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（ ），对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（ ）。（分数：1.00）A.5；15B.10；15C.5；i0D.10；20解析：融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10，对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过15。41.下列关于贷款重组的说法，正确的是（ ）。（分数：1.00）A.狭义的贷款重组是债务重组B.自主型重组完全是由债权银行自主决定C.贷款重组的对象是不良贷款D.司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序
25、中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整解析：A选项贷款重组从广义来说是一种债务重组；B选项自主型重组须由债权银行和借款企业协商决定；D选项司法型债务重组，主要指在我国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。42.下列不属于抵债资产的保管方式的是（ ）。（分数：1.00）A.上收保管B.就地保管C.委托保管D.亲自保管解析：银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。43.下列关于各项贷款还款来源的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.一般周
26、转类流动资金贷款还款来源为借款人的综合经营现金流B.固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益C.项目融资通过追加第三方担保的方式获得其他补充还款来源D.专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金解析：流动资金贷款分为：一般周转类流动资金贷款，还款来源通常为借款人的综合经营现金流；满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款，还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金。A、D项说法正确。固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益(包括固定资产折旧对应的现金流入)。B项说法正确。项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他
27、收入，一般不具备其他还款来源。C项说法错误。故选C。44.在抵押担保中，抵押物价值（ ）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。（分数：1.00）A.等于B.小于C.大于D.大于或等于解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。45.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（ ）。（分数：1.00）A.提款期B.宽限期C.审核期D.还款期解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日
28、止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可以按照合同约定分次提款。46.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（ ）。（分数：1.00）A.625B.50C.80D.100解析：该公司固定资产使用率=累计折旧总折旧固定资产100=5080100=625。47.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（ ）。（分数：1.00）A.清算风险B.利率风险C.流动性风险D.主权风险解析：A银行向冰岛政府贷款
29、，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。48.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）。（分数：1.00）A.质押贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.留置贷款解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。49.下列关于保证责任的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权B.一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定C.在连带责任保证期间内，债权人未要求
30、保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任D.保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任解析：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故A项正确。一般保证在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。故B项正确。在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故C项正确。保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证。
31、未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。故D项错误。50.营运资本投资等于（ ）。（分数：1.00）A.季节性负债数量B.季节性资产数量C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分解析：当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。51.下列不属于公司信贷管理原则的是（ ）（分数：1.00）A.全流程管理原则B.贷前管理原则C.诚信申贷原则D.贷放分控原则解析：公司信贷管理的管理原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、
32、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。52.商业汇票承兑属于银行业务中的（ ）。（分数：1.00）A.表外信贷业务B.表内资产业务C.表内负债业务D.表外担保业务解析：商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。商业汇票承兑是银行的表外信贷业务。53.下列选项中，通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的资产利用效率的是（ ）。（分数：1.00）A.盈利能力B.营运能力C.偿债能力D.资本结构解析：营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平
33、和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。54.小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（）。（分数：1.00）A.基于人力资源B.基于技术C.基于行业利润率D.基于产品分工解析：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：基于人力资源。创始人具有某个行业的从业经验。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。可见，与题干相符。基于技术资源。创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资入股而成立新公司。基于客户资源。创始人拥有某个行业的下端客户资源或独自或邀人人伙而成立新公司。基于行业利润率或发展前景。
34、创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业利润诱人或具有广阔的发展前景，便成立新公司。基于产品分工。原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专门从事此种产品的生产。基于产销分工。原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专门从事产品的销售和售后服务。55.下列不属于行业内竞争程度的大小影响因素的是（ ）（分数：1.00）A.行业分散和行业集中B.高经营杠杆增加竞争C.产品差异越小，竞争程度越大D.退出市场的成本小解析：竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括:行业分散和行业集中。行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激
35、烈。而行业集中是指某一行业仅仅被数量很少的企业所控制，这种行业的竞争程度较低。高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑。产品差异越小，竞争程度越大。市场成长越缓慢，竞争程度越大。退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化。在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大
36、。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。56.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（ ）。（分数：1.00）A.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知书解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。57.客户的还款能力主要取决于（ ）。（分数：1.00）A.客户的信誉B.客户的现金流C.贷款期限D.贷款金额解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能
37、力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。58.下列选项不属于效率比率的是（ ）。（分数：1.00）A.固定资产周转率B.流动资产周转率C.资产负债率D.总资产周转率解析：效率比率主要包括总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。资产负债率属于杠杆比率。59.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权
38、支配的财产才能作为贷款担保的抵押物解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。60.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B.银行不得擅自使用抵债资产C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D.抵债资产收取后原则上不能对外出租解析：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。61.下列关于抵押担保的规定，说法正确的是（ ）。（分数：1.00）A.为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追
39、偿B.抵押权人在主债权诉讼时效期间未行使抵押权的，人民法院应予保护C.抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系受该抵押权的影响。D.拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，抵押权人有最先受偿权解析：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。故A项正确。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。故B项错误。抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项错误。拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。故D项错误。62.某零售企业的从业人员为4
40、0人，其营业收入为200万，则该企业是（ ）企业。（分数：1.00）A.微型B.小型C.中型D.大型解析：按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型，个体工商户参照本标准进行划分。小型零售企业为从业人员(X人)是10X50，营业收入(Y万元)是100Y500。63.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量的增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（ ）。（分数：1.
41、00）A.人力资源B.客户资源C.产品分工D.产销分工解析：产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。64.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（ ）。（分数：1.00）A.信贷资产质量B.稳定性C.盈利性D.流动性解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。65.（ ）通过计算资产的周转速度来反映公司控
42、制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。（分数：1.00）A.杠杆比率B.效率比率C.偿债能力比率D.盈利比率解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。66.当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过（ ）来补充，这部分融资称作营运资本投资。（分数：1.00）A.发行股票B.商业信用C.公司内部融资或者银行贷款D.长期股权投资解析：当季节性资产数量超过季节性商业负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充。67.收款条件主
43、要取决于（ ）和厂商品牌。（分数：1.00）A.市场供求B.商品价格C.商品质量D.经营能力解析：收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。68.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（ ）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。（分数：1.00）A.熟悉程度B.存款余额C.信用记录D.贷款余额解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。69.债务人在收到支付令之日起（ ）日内既不提出异议
44、又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。（分数：1.00）A.15B.30C.12D.10解析：根据民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令债务人应当自收到支付之日起15日内向债权人偿债，或者向人民法院提出书面异议。债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。70.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（ ）。（分数：1.00）A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要董事会决议书D.索要借款授权书解析：银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。71.红利支付导致公司借款需求的原因在于（ ）。（分数：1.00）A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B.公司利润收入过少C.公司发展速度过快D.公司股本过大解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。72.下列不属于项目融