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1、2023年银行业人员考试公共科目+个人 贷款考试真题预测考卷（含答案）1.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】：A|B|D【解析】：个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷 款资金全额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相 关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式，核查贷款支付是否符合约定
2、用途。CE两项属于贷款签约与发 放中的风险。12.我国利率体系的核心是（）o 2015年5月真题A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：C【解析】：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款本钱的高 低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的 利率水平。13.根据汽车贷款管理方法的规定，可以申请汽车贷款的是（）oA,在中国境内有固定住所的中国公民B.国内机构借款人C.在中国境内累计居住2年的外国人D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E.国内汽车经销商【答案】：A|B|C|E【解析】
3、：为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理方法将借款人细 分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外， 在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国 人均可申请个人汽车贷款。14.以下有关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）。A.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】：A|B|C【解析】：D
4、E两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。15.以下关于个人借款合同变更的表述，错误的选项是（）o 2017年10 月真题A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原 因，分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方 面C.在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期
5、限变更、分期还款额 变更、还款方式变更等【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承 人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款 合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同 文本。16.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。2016年11 月真题A.对账户进行分析B.详细记录资金流向C.不必掌握资金流向D.核查相关凭证【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范 受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申 请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资
6、金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支 付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录 资金流向，归集保存相关凭证。17.以下关于农户贷款的表述，错误的有（）。A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方 式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能 力等因素合理确定贷款期限【答案】：A|D【解析】：A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原那么上一年期
7、以上贷款不得采用到期利随本清方式。18.根据个人贷款管理暂行方法规定，个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当，委托第三方办理的，应当O ()A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实B.参与，审查第三方的资质C.参与，对抵押物登记情况予以核实D.加强审查，审查第三方的资质【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条规定，贷款人应依照中 华人民共和国物权法中华人民共和国担保法等法律法规的相关 规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人 应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
8、。 19.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是()。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而 且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人 贷款品种，各家银行千篇一律【答案】：D【解析】：D项，在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开 拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。20.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资 料进行销毁。A. 一B.二C.三D.四【答案】：C【解析
9、】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管 理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料 进行销毁。21.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。 2017年10月真题60A. 1530B. 10【答案】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 22.个人住房装修贷款用途不包括（）。A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款
10、。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。23 .关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，以下说法错误 的是（）0 2016年11月真题A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公 积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承当一定信用风险【答案】：D【解析】：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公 积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担 保机构提供担保，委托商业银行发放给
11、公积金缴存人的住房贷款。从 风险承当的角度上讲，商业银行本身不承当贷款风险。而自营性个人 住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自 己承当贷款风险。24 .以下关于押品种类的说法正确的选项是（）oA.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用 房地产三大类B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票/基金、保 单、保本型理财产品等D,商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真题A.贷款期限在1年以上的，可采用等额
12、本息还款法和等额本金还款法 B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。2 .借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首 付款交款的单据有（）。2015年5月真题A.收款收据B.现金交款单【答案】：c【解析】：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产
13、和居 住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金 外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产 和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用 权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。25.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信 用报告。A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D.中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】：A|E【解析】：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本 人的信用报告或代理他人查询信用报告。26.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。2017年10
14、月真题A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院 签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医 疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织 的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服 务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户 处购买乐器【答案】：B【解析】：B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人 及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需
15、费用的贷款。27.贷款额度是指（）0 2013年11月真题A.借款人每月需要归还的金额B.银行批准借款人的额度C.贷款抵押物的评估价值D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额【答案】：D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。28.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E.抵押
16、房产权属关系是否清晰【答案】：A|D|E【解析】：对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：贷款资料 是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开 具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑; 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信； 贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款 担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、 充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。29.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正 确的有（）。A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来
17、收入预期的合理 性B.应中选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入
18、为主 测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。30 .个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。2017 年6月真题A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产 设备、原材料、半成品、产品；正
19、在建造的建筑物、船舶、航空器; 交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。31 .公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）oA.贷款发放B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委 托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催 收、查询对账。32.关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.
20、可在柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。33.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分 析，商业银行应（）oA.检查经营的合法、合规性B.检查经营的商誉情况C.检查经营的盈利能力和稳定性D.要求借款人恢复抵押物价值E.更换为其他足值抵押物【答案】:A|B|C【解析】：DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可
21、以采取的措施。34 .合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。2016年11月真A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】：A【解析】：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与 发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷 款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变 更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等 工作。35 .在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括 ()oA.借款申请人是否具备个人住房贷款资格B.借款申请人提交的资料是否齐全C.工程调查中的风险D.
22、借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险【答案】:A|B|C|D【解析】：贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所 申请贷款管理方法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否具 备个人住房贷款资格。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否 符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的 风险点主要有：工程调查中的风险；借款人调查中的风险。E项 属于贷款审查和审批中的风险。36.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人还款意愿下降E.抵押物价值发
23、生变化【答案】：A|B|C|D|EC.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】:A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。4.以下关于个人医疗贷款的表述，错误的选项是（）oA.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的 贷款【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变 化;借款人还款意
24、愿下降，借款人的还款意愿容易受外部经营环境、 企业经营状况和当地信用水平影响；保证人担保能力发生变化； 抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、 毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行 贷款本息的情况。37.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。2011年10月 真题A.保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具 备保证资格B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押物价值与存续状况D.抵押物的合法性E.保证人与借款人的关系【答案】：B|C|D【解析】:个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵 押人对抵押物占有的合法性；抵押
25、物价值与存续状况。AE两项是 采取保证担保方式应调查的内容。38.关于个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政 策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建 造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住 房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：A【解析】： 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率
26、政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。39.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原那么上不能接受（） 为抵押物。A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的工业用房C.变现能力差的划拨土地D.集体土地使用权E.产权不明晰的租赁房【答案】：B|C|D|E【解析】：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。40.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）oA.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借 款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规 定B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额
27、归还贷款本息的能力C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断 借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常，是否涉及法律 纠纷、诉讼，或纳入失信人员黑名单等E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查抵押房产 权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】：对个人经营贷款的贷前调查除了 ABCDE五项外，还应重点调查以下 内容：贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定， 保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；贷款申请额度、 期限、成数、利率与还款方式是否符
28、合规定。41.以下情况中，可能获得贷款的是（）。A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案】：C【解析】：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全 民事行为能力的自然人，年龄在18 （含）65周岁（含）；具有合 法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚 姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况； 具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力；具有还款 意愿；贷款具有真实合法的使
29、用用途等。此题A项不符合，B项 不符合，D项不符合。42 .从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同 的一些特点，即（）。A.具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答案】：A【解析】：从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一 些特点，主要表达在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程 度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。43 .有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错 误的是（）oA.对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险 B.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原那么上不得早于授信
30、 到期期限C.经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合 同D.对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请 办理抵押权预告登记【答案】：A【解析】：A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行 （机构）应陪同投保人共同办理保险，原那么上应购买财产综合险或财 产一切险，保险费用由投保人承当。44 .信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A.短信催收B.信函催收C. 催收D.司法催收E.合作催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：催收方式主要包括短信催收、 催收（含语音外呼催收）、信函催 收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。45.以下选项
31、中属于个人贷款产品要素的有()o 2013年11月真题A.还款方式B.贷款条件C.贷款额度D.贷款期限E.贷款对象【答案】：A|C|D|E【解析】：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款 方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成局部，不同 贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。46 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是 ()。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【
32、解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。47 .在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合 规时，审查的内容不包括（）oA.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】：D【解析】：在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合 法、合规，包括：借款人、保证人、抵押人、出质人
33、的身份证件是 否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改 现象；借款申请人提供的直接划款账户，是否是借款人本人所有的 活期储蓄账户。48.关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。2017年6月真题A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.可在柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。【解析】:B项，个人医
34、疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医 院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申 请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办 贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份 证，到特约医院就医、结账。5.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）0A.个人征信体系尚待完善B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的资信状况较难评价E.汽车贷款多以信用方式为担保方式【答案】:A|B|C|D【解析】：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓.以下各项中，不
35、符合个人商用房贷款借款条件的是（）o 2015年 10月真题A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状 况让明（或未婚声明）B,在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】：D【解析】：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商 用房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。49 .关于个人征信查询申请，以下说法错误的选项是（）0 2018年6月真A.对于各地查询机构转交的查询申请，
36、征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司 法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】：D【解析】：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询 申请的，可由委托人或代理人前往领取。50 .以下关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表 述，错误的选项是（）。A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前归还全部贷款，并支付逾 期期间的罚息逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行 处置C.承办
37、银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收【答案】：c【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。52.个人贷款越权发放属于（）0 2010年10月真题A.信用风险B.系统风险C.操作风险D.法律风险【答案】：C【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、 还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错 误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。53.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正 确的是（）o 20
38、14年6月真题A.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用等D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】：A【解析】：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，那么 难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口； C项，保证保险的责任范围 仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利 息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷 款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往 使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险
39、公司的保险 责任。54.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A.自建住房B.仓库C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房【答案】:A|B|C|D|E【解析】：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不 规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土 地及地上定着物、工业用房、仓库等。55.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的 合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法
40、错误的选项是 ()oA.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内(含工年)的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。 56.国豕助学贷款实行的原那么不包括（）。2016年6月真题A.信用发放B.风险补偿C.局部自筹D.财政贴息【答案】:C【解析】：国家助学贷款实行“财政贴
41、息、风险补偿、信用发放、专款专用和按 期归还”的原那么。57.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查【答案】：D【解析】：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷 款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、 资信状况和借款用途、担保情况。58.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆 保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.保证人B.担保公司C.贷款银行D.借款人【答案】：C【解析】： 在贷款期限内，借款人须持续按照
42、贷款银行的要求为贷款所购车辆购 买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。59.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平 的模型是（）oA.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：B【解析】：损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多 少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于 90天以上的已违约客户。60.个人住房贷款最常用的还款方式是（）0A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等
43、比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还 款法最为常用。释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信 用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价， 对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相 对较大。E项，申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施， 包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还 可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方
44、式。6.以下关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）o 2015年10月 真题A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】：C|D【解析】：A项，个人抵押授信贷款的用途比拟综合；B项，个人抵押授信贷款 的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项,个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个 人只要能够提供贷款使用用途证明即可。7 .以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有()oA.购买、建造、翻建、大修自住住房的8 .房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出
45、境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。9 .以下选项中，合同无效的情形有()oA.以合法形式掩盖非法目的8 .恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】：A|
46、B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。9 .关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）oA.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保 证担保形式
47、【答案】：C|E【解析】：C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。 10.根据物权法，以下不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A.可以转让的基金份额B,应付账款C.提单D.国债【答案】：B【解析】:根据物权法第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的以下 权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提 单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。11.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。2012年6月真题A.