2023年银行业个人贷款（中级）考试复习资料题库完整版.docx

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1、2023年银行业个人贷款（中级）考试复习资料题库完整版1.个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定（）。A.各方当事人的诚信承诺B.贷款资金的用途C.支付对象D.支付金额E.支付条件和支付方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括 抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合 同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事 人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、 支付方式等。2.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）0质的机构。12.公积金个人住房贷款业务中，承办银

2、行的可委托代理职责是（）0A.贷款发放B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委 托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催 收、查询对账。13.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。A.审查借款申请人提交材料的合规性B.审查贷前调查内容的完整性C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录【答案】：C【解析】：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调 查

3、人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容 是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容 的，可要求贷前调查人进一步落实。14.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人还款意愿下降E.抵押物价值发生变化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变 化;借款人还款意愿下降，借款人的还款意愿容易受外部经营环境、 企业经营状况和当地信用水平影响；保证人担保能力发生变化； 抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物

4、折旧、 毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行 贷款本息的情况。15.关于房地产估价方法的选用，以下说法错误的选项是（）oA.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用本钱法进行估价的，应以本钱法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.假设估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法 进行估价，不得随意取舍【答案】：B【解析】：B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。16.以下关于信用卡业务的描述正确的选项是（）oA.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核 发信用卡B

5、.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风 险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3 家（附属卡除外）【答案】：C【解析】：A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方 式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第 二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等） 愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实 性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得 超过两家（附属卡除外）。17.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100

6、万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金应划转 至（）o2016年6月真题A.B房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】:A【解析】:发商账户。18.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然 人。A. 一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿能力D.代位求偿能力【答案】：c【解析】：保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组 织或自然人。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或 承当还款责任的行为。19.关于操作风险，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真题A.操作风险

7、是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】:信用风险的内容包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。20.根据物权法，以下不得作为个人质押贷款质押物的是（

8、）o 2014 年6月真题A.可以转让的基金份额B.应付账款C.提单D.国债【答案】：B【解析】：根据物权法第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的以下 权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提 单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。21.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A.客户关系维护B.押品管理C.违约贷款催收D.贷后检查E.贷后监测【答案】：A|B|C|D【解析】：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共 同负责。贷款经办行贷后管理内容

9、包括客户关系维护、押品管理、违 约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、 检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。22.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷 款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25%。，已还贷 款本金20万，那么下个月该客户需要还款（）元。A.1100010800B. 1010012000【答案】：A【解析】：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/ 还款期数十 （贷款本金一己归还贷款本金累计额）义月利率。将数据 代入公式，可得：下月还

10、款额=3的6+ （36-20） X6.25%o = l.l （万 元）=11000 （元）。23.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的 方式主要有（）。2014年11月真题A.与借款申请人面谈B.审查借款申请材料C. 调查D.实地调查E.登记台账【答案】：A|B|C|D【解析】：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查 问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、 与借款申请人面谈、实地调查等。24.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款， 该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付 金额为（）元。A

11、. 763.899166.67B. 8333.33833.33【答案】：DA.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B.车辆出卖人的车辆产权证明C.所交易车辆的机动车辆登记证D.车辆年检证明E.首付款证明材料【答案】：A|B|C|D【解析】：如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款 银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权 证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等。E项是一般 性的要求。3.以下关于抵质押登记说法正确的选项是（）。A.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例 外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签订时间B.办理预

12、告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间， 并在能够办理登记之日起的规定期限内申请办理抵质押权登记【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1 年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额= 100000X10%/12 = 833.33 （元）。25.以下选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。 2015年10月真题A.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】:C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加

13、强对借款人还款能力的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。26.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供 的其他证明文件【答案】：A|C|D

14、|E【解析】：除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。27.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，以下说法正确的有（）。2016年11月真题A.首付款尚未支付或者首付款未到达规定比例的，要提供用于购买住 房的自筹资金的有关证明B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押 的书面证明C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它说明了企业 守约或履约的主观愿望与客观能力D.涉及

15、保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供 能证明保证人保证能力的证明材料E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在 50% （含）以下【答案】：A|C|D【解析】：B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权 人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押） 合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支 出与收入比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）,其中收入是指申请人自身的可支配收入。28.以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A.其保证人必须具备

16、代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法 人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人 保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决

17、。29.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）o 2016年11月真题A.等额累进还款法B, 一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E.等额本金还款法【答案】：B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的 实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。30.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效 控制个人住房贷款业务的（）o 2015年5月真题A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.信用风险【答

18、案】：D【解析】：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估 借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房 贷款业务的信用风险。31.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书 面授权不可以通过以下（）方式取得。2017年6月真题A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】：C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授 权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条 款取得。32.个人贷款的贷款行发现保证人出现以下（）

19、情况，应限期要求借 款人更换贷款银行认可的新的担保。2009年10月真题A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人 承当连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银 行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。33.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）o

20、2017年10月 真题A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】：A|B|E【解析】：国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料；贷款银行要求的其他材料。34 .个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括()oA.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金

21、已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。35 .个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为()的可支配 收入。2015年5月真题A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申

22、请人的可支配收 入。36 .商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书 面授权不可以通过以下（）方式取得。A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D,在贷款申请书中增加相应条款【答案】：CC.如登记部门明确要求的登记期限长于授权期限，经办行（机构）应 及时重新办理登记D.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原那么上不得晚于授信 到期期限【答案】：B【解析】：A项，抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及 例外情况外不得晚于抵质押贷款的实际发放时间；C项，如登记部门 明确要求的登记期限短于授信期限，经办行（机构

23、）应及时办理展期 登记或在确保银行原有抵质押顺位不变的前提下，重新办理登记；D 项，登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原那么上不得早于授 信到期期限。4.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房 产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物 价值的（）o60%A. 50%【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授 权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条 款取得。37.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对 有关事宜的管理，具体包括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变

24、更E.不良贷款管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回 收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。38 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。2015年5月真题A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。39 .商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中单一策略的 特点有（）oA.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销本钱

25、高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域【答案】：B|C【解析】：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服 务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖 端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销 本钱太高。A项是群众营销策略的特点；D项是低本钱策略的特点； E项是专业化策略的特点。40.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医 疗贷款，以下不能作为借款人的是（）o 2015年5月真题A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】：C【解析】：个人医疗贷款的贷款对象须

26、是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能 作为个人医疗贷款的借款人。41.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】：A|B|C|E【解析】：对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：加强对借款人的贷前 审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；完善银行个人教育 贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制；加强对学生的 诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险

27、的防控措施。42 .个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押 担保物的是（）o 2014年6月真题A.保单B.国债C.股票D.存单【答案】：C【解析】：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、 国债、收费权质押。43 .以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对 于抵押物的要求有（）oA.易于处置B.价值稳定C.易于保管D,变现能力强E.产权明晰【答案】：A|B|D|E【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用（中华人民共和国担保法）假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。44

28、.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。2014年6月真题A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。45.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注 ()oA.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵押物的合法性

29、D,抵押物的易变现性E.抵押物权属的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要 注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完 整性、抵押物存续状况的完好性等。46 .关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，以下说法错误 的是（）oA.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公 积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承当一定信

30、用风险【答案】：D【解析】：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公 积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担 保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从 风险承当的角度上讲，商业银行本身不承当贷款风险。而自营性个人 住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承当贷款风险。47 .个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收

31、违约金【答案】:A|B|C|E【解析】：对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应 向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他 费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借 款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。48 .在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）oA.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施缺乏额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁【答案】：D【解析】：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：未深入调查借款 申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理方法的相关规定； 未

32、深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；未深入调查 借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款 面谈、借款合同面签制度;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合 同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。49 .押品价值评估是押品管理的重要环节，以下选项中，属于押品价 值评估方式的有（）。A.内部评估方式B.外部评估方式C.间接评估方式D.直接评估方式C. 70%65%【答案】：C【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押 和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩 余

33、的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%o5.以下用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）o 2009年10月 真题A.购买商铺B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房【答案】：AE.市场评估方式【答案】：A|B|D【解析】：押品价值评估主要有以下三种方式：内部评估方式，指由银行的内 部评估人员对拟接受押品进行价值评估；外部评估方式，指由银行 认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评 估；直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成 交价格，按照审慎原那么直接确定拟接受押品的评估价值。50.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，

34、 小周在走访了某汽车品牌的4s店后，看中了其中一款标价为250000 元的SUV,与4s店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店 的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准 利率上浮20%,贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%,在 还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降, 银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。小周购车贷款的流程为（）o （单项选择题）A.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一办理购车 和抵押登记手续一银行发放贷款一借款人提车

35、B.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一借款人提 车一办理购车和抵押登记手续一银行发放贷款C.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一办理购车和抵押登记手续一银行与借款 人签订借款合同一银行发放贷款一借款人提车D.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一办理购车 和抵押登记手续一借款人提车一银行发放贷款【答案】：A【解析】：个人汽车贷款客户办理流程如以下图所示:图个人汽车贷款客户办理流程小周办理汽车贷款

36、的额度最高为 元，如果用等额本金的方式还款，那么第一个月的还款金额为 元。（）（单项选择题）A.180000； 5855B. 200000； 5855180000； 6055C. 160000； 6055【答案】：A【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,所以小周 办理汽车贷款的额度最高= 225000X80%= 180000 （元）。等额本金 还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金。每月还款额计算公式 如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+ （贷款本金一已归还贷款 本金累计额）X月利率，那么第一个月的还款金额= 18000036 + 180000 X4.75%X （

37、1 + 20%） /12 = 5855 （元）。小周申请展期贷款的年限最高为（）o （单项选择题）1年半A. 2年1年B. 2年半【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申 请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高 年限=5 3 = 2 （年）。2017年银行业专业人员职业资格考试个人贷款（中级）真题精选 51.个人贷款的操作风险包括（）o 2009年10月真题A.贷款签约和发放中的风险B.贷后管理中的风险C.贷款审查和审批中的风险D.借款人还款能力发生变化的风险E.贷款受理和调查中的风险【答案】:A|B|C|E【解析】：个人贷款操作

38、风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、 贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。52 .在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更 换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保 债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存 入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵 押物的【答案】：A【解析】：发现抵押物出现以下情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的 新的担保：抵押人

39、未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否 完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押 人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、 价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款 银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵 押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷 款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权 的；抵押物被重复抵押。53 .关于商业助学贷款的担保方式，以下说法正确的选项是（）。A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险, 保险期不得长于借款期限B.质押期间质押的有价证

40、券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失 C.在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D.经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】：B【解析】：A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保 险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正 本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事 件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署 转让合同。54.采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。A.并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B.预测估价对象的未来收益C.求取回报率或资本

41、化率、收益乘数D.求取比准价格E.选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】：A|B|C|E【解析】：D项是市场法的操作步骤。55.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法 有（）o 2015年5月真题A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个 人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】：A|B|D【解析】：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤 进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告 上发表个人声明；向中国人民银行

42、征信管理部门反映；向法院提 起诉讼，借助法律手段解决。56.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行 申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下 一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请 贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米， 房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期 一次性还本付息。2018年6月真题小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A. 60%79%B. 75%63%【答案】：B【解析】:抵押率=押品担保债

43、权的本息金额/押品评估价值又100%。所以，小 张该笔贷款的抵押率=(300 + 300X5.22%) / (2X200)279%。小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求 追加担保，以下选项中属于有效担保的有()o (多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限【答案】:C|D|E【解析】：物权法第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体

44、所有的土地使用权，但法律【解析】:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公 积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业 银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在 职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。6.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入 比为（）o37.5%A. 30%31.3%B. 62.5%【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，所有债务与 收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其

45、他 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三 种；B项属于第四种。在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多 项选择题）A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没

46、有任何银行账户的王某采购10万元原材 料用于生产经营【答案】：B|C|E【解析】： 个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付。属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。57.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人

47、的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】：A|B|E【解析】：国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料；贷款银行要求的其他材料。58.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷 前调查人必须坚持做到（）o 2012年10月真题A.上门核实B.与借款人面谈C.委托可靠的保险公司进行核实D. 核实【答案】：B【解析】：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人 应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由