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1、银行人员从业资格考试公共科目电子版资料及题库1.在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】:A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的 价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.工程贷款B.固定资产贷款 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息
2、、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便， 用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他 金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造 的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A. 1个月B.3个月C.6个月D. 1年【答案】：C【解析】：银行承
3、兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银 行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之 日起最长不得超过6个月。15 .在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。16 .在经济周期的下降
4、阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】： 食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不 受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳 定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。17 .以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和
5、风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。18 .商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】：A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的
6、商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。19 .借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括 （）oA.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.就该担保物优先受偿【答案】：A【解析】：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷 款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）oA.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B
7、|C【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。21 .以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托
8、贷款D.银行保函E.信用证【答案】：A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证 券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷 款均属于其他代理业务。23 .钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是 1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%, 1年到期后钱先生 将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一 笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%； 2年后，钱先 生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收 利息税）10484.50； 10581.40A. 10510.35； 10
9、612.0010484.50； 10612.00D. 10510.35； 10581.40【答案】：B【解析】：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一 年利息= 10000X2.52% = 252 （元）。第一年的利息扣除元以下的局部 计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二 年利息=（10000 + 252） X2.52% = 258.35 （元）。因此,第一笔存款 共可取回10000 + 252 + 258.35 = 10510.35 （元）。第二笔存款：利 息=10000*3.06%义2 = 612 （元）。所以第二笔存款共可取回10000 + 6
10、12 = 10612.00 （元）。24 .宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的 关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E,经济增长【答案】:B|C|E【解析】：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的 总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社 会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此， 宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析 的研究内容。25 .根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约 定不明确的，以下说法正确的选项是（）。A.由保证人选择使用何种保
11、证方式B.按照连带责任保证承当保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。3.影响货币需求的因素有（）。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当 事人在保证合同中约定保证人与债务
12、人对债务承当连带责任的，为连 带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满 没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证 人在其保证范围内承当保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约 定不明确的，按照连带责任保证承当保证责任。26 .以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银
13、行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。27 .商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）oA.融资代理B.货币结算C.货币收付D.货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理 和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。28 .对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲 见规定不包括（）。A.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】：A【解析】：对申领首张信
14、用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户 亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲 见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29 .以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。30 .在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（） 为标准。A.市民B,常住居民C.城市居民D.公民【答案】：B【解析】：国内生
15、产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一定时 期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外 国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。31 .以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金 一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金 的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事 人一方
16、不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限 制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。32 .以下属于非融资类保函的有（）oA.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E,融资租赁保函【答案】:B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、 即期付款保函、经营租赁保函。33.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】
17、： 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制， 建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两 条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业 银行司库体系。34.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有 票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础关系是否 存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权 利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真
18、实 意思有出入，也要以该记载为准【答案】：C【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺 诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶 意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据 权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文 义证券。35.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：
19、B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。36 .就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括()oA.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算【答案】：A|B|E【解析】：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生 业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括： 集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行 发放贷款。37 .
20、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括()oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38 .以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：【解析】:影响货币需求的主要因
21、素有：收入水平；利率水平；社会商品 可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度兴旺程度；汇率； 公众的预期和偏好。止匕外，人口数量、人口密集程度、经济结构、 社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。4.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开 证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）oA.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品
22、或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。39 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期
23、存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。40 .根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括()oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】:A|B|C|D|E【解析】：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押 合同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所 在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。41.单位因办理日常转账结算和现金收
24、付需要开立的银行结算账户是 ()oA.专用存款账户B. 一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】：C【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收 付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同 一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。42.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资 采取以下哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】：A|B|C【解析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品 投资与审批流程相别离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查
25、、 风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。43.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。A.非国有的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】：A|E【解析】：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他 单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不 能成为本罪的主体。44.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】
26、：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】:B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平
27、对待 投资者原那么；专业胜任原那么。46 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47 .一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对 整个经济产生影响。
28、A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。48.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）oA.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】：C【解析】：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少， 创造存款货币的数量那么越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存 款货币的数额那么越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行 的货币创造能力上升。49 .以下关于拨贷比的表述，错误的选
29、项是（）。A.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提 拨备【答案】：C【解析】：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷 比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X 100%。该公式也可以表 述为：拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况 下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。50 .以下选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是 ()oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层
30、级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率【答案】：D【解析】:商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机 制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会f总行风险 管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；将 风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步 形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业 化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风 险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。 51.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容
31、有（）。A.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】： 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。5.在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性 较强的是()。A.利率B.再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是 ()oA.负债B.结算200
32、4年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）oA.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的
33、连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险 加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%o53.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到 期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.89009800B. 88009900【答案】：B【解析】：贴现付款额= 10000x (1-10%X72 + 360) =9800 (元)。54.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应 ()经济资本。A.大于B.等于C.小于等于D.小于【答案】：A【解析】：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行
34、审慎、 稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。55.关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之 外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司
35、为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56.货币市场交易与资本市场交易相比拟，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：C【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一 年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据 市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、 低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以 长期金融工具为媒介进行的、期限在一
36、年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收 益较高、期限长、流动性差。57.以下关于票据贴现的表述，正确的有（）oA.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】：A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成
37、为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。58.以下关于汇率风险的表述，正确的有（）oA.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体 系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结 构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根 据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结 构性
38、风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在 国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业 银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重， 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增 加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面 临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降, 远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。59.以下各项中，属于价格型货币政策工具的是（）oA.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、
39、货 币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。 在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD 三项属于数量型货币政策工具。60.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？ （）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。C.清算D.交易【答案】：C【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理 结算和支付中用
40、以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。7 .中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立 的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】：C【解析】： 汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他 金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了 解，回收车辆处置更便利。8.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资 产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部 分不良资产。A.国家开发银行.中国进出口
41、银行C.中国农业开展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险, 我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公 司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管 理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行 的局部不良资产。8 .票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票日期填写 正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二OO八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据的出票日
42、 期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时, 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前 加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。10.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣
43、划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。 n.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B. Wj层领导C.基层员工D.中层干部【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。12.以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：