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1、毕业论文开题报告课题名称以支付宝为例的金融工具创新的研究学院名称经济学院专 业金融班 级学生姓名一、研究背景 进入21世纪以来，社会经济水平有了显著提高，而互联网科技的发展也使我国进入了信息时代。金融领域也不例外，经济市场化特点逐渐明显，金融管制的放松以及信息技术的发展，推动着金融工具的创新。不论是在工作、学习还是娱乐，互联网渗透在生活的方方面面也改变着人民群众的生活方式，越来越多的金融企业在电子商务领域大展身手，互联网金融应运而生。而对于普通民众而言，互联网金融中对生活影响最大的莫过于正蓬勃发展的第三方支付工具了。在这样的时代背景下，支付宝作为拥有客户最多，影响力最大的金融产品，受到了百姓们
2、的广泛支持，2017年1月5日，支付宝推出2016年个人年账单除了支出和消费状况，个人账单还记录了低碳环保、爱心公益等情况，全面展示了现代人的生活观念和面貌。同时支付宝也在顺应时代的发展不断进行创新，2013年6月13日由第三方支付平台支付宝打造的余额增值服务-余额宝正式上线，这一举措更是为支付宝吸引了大量用户。不得不说在以支付宝为例的金融工具的创新，冲击着传统金融的格局，也为我国金融工具的创新发展带来了新的机遇和挑战。二、研究意义 尽管近几年来，第三方网上支付的发展势头强劲，但是在我国还属于新兴行业，占支付领域的比例较低，具有很大的发展空间。虽然，第三方网上支付市场发展迅速，但是就目前而言，
3、我国B2B市场主要以网上银行支付为主，第三方网上支付工具的应用在经济领域尚未普及和成熟。第三方网上支付，以支付宝为例，网上支付要想扩大规模，与如网银之类的金融支付方式抗衡，必须广泛地吸引优质客源。在我国的B2B第三方网上支付工具中，支付宝成立最早、发展最快、市场份额最广、用户数量最多，在第三方网上支付市场中占据着先发制人的绝对优势。因此，我认为支付宝的成长在我国第三方网上支付行业中最具代表性，对支付宝的研究也会对其他第三方网上支付工具的发展具有借鉴意义。据此，本研究通过案例分析和实证检验，验证影响用户使用的因素及其影响程度，为第三方网上支付行业在今后制定营销策略的过程中提供决策依据。三、 文献
4、综述陈月波（2008）从电子商务网上支付的角度出发对第三方支付以及网上银行的发展概况以及两者之间的互相关系进行了提炼，阐述了第三方支付的流程以及特点，论述了第三方支付与银行的关系，并从中得出第三方支付存在的问题，指出需要有相关的法律法规对第三方支付进行规范管理。 程国树（2010）从第三方支付的定义以及发展现状与前景入手，以支付宝为主要的对象，阐述第三方支付与银行的竞合关系，并指出第三方支付与银行的合作空间巨大，商业银行应该做的首先是认识第三方支付平台的发展趋势，再讨论了商业银行如何去拓展二者之间的合作关系。沈利军、徐伟(2009)以第三方支付最大的平台支付宝为例，从它的流程以及特征，来分析其
5、所存在的被质疑的问题，探讨了支付宝账户支付的合法性和“余额”的合法性，并指出目前我国存在相关法律的缺失。 周林（2009）指出中国第三方网上支付平台规模发展迅猛，认为在实现支付的中介功能降低社会交易成本和提高交易效率，转移资金和对第三方提供担保，提升其客户企业的竞争力等方面具有重要的作用。 羊勇（2010）以支付宝为例，从支付宝的发展及优点和不足方面，分析电子商务交易平台的优点与却缺点，讨论其发展方向。 王旭磊、王宝海、孙春薇（2007）认为第三方支付在电子商务中发挥着重要的作用，而银行在第三方支付中又扮演着重要的作用。范星妙（2009）认为C2C第三方支付模式是一种最适合我国C2C电子商务发
6、展支付模式，通过对该模式支付流程及发展历程来研究第三方支付与银行的竞争与合作关系，探讨了两者在竞争与合作中存在的问题。 刘洪波（2009）认为互联网的快速发展带动了电子商务的发展，进而对网上“资金流”提出了更高的要求，从促进发展的角度出发，阐述了第三方支付与网上银行的竞争与合作关系，最后从互利互惠的角度提出了几点建议，以期能促进网上支付高效安全运行，为电子商务健康发展提供借鉴。 宋赵丰（2009）指出第三方支付平台的出现很好的解决了电子商务中的信用瓶颈问题，对电子商务的发展起到了很大推进作用。他从目前第三方支付市场的情况，就两种不同的支付平台从安全性、经济性、社会性三方面进行比较研究，进而探讨
7、了独立型第三方支付平台和非独立型第三方支付平台的发展问题。 阳志梅（2008）指出电子商务面临的最大交易障碍是网上支付中的信用问题，而第三方支付平台是解决目前电子商务中支付信用问题的重要措施。他对第三方支付平台有效性进行了论述，并结合实际，重点探讨了第三方支付平台在我国的发展模式。 颜白鹭（2009）指出支付宝等第三方支付平台的建立，解决了电子商务发展的瓶颈之一安全支付问题，为电子商务的繁荣奠定了基础。他指出第三方支付平台的运营与金融网络的完善密不可分。四、研究的主要内容 本文从金融工具创新的兴起和发展写起，重点研究互联网金融的创新，介绍互联网金融的特点和概念。并以支付宝为例进行具体研究分析，
8、介绍支付宝的基本概况、发展态势以及其优势，对比传统金融工具，总结出创新金融工具的优缺点。同时，金融工具的创新面临着监管不完善、制度不成熟等一系列问题，通过研究面临的问题总结出创新所带来的机遇和挑战，从而引发对金融工具创新的思考，并对其未来发展进行展望。五、宏观环境分析 本文通过以下方法：图书查阅、网上查阅关于金融工具创新的资料，以及关于支付宝的使用情况和评价反馈进行实际调查。通过理论与实际相结合，充分借鉴最新研究结果，研究以支付宝为例的金融工具创新的发展历程及其面临的问题。增强研究结果的实用性。六、 研究思路1、理论概述（1）有关第三方支付、网上银行的基本概念 （2）我国第三方支付平台的发展现
9、状 （3）现阶段第三方支付与银行的关系 2、研究意义、重要性、必要性 （1）第三方支付在金融市场中的作用 （2）银行在第三方支付中起到的重要作用 （3）银行与第三方支付合作的重要性 3、主要探究措施或举措 （1）支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付机构经营数据的获取 （2）支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付机构与银行合作的具体模式 （3）比较各加第三方机构与银行合作的情况 4、结果分析总结 （1）支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付机构对银行业的影响 （2）银行对支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付机构的支撑 （3）支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付机构与银行的合作未来 5、结论七、参考文
10、献 1 陈月波.我国网上银行与第三方支付问题研究J.浙江金融,2008. 2 程国树.携手or漠视?商业银行如何选择第三方支付J.金融与经济,2010. 3 沈利军,徐伟.支付宝虚拟账户支付的法律分析及规制J.金融与经济,2009. 4 周林.第三方支付:机遇与挑战并存J.西南金融,2009. 5 羊勇.电子商务时代第三方支付平台的创新与推广J.管理与财富,2010. 6 王旭磊,王宝海,孙春薇.银行与第三方支付平台的竞合关系分析J.华南金融电脑,2007. 7 范星妙,C2C模式下银行与第三方支付平台研究J.产业与科技论坛,2009. 8 宋赵丰.基于支付宝与首信易的第三方支付平台分析J.现代商业,2009. 9 刘洪波.论网上银行与第三方支付平台的竞合关系J.商业时代,2009. 10 阳志梅.谈第三方支付平台应用优势及发展模式J.商业时代,2008. 11 宋家红.网上银行与第三方支付平台分析比较J.科技信息,2010. 12 颜白鹭.支付宝等第三方支付平台与银行的竞争与合作J.南通职业大学学报, 2009.